Lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent, deux options s’offrent à vous : le prêt garanti ou le prêt non garanti.

Ces deux options présentent leurs propres avantages et inconvénients, et il est essentiel de les évaluer soigneusement pour déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins financiers.

L’endettement en intimide plus d’un, mais si vous apprenez comment il fonctionne et comment le gérer avec succès, il s’agit d’un excellent outil financier.

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Key Highlights

• La principale différence entre une dette garantie et une dette non garantie est la caution. Un prêt garanti est adossé à une caution qui sera utilisée si vous n’êtes plus en mesure d’effectuer les remboursements.
• Le fait de disposer d’une garantie sur votre dette réduira généralement le taux d’intérêt de votre prêt et vous permettra d’emprunter davantage et plus longtemps.
• Quel que soit le type de prêt choisi, il est assorti d’un ensemble de pénalités en cas de non-paiement. Il est donc important d’avoir une stratégie de remboursement en cas de difficultés inattendues.

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Qu’est-ce qu’un prêt garanti?

Un prêt garanti est un type de prêt qui est adossé à un bien de valeur que vous possédez, la caution. Il s’agit généralement d’une maison ou d’une voiture. Cela signifie que si vous ne remboursez pas le prêt, le bailleur peut prendre possession de l’objet que vous avez donné en garantie du prêt afin de récupérer son argent. 

Quels sont les exemples de dettes garanties ? 

Voyons quelques exemples de dettes garanties.

Exemples de dettes garanties

Il existe plusieurs types de dettes garanties, certaines ayant pour garantie le bien que vous allez acheter, comme dans le cas d’un prêt automobile ou d’une hypothèque, et d’autres pouvant avoir pour garantie un dépôt en espèces, des stocks ou des équipements.

Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont des types courants de prêts garantis. Par exemple, si vous n’effectuez pas les paiements de votre prêt automobile, le bailleur pourra revendiquer la propriété du véhicule afin de récupérer son argent.

Les émetteurs de cartes de crédit garanties exigent souvent un certain montant en espèces comme dépôt de garantie, mais vous pourrez ensuite effectuer des achats avec cette somme de la même manière qu’avec des cartes de crédit ordinaires.

Que se passe-t-il si vous ne payez pas vos dettes garanties? 

Il est essentiel de comprendre les risques associés au non-paiement d’une dette garantie pour obtenir un prêt ou une hypothèque.

Que se passe-t-il si vous ne payez pas vos dettes garanties?

Si vous n’effectuez pas les paiements prévus, le bailleur pourra réclamer la garantie du prêt. Outre le risque de perdre votre garantie, il peut y avoir d’autres répercussions, telles que des frais de pénalité pour défaut de paiement et la possibilité d’obtenir une cote de crédit inférieure qui affecte tout prêt futur.

C’est pourquoi il est très important de comprendre les termes et conditions d’un prêt avant de signer la paperasse.

Qu’est-ce qu’une dette non sécurisée? 

Une dette non garantie est un type de prêt qui n’est assorti d’aucune caution. Ces types de prêts ne nécessitent pas de dépôt ou d’éléments qui seront récupérés par le bailleur en cas de défaut de paiement. 

La plupart des prêts personnels entrent dans la catégorie des dettes non garanties.

Quels sont les exemples de dettes non garanties?

Voyons quelques exemples de dettes non garanties.

Exemples de dettes non garanties

Les dettes non garanties sont basées sur la solvabilité de l’emprunteur et reposent sur une ligne de crédit à taux d’intérêt élevé. Plus la cote de crédit et les antécédents de crédit sont élevés, plus vous avez de chances d’être accepté pour ce type de prêt. Cela aura également une incidence sur votre limite de crédit.

Les cartes de crédit des banques et des magasins, les prêts personnels, les prêts étudiants et les factures médicales sont autant de types de dettes non garanties.

Plus vos antécédents et votre score de crédit sont faibles, plus il vous sera difficile d’être éligible à ces produits financiers. En revanche, toute personne ayant une bonne cote de crédit et des antécédents de crédit suffisants peut avoir accès à des prêts non garantis sans avoir besoin de caution. Ces prêts sont donc attrayants pour les emprunteurs qui n’ont pas les moyens de verser un dépôt de garantie ou qui n’ont pas d’objet à mettre en caution, par exemple une maison.

Que se passe-t-il si vous ne payez pas vos prêts ou dettes non garantis?

Les prêts non garantis sont assortis d’une série de pénalités si vous ne remboursez pas le prêt dans les délais prévus.

Que se passe-t-il si vous ne payez pas vos dettes non garanties?

Si vous n’effectuez pas vos paiements ou si vous ne pouvez pas les effectuer régulièrement, vous devrez payer des frais de retard et d’autres pénalités. Votre incapacité à effectuer des paiements dans les délais peut affecter votre cote de crédit et apparaître dans votre historique de crédit.

Dans le pire des cas, si vous ne payez pas, votre dette sera envoyée à un agent de recouvrement.

Quelle est la différence entre une dette garantie et une dette non garantie?

Dans cette section, nous allons examiner les principales différences entre les dettes garanties et les dettes non garanties. 

Dettes garanties et dettes non garanties

Ces différences portent principalement sur la nécessité d’une caution, les conditions de financement et les critères de solvabilité. Il est essentiel de comprendre ces éléments pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt.

1. Nécessité d’une caution

En résumé, une dette garantie est soutenue par une caution, alors qu’une dette non garantie ne l’est pas. La caution peut être n’importe quel bien en votre possession, comme un bien immobilier, une voiture ou tout autre bien de valeur ou de l’argent liquide que vous possédez.

Avec une dette non garantie, vous ne risquez aucun de vos actifs puisqu’aucune caution n’est exigée.

2. Conditions de financement

Les dettes garanties sont généralement assorties de taux d’intérêt moins élevés que les dettes non garanties, car le bailleur dispose d’un moyen de récupérer son investissement en cas de défaillance de l’emprunteur. Le bailleur peut également proposer un plan de remboursement plus long et un prêt plus important.

Les dettes non garanties, en revanche, sont plus risquées pour le bailleur et sont donc assorties de taux d’intérêt plus élevés.

3. Critères de solvabilité

Pour les dettes garanties, les critères de solvabilité sont généralement plus souples que pour les dettes non garanties, car le prêteur dispose d’une caution sur laquelle il peut s’appuyer.

Les bailleurs sont plus prudents lorsqu’il s’agit d’accorder un crédit non garanti et peuvent avoir des critères de solvabilité plus stricts. En général, un score de 670 ou plus est considéré comme bon pour un crédit non garanti, mais certains bailleurs peuvent exiger un score plus élevé.

Choisir entre une dette garantie et une dette non garantie

En fin de compte, le choix entre une dette garantie et une dette non garantie dépend de votre situation financière personnelle et de vos besoins d’emprunt. Si vous avez une caution à offrir et que vous recherchez des taux d’intérêt plus bas, la dette garantie peut être la meilleure option. Si vous n’avez pas de caution ou si vous avez besoin d’argent rapidement, la dette non garantie peut être la meilleure solution. 

Conclusion

Il est important de noter que les bailleurs de fonds prennent en compte de nombreux facteurs lorsqu’ils évaluent la solvabilité d’un emprunteur. Des facteurs, tels que le revenu, les antécédents professionnels et le ratio dette/revenu, sont également pris en compte. Il est donc important d’examiner attentivement les conditions de tout prêt avant d’emprunter, afin de s’assurer que l’on peut se permettre d’effectuer les paiements et de respecter le calendrier de remboursement.

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