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Le parcours menant à l’accession à la propriété au Canada commence souvent par une décision cruciale : faire affaire avec une banque, une caisse d’épargne et de crédit ou un courtier hypothécaire recommandé. Faire le bon choix peut avoir une incidence considérable sur vos finances, sur la qualité des conseils que vous recevrez pour faire votre plus important achat et sur la facilité avec laquelle vous obtiendrez un prêt. Dans notre guide ultime destiné à faire économiser de l’argent aux Canadiens sur leur prêt hypothécaire, nous résumons les principales différences entre les banques et les courtiers hypothécaires, nous explorons les avantages et les inconvénients de chacun et nous vous donnons des conseils d’experts pour vous aider à décider ce qui convient le mieux à votre stratégie hypothécaire.


Les grandes lignes

  • Les banques offrent la commodité et la notoriété de leur marque, mais leurs options hypothécaires peuvent être limitées et leurs critères plus stricts.
  • Les courtiers hypothécaires offrent un accès à de multiples prêteurs et des réductions de taux potentielles, mais la qualité de leurs services peut varier.
  • Les prêteurs directs aux consommateurs offrent la commodité d’un accès en ligne et des taux compétitifs, mais ils peuvent proposer moins d’options de produits.

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Les principaux acteurs du marché hypothécaire canadien

Avant d’entrer dans les détails, il est important de faire la distinction entre les différents professionnels que vous pouvez rencontrer dans le monde du financement hypothécaire :

  • Conseillers bancaires : Généralement présents dans votre succursale bancaire locale, ils offrent des conseils financiers généraux et peuvent traiter des demandes de prêt hypothécaire dans le cadre de leur rôle plus général. Bien que pratique, ils n’ont pas forcément les connaissances spécialisées en matière de prêts hypothécaires qui leur permettraient de vous faire bénéficier de la meilleure offre. Les employés d’une institution financière fédérale (IFF) ne sont pas tenus de détenir un permis hypothécaire pour vendre leurs produits hypothécaires.
  • Spécialistes en hypothèques : Employés par une banque ou un prêteur, ils se concentrent uniquement sur les prêts hypothécaires et possèdent des connaissances approfondies limitées aux produits offerts par leur employeur.
  • Professionnels hypothécaires titulaires d’une licence : Les courtiers hypothécaires indépendants ou salariés, les agents ou les experts sont des professionnels agréés qui disposent de connaissances approfondies en matière d’hypothèques. Ils peuvent travailler avec plusieurs prêteurs et plusieurs types de prêts hypothécaires, ce qui vous donne accès à une plus large gamme de produits et à des taux potentiellement plus avantageux.

La différence entre les courtiers hypothécaires et les banques

La principale différence réside dans la disponibilité des produits. Les banques ne peuvent proposer que leurs propres produits hypothécaires. Les courtiers hypothécaires, quant à eux, travaillent avec plusieurs prêteurs et vous présentent diverses options proposées par différents établissements financiers et prêteurs hypothécaires.

Il est toujours possible d’obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une grande banque par l’intermédiaire d’un courtier. De nombreuses grandes banques canadiennes, comme la TD, la Banque Scotia et la BMO, travaillent avec des courtiers. Si vous choisissez le prêt hypothécaire d’une banque par l’intermédiaire d’un courtier, c’est parce que vous avez pu comparer plusieurs offres et trouver que la solution ou le taux de la banque était le plus compétitif ou le plus pratique. De nombreux Canadiens se rendent simplement à leur banque ou demandent conseil à des courtiers hypothécaires pour détenir leur prêt hypothécaire dans la banque où ils effectuent leurs opérations bancaires courantes. Mais cette convivialité pourrait vous amener à payer plus que les frais mensuels de votre compte bancaire, qui ne cessent d’augmenter.

Pourquoi faire appel à un courtier hypothécaire?

Le courtier hypothécaire est votre défenseur dans le processus hypothécaire. Il a l’obligation fiduciaire de vous fournir les bons conseils en matière d’hypothèque en tant que professionnel agréé.

Analyse de convenance du produit : Évaluation de votre situation financière afin de déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter et la solution hypothécaire qui correspond le mieux à vos objectifs.

Comparaison des produits : Présentation d’une sélection d’options hypothécaires de différents prêteurs adaptées à vos besoins particuliers.

Négociation des taux et des conditions : Exploiter leurs relations avec les prêteurs pour obtenir les meilleurs taux et les meilleures conditions possibles pour votre prêt hypothécaire.

Avantages du recours à un courtier hypothécaire

  • Variété de choix : L’accès à de multiples prêteurs hypothécaires, produits et solutions multiplie vos options et augmente vos chances de trouver la meilleure affaire.
  • Taux d’intérêt réduits : Les courtiers ont souvent accès à des taux exclusifs grâce aux relations de leur agence de courtage hypothécaire et peuvent négocier en votre nom, ce qui peut vous permettre d’économiser des milliers de dollars sur toute la durée de votre prêt hypothécaire.
  • Défense de vos intérêts : Les courtiers sont légalement tenus de travailler dans votre intérêt et de veiller à ce que vous obteniez le prêt hypothécaire qui correspond le mieux à vos besoins.

Inconvénient du recours à un courtier hypothécaire

La qualité peut varier : La qualité des conseils que vous recevrez de votre courtier variera en fonction de son expérience et de ses relations avec les prêteurs.

Possibilité d’options limitées : Tous les prêteurs ne travaillent pas avec tous les courtiers, de sorte que le réseau de votre courtier peut influencer vos options.

Frais : La plupart des courtiers ne vous facturent pas directement, mais ils reçoivent une commission du prêteur. Dans de rares cas, si votre hypothèque est complexe ou si votre cote de crédit est mauvaise, vous pouvez être amené à payer des frais si vous avez besoin d’une autre solution de prêt.

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Pourquoi obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une banque?

Obtenir une hypothèque auprès d’une banque présente plusieurs avantages, notamment un accès facile, d’éventuels avantages pour les clients existants, une solide présence locale et un large éventail de produits hypothécaires. De nombreuses banques gèrent en interne la souscription et le service, ce qui facilite le processus pour les emprunteurs. Leur réputation de longue date peut renforcer la confiance des clients. En revanche, les banques appliquent généralement des critères de prêt plus stricts, de sorte que les emprunteurs devraient envisager de comparer les offres de différents prêteurs pour obtenir les meilleures conditions.

Avantages à obtenir une hypothèque auprès d’une banque

  • Réputation et confiance : Travailler avec une marque bien connue ou une succursale locale peut apporter réconfort, stabilité et sécurité.
  • Commodité et familiarité : Si vous avez une relation avec une banque, obtenir une hypothèque auprès d’elle peut simplifier le processus. Vous connaissez ses systèmes; elle possède déjà vos documents financiers. Les banques disposent d’un vaste réseau de succursales si vous appréciez les interactions en face-à-face et le fait d’avoir un lieu physique où vous pouvez vous rendre pour poser des questions ou obtenir de l’aide.
  • Possibilité d’offres groupées et d’avantages : Si vous avez une relation avec une banque, vous pouvez en tirer parti pour obtenir des taux préférentiels, des avantages, des remises ou des avantages si vous regroupez votre hypothèque avec d’autres produits financiers, comme un compte courant ou une carte de crédit.

Inconvénients à obtenir une hypothèque auprès d’une banque

  • Choix limité : Vous êtes limité aux produits hypothécaires de la banque, qui peut ne pas offrir les meilleurs taux ou conditions de prêt disponibles sur le marché.
  • Critères d’approbation plus stricts : Les banques ont souvent des critères d’admissibilité plus stricts, ce qui rend difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire auprès d’une banque pour les personnes dont le crédit n’est pas parfait ou qui se trouvent dans une situation financière particulière. Les travailleurs autonomes, les personnes dont la cote de crédit est faible ou celles dont les sources de revenus ne sont pas traditionnelles peuvent ainsi éprouver des difficultés à obtenir un prêt hypothécaire.
  • Moins de flexibilité : Les banques peuvent être moins flexibles dans la négociation des conditions du prêt hypothécaire ou dans l’offre de solutions personnalisées pour des circonstances uniques.
  • Possibilité de taux d’intérêt plus élevés : Les banques offrent généralement des taux compétitifs, mais ne proposent pas toujours les taux les plus bas par rapport aux sociétés de financement hypothécaire, aux prêteurs alternatifs ou aux courtiers hypothécaires qui différencient les taux hypothécaires assurables en fonction des ratios prêt-valeur.
  • Délais de traitement plus lents : Les banques ont parfois des délais de traitement des demandes de prêt hypothécaire plus longs que les autres prêteurs, ce qui peut être frustrant si vous êtes dans une situation où le temps presse.
  • Gamme de produits limitée : Certaines banques peuvent offrir une gamme limitée de produits hypothécaires par rapport aux courtiers hypothécaires, qui peuvent proposer plusieurs prêteurs et options hypothécaires.

Pourquoi obtenir une hypothèque auprès d’un prêteur direct? 

En plus des banques traditionnelles et des courtiers hypothécaires, le marché hypothécaire canadien offre une nouvelle option innovante pour les emprunteurs à la recherche d’une expérience hypothécaire plus simple. Les prêteurs monoligne en ligne qui s’adressent directement aux consommateurs, comme nesto, modifient le paysage hypothécaire en offrant des solutions entièrement numériques et conviviales, tout en garantissant un niveau élevé d’expertise. Ces prêteurs en ligne s’appuient sur la technologie pour simplifier le processus hypothécaire et réduire les coûts liés aux sites physiques et aux succursales, ce qui permet aux emprunteurs de réaliser des économies considérables de temps et d’argent.

Avantages d’obtenir une hypothèque auprès d’un prêteur direct aux consommateurs

  • Commodité et accessibilité en ligne : Vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire en tout temps, 7 jours sur 7, dans le confort de votre foyer, ce qui élimine le besoin de rencontres en personne. Vous pouvez également soumettre tous vos documents en ligne.
  • Approbations et délais de traitement rapides : En raison de la simplification du processus en ligne, les prêteurs directs aux consommateurs offrent souvent des approbations et des délais de clôture plus rapides que les banques traditionnelles. Cela peut être particulièrement avantageux si vous avez besoin de vous déplacer rapidement sur une propriété.
  • Conseils d’experts : Comme il ne s’agit pas d’IFF, vous aurez accès à des professionnels du financement hypothécaire expérimentés et agréés qui pourront vous guider tout au long du processus et répondre à vos questions.
  • Des taux et des frais potentiellement moins élevés : Les prêteurs en ligne appliquent souvent des frais généraux inférieurs à ceux des banques traditionnelles, ce qui peut se traduire par des taux d’intérêt et des frais moins élevés. Cela peut entraîner des économies substantielles sur toute la durée de votre hypothèque.
  • Conditions d’admissibilité flexibles : Certains prêteurs en ligne peuvent appliquer des critères d’admissibilité plus flexibles grâce à des relations avec de multiples investisseurs qui fournissent des lignes directrices en matière de prêt pour des circonstances uniques, un revenu autonome ou une cote de crédit qui n’est pas parfaite.
  • Transparence et technologie : Les prêteurs directs au consommateur utilisent souvent la technologie pour offrir des prix transparents et des options pour les prêts hypothécaires assurables.

Inconvénients d’obtenir une hypothèque auprès d’un prêteur direct aux consommateurs

  • Sélection limitée de produits : Certains prêteurs directs aux consommateurs peuvent offrir une gamme de montants et de produits hypothécaires plus restreinte que les banques traditionnelles ou les courtiers hypothécaires. Cela peut limiter vos options, en particulier si vous recherchez des solutions spécialisées ou si vous avez des besoins spécifiques.
  • Possibilité de frais cachés : Bien que de nombreux prêteurs directs aux consommateurs soient transparents, il est toujours important d’examiner attentivement les conditions, car certains d’entre eux imposent des frais cachés ou des coûts qui ne sont pas toujours évidents à première vue.
  • Interaction limitée en face-à-face : Si vous préférez les interactions en personne et le fait de pouvoir rencontrer facilement quelqu’un pour discuter de vos besoins en matière d’hypothèque, vous risquez de ne pas profiter de cet aspect avec un prêteur en ligne.
  • Dépendance à l’égard de la technologie : Si vous n’êtes pas à l’aise avec la technologie ou si vous préférez une approche plus traditionnelle, il peut être difficile de naviguer dans un processus de demande et de communication essentiellement en ligne.

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Comparaison entre les courtiers hypothécaires et les banques et prêteurs

CaractéristiquesBanquesCourtiers hypothécairesPrêteur direct au consommateur
Sélection de produitsLimité aux produits de la banque Large gamme de produits proposés par plusieurs prêteursVarie en fonction de la tolérance au risque et des lignes directrices de l’investisseur
Taux d’intérêtPotentiellement compétitif, mais pas forcément le meilleur disponible. Son prix peut être basé sur d’autres produits qui vous ont été vendus lors de la signature de votre contrat hypothécaire.Accès à des tarifs exclusifs et pouvoir de négociation. Vous pouvez recevoir une commission supplémentaire de la part des banques si elles vous incitent à transférer des opérations bancaires ou des investissements, ou de la part des prêteurs s’ils vous incitent à souscrire une assurance de protection hypothécaire.Grâce à la simplification des processus et à la technologie, leurs tarifs sont compétitifs et transparents. Ils proposent une assurance protection hypothécaire pour les tiers, mais pas d’autres produits financiers.
Processus d’approbationPeut être plus rapide si vous avez déjà une relation avec la banque. Peut être plus lent en raison de la multiplicité des demandes des prêteurs.Souvent plus rapide grâce aux procédures en ligne et aux systèmes efficaces.
FraisIl n’y a pas de frais directs, mais les taux d’intérêt peuvent être plus élevés.Il n’y a pas de frais directs pour l’emprunteur à moins que le prêt hypothécaire ne soit à risque, mais les courtiers reçoivent une commission du prêteur pour les prêts hypothécaires à taux préférentiel. Il n’y a pas de frais directs, mais les emprunteurs réalisent davantage d’économies, car les frais généraux sont moins élevés.
ExpertiseSelon le conseiller bancaire, les conseils peuvent varier ou être axés sur la vente des produits de l’employeur. Professionnels titulaires d’un permis provincial et possédant des connaissances spécialisées en matière d’hypothèques – les conseils peuvent être impartiaux.Accès à des professionnels du financement hypothécaire expérimentés et titulaires d’un permis, mais les conseils peuvent porter en partie sur les produits/solutions offerts par le prêteur.
CommoditéC’est pratique si vous avez déjà effectué des opérations bancaires avec eux. La banque en ligne et la succursale peuvent être des canaux distincts.Cela peut prendre plus de temps en raison des multiples interactions avec le prêteur, et il se peut qu’il n’y ait pas de formulaire de demande en ligne.Très pratique avec les demandes en ligne et la communication numérique.
RenouvellementLes banques vendent généralement des hypothèques hybrides sur la base d’enregistrements de charges subsidiaires, ce qui maintient les emprunteurs captifs plus longtemps et rend plus difficile le changement de prêteur pour obtenir de meilleurs taux au moment du renouvellement.Ils changeront de prêteur au moment du renouvellement pour vous trouver les meilleures offres, ce qui leur permettra de toucher une commission complète à chaque fois.Des taux transparents sont disponibles pour tous les types de transactions et d’hypothèques, y compris le renouvellement, en fonction de votre ratio prêt-valeur et des refinancements. Les prêteurs directs aux consommateurs pourraient offrir des solutions à long terme, car vous n’aurez pas besoin de changer de prêteur au moment du renouvellement pour trouver un meilleur taux.

Facteurs à prendre en compte pour répondre à vos besoins

Votre situation financière : Si vous avez une bonne cote de crédit et des revenus stables, vous pouvez obtenir un taux compétitif directement auprès d’une banque ou un taux inférieur encore plus rapidement auprès d’un prêteur direct. Un courtier peut trouver un prêteur approprié si vous avez des besoins financiers particuliers ou un historique de crédit moins que parfait.

Votre niveau de confiance : Une banque peut vous convenir si vous préférez une marque familière et des interactions en face-à-face. Si vous privilégiez la commodité et une sélection plus complète d’options, un courtier ou une plateforme de prêt direct comme nesto pourrait être un meilleur choix.

Vos contraintes de temps : Si vous avez besoin d’une hypothèque rapidement, une plateforme de prêteur direct ou un courtier ayant de solides relations avec les prêteurs pourrait accélérer le processus.

Foire aux questions (FAQ) sur les comparaisons entre les courtiers hypothécaires et les banques

Quelle est la différence entre une banque et un courtier hypothécaire?

Les banques proposent leurs propres produits hypothécaires, tandis que les courtiers hypothécaires travaillent avec plusieurs prêteurs pour vous offrir un plus large éventail d’options. Les courtiers peuvent vous aider à comparer les taux et les conditions de différents prêteurs, ce qui peut vous faire économiser de l’argent.

Dois-je faire appel à un courtier hypothécaire ou m’adresser directement à une banque?

Cela dépend de vos besoins et de vos préférences. Si vous privilégiez la commodité et que vous avez de bonnes relations avec votre banque, vous adresser directement à elle peut être une bonne option. En revanche, le recours à un courtier hypothécaire peut s’avérer utile si vous souhaitez explorer une plus large gamme de produits hypothécaires et obtenir éventuellement un meilleur taux.

Qu’est-ce qu’un prêteur direct et comment fonctionne-t-il?

Les prêteurs directs sont des plateformes en ligne qui proposent des hypothèques directement aux emprunteurs, sans intermédiaire. Leurs frais généraux sont souvent moins élevés, ce qui se traduit par des taux d’intérêt et des frais moins élevés. La procédure de demande se fait généralement en ligne, ce qui la rend pratique et efficace.

Comment choisir la société de financement hypothécaire qui me convient le mieux?

Tenez compte de votre situation financière, de votre niveau de confiance et de vos contraintes de temps. Une banque peut vous convenir si vous avez une bonne cote de crédit et si vous préférez une marque familière. Un courtier hypothécaire pourrait être le bon choix si vous souhaitez obtenir des conseils personnalisés et avoir accès à plusieurs prêteurs. Un prêteur direct peut être idéal pour une expérience en ligne rapide, transparente et pratique.

Les courtiers hypothécaires sont-ils plus chers que les banques?

En général, les courtiers hypothécaires ne vous facturent pas directement leurs services de prêt de premier ordre. Ils reçoivent une commission du prêteur lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire de premier ordre par leur intermédiaire. Parfois, si vous avez besoin d’un prêt privé ou à risque, vous devrez payer des frais au prêteur et au courtier si votre prêt hypothécaire est complexe, si vos revenus sont atypiques ou si votre cote de crédit est basse.

Quels sont les avantages d’un prêteur direct comme nesto?

nesto offre la commodité des demandes en ligne, des conseils d’experts de la part de professionnels du financement hypothécaire agréés, et des taux compétitifs grâce à des frais généraux moins élevés. Vous pouvez bénéficier d’un processus transparent et axé sur la technologie tout en recevant un soutien personnalisé.

En conclusion

Quand on a besoin d’une hypothèque pour acheter une maison, on doit choisir entre une banque, un courtier hypothécaire ou un prêteur qui s’adresse directement au consommateur. Chaque option présente des avantages et des inconvénients en fonction de vos besoins. Les banques sont réputées pour leur fiabilité et peuvent offrir des avantages à leurs clients existants, mais elles ont souvent un choix limité de produits hypothécaires et des conditions d’approbation strictes. 

Les courtiers hypothécaires peuvent vous mettre en relation avec différents prêteurs et vous faire bénéficier de taux potentiellement plus avantageux, tout en défendant vos intérêts. La qualité des services offerts par les courtiers peut toutefois varier et les commissions qu’ils perçoivent peuvent influer sur les recommandations qu’ils formulent. Les prêteurs directs au consommateur utilisent la technologie pour simplifier le processus hypothécaire, en offrant commodité et transparence, bien que leur gamme de produits puisse être plus limitée.

Le meilleur choix pour vous dépend en fin de compte de votre situation financière, de votre niveau d’aisance et de l’expérience que vous souhaitez vivre. Si vous recherchez la commodité des services bancaires et les conseils d’un courtier professionnel sans modifier vos services bancaires, envisagez de vous tourner vers des prêteurs qui s’adressent directement aux consommateurs, comme nesto. Notre approche pourrait vous permettre d’atteindre vos objectifs en matière d’accession à la propriété tout en vous faisant gagner du temps et de l’argent. Il est essentiel de trouver une solution qui offre des taux compétitifs et qui s’harmonise avec votre stratégie hypothécaire globale pour que l’expérience se déroule sans problème et en toute tranquillité.


Si vous recherchez l’équilibre et souhaitez bénéficier de la commodité d’une banque avec le soutien personnalisé d’un courtier hypothécaire, contactez nesto dès aujourd’hui. Nos experts en hypothèques titulaires d’un permis professionnel peuvent aider les acheteurs d’une première propriété ou les acheteurs expérimentés à naviguer dans les méandres du secteur hypothécaire ou à trouver le meilleur taux hypothécaire et les meilleures conditions pour le renouvellement ou le refinancement de leur hypothèque.


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Chez nesto, nos experts hypothécaires sans commission et certifiés dans de nombreuses provinces fournissent des conseils et un service exceptionnels qui dépassent les normes du secteur. Nos experts hypothécaires sont des employés salariés non commissionnés qui fournissent des conseils impartiaux sur les options hypothécaires adaptées à vos besoins et sont évalués en fonction de la satisfaction des clients et de la qualité de leurs conseils. nesto vise à transformer le secteur hypothécaire en fournissant des conseils honnêtes et des taux compétitifs à l’aide d’un processus entièrement numérique, transparent et fluide.

nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

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Home Price: 737 900 $

20% Downpayment: 147 580 $

Mortgage Needed: 590 320 $


→ 3 785,42 $ monthly payment 


→ 167 310 $ interest 5-year term

June 2024

Variable Rate:

Home Price: 707 700 $

20% Downpayment: 142 640 $

Mortgage Needed: 570 560 $


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*For illustrative purposes only. Comparing nesto’s April 2023 vs 2024 5-year fixed insured rates, with a $560,000 mortgage & 25 year amortization. Other terms & conditions apply. Comparison lenders may offer unpublished special discounts. nesto Inc. Licenses: Mortgage Brokerage Ontario #13044, Saskatchewan #316917, New Brunswick #180045101, Nova Scotia #202507230; Mortgage Brokerage Firm Quebec #605058; British Columbia, Alberta, Newfoundland/Labrador, PEI, Yukon, Nunavut, Northwest Territories.


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Based on: $700,000 house

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5-year term

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→ $3,143 monthly mortgage payment 

→ $191,733 total mortgage cost over 5-year term

For illustrative purposes only. Comparing nesto’s 2023 vs 2024 5-year insured rates, with a $560,000 mortgage & 25-year amortization. Other terms & conditions apply. Comparison lenders may offer unpublished special discounts. nesto Inc. Licenses: Mortgage Brokerage Ontario #13044, Saskatchewan #316917, New Brunswick #180045101, Nova Scotia #202507230; Mortgage Brokerage Firm Quebec #605058; British Columbia, Alberta, Newfoundland/Labrador, PEI, Yukon, Nunavut, Northwest Territories.


Comment les changements de taux de la Banque du Canada influent sur vos versements hypothécaires

Par exemple, si vous avez une hypothèque de 500 000 $ garantie par le taux bas variable de 5 ans nesto, soit , votre versement mensuel s’élèvera à 3115,39 $. Pour un solde de 100 000 $, votre versement hypothécaire sera de 573,00 $, tandis que votre versement hypothécaire soumis à un test de stress sera de 694,07 $.

Montants des prêts hypothécaires courants et versements hypothécaires correspondants sur le taux variable bas de 5 ans de nesto de sur un amortissement de 25 ans. Le versement hypothécaire de qualification concerne tous les nouveaux prêts hypothécaires, qui doivent être qualifiés sur un versement soumis au test de stress basé sur le taux du contrat plus 2 % ().

Octobre 2023 vs. Octobre 2024 : Qu’est-ce qui a changé ?

Comment l’abordabilité du logement a-t-elle évolué au cours de l’année écoulée ? Le paysage a changé de façon spectaculaire. Bien que la location offre une solution de logement immédiate, elle ne permet pas de bâtir de l’équité comme le fait l’accession à la propriété. Au cours de l’année écoulée, les prix des loyers ont augmenté plus rapidement que les coûts d’accession à la propriété, rendant la transition vers l’achat plus difficile pour de nombreux locataires. Retarder l’achat d’une maison pourrait signifier manquer des opportunités et devoir affronter un marché plus difficile plus tard. Voyons ensemble une comparaison simplifiée des coûts entre la location et l’accession à la propriété.

Aujourd’hui, le prix de référence des propriétés au Canada s’élève à 707 700 $, alors qu’il était à 737 900 $ il y a un an, il a donc diminué de 2,7 %. Cependant, le taux hypothécaire variable de 5 ans le plus bas chez nesto a diminution, passant de 5,95 % il y a un an à aujourd’hui. Ces changements signifient que le versement hypothécaire mensuel moyen au Canada a diminué, passant de 3 785,42 $1 à 3 435,92 $2. Par conséquent, à l’échelle nationale, le paiement hypothécaire assurable moyen a diminué de 9,23 % par rapport à l’année précédente. En comparaison, au cours de la même période, le loyer national moyen a augmenté de 0,5 %, passant de 2 075 $ à 2 122 $, ce qui, en dollars, représente 84 $ d’une année à l’autre.

En bref — Le versement hypothécaire mensuel au Canada a diminué de 9,23 %. Pendant ce temps, les prix moyens des propriétés ont diminué de 2,7 %, et les loyers moyens nationaux ont augmenté de 0,5 %. En dollars, les versements hypothécaires ont diminué de 349,50 $, les prix moyens des propriétés ont diminué de 24 700$, et les loyers nationaux moyens ont augmenté de 84 $.

Aujourd’hui, le prix de référence des propriétés au Québec s’élève à 494 000 $, alors qu’il était à 465 600 $ il y a un an, il a donc augmenté de 6,2 %. Cependant, le taux hypothécaire variable de 5 ans le plus bas chez nesto a diminution, passant de 5,95 % il y a un an à aujourd’hui. Ces changements signifient que le versement hypothécaire mensuel moyen au Québec a diminué, passant de $2 388,53 $1 à $2 371,71 $2. Par conséquent, à l’échelle nationale, le paiement hypothécaire assurable moyen a diminué de 0,70 % par rapport à l’année précédente. En comparaison, au cours de la même période, le loyer national moyen a diminué de 1,0 %, passant de 1 967 $ à 1 966 $, ce qui, en dollars, représente 0 $ d’une année à l’autre.

En bref — Le versement hypothécaire mensuel au Québec a diminué de 0,70 %. Pendant ce temps, les prix moyens des propriétés ont augmenté de 6,2 %, et les loyers moyens nationaux ont diminué de 1,0 %. En dollars, les versements hypothécaires ont diminué de 16,82 $, les prix moyens des propriétés ont augmenté de 26 700 $, et les loyers nationaux moyens ont diminué de 0 $.

Aujourd’hui, le prix de référence des propriétés en Ontario s’élève à 850 900 $, alors qu’il était à 894 700 $ il y a un an, il a donc diminué de 3,0%. Cependant, le taux hypothécaire variable de 5 ans le plus bas chez nesto a diminution, passant de 5,95 % il y a un an à aujourd’hui. Ces changements signifient que le versement hypothécaire mensuel moyen en Ontario a diminué, passant de 4 589,80 $1 à 4 135,92 $2. Par conséquent, à l’échelle nationale, le paiement hypothécaire assurable moyen a diminué de 9,89 % par rapport à l’année précédente. En comparaison, au cours de la même période, le loyer national moyen a diminué de 8,0 %, passant de 2 475 $ à 2 350 $, ce qui, en dolars, représente 95 $ d’une année à l’autre.

En bref — Le versement hypothécaire mensuel en Ontario a diminué de 9,89 %. Pendant ce temps, les prix moyens des propriétés ont diminué de 3,0%, et les loyers moyens nationaux ont diminué de 8,0 %. En dollars, les versements hypothécaires ont diminué de 453,88 $, les prix moyens des propriétés ont diminué de 36 200 $, et les loyers nationaux moyens ont diminué de 95 $.

Aujourd’hui, le prix de référence des propriétés en Alberta s’élève à 512 700 $, alors qu’il était à 480 000 $ il y a un an, il a donc augmenté de 6,81 %. Cependant, le taux hypothécaire variable de 5 ans le plus bas chez nesto a diminution, passant de 5,95 % il y a un an à aujourd’hui. Ces changements signifient que le versement hypothécaire mensuel moyen en Alberta a augmenté, passant de 2 462,40 $1 à 2 469,99 $2. Par conséquent, à l’échelle nationale, le paiement hypothécaire assurable moyen a augmenté de 0,31 % par rapport à l’année précédente. En comparaison, au cours de la même période, le loyer national moyen a augmenté de 10 %, passant de 1 652 $ à 1 835 $, ce qui, en dolars, représente 184 $ d’une année à l’autre.

En bref — Le versement hypothécaire mensuel en Alberta a augmenté de 0,31 %. Pendant ce temps, les prix moyens des propriétés ont augmenté de 6,81 %, et les loyers moyens nationaux ont augmenté de 10 %. En dollars, les versements hypothécaires ont augmenté de 7,59 $, les prix moyens des propriétés ont augmenté de 32 700 $ , et les loyers nationaux moyens ont augmenté de 184 $.

Aujourd’hui, le prix de référence des propriétés en Colombie-Britannique s’élève à 961 300 $, alors qu’il était à 985 400 $ il y a un an, il a donc diminué de 2,45 %. Cependant, le taux hypothécaire variable de 5 ans le plus bas chez nesto a diminution, passant de 5,95 % il y a un an à aujourd’hui. Ces changements signifient que le versement hypothécaire mensuel moyen en Colombie-Britannique a diminué, passant de 5 055,09 $1 à 4 631,17 $2. Par conséquent, à l’échelle nationale, le paiement hypothécaire assurable moyen a diminué de 8,39 % par rapport à l’année précédente. En comparaison, au cours de la même période, le loyer national moyen a diminué de 3 %, passant de 2 647 $ à 2 570 $, ce qui, en dolars, représente 77 $ d’une année à l’autre.

En bref — Le versement hypothécaire mensuel en Colombie-Britannique a diminué de 8,39 %. Pendant ce temps, les prix moyens des propriétés ont diminué de 2,45 %, et les loyers moyens nationaux ont diminué de 3 %. En dollars, les versements hypothécaires ont diminué de 423,92 $, les prix moyens des propriétés ont diminué de 24 100 $, et les loyers nationaux moyens ont diminué de 77 $.

*1 et 2 : Valeurs des versements hypothécaires calculées sur la base du taux variable de nesto sur une période d’amortissement de 25 ans avec une mise de fonds de 20 %, en utilisant le prix moyen/de référence au cours du mois indiqué, tel qu’indiqué par l’ACI pour la région.

Comment les changements de taux de la Banque du Canada affectent vos versements hypothécaires et vos frais d’intérêt*

Septembre 2023

Taux fixe : 5,49 %

Prix de la maison : 737 900 $

Mise de fonds de 20 % : 147 580 $

Hypothèque nécessaire : 590 320 $


→ 3 599,83 $ versement hypothécaire mensuel


→ 152 083 $ en intérêts totaux sur 5 ans

Septembre 2024

Taux fixe : 4,19 %

Prix de la maison : 707 700 $

Mise de fonds de 20 % : 142 640 $

Hypothèque nécessaire : 570 560 $


→ 3 060,32 $ versement hypothécaire mensuel


→ 111 385 $ en intérêts totaux sur 5 ans

Septembre 2023

Taux variable : 5,95 %

Prix de la maison : 737 900 $

Mise de fonds de 20 % : 147 580 $

Hypothèque nécessaire : 590 320 $


→ 3 785,42 $ versement hypothécaire mensuel


→ 167 310 $ en intérêts totaux sur 5 ans

Septembre 2024

Taux variable :

Prix de la maison : 707 700 $

Mise de fonds de 20 % : 142 640 $

Hypothèque nécessaire : 570 560 $


→ 3 435,92 $ versement hypothécaire mensuel

→ 143 386 $ en intérêts totaux sur 5 ans

*À titre d’exemple seulement, lorsque l’on compare avec les taux hypothécaires assurés et assurables de nesto, fixes et ajustables, les plus bas sur 5 ans, avec une mise de fonds de 20 % et un amortissement de 25 ans, en utilisant les données sur le prix moyen composite des maisons au Canada, telles qu’elles sont disponibles par l’entremise de l’ACI. D’autres conditions restrictives s’appliquent. Les taux peuvent être modifiés sans préavis.


Marché immobilier à Winnipeg | Prix des maisons en 2024%%sep%% %%sitename%%

Lisez le dernier rapport de nesto sur les perspectives du marché du logement à Winnipeg pour 2024. Obtenez des informations sur l’immobilier pour guider votre recherche de logement à Winnipeg.


Résumé du rapport sur le marché Winnipeg

  • Le prix de vente moyen d’une propriété en Winnipeg a augmenté de 6,4 % d’une année à l’autre pour atteindre 361 400 $ en octobre 2024.
  • Le prix de vente moyen d’une maison unifamiliale en Winnipeg a augmenté de 6,9 % d’une année à l’autre pour atteindre 380 900 $ en octobre 2024.
  • Le prix de vente moyen d’une maison en rangée/multiplex en Winnipeg a augmenté de 6,4 % d’une année à l’autre pour atteindre 327 300 $ en octobre 2024.
  • Le prix de vente moyen d’un condo en Winnipeg a augmenté de 0,1 % d’une année à l’autre pour atteindre 225 100 $ en octobre 2024.
  • Le loyer moyen en Winnipeg a augmenté de 5,0 % d’une année sur l’autre pour atteindre 1 601 $ en octobre 2024.

Meilleurs taux hypothécaires

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Variable
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Prix de vente composite

Le prix de vente moyen d’une propriété en Winnipeg était de 361 400 $ en octobre 2024, soit une diminué de 0,3 % par rapport au mois précédent. D’une année à l’autre, les prix des propriétés en Winnipeg ont augmenté de 6,4 % au cours des 12 derniers mois.

Prix des maisons unifamiliales

Le prix de vente moyen d’une maison unifamiliale en Winnipeg était de 380 900 $ en octobre 2024, soit une diminué de 0,3 % par rapport au mois précédent. D’une année à l’autre, les prix des maisons unifamiliales en Winnipeg ont augmenté de 6,9 % au cours des 12 derniers mois.

Prix des maisons de ville et multiplex

Le prix de vente moyen d’une maison de ville en Winnipeg était de 327 300 $ en octobre 2024, soit une augmenté de 0,9 % par rapport au mois précédent. D’une année à l’autre, le prix d’une maison de ville en Winnipeg a augmenté de 6,4 % au cours des 12 derniers mois.

Prix des condos

Le prix de vente moyen d’un condo en Winnipeg était de 225 100 $ en octobre 2024, soit une diminué de 1,3 % par rapport au mois précédent. D’une année à l’autre, le prix d’un condo en Winnipeg a augmenté de 0,1 % au cours des 12 derniers mois.

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Aperçu du marché immobilier de Winnipeg

Les données de BOARD indiquent que le prix moyen des maisons résidentielles revendues vendues en Winnipeg en octobre 2024 était de 361 400 $, soit une augmenté de 6,4 % par rapport à l’année précédente.

BOARD a également indiqué que le ratio ratio ventes/nouvelles inscriptions (SNLR) était de 74 %, ce qui indique un marché de vendeurs à l’échelle de Winnipeg pour octobre 2024.

Prévisions du marché d’un mois sur l’autre pour Winnipeg

Transactions – Nombre de ventes

Le nombre de ventes en Winnipeg a été de 1 337 en octobre 2024, soit une augmenté de 6,9 % par rapport au mois précédent. D’une année à l’autre, les ventes en Winnipeg ont augmenté de 18,2 % au cours des 12 derniers mois.

Nouvelles inscriptions

Le nombre de nouvelles inscriptions en Winnipeg a été de 1 804 en octobre 2024, soit une diminué de 18,6 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, les nouvelles inscriptions en Winnipeg ont diminué de 19,2 % au cours des 12 derniers mois.

Marché immobilier

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions en Winnipeg était de 74 % en octobre 2024, ce qui indique un marché de vendeurs. Sur une base mensuelle, c’est une augmenté de 31,3 % par rapport au mois précédent. Le ratio annuel ventes/nouvelles inscriptions en Winnipeg a augmenté de 46,3 % au cours des 12 derniers mois.

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions est le nombre de ventes de logements par rapport aux nouvelles inscriptions. Un ratio inférieur à 40 % indique un marché d’acheteurs, qui ont l’avantage et un plus grand pouvoir de négociation. Un ratio compris entre 40 et 60 % est un marché équilibré, tandis qu’un ratio supérieur à 60 % est considéré comme un marché de vendeurs.

Variations annuelles des prix composite des propriétés en Winnipeg

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Glossaire et définitions pour le marché immobilier

L’Indice des prix des propriétés MLS® (IPP)

L’Indice des prix des propriétés MLS® (IPP) est un indice des prix de l’immobilier compilé par l’Association canadienne de l’immobilier (ACI) qui suit l’évolution du prix des propriétés dans votre quartier. Il s’agit d’un moyen rapide pour les Canadiens de comparer les prix des propriétés dans différentes régions du Canada et entre différentes périodes, sans avoir à tenir compte des caractéristiques uniques d’une propriété particulière.

Alors que les prix du marché peuvent varier d’un mois à l’autre en fonction de facteurs saisonniers, l’indice des prix des propriétés (IPP) offre une vision plus cohérente et permet de suivre l’évolution des prix sur une période prolongée. L’indice des prix des propriétés (IPP) est mis à jour sur une base annuelle, en mai, afin de refléter les changements survenus sur les marchés immobiliers.

L’IPP MLS® est le moyen le plus exhaustif et le plus précis de suivre le niveau et les tendances des prix des propriétés d’un quartier. L’IPP MLS se fonde sur plus de 15 ans de données provenant du système MLS® et sur des modèles statistiques avancés pour créer une propriété « typique » en fonction des caractéristiques des propriétés achetées et vendues. Cette propriété de référence fait l’objet d’un suivi dans tous les quartiers du Canada et pour divers types de propriétés.

L’assurance strate

L’assurance strate est une assurance qu’une strate ou une copropriété utilise pour couvrir les dommages causés aux parties communes, aux actifs et aux passifs de la strate. Elle peut également couvrir les équipements construits ou installés dans le cadre de la construction initiale de chaque unité, même s’il ne s’agit pas de structures communes. L’assurance de la copropriété peut couvrir les éléments suivants :

  • Bâtiments et structures sur la propriété de la strate, y compris les parties communes comme le garage, le toit, le hall d’entrée, la piscine, etc,
  • Les responsabilités pour tout dommage matériel ou corporel dû à une blessure subie sur une propriété de la strate,
  • Ce qui inclut également les installations dans l’unité standard ou une partie de la fabrication d’origine de chaque unité.

L’assurance de la copropriété ne couvre généralement pas les effets personnels et les appareils électroménagers dans une unité de copropriété. Les dommages causés par des propriétaires d’unités individuelles (par exemple, un dégât des eaux dû à la négligence d’un propriétaire d’unité) sont généralement couverts par l’assurance personnelle de la copropriété.

Types de propriétés

Les maisons unifamiliales, également appelées maisons individuelles, sont des propriétés résidentielles autonomes qui ne sont pas reliées à d’autres bâtiments. Il s’agit d’une unité résidentielle unique légale sur sa propre parcelle de terrain et d’un titre de propriété séparé.

Les maisons jumelées se caractérisent par leur conception architecturale unique, où deux maisons sont construites côte à côte et partagent un mur mitoyen. Bien qu’elles partagent un bâtiment, les maisons jumelées ont leur propre parcelle de terrain et des titres de propriété distincts.

Les maisons de ville sont des habitations résidentielles généralement caractérisées par des structures étroites et hautes, partageant souvent des murs avec les unités voisines. Bien qu’elles puissent partager des cours ou des éléments communs avec leurs voisins, les maisons de ville ont des titres de propriété distincts de ceux des bâtiments adjacents. Les maisons de ville peuvent être achetées en pleine propriété ou en location au sein d’une copropriété ou d’une strate et peuvent être accompagnées de leur propre parcelle de terrain. Les maisons de ville peuvent faire partie d’un immeuble de faible ou de grande hauteur.

Les condominiums, également appelés copropriétés, sont des propriétés résidentielles qui combinent des éléments d’appartements et de propriétés individuelles. Il s’agit d’une unité au sein d’un immeuble ou d’un complexe plus vaste appartenant à un particulier qui partage également la propriété des parties communes et des équipements avec les autres résidents. Les propriétaires de condos sont légalement propriétaires de leurs unités et peuvent les modifier dans le cadre des directives établies par le syndicat des copropriétaires. Contrairement aux maisons de ville, les condos n’offrent pas l’usage exclusif de l’espace extérieur, à moins qu’ils ne soient dotés d’un balcon ou d’une terrasse. Les condos peuvent faire partie d’un immeuble de faible ou de grande hauteur.

Les plexes ou multiplexes sont des immeubles résidentiels uniques composés de 2 à 6 unités au sein d’une même structure. Traditionnellement, ils sont conçus comme des immeubles résidentiels de faible hauteur où chaque unité est accessible par une entrée extérieure, les étages supérieurs étant reliés par des escaliers. Chaque unité dispose d’une immatriculation et d’un titre de propriété distincts, mais peut partager des éléments communs et des charges de copropriété avec les autres propriétaires du multiplexe. Les plex sont courants au Québec et dans les vieux quartiers de Toronto.

Catégories de propriété

La pleine propriété est un type de propriété dans lequel un individu ou une entité possède des droits de propriété complets et indéfinis sur une propriété et sa parcelle de terrain. Les types de propriété en pleine propriété les plus courants sont les maisons unifamiliales, les maisons jumelées, les fermes et les maisons de ville qui ne font pas partie d’un syndicat de copropriétaires.

Un condominium ou une copropriété est une catégorie de propriété distincte qui combine la vie en appartement et la propriété individuelle. Dans un condominium, les unités individuelles appartiennent aux résidents, tandis que les parties communes et les équipements sont partagés entre tous les propriétaires d’unités. Ce type de propriété vous donne des droits sur votre unité spécifique et certains droits et responsabilités sur les parties communes, comme les corridors, les ascenseurs, le garage, la piscine et les terrasses sur les toits.

Le bail est un accord juridique en vertu duquel une personne ou une entité détient le droit d’utiliser et d’occuper une propriété pendant une période déterminée, en général par le biais d’un contrat de bail. Dans certains cas, le titulaire du bail peut être propriétaire du bâtiment ou de l’unité et louer le terrain au propriétaire foncier (bailleur).


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Résumé des loyers du marché pour Winnipeg

Le loyer moyen en Winnipeg était de 1 601 $ en octobre 2024, soit une augmenté de 5,0 % d’une année sur l’autre.

Le loyer moyen pour un studio en Winnipeg était de 1 055 $ en octobre 2024, soit une augmenté de 21,0 % d’une année sur l’autre.

Le loyer moyen pour un logement d’une chambre à coucher en Winnipeg était de 1 380 $ en octobre 2024, soit une augmenté de 8,0 % d’une année sur l’autre.

Le loyer moyen pour un logement de 2 chambres en Winnipeg était de 1 779 $ en octobre 2024, soit une augmenté de 5,0 % d’une année sur l’autre.

Le loyer moyen pour un logement de 3 chambres en Winnipeg était de 2 184 $ en octobre 2024, soit une augmenté de 7,0 % d’une année sur l’autre.

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Comment la location se compare-t-elle à l’accession à la propriété en Winnipeg?

Chaque tranche de 100 000 $ de solde hypothécaire coûte en moyenne 536 $ par mois avec le taux fixe de 5 ans le plus bas de nesto à et 576 $ par mois avec le taux ajustable de 5 ans le plus bas de nesto à .  Pour chaque tranche de 100 000 $ de solde hypothécaire, une variation de 0,25 % du taux directeur du Canada affecte le paiement mensuel de 14 $. Les taux utilisés pour le calcul sont ceux offerts pour les achats assurés avec une mise de fonds inférieure à 20 % sur un amortissement de 25 ans. Le taux directeur à Canada est , et le taux préférentiel de nesto est .

Variations des prix de location par ville

Variations des prix de location par province

Croissance du prix de location par type de logement

Foire aux questions (FAQ)