Combien pourriez-vous économiser à votre prochain renouvellement?

Comparez les taux hypothécaires de la Banque Manuvie au Canada

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Comparez les taux hypothécaires de la Banque Manuvie au Canada

Manuvie a été fondée en 1887. L’entreprise s’appelait alors La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers Inc. et offrait de l’assurance. La Banque Manuvie a été créée et lancée en 1993 et a été la première banque sous réglementation fédérale ouverte par une compagnie d’assurance au Canada. La Banque Manuvie est une banque sans succursale qui exerce ses activités en ligne et au moyen de son application de services bancaires mobiles. 

Il est plus important que jamais pour les emprunteurs de comparer les taux avant de contracter un prêt hypothécaire. En cherchant à obtenir de meilleurs taux, vous pouvez réaliser des économies non seulement sur les versements hypothécaires, mais aussi sur les frais d’intérêt encourus sur toute la durée de votre prêt hypothécaire. Un prêteur qui propose régulièrement des taux inférieurs à la moyenne peut vous permettre de réaliser des économies substantielles sur toute la durée de votre prêt hypothécaire.

Comparez les taux des grandes banques au Canada

Comparez les taux hypothécaires moyens des grandes banques à ceux de nesto dans le tableau ci-dessous, facile à consulter. Vous pourrez ainsi comparer rapidement les taux moyens de nesto avec les taux moyens des 6 grandes banques au Canada.

Chez nesto, nous faisons tout le nécessaire pour que vous obteniez toujours le meilleur taux dès le départ!

Les bas taux de nesto vs les taux assurés des grandes banques

Résultats

Aujourd’hui, {date}, le taux hypothécaire {type} de {term} ans de nesto est inférieur de {bps} points de base ({bps_percent}) à la moyenne similaire des 6 grandes banques canadiennes. Pour un prêt hypothécaire de {mortgage_ammount} sur une période d’amortissement de {amortization_period} ans, votre versement mensuel avec nesto serait de {nesto_monthly_payment}, ce qui représente une économie de {monthly_savings} sur votre versement mensuel. Cela équivaut à {savings_interest} en intérêt économisé, tout en vous permettant de rembourser {extra_payment} de plus sur le capital pendant le terme de votre prêt.

Comment comparer les taux bancaires des grandes banques

Il peut être laborieux de comparer les taux par soi-même. nesto simplifie le processus en fournissant toutes les informations dont vous avez besoin en un seul endroit. Pour comparer les taux, veillez à évaluer les produits hypothécaires en fonction du terme et du type de prêt. Par exemple, si vous magasinez pour un prêt hypothécaire à taux fixe, comparez les offres des banques de cinq ans, puis de trois ans, etc., plutôt que de ne considérer que le taux sans tenir compte du terme offert.

Si vous avez trouvé un taux auprès d’un prêteur autre que nesto, nous vous garantissons que nous l’égalerons ou le battrons, ou vous pourriez recevoir 500 $. En savoir plus sur la garantie de taux bas de nesto.

Taux préférentiel de la Banque Manuvie

Le taux préférentiel de la Banque Manuvie sert de base à de nombreux produits de la Banque Manuvie, notamment les prêts hypothécaires à taux variable, les marges de crédit et les marges de crédit hypothécaires. En général, le taux préférentiel est combiné à une marge qui varie selon le produit et le risque qui y est associé pour constituer le taux d’intérêt final qui vous est offert. Au 1 décembre, 2023, le taux préférentiel de la Banque Manuvie est de .

Voici un aperçu des taux préférentiels au fil du temps.

Remontons dans le temps. Voici un aperçu historique de l’évolution des taux hypothécaires affichés et des taux préférentiels au Canada, depuis 1980.

Source : Banque du Canada

Historique des taux fixes et variables de 5 ans de la Banque Manuvie

Lorsque vous magasinez les taux hypothécaires, il est important de les comparer aux tendances historiques. Ces tendances vous donneront un aperçu de l’évolution des taux d’intérêt de la Banque Manuvie au fil des ans. Suivre ces tendances peut vous aider à prédire l’évolution des taux d’intérêt. 

Nous ne suivons pas les taux historiques de la Banque Manuvie. Les taux hypothécaires de 5 ans sont les plus populaires au Canada, les gens passant d’un taux fixe à un taux variable en fonction des tendances du marché. L’analyse du tableau de la Banque du Canada ci-dessous peut vous aider à choisir entre un taux fixe ou variable pour une hypothèque de 5 ans dans le marché d’aujourd’hui.

Modifications du taux directeur et du taux préférentiel de la Banque du Canada

Date du changement de tauxTaux cible du financement à un jour (%)Modification (%)Taux préférentiel des banques
2 juin, 20100.30%0.25%2.50%
21 juillet, 20100.55%0.25%2.75%
9 septembre, 20100.80%0.25%3.00%
28 janvier, 20150.65%-0.15%2.85%
16 juillet, 20150.50%-0.15%2.70%
13 juillet, 20170.75%0.25%2.95%
7 septembre, 20171.00%0.25%3.20%
18 janvier, 20181.25%0.25%3.45%
12 juillet, 20181.50%0.25%3.70%
25 octobre, 20181.75%0.25%3.95%
5 mars, 20201.25%-0.50%3.45%
17 mars, 20200.75%-0.50%2.95%
30 mars, 20200.25%-0.50%2.45%
3 mars, 20220.50%0.25%2.70%
14 avril, 20221.00%0.50%3.20%
2 juin, 20221.50%0.50%3.70%
14 juillet, 20222.50%1.00%4.70%
7 septembre, 20223.25%0.75%5.45%
26 octobre, 20223.75%0.50%5.95%
7 décembre, 20224.25%0.50%6.45%
25 janvier, 20234.50%0.25%6.70%
8 mars, 20234.50%Inchangé6.70%
12 avril, 20234.50%Inchangé6.70%
7 juin, 20234.75%0.25%6.95%
12 juillet, 20235.00%0.25%7.20%
6 septembre, 20235.00%Inchangé7.20%
Augmentation du taux cible du financement à un jour de la Banque du Canada. Il s’agit du taux de référence ou taux directeur qui dicte tous les prêts dans le pays. Source : Banque du Canada

La Banque du Canada (BdC) délibère sur le taux cible du financement à un jour deux fois par trimestre. En général, tous les prêteurs feront de même afin de maintenir leurs taux préférentiels en ligne avec ceux des six grandes banques à charte du pays. Vous trouverez ci-dessous les changements les plus récents apportés au taux de base, qui ont eu un impact sur les écarts par rapport aux taux préférentiels des grandes banques.

Vous pouvez trouver plus de détails sur le taux cible du financement à un jour et une explication de la Banque du Canada (BdC) si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet.

Offres spéciales de produits hypothécaires de la Banque Manuvie

La Banque Manuvie offre des options hypothécaires standard à taux fixe et à taux variable. En plus de ses prêts hypothécaires standard, elle offre également :

  • Manuvie Un – si vous avez une mise de fonds de 20 % ou une valeur nette d’au moins 20 % dans votre propriété, cette solution hypothécaire et bancaire réavançable vous permet de combiner votre prêt hypothécaire avec des comptes bancaires, de l’épargne à court terme, des revenus et d’autres dettes.

Remboursement anticipé annuel de la Banque Manuvie

Ce privilège de remboursement anticipé annuel vous permet de rembourser par anticipation jusqu’à 20 % du capital initial de votre prêt hypothécaire fermé en un seul versement forfaitaire chaque année. Cela vous aidera à réduire vos paiements d’intérêt et à rembourser votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement, puisque la totalité de la somme forfaitaire sera affectée au remboursement du capital du prêt hypothécaire. 

Important : si vous choisissez de rembourser plus de 20 % du capital de votre hypothèque chaque année, vous devrez payer une pénalité.

Montants de remboursement anticipé des prêts hypothécaires fermés des banques canadiennes
Banque Manuvie20 %
RBC10 %
Banque TD15 %
Banque Scotia15 %
BMO20 %
CIBC20 %
Banque Nationale10 %

Renouvellement auprès de votre banque ou auprès de nesto 

Saviez-vous que vous pouvez renouveler votre hypothèque avec nesto et économiser jusqu’à 25 232 $* au cours de votre premier terme?

Le processus de renouvellement suscite souvent des questions, comme celle de savoir si vous devez renouveler votre prêt hypothécaire auprès de votre banque actuelle. La réponse est non. À la fin de votre terme, vous pouvez choisir de renouveler votre prêt hypothécaire auprès de n’importe quelle banque ou institution financière. Si vous envisagez de renouveler votre prêt hypothécaire actuel de la Banque Manuvie auprès d’un autre prêteur, il vaut la peine de magasiner pour trouver des taux et des conditions plus avantageux qui sont adaptés à votre situation avant de renouveler votre prêt auprès du même prêteur.

nesto est le pionnier du prêt hypothécaire en ligne au Canada. Notre mission est d’offrir une expérience de financement immobilier positive, stimulante et transparente, simplifiée du début à la fin. Pour ce faire, nous vous proposons la meilleure offre de prêt hypothécaire possible, de manière impartiale et sans commission.

Pour commencer le processus de renouvellement de votre hypothèque avec nesto, trouvez le meilleur taux disponible près de chez vous au moins quelques mois avant l’expiration de votre terme actuel. Une fois que vous avez trouvé la solution qui vous intéresse, contactez-nous et un conseiller hypothécaire vous aidera. 

Le renouvellement avec nesto est un processus simple, transparent et sans tracas qui peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt hypothécaire par rapport aux grandes banques.

Foire aux questions

Les taux de la Banque Manuvie sont-ils inférieurs à ceux des autres grandes banques?

Les taux d’intérêt hypothécaires de la Banque Manuvie sont concurrentiels par rapport à ceux des autres grandes banques et des autres prêteurs, mais ils ne sont pas systématiquement inférieurs ou supérieurs. Votre situation financière personnelle détermine souvent si vous êtes admissible aux taux les plus bas. Par exemple, si votre cote de crédit est faible ou si vous avez un niveau d’endettement élevé, vous ne serez probablement pas admissible aux meilleurs taux. Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire et les caractéristiques que vous souhaitez, il est important de comparer les hypothèques de plusieurs fournisseurs, et c’est exactement ce que nesto fait pour vous.

Quels sont les avantages de faire affaire à un petit prêteur?

Il existe plusieurs avantages à obtenir un prêt hypothécaire par l’intermédiaire d’un petit prêteur. Tout d’abord, les grandes banques ont des politiques strictes lorsqu’il s’agit de déterminer qui peut bénéficier de leurs produits hypothécaires, alors que les petits prêteurs sont plus susceptibles de vous écouter avant de déterminer si vous remplissez les conditions requises pour obtenir un prêt hypothécaire. D’autre part, les petits prêteurs sont souvent spécialisés dans les prêts hypothécaires et n’essaient donc pas de vous vendre d’autres produits. Ils s’efforcent donc davantage de vous offrir la meilleure expérience possible en matière de prêt hypothécaire.

Pourquoi choisir Manuvie?

Manuvie offre l’avantage de regrouper tous vos produits financiers sous une seule administration. Il peut être avantageux pour les clients d’avoir tous leurs produits d’assurance, bancaires, de placement et de prêt auprès d’une seule institution, ce qui leur permet d’obtenir des prix plus concurrentiels sur l’ensemble ou une partie de leurs produits financiers.

Pourquoi ne pas choisir Manuvie?

Manuvie exerce des activités dans les domaines de la banque et de l’assurance et, à ce titre, peut jouer en votre défaveur si l’un de vos comptes est affecté par un mauvais crédit (crédit ou hypothèque) ou des sinistres (assurance), ce qui se répercute sur la tarification d’autres produits que vous avez également souscrits auprès d’elle.  Le prêteur peut également être incité à vous proposer en permanence des produits dont vous n’avez peut-être pas besoin, tout en conservant votre relation avec les produits que vous avez souscrits auprès de lui.

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Banque Manuvie?

Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Banque Manuvie en l’appelant ou en remplissant le formulaire en ligne pour qu’un spécialiste hypothécaire communique avec vous.

En conclusion

Bien que la Banque Manuvie puisse être un bon choix pour de nombreux emprunteurs hypothécaires, il est toujours important de comparer vos options lorsque vous êtes à la recherche d’un nouveau prêt hypothécaire, d’un renouvellement ou d’un refinancement. Votre conseiller nesto s’assurera que vous obtenez toujours le meilleur taux.

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