Comparer les taux hypothécaires de la Banque Scotia au Canada
Comparer les taux hypothécaires de la Banque Scotia au Canada
Où que vous soyez au Canada, nesto peut vous indiquer quels sont les meilleurs taux hypothécaires en vigueur. Nous vous présentons systématiquement les taux les plus avantageux offerts par les grandes banques canadiennes et divers autres prêteurs pour chaque option hypothécaire, qu’il s’agisse d’un prêt à taux fixe de cinq ans, d’un prêt à taux variable de cinq ans ou de tout autre autre type de prêt. En ayant plus d’options, vous êtes certain d’obtenir le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Points saillants
- Où que vous soyez au Canada, nesto peut vous indiquer quels sont les meilleurs taux hypothécaires en vigueur.
- Lorsque vous comparez les taux, veillez à mesurer les produits hypothécaires en fonction de leur durée (3 ans, 5 ans, etc.) et de leur type (fixe ou variable).
- Les taux hypothécaires de la Banque Scotia sont avantageux par rapport à ceux d’autres banques et prêteurs d’importance. Votre situation financière personnelle permettra souvent de déterminer si vous pouvez profiter des plus bas taux.
Comparer les taux hypothécaires de la Banque Scotia
Le tableau convivial suivant recense les taux offerts par les cinq grandes banques. Vous pouvez ainsi comparer rapidement les taux de nesto avec ceux de la Banque TD, de RBC Banque Royale, de la CIBC, de la HSBC et de la Banque Scotia. Nous faisons tout notre possible pour que vous obteniez toujours le taux plancher et ce, du premier coup!
Les 5 meilleurs taux des grandes banques
Les 5 meilleurs taux des grandes banques dans un tableau facile à consulter. Consultez leurs taux, puis battez-les (ou obtenez 500 $) avec la garantie de bas taux de nesto.
*Taux de Toronto
Comment comparer les taux offerts par les grandes banques
Rechercher des taux par soi-même peut s’avérer fastidieux. nesto a simplifié ce processus en rassemblant tous les renseignements dont vous avez besoin au même endroit. Lorsque vous comparez les taux, veillez à prendre compte de la durée et du type de chaque produit hypothécaire; par exemple, si vous envisagez de contracter un prêt hypothécaire à taux fixe, comparez les taux de cinq ans, de trois ans et ainsi de suite, offerts par les banques.
nesto vous offre même une garantie de bas taux : nous battons les taux des banques ou vous versons 500 $!
Aperçu et renseignements boursiers de la Banque Scotia
La Banque Scotia est la troisième plus importante banque au Canada en termes d’actifs et de capitalisation boursière. Cela fait de Scotia une banque canadienne de l’annexe 1 ainsi que l’une des six grandes banques canadiennes. Fondée en 1832, la Banque Scotia s’est imposée comme la principale banque internationale du Canada, menant bon nombre d’activités en Amérique latine, dans les Caraïbes, en Amérique centrale et dans certaines régions d’Asie.
Informations sur le stock
Taux préférentiel de la Banque Scotia
La Banque Scotia utilise son taux préférentiel comme point de départ pour établir plusieurs de ses produits, notamment les hypothèques à taux variable, les marges de crédit et les marges de crédit hypothécaires. Le taux préférentiel est généralement majoré en fonction du produit et du risque qui lui est associé pour calculer le taux d’intérêt final qui vous est offert.
Remontons dans le temps. Voici un aperçu historique de l’évolution des taux hypothécaires affichés et des taux préférentiels au Canada, depuis 1980.
Source : Banque du Canada
Historique des taux fixes et variables de la Banque Scotia sur 5 ans
Au cours des dernières années, les taux fixes et variables sur 5 ans de La Banque Scotia ont suivi le modèle de nombreuses grandes banques, avec une baisse notable des taux d’intérêt au plus fort de la pandémie de COVID-19, alors que la Banque du Canada modifiait les taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas afin de stimuler l’économie, suivie d’une hausse soudaine et importante des taux à la suite de la réouverture de l’économie après le COVID, et des tentatives du gouvernement de ralentir l’inflation rapide.
Nous ne suivons pas les taux historiques de la Banque Scotia. Les taux hypothécaires de 5 ans sont les taux les plus populaires au Canada, les propriétaires passant d’un taux fixe à un taux variable selon les tendances du marché. L’analyse du tableau de la Banque du Canada ci-dessous peut vous aider à choisir entre un taux hypothécaire de 5 ans fixe ou variable dans le marché actuel.
Modifications du taux directeur et du taux préférentiel de la Banque du Canada
| Date du changement de taux | Taux cible du financement à un jour (%) | Modification (%) | Taux préférentiel des banques |
|---|---|---|---|
| 2 juin, 2010 | 0,30 % | 0,25 % | 2,50 % |
| 21 juillet, 2010 | 0,55 % | 0,25 % | 2,75 % |
| 9 septembre, 2010 | 0,80 % | 0,25 % | 3,00 % |
| 28 janvier, 2015 | 0,65 % | -0,15 % | 2,85 % |
| 16 juillet, 2015 | 0,50 % | -0,15 % | 2,70 % |
| 13 juillet, 2017 | 0,75 % | 0,25 % | 2,95 % |
| 7 septembre, 2017 | 1,00 % | 0,25 % | 3,20 % |
| 18 janvier, 2018 | 1,25 % | 0,25 % | 3,45 % |
| 12 juillet, 2018 | 1,50 % | 0,25 % | 3,70 % |
| 25 octobre, 2018 | 1,75 % | 0,25 % | 3,95 % |
| 5 mars, 2020 | 1,25 % | -0,50 % | 3,45 % |
| 17 mars, 2020 | 0,75 % | -0,50 % | 2,95 % |
| 30 mars, 2020 | 0,25 % | -0,50 % | 2,45 % |
| 3 mars, 2022 | 0,50 % | 0,25 % | 2,70 % |
| 14 avril, 2022 | 1,00 % | 0,50 % | 3,20 % |
| 2 juin, 2022 | 1,50 % | 0,50 % | 3,70 % |
| 14 juillet, 2022 | 2,50 % | 1,00 % | 4,70 % |
| 7 septembre, 2022 | 3,25 % | 0,75 % | 5,45 % |
| 26 octobre, 2022 | 3,75 % | 0,50 % | 5,95 % |
| 7 décembre, 2022 | 4,25 % | 0,50 % | 6,45 % |
| 25 janvier, 2023 | 4,50 % | 0,25 % | 6,70 % |
| 8 mars, 2023 | 4,50 % | 0,00 % | 6,70 % |
| 12 avril, 2023 | 4,50 % | 0,00 % | 6,70 % |
| 7 juin, 2023 | 4,75 % | 0,25 % | 6,95 % |
| 12 juillet, 2023 | 5,00 % | 0,25 % | 7,20 % |
| 6 septembre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 25 octobre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 6 décembre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 24 janvier, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 6 mars, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 10 avril, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
La Banque du Canada (BdC) délibère sur le taux cible du financement à un jour deux fois par trimestre. En général, tous les prêteurs feront de même afin de maintenir leurs taux préférentiels en ligne avec ceux des six grandes banques à charte du pays. Vous trouverez ci-dessous les changements les plus récents apportés au taux de base, qui ont eu un impact sur les écarts par rapport aux taux préférentiels des grandes banques.
Vous pouvez trouver plus de détails sur le taux cible du financement à un jour et une explication de la Banque du Canada (BdC) si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet.
Produits hypothécaires de la Banque Scotia
La Banque Scotia offre divers produits hypothécaires pour répondre aux besoins des emprunteurs :
Prêt hypothécaire long-court
Ce prêt vous permet de profiter des avantages que présente un faible taux d’intérêt à court terme, tout en vous protégeant contre les hausses de taux à long terme. Dans le cadre du programme Crédit intégré Scotia (CIS), cette solution vous permet de fractionner votre prêt hypothécaire : une partie du montant fluctue chaque mois en fonction de la variation du taux préférentiel de la Banque Scotia, alors que l’autre portion est assortie d’un taux fixe pour toute la durée de votre prêt.
Prêt hypothécaire pour résidence secondaire
Deux options vous sont offertes. Le programme d’acquisition de résidence secondaire est idéal pour les emprunteurs qui cherchent à acquérir une deuxième résidence, un immeuble de placement ou un logement pour leur enfant; le prêt « Réalisez votre rêve d’avoir un chalet » offre un financement souple aux gens qui souhaitent acquérir un chalet ou une résidence de vacances.
Programme de prêt hypothécaire BonDébut
Ce programme est offert aux résidents temporaires et permanents nouvellement arrivés au Canada qui souhaitent s’acheter une maison, ce qui peut s’avérer plus complexe qu’une demande de prêt hypothécaire traditionnelle.
Programme Crédit intégré Scotia (CIS)
Cette marge de crédit hypothécaire vous permet de faire un emprunt en utilisant la valeur nette de votre propriété pour payer les études de vos enfants, acheter une nouvelle voiture, faire des rénovations, acquérir une résidence secondaire ou une propriété de vacances ou vous aider à exploiter votre entreprise. Tant que votre maison a un minimum de valeur nette, le CIS vous permet d’emprunter jusqu’à 80 % de cette valeur sous forme de crédit renouvelable. Il vous donne également la possibilité de fractionner votre prêt hypothécaire en deux ou trois prêts de durée et de type distincts. Ainsi, vous exercez un meilleur contrôle sur le risque associé aux fluctuations des taux d’intérêt.
Augmentation des versements hypothécaires de la Banque Scotia
Scotia vous permet de rembourser votre hypothèque plus rapidement en augmentant de 15 % au plus le montant du versement fixé pour la durée actuelle de votre prêt. Le montant du versement anticipé est appliqué directement au solde du capital de votre hypothèque, ce qui peut vous faire économiser des milliers de dollars en frais d’intérêts tout au long de la durée de votre prêt.
Remboursement anticipé annuel du prêt hypothécaire de
Scotia vous permet de rembourser par anticipation jusqu’à 15 % du capital initial de votre prêt par année. Vous réduisez ainsi vos frais d’intérêts et remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement, car le versement est utilisée pour rembourser le solde de votre capital hypothécaire.
À noter : la Banque Scotia vous permet de rembourser par anticipation jusqu’à 15 % du capital initial de votre prêt par année. Vous réduisez ainsi vos frais d’intérêts et remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Comme indiqué ci-dessous, les six grandes banques canadiennes offrent toutes des options de remboursement anticipé annuelles similaires représentant 10 à 20 % du capital initial de votre prêt hypothécaire :
| Montants de remboursement anticipé de prêt hypothécaire fermé des banques canadiennes | |
| RBC | 10 % |
| Banque TD | 15 % |
| Banque Scotia | 15 % |
| BMO | 20 % |
| CIBC | 20 % |
| Banque Nationale | 10 % |
Processus de renouvellement avec les grandes banques
Dois-je renouveler mon prêt hypothécaire auprès de ma banque actuelle? Non. Vous pouvez renouveler votre prêt à la fin de votre terme avec n’importe quelle banque ou fournisseur de prêts hypothécaires; cela se fait généralement jusqu’à quatre mois avant l’échéance de votre terme actuel.
Astuce : Ne présumez pas que votre prêteur actuel vous offrira automatiquement le meilleur taux de renouvellement.
Adressez-vous à votre conseiller nesto avant la date de renouvellement de votre prêt hypothécaire pour vous assurer d’obtenir le produit et le taux les plus avantageux. Consultez l’article suivant : Processus de renouvellement hypothécaire | Comment renouveler votre prêt hypothécaire
Foire aux questions
Voici les questions les plus fréquemment posées sur les prêts hypothécaires et les taux de la Banque Scotia au Canada.
Les taux de la Banque Scotia sont-ils plus bas que ceux des autres grandes banques?
Les taux hypothécaires de la Banque Scotia sont avantageux par rapport à ceux d’autres banques et prêteurs d’importance, mais ils ne sont pas systématiquement plus bas ou élevés. Votre situation financière personnelle permettra souvent de déterminer si vous pouvez profiter des plus bas taux. Par exemple, si votre cote de crédit est faible ou que vous êtes très endetté, vous risquez de ne pas avoir accès aux meilleurs taux. De plus, il est important de comparer les prêts hypothécaires de plusieurs prêteurs afin d’obtenir les taux et options que vous recherchez; c’est exactement ce que nesto fait pour vous.
En quoi est-il avantageux de choisir un petit prêteur?
Obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un petit prêteur présente plusieurs avantages. D’une part, les banques ont des critères de sélection très stricts en ce qui concerne les candidats à leurs produits hypothécaires; les petits prêteurs sont plus susceptibles de vouloir en apprendre plus sur votre situation avant de vous accorder ou non un prêt. De plus, les petits prêteurs se spécialisent souvent dans les prêts hypothécaires et ne cherchent donc pas à vous vendre d’autres produits. Ils s’efforcent de vous offrir la meilleure expérience possible en matière de prêt hypothécaire.
Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Banque Scotia?
Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Banque Scotia en vous présentant en succursale ou en faisant affaire avec un courtier ou conseiller en prêts hypothécaires nesto. Ces derniers compareront les produits et les taux offerts par divers prêteurs afin de vous procurer la meilleure offre possible. La Banque Scotia n’aura pas toujours le plus bas taux hypothécaire à vous offrir.
En conclusion
Bien que la Banque Scotia représente un excellent choix pour de nombreux emprunteurs hypothécaires, il est essentiel de comparer vos options chaque fois que vous souhaitez obtenir un nouveau prêt ou renouveller/refinancer votre prêt actuel. Votre conseiller nesto veillera à ce que vous obteniez le meilleur taux, à chaque fois.
