Achat de Maison

Qu’est-ce que je peux me permettre d’acheter comme propriété à Gatineau

Qu’est-ce que je peux me permettre d’acheter comme propriété à Gatineau
Écrit par
  • Tvine
| Juil 14, 2023
Révisé, Sep 21, 2023
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Table des matières

    Vous souhaitez acheter une propriété à Gatineau, au Québec? Déterminer le budget que vous pouvez consacrer à l’achat d’une habitation ou le revenu dont vous avez besoin pour acheter une propriété à Gatineau est une étape cruciale du processus d’achat et doit être examiné attentivement avant d’aller de l’avant. En tenant compte de votre budget, vous pourrez prendre une décision éclairée qui correspond à votre situation financière sans vous surcharger. Lisez ce qui suit pour savoir combien vous pouvez vous permettre de débourser pour acheter une habitation à Gatineau, au Québec.


    Les grandes lignes

    • Le prix médian d’une maison unifamiliale à Gatineau, au Québec, était de 563 543 $.
    • La capacité d’acheter une propriété à Gatineau dépend de nombreux facteurs, notamment les taux d’intérêt en vigueur, votre cote de crédit, le montant de votre mise de fonds et vos autres obligations financières.
    • Vous pouvez généralement prétendre à un prêt hypothécaire représentant environ 3,5 à 4 fois votre revenu annuel brut.

    Est-ce la première fois que vous achetez une maison?

    De quel revenu avez-vous besoin pour pouvoir acheter une propriété à Gatineau, au Québec?

    Il y a plusieurs facteurs à prendre en considération pour déterminer le revenu nécessaire à l’achat d’une propriété à Gatineau. Le terme de votre hypothèque, les taux d’intérêt en vigueur et la mise de fonds joueront un rôle important dans la détermination de votre capacité financière. Des taux d’intérêt hypothécaires plus élevés augmentent le coût d’emprunt, ce qui a une incidence sur l’abordabilité, car votre dollar ne sera pas aussi rentable qu’avec un taux d’intérêt plus bas. 

    Par ailleurs, le test de stress aura une incidence sur le revenu nécessaire pour remplir les conditions requises, en gonflant artificiellement votre taux d’intérêt afin de s’assurer que vous pourrez toujours payer votre hypothèque en cas de hausse des taux d’intérêt. 

    Des facteurs individuels auront également une incidence sur ce que vous pouvez vous permettre d’emprunter, comme votre cote de crédit, le montant de votre mise de fonds et vos autres dettes, telles que vos cartes de crédit, le solde de votre prêt étudiant et d’autres obligations financières. Une cote de crédit plus élevée et une mise de fonds plus importante peuvent vous donner de meilleures chances d’être admissible à un prêt hypothécaire et d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux.

    En général, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire entre 3,5 et 4 fois votre revenu annuel brut. Selon FSMIk, la maison unifamiliale moyenne à Gatineau coûtera 428 000 $ au premier trimestre de 2023. Ce montant est bien inférieur à la moyenne nationale de 716 083 $ et à la moyenne provinciale de 477 117 $. Vous aurez besoin d’un revenu annuel d’environ 80 000 $ pour vous permettre d’acheter une propriété standard à Gatineau. Toutefois, le montant auquel vous serez admissible sera fondé sur des facteurs personnels comme votre mise de fonds et les lignes directrices du prêteur, telles que votre taux d’endettement.

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    Téléchargez le rapport sur le marché immobilier à Gatineau ci-dessous:

      Combien puis-je payer pour une propriété à Gatineau avec un salaire de 70 000 $?

      En général, vous pouvez être admissible à une hypothèque de 3,5 à 4 fois votre revenu annuel. Avec un salaire de 70 000 $, vous pourrez probablement être admissible à un prêt hypothécaire de 245 000 $ à 280 000 $.

      Selon les données du premier trimestre de Fenêtre Sur Le Marché Immobilier (FSMI), avec un salaire de 70 000 $, vous pourriez envisager l’achat d’un condo dans la plupart des régions métropolitaines de Gatineau.

      Si votre mise de fonds est suffisante, vous pourriez aussi explorer les maisons unifamiliales dans le secteur de Buckingham et Masson-Angers.

      Acheter une maison avec un salaire de 70 000 $ et une excellente cote de crédit

      Vous bénéficierez d’un meilleur taux si votre cote de crédit est excellente, c’est-à-dire d’au moins 680. Avec les taux d’intérêt en vigueur et un salaire de 70 000 $, vous pourrez acheter une propriété à un prix maximum d’environ 200 000 $ avec une mise de fonds de 5 % et de 257 060 $ avec une mise de fonds de 20 %. 

      Pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre de payer avec un salaire de 70 000 $ et une bonne cote de crédit, nous avons utilisé la calculatrice de capacité d’emprunt de nesto.

      Nous nous sommes basés sur deux scénarios, un premier avec une mise de fonds de 5 % et un second avec une mise de fonds de 20 %, pour voir comment votre capacité financière varie en fonction de la mise de fonds dont vous disposez. Nous avons estimé à 2 000 $ l’impôt foncier et à 100 $ les frais de chauffage, et nous avons supposé qu’il n’y avait pas d’autres dettes.

      Acheter une maison avec un salaire de 70 000 $ et une mauvaise cote de crédit

      Si votre cote de crédit est inférieure à 660, vous devrez peut-être explorer des options de prêt alternatives. Il est important de noter que ces prêts hypothécaires comportent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés. Les taux d’intérêt des prêteurs alternatifs peuvent être supérieurs d’au moins 2 à 3 % à ceux des prêteurs de premier ordre et peuvent inclure une commission de prêteur de 1 %. 

      Il est également possible d’obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur privé, mais les taux d’intérêt peuvent être supérieurs à 10 % pour les demandeurs qui ont une mauvaise cote de crédit. Il est également important de noter que vos versements hypothécaires mensuels peuvent doubler ou tripler avec un prêt alternatif ou privé, car les taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés.

      Vous pourrez vous permettre d’acheter une propriété d’une valeur maximale d’environ 302 000 $, étant donné qu’un prêt alternatif exige une mise de fonds de 20 %. Toutefois, cette option vous permet de prolonger l’amortissement jusqu’à 40 ans, ce qui rend les versements mensuels beaucoup plus abordables, mais vous devrez payer davantage d’intérêt sur la durée du prêt hypothécaire.

      Combien puis-je payer pour une propriété à Gatineau avec un salaire de 80 000 $?

      En général, vous pouvez être admissible à une hypothèque de 3,5 à 4 fois votre revenu annuel. Avec un salaire de 80 000 $, vous pourrez probablement être admissible à un prêt hypothécaire de 280 000 $ à 320 000 $.

      Selon les données du premier trimestre de Fenêtre Sur Le Marché Immobilier (FSMI), avec un salaire de 80 000 $, vous pourriez envisager l’achat d’un condo dans la plupart des régions métropolitaines de Gatineau.

      Si votre mise de fonds est suffisante, vous pourriez aussi explorer les maisons unifamiliales dans le secteur de Buckingham et Masson-Angers.

      Acheter une maison avec un salaire de 80 000 $ et une excellente cote de crédit

      Vous bénéficierez d’un meilleur taux si votre cote de crédit est excellente, c’est-à-dire d’au moins 680. Avec les taux d’intérêt en vigueur et un salaire de 80 000 $, vous pourrez acheter une propriété à un prix maximum d’environ 293 638 $ avec une mise de fonds de 5 % et de 300 690 $ avec une mise de fonds de 20 %.

      Pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre de payer avec un salaire de 80 000 $ et une bonne cote de crédit, nous avons utilisé la calculatrice de capacité d’emprunt de nesto.

      Nous nous sommes basés sur deux scénarios, un premier avec une mise de fonds de 5 % et un second avec une mise de fonds de 20 %, pour voir comment votre capacité financière varie en fonction de la mise de fonds dont vous disposez. Nous avons estimé à 2 000 $ l’impôt foncier et à 100 $ les frais de chauffage, et nous avons supposé qu’il n’y avait pas d’autres dettes.

      Acheter une maison avec un salaire de 80 000 $ et une mauvaise cote de crédit

      Si votre cote de crédit est inférieure à 660, vous devrez peut-être explorer des options de prêt alternatives. Il est important de noter que ces prêts hypothécaires comportent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés. Les taux d’intérêt des prêteurs alternatifs peuvent être supérieurs d’au moins 2 à 3 % à ceux des prêteurs de premier ordre et peuvent inclure une commission de prêteur de 1 %.

      Il est également possible d’obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur privé, mais les taux d’intérêt peuvent être supérieurs à 10 % pour les demandeurs qui ont une mauvaise cote de crédit. Il est également important de noter que vos versements hypothécaires mensuels peuvent doubler ou tripler avec un prêt alternatif ou privé, car les taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés.

      Vous pourrez vous permettre d’acheter une propriété d’une valeur maximale d’environ 347 000 $, étant donné qu’un prêt alternatif exige une mise de fonds de 20 %. Toutefois, cette option vous permet de prolonger l’amortissement jusqu’à 40 ans, ce qui rend les versements mensuels beaucoup plus abordables, mais vous devrez payer davantage d’intérêt sur la durée du prêt hypothécaire.

      Combien puis-je payer pour une propriété à Gatineau avec un salaire de 90 000 $?

      En général, vous pouvez être admissible à une hypothèque de 3,5 à 4 fois votre revenu annuel. Avec un salaire de 90 000 $, vous pourrez probablement être admissible à un prêt hypothécaire de 315 000 $ à 360 000 $.

      Selon les données du premier trimestre de Fenêtre Sur Le Marché Immobilier (FSMI), avec un salaire de 90 000 $, vous pourriez envisager l’achat d’un condo à Gatineau ou une maison unifamiliale dans le secteur de Buckingham et Masson-Angers.

      Si votre mise de fonds est suffisante, vous pourriez aussi explorer les maisons unifamiliales dans la plupart des régions métropolitaines de Gatineau.

      Acheter une maison avec un salaire de 90 000 $ et une excellente cote de crédit

      Vous bénéficierez d’un meilleur taux si votre cote de crédit est excellente, c’est-à-dire d’au moins 680. Avec les taux d’intérêt en vigueur et un salaire de 90 000 $, vous pourrez acheter une propriété à un prix maximum d’environ 337 306 $ avec une mise de fonds de 5 % et de 345 821 $ avec une mise de fonds de 20 %.

      Pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre de payer avec un salaire de 90 000 $ et une bonne cote de crédit, nous avons utilisé la calculatrice de capacité d’emprunt de nesto.

      Nous nous sommes basés sur deux scénarios, un premier avec une mise de fonds de 5 % et un second avec une mise de fonds de 20 %, pour voir comment votre capacité financière varie en fonction de la mise de fonds dont vous disposez. Nous avons estimé à 2 000 $ l’impôt foncier et à 100 $ les frais de chauffage, et nous avons supposé qu’il n’y avait pas d’autres dettes.

      Acheter une maison avec un salaire de 90 000 $ et une mauvaise cote de crédit

      Si votre cote de crédit est inférieure à 660, vous devrez peut-être explorer des options de prêt alternatives. Il est important de noter que ces prêts hypothécaires comportent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés. Les taux d’intérêt des prêteurs alternatifs peuvent être supérieurs d’au moins 2 à 3 % à ceux des prêteurs de premier ordre et peuvent inclure une commission de prêteur de 1 %.

      Il est également possible d’obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur privé, mais les taux d’intérêt peuvent être supérieurs à 10 % pour les demandeurs qui ont une mauvaise cote de crédit. Il est également important de noter que vos versements hypothécaires mensuels peuvent doubler ou tripler avec un prêt alternatif ou privé, car les taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés.

      Vous pourrez vous permettre d’acheter une propriété d’une valeur maximale d’environ 392 000 $, étant donné qu’un prêt alternatif exige une mise de fonds de 20 %. Toutefois, cette option vous permet de prolonger l’amortissement jusqu’à 40 ans, ce qui rend les versements mensuels beaucoup plus abordables, mais vous devrez payer davantage d’intérêt sur la durée du prêt hypothécaire.

      Combien puis-je payer pour une propriété à Gatineau avec un salaire de 100 000 $?

      En général, vous pouvez être admissible à une hypothèque de 3,5 à 4 fois votre revenu annuel. Avec un salaire de 100 000 $, vous pourrez probablement être admissible à un prêt hypothécaire de 350 000 $ à 400 000 $.

      Selon les données du premier trimestre de Fenêtre Sur Le Marché Immobilier (FSMI), avec un salaire de 100 000 $, vous pourriez envisager l’achat d’un condo à Gatineau ou une maison unifamiliale dans le secteur de Buckingham et Masson-Angers et dans la plupart des régions métropolitaines de Gatineau.

      Si votre mise de fonds est suffisante, vous pourriez aussi explorer les maisons unifamiliales dans la région de Hull.

      Acheter une maison avec un salaire de 100 000 $ et une excellente cote de crédit

      Vous bénéficierez d’un meilleur taux si votre cote de crédit est excellente, c’est-à-dire d’au moins 680. Avec les taux d’intérêt en vigueur et un salaire de 100 000 $, vous pourrez acheter une propriété à un prix maximum d’environ 379 975 $ avec une mise de fonds de 5 % et de 399 658 $ avec une mise de fonds de 20 %.

      Pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre de payer avec un salaire de 100 000 $ et une bonne cote de crédit, nous avons utilisé la calculatrice de capacité d’emprunt de nesto.

      Nous nous sommes basés sur deux scénarios, un premier avec une mise de fonds de 5 % et un second avec une mise de fonds de 20 %, pour voir comment votre capacité financière varie en fonction de la mise de fonds dont vous disposez. Nous avons estimé à 2 000 $ l’impôt foncier et à 100 $ les frais de chauffage, et nous avons supposé qu’il n’y avait pas d’autres dettes.

      Acheter une maison avec un salaire de 100 000 $ et une mauvaise cote de crédit

      Si votre cote de crédit est inférieure à 660, vous devrez peut-être explorer des options de prêt alternatives. Il est important de noter que ces prêts hypothécaires comportent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés. Les taux d’intérêt des prêteurs alternatifs peuvent être supérieurs d’au moins 2 à 3 % à ceux des prêteurs de premier ordre et peuvent inclure une commission de prêteur de 1 %.

      Il est également possible d’obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur privé, mais les taux d’intérêt peuvent être supérieurs à 10 % pour les demandeurs qui ont une mauvaise cote de crédit. Il est également important de noter que vos versements hypothécaires mensuels peuvent doubler ou tripler avec un prêt alternatif ou privé, car les taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés.

      Vous pourrez vous permettre d’acheter une propriété d’une valeur maximale d’environ 437 000 $, étant donné qu’un prêt alternatif exige une mise de fonds de 20 %. Toutefois, cette option vous permet de prolonger l’amortissement jusqu’à 40 ans, ce qui rend les versements mensuels beaucoup plus abordables, mais vous devrez payer davantage d’intérêt sur la durée du prêt hypothécaire.

      Salaire moyen à Gatineau, au Québec

      Le salaire moyen à Gatineau, au Québec, est de 54 700 $ par année. Cette moyenne est supérieure de 0,5 % à la moyenne nationale. Les propriétaires qui gagnent dans cette échelle paient environ 1 375 $ en frais hypothécaires mensuels.

      Prix médian des habitations et loyer moyen à Gatineau, au Québec 

      Le prix médian d’une habitation à Gatineau, au Québec, est de 563 543 $, alors que le loyer mensuel est de 971 $. En utilisant le calculateur de paiements hypothécaires de nesto, nous pouvons déterminer qu’une propriété dont le prix est de 563 543 $ avec une mise de fonds de 20 % entraînera des versements hypothécaires mensuels de 2 658 $.

      Facteurs permettant de déterminer votre capacité d’emprunt

      Votre cote de crédit

      Votre cote de crédit permet aux prêteurs de se faire une idée générale de votre capacité à rembourser régulièrement toutes vos dettes et constitue un bon indicateur de votre santé financière. Les prêteurs se basent sur votre cote de crédit pour évaluer le risque qu’ils courent en vous prêtant de l’argent. En général, plus votre cote de crédit est élevée, plus il vous sera facile d’obtenir un prêt hypothécaire et un meilleur taux d’intérêt. 

      Votre taux d’endettement

      L’amortissement de la dette détermine la capacité de l’emprunteur à rembourser l’ensemble de ses dettes et celles de son ménage. Il existe deux types de taux : l’amortissement brut de la dette (ABD), qui mesure la capacité à gérer les dettes du ménage, et l’amortissement total de la dette (ATD), qui mesure la capacité à gérer l’ABD et toutes les autres dettes. En ce qui concerne les prêts hypothécaires à ratio élevé, les lignes directrices de la SCHL limitent l’ABD à un maximum de 39 % et l’ATD à un maximum de 44 % du revenu de l’emprunteur. 

      Votre épargne

      Le montant que vous avez épargné et le montant que vous prévoyez verser comme mise de fonds auront une incidence sur votre capacité financière et vos versements mensuels. Une mise de fonds plus importante, de 20 % ou plus du prix d’achat, signifie que votre prêt hypothécaire sera plus bas et vos versements moins élevés, tandis qu’une mise de fonds inférieure à 20 % signifie que votre prêt hypothécaire sera plus important et que vos versements mensuels seront plus élevés. Si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 %, vous serez également tenu de souscrire une assurance prêt hypothécaire.

      Le secteur

      Les prix des propriétés peuvent varier en fonction du secteur, de sorte que les maisons peuvent être plus chères dans votre quartier de prédilection que dans d’autres secteurs de la ville. Vérifiez les éléments de comparaison et regardez les propriétés dans d’autres quartiers pour trouver des logements plus abordables. Parfois, il suffit d’élargir votre recherche de quelques rues pour constater une différence de prix.

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      Options de financement à Gatineau

      Choisir un prêteur hypothécaire

      Le choix d’un prêteur est tout aussi important que le choix de la propriété. Les prêteurs peuvent être des institutions financières, des banques, des coopératives de crédit ou des particuliers qui proposent des prêts hypothécaires. Les critères d’approbation de chaque prêteur varient en fonction du type de prêteur, de sa réglementation et de sa propension à prendre des risques. En fonction de vos critères d’admissibilité, le type de prêteur que vous choisirez pourra être un prêteur de premier ordre, un prêteur à risque ou un prêteur privé. 

      Choisir d’autofinancer votre hypothèque

      Si vous avez les moyens de le faire et que vous voulez éviter d’emprunter la voie hypothécaire traditionnelle et de payer de l’intérêt, vous pouvez payer comptant une propriété dans la ville de Québec. Bien sûr, vous devez pour cela disposer d’une épargne importante pour acheter la demeure sans avoir à contracter d’hypothèque. Mais le plus beau, c’est que vous n’aurez aucun intérêt à payer!

      En conclusion

      Avec un prix moyen de 563 000 $, Gatineau, au Québec, peut être l’un des centres urbains les plus abordables à explorer si vous cherchez à acheter une propriété. Obtenir une préapprobation ou une préqualification avant de commencer votre recherche peut vous aider à déterminer exactement le montant que vous pouvez vous permettre de payer, afin que vous puissiez commencer à magasiner tout en respectant votre budget. Parlez à l’un des experts hypothécaires sans commission de nesto, qui vous guidera tout au long de votre processus de financement hypothécaire.


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