Pour la plupart des Canadiens, un prêt hypothécaire est l’obligation financière la plus importante qu’ils auront à assumer. C’est pourquoi il est important de s’assurer d’obtenir la meilleure offre possible. Une façon d’y parvenir est de refinancer votre hypothèque. Mais comment savoir si c’est la bonne décision pour vous? Nous allons découvrir que l’utilisation d’une calculatrice de refinancement pour réduire vos versements hypothécaires peut avoir un effet significatif sur vos versements hypothécaires mensuels.

---

Points saillants

• La calculatrice de refinancement est un excellent outil pour déterminer la baisse de vos paiements hypothécaires si vous décidez de refinancer.
• Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut être un bon moyen d’économiser sur vos mensualités, en particulier lorsque les taux d’intérêt sont bas et que vous avez une bonne cote de crédit.
• Le refinancement peut s’accompagner de coûts supplémentaires importants ; assurez-vous donc de consulter un courtier en hypothèques avant de faire le saut.

---

Le refinancement peut-il réduire votre versement hypothécaire?

Oui, le refinancement de votre hypothèque peut réduire vos versements hypothécaires mensuels. Lorsque vous refinancez, vous contractez essentiellement un nouveau prêt pour rembourser l’ancien. Ce nouveau prêt sera assorti d’un taux d’intérêt et de modalités de remboursement différents. Si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas sur votre nouveau prêt, vous serez probablement en mesure de réduire vos paiements hypothécaires mensuels.

Il est important de noter que le refinancement comporte des coûts, tels que les frais de clôture et les honoraires, qui peuvent s’additionner et annuler les économies réalisées grâce à une mensualité moins élevée. C’est pourquoi il est essentiel d’utiliser une calculatrice de refinancement pour déterminer si le refinancement est la bonne décision pour vous.

Obtenir un meilleur taux de refinancement pour réduire vos remboursements hypothécaires

Pour obtenir un meilleur taux de refinancement, vous devez avoir une bonne cote de crédit, un faible ratio d’endettement et un revenu stable. Les prêteurs utilisent votre cote de crédit pour déterminer votre solvabilité, ce qui a une incidence sur le taux d’intérêt que vous obtiendrez sur votre nouveau prêt.

Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous avez de chances d’obtenir un taux d’intérêt bas. En outre, les prêteurs prennent également en compte votre ratio d’endettement, c’est-à-dire le montant de vos dettes par rapport à vos revenus. Si votre ratio dette/revenu est faible, cela montre que vous êtes financièrement responsable et que vous pouvez gérer vos dettes, ce qui peut également vous aider à obtenir un meilleur taux de refinancement. 

De plus, si votre cote de crédit s’est améliorée depuis que vous avez obtenu votre premier prêt hypothécaire, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux d’intérêt sur votre nouveau prêt. C’est aussi une bonne idée de faire le tour du marché et de comparer les taux d’intérêt de différents prêteurs.

Déterminer votre seuil de rentabilité

Avant de refinancer, il est important de calculer votre seuil de rentabilité. Il s’agit du point où le coût du refinancement est égal aux économies que vous réaliserez grâce à un paiement mensuel moins élevé. 

Pour calculer votre seuil de rentabilité, vous devez connaître le coût total du refinancement, y compris les frais et les coûts de clôture. Vous diviserez ensuite ce chiffre par le montant que vous économiserez chaque mois sur votre versement hypothécaire. Vous obtiendrez ainsi le nombre de mois nécessaires pour récupérer vos frais.

Par exemple, si les frais de clôture s’élèvent à 5 000 $ et que vous divisez ce montant par les 200 $ d’économies réalisées sur les mensualités, il vous faudra 25 mois pour atteindre le seuil de rentabilité.

Prolonger votre période d’amortissement pour réduire votre versement hypothécaire

Prolonger votre période d’amortissement peut être une stratégie efficace pour réduire votre versement hypothécaire mensuel. La plupart des gens ont tendance à prolonger la période d’amortissement de leur prêt hypothécaire lorsqu’ils rencontrent des difficultés financières ou lorsque les marchés sont en baisse. La période d’amortissement est le temps nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire et elle est généralement fixée au moment où vous obtenez votre prêt hypothécaire. La plupart des périodes d’amortissement standard au Canada sont de 25 ans, mais elles peuvent varier de 10 à 35 ans selon le prêteur et le type de prêt hypothécaire.

Lorsque vous prolongez votre période d’amortissement, vous allongez essentiellement le temps nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire. Cela signifie que vos paiements mensuels seront moins élevés, mais que vous paierez plus d’intérêts pendant la durée de votre prêt. 

Si vous envisagez de prolonger votre période d’amortissement, il est important de peser soigneusement le pour et le contre. Bien qu’un paiement mensuel moins élevé puisse être utile à court terme, il peut vous coûter plus cher à long terme. En outre, la prolongation de la période d’amortissement peut rendre plus difficile la constitution d’une valeur nette dans votre maison, ce qui peut limiter votre capacité à utiliser votre maison comme garantie pour d’autres prêts ou lignes de crédit.

Quel est le moment idéal pour refinancer votre hypothèque?

Le moment idéal pour refinancer votre prêt hypothécaire est lorsque les taux d’intérêt sont bas et que votre cote de crédit est élevée. Les taux d’intérêt fluctuent au fil du temps et, lorsqu’ils sont bas, le moment peut être bien choisi pour refinancer et obtenir un taux d’intérêt plus bas sur votre nouveau prêt. En outre, si votre cote de crédit s’est améliorée depuis que vous avez obtenu votre premier prêt hypothécaire, vous pouvez bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt sur votre nouveau prêt. C’est également une bonne idée de refinancer si vous souhaitez modifier les conditions de votre prêt, comme la durée de votre période d’amortissement ou le type de taux d’intérêt que vous avez.

Si, par exemple, les taux d’intérêt ont baissé depuis que vous avez obtenu votre premier prêt hypothécaire, le refinancement peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas, ce qui se traduira par des paiements mensuels moins élevés et vous permettra peut-être d’économiser de l’argent sur la durée de votre prêt. Cependant, il est important de prendre en compte le coût du refinancement, y compris les pénalités de remboursement anticipé, les frais de clôture et autres frais.

Un autre facteur à prendre en compte est le seuil de rentabilité. Le seuil de rentabilité est le point auquel le coût du refinancement est égal aux économies que vous réaliserez grâce à un taux d’intérêt plus bas. Par exemple, si vous économisez 200 $ par mois sur vos versements hypothécaires en refinançant, mais que le coût du refinancement est de 4 000 $, votre seuil de rentabilité est de 20 mois (4 000 $ divisés par 200 $).

Si vous prévoyez de rester dans votre logement plus longtemps que votre seuil de rentabilité, le refinancement peut être une bonne option. En revanche, si vous prévoyez de déménager ou de rembourser votre prêt hypothécaire avant d’avoir atteint votre seuil de rentabilité, le refinancement n’en vaut peut-être pas la peine.

Lorsque les taux d’intérêt baissent, on pense souvent à tort qu’il faut immédiatement refinancer son prêt hypothécaire. Si la baisse des taux d’intérêt peut être une bonne raison d’envisager un refinancement, il est important d’évaluer votre situation financière globale pour déterminer si cela est judicieux pour vous.

Foire aux questions (FAQ)

Utiliser la calculatrice de refinancement de nesto pour réduire votre paiement hypothécaire

La calculatrice de refinancement hypothécaire de nesto est un moyen rapide et efficace de calculer la baisse de votre paiement hypothécaire si vous décidez de refinancer votre prêt.

Il vous suffit d’entrer vos informations dans la calculatrice de refinancement hypothécaire de nesto pour savoir combien vous pouvez économiser en refinançant votre prêt hypothécaire. Si le refinancement semble être une bonne option, contactez l’un des experts hypothécaires de nesto. Ils vous aideront à trouver la meilleure solution hypothécaire avec le taux d’intérêt le plus bas pour vos besoins.

Notre calculateur vous montrera combien vous pouvez économiser sur votre mensualité hypothécaire en refinançant à un taux d’intérêt plus bas et/ou en prolongeant la période d’amortissement. Le calculateur prend également en compte les coûts associés au refinancement, tels que les frais de clôture, pour vous donner une idée plus précise de ce que vous pouvez économiser.

Dans l’ensemble, la calculatrice de refinancement de nesto est un point de départ utile pour déterminer si le refinancement peut vous aider à réduire vos paiements hypothécaires mensuels.

---