Comparez les taux hypothécaires de Simplii Financial au Canada
Comparez les taux hypothécaires de Simplii Financial au Canada
Simplii Financial est une banque directe et la branche des services bancaires numériques de la Banque Canadienne Impériale de Commerce (Banque CIBC). Lancée en 2017, en novembre 2021, la banque comptait près de deux millions de clients. Dans cet article, nous détaillons les principaux produits et taux hypothécaires offerts par Simplii et vous aidons à les comparer aux plus grands prêteurs au Canada.
Points saillants
- Simplii Financial est une banque numérique soutenue par la Banque CIBC et compte plus de deux millions de clients au Canada.
- Simplii Financial offre un programme pour les nouveaux arrivants au Canada, notamment ceux qui habitent au Canada depuis moins de 5 ans et qui génèrent des revenus canadiens.
- Simplii Financial est une marque de commerce bancaire axée sur le numérique qui est détenue et exploitée par la banque CIBC et n’a pas de succursales physiques au Canada.
Comparer les taux hypothécaires de Simplii Financial
Le site Web de Simplii Financial comprend un certain nombre de leurs taux hypothécaires pour diverses conditions et types d’hypothèques. Nous vous aiderons à les comparer aux meilleurs taux disponibles au Canada, ce qui pourrait vous économiser des milliers de dollars au cours de votre prêt hypothécaire. Lorsque vous comparez les taux des principaux prêteurs, faites votre recherche pour des offres spéciales et veillez à consulter plusieurs prêteurs à la fois pour trouver le taux le plus bas.
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Comment comparer les taux bancaires des grandes banques
Comparer les taux des grands prêteurs, comme les banques Big Five et des petits prêteurs, comme Simplii Financial, est une étape importante du processus de demande de prêt hypothécaire. Bien que Simplii dispose d’une large gamme de prêts hypothécaires et de taux, il est toujours utile de les comparer au reste du marché pour s’assurer d’obtenir la meilleure offre possible. Le moyen le plus rapide de comparer les taux hypothécaires des principaux prêteurs comme Simplii Financial est de consulter notre page de comparaison des taux. Non seulement pouvons-nous vous aider à comparer les meilleurs taux disponibles, mais nous prêtons aussi directement. Si vous comparez les taux de Simplii ou d’un autre prêteur et que vous trouvez un taux qui vous convient, nesto vous garantit de l’égaler ou de le battre, sinon vous pourriez recevoir 500 $.
Vue d’ensemble de Simplii Financial et informations sur les actions
Simplii Financial est la branche des services bancaires numériques de CIBC. Le nom Simplii Financial est une marque de commerce et une division de la Banque CIBC. Les produits et services bancaires portant la marque « Simplii Financial” sont offerts par la Banque CIBC. Les produits et services de la Financière Simplii ne sont pas disponibles au Québec. La société n’a pas d’actions puisqu’il s’agit d’une division de la CIBC, dont les actions se sont négociées à environ 60-80 $ CAD l’année dernière sous le symbole CIBC.
Taux préférentiel de Simplii Financial
Le taux préférentiel de la Simplii Financial est actuellement de 5,45 %, à compter du 8 septembre 2022. Le taux préférentiel est utilisé par les prêteurs comme Simplii comme base pour plusieurs produits, y compris les prêts hypothécaires et les lignes de crédit. Les taux préférentiels sont généralement combinés avec un écart positif ou négatif (par exemple +/- 1,5%) pour la plupart des produits de prêt, selon le niveau de risque que représente un client.
Remontons dans le temps. Voici un aperçu historique de l’évolution des taux hypothécaires affichés et des taux préférentiels au Canada, depuis 1980.
Source : Banque du Canada
Historique des taux fixes et variables de Simplii Financial sur 5 ans
Dans le sillage des réductions de taux d’intérêt pendant le COVID-19 et des hausses de taux ultérieures après la réouverture, les taux de Simplii Financial ont suivi les tendances nationales des autres prêteurs.
Nous ne suivons pas les taux historiques de la Simplii Financial. Les taux hypothécaires de 5 ans sont les taux les plus populaires au Canada, les propriétaires passant d’un taux fixe à un taux variable selon les tendances du marché. L’analyse du tableau de la Banque du Canada ci-dessous peut vous aider à choisir entre un taux hypothécaire de 5 ans fixe ou variable dans le marché actuel.
Modifications du taux directeur et du taux préférentiel de la Banque du Canada
| Date du changement de taux | Taux cible du financement à un jour (%) | Modification (%) | Taux préférentiel des banques |
|---|---|---|---|
| 2 juin, 2010 | 0,30 % | 0,25 % | 2,50 % |
| 21 juillet, 2010 | 0,55 % | 0,25 % | 2,75 % |
| 9 septembre, 2010 | 0,80 % | 0,25 % | 3,00 % |
| 28 janvier, 2015 | 0,65 % | -0,15 % | 2,85 % |
| 16 juillet, 2015 | 0,50 % | -0,15 % | 2,70 % |
| 13 juillet, 2017 | 0,75 % | 0,25 % | 2,95 % |
| 7 septembre, 2017 | 1,00 % | 0,25 % | 3,20 % |
| 18 janvier, 2018 | 1,25 % | 0,25 % | 3,45 % |
| 12 juillet, 2018 | 1,50 % | 0,25 % | 3,70 % |
| 25 octobre, 2018 | 1,75 % | 0,25 % | 3,95 % |
| 5 mars, 2020 | 1,25 % | -0,50 % | 3,45 % |
| 17 mars, 2020 | 0,75 % | -0,50 % | 2,95 % |
| 30 mars, 2020 | 0,25 % | -0,50 % | 2,45 % |
| 3 mars, 2022 | 0,50 % | 0,25 % | 2,70 % |
| 14 avril, 2022 | 1,00 % | 0,50 % | 3,20 % |
| 2 juin, 2022 | 1,50 % | 0,50 % | 3,70 % |
| 14 juillet, 2022 | 2,50 % | 1,00 % | 4,70 % |
| 7 septembre, 2022 | 3,25 % | 0,75 % | 5,45 % |
| 26 octobre, 2022 | 3,75 % | 0,50 % | 5,95 % |
| 7 décembre, 2022 | 4,25 % | 0,50 % | 6,45 % |
| 25 janvier, 2023 | 4,50 % | 0,25 % | 6,70 % |
| 8 mars, 2023 | 4,50 % | 0,00 % | 6,70 % |
| 12 avril, 2023 | 4,50 % | 0,00 % | 6,70 % |
| 7 juin, 2023 | 4,75 % | 0,25 % | 6,95 % |
| 12 juillet, 2023 | 5,00 % | 0,25 % | 7,20 % |
| 6 septembre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 25 octobre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 6 décembre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 24 janvier, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 6 mars, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 10 avril, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
La Banque du Canada (BdC) délibère sur le taux cible du financement à un jour deux fois par trimestre. En général, tous les prêteurs feront de même afin de maintenir leurs taux préférentiels en ligne avec ceux des six grandes banques à charte du pays. Vous trouverez ci-dessous les changements les plus récents apportés au taux de base, qui ont eu un impact sur les écarts par rapport aux taux préférentiels des grandes banques.
Vous pouvez trouver plus de détails sur le taux cible du financement à un jour et une explication de la Banque du Canada (BdC) si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet.
Produits hypothécaires de la Financière Simplii
Simplii Financial offre des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et variable avec une gamme de termes et d’options de taux, ainsi qu’un certain nombre de produits hypothécaires spécialisés pour les nouveaux Canadiens, des prêts pour la vie rurale et des MCVD. Simplii Financial offre des options de paiement souples et des taux concurrentiels.
MCVD de Simplii Financial
Une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou MCVD, est une marge de crédit renouvelable que vous pouvez prendre sur la valeur nette de votre maison. Les MCVDs ne produisent des intérêts que sur l’argent que vous dépensez réellement, comme toute autre ligne de crédit renouvelable, ou même une carte de crédit. Simplii offre des MCVD pour les situations nécessitant l’accès au crédit sur la valeur nette de votre maison, pour des choses comme des rénovations, des études, la consolidation de dettes, et ainsi de suite. Simplii offre également des transactions et des retraits illimités gratuits, ce qui peut vous aider à économiser de l’argent si vous utilisez souvent votre MCVD pour de petits achats.
Programme pour les nouveaux Canadiens
Simplii Financial offre un programme pour les nouveaux arrivants au Canada, notamment ceux qui habitent au Canada depuis moins de 5 ans et qui génèrent des revenus canadiens. Pour faire une demande, vous devez avoir un revenu canadien et une vérification d’emploi, plus un dépôt de 20 % et les frais de clôture pour votre maison. Vous devez également satisfaire aux exigences suivantes pour être admissible :
- Vous habitez au Canada depuis moins de 5 ans.
- Vous êtes client du programme d’offre bancaire Simplii pour les nouveaux arrivants ou les étudiants internationaux.
De plus, vous avez l’un des éléments suivants :
- Une carte de résident permanent
- Une lettre de confirmation de résidence permanente
- Un document de vérification du statut
Le principal avantage du programme hypothécaire spécial Nouveaux arrivants au Canada de Simplii est qu’il vous permettra d’utiliser des méthodes alternatives de validation de votre historique de crédit. Simplii offre également un programme de permis de travail pour les travailleurs étrangers qui souhaitent acheter une propriété résidentielle au Canada. Un travailleur étranger qui n’a pas le statut d’immigrant canadien doit avoir un visa de travail qui lui permet de travailler au Canada, et un visa de résident temporaire. Pour faire une demande, vous devez fournir une preuve de revenu et d’emploi au Canada, un acompte de 20 %, les frais de clôture et une preuve de votre visa de travail et de votre statut de résident temporaire au Canada.
Professionnels de la santé
Simplii offre un programme d’hypothèque pour les diplômés récents des professions médicales ou dentaires qui veulent acheter une maison mais n’ont pas encore atteint leur plein potentiel de revenu. Le principal avantage de ce programme est d’augmenter le potentiel de revenu des demandeurs afin d’accroître l’accessibilité au marché du logement. Pour être admissible, vous devez être récemment diplômé d’une école de médecine ou de dentisterie et avoir été médecin ou dentiste pendant 3 ans ou moins (vous devrez être en mesure de prouver ces deux éléments). Vous devez également verser un acompte de 20 % pour votre logement.
Prêt pour centre de villégiature
Le programme Resort Lending de Simplii est conçu pour les clients qui cherchent à financer une propriété dans un centre de villégiature résidentiel. Pour être admissible au programme, vous devez être à la recherche d’une propriété dans une communauté de villégiature résidentielle qui répond aux exigences de la communauté de villégiature. Pour faire une demande, vous aurez besoin d’une preuve de revenu canadien et d’une vérification d’emploi, ainsi que d’un dépôt de 20 % et des frais de clôture.
Agriculture
Le programme Rural Lifestyle de Simplii est conçu pour les clients qui veulent acheter une maison sur un grand terrain, leur donnant la possibilité de financer des propriétés plus grandes. Le programme est conçu pour les emprunteurs qui cherchent à financer l’achat de maisons sur des terrains de 1 à 200 acres. Pour faire une demande, vous aurez besoin d’une preuve de revenus et de relevés d’emploi canadiens, ainsi que d’un dépôt de 20 % et des frais de clôture.
Augmentation des versements hypothécaires de Simplii Financial
Le remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire consiste pour un emprunteur à rembourser une partie ou la totalité de son prêt de façon anticipée, soit par un paiement forfaitaire, soit en augmentant le montant ou la fréquence de ses versements mensuels. Chaque prêteur au Canada a différentes allocations de remboursement anticipé que vous pouvez payer chaque année.
La Financière Simplii a un certain nombre d’options de remboursement anticipé pour ses clients, qui peuvent les aider à économiser des milliers de dollars sur la durée de la période d’amortissement de leur prêt. Simplii offre un certain nombre de moyens pour vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.
- Augmentez le montant de votre versement régulier chaque année hypothécaire. Simplii vous permettra d’augmenter le montant de vos versements une fois par an, en fonction de votre produit hypothécaire.
- Augmenter la fréquence de vos versements. Simplii vous permettra d’accélérer la fréquence de vos paiements, par exemple en passant d’un paiement mensuel à un paiement hebdomadaire ou bihebdomadaire. Cela vous permet de réduire le montant des intérêts que vous accumulerez pendant la durée de votre prêt.
- Faire un paiement forfaitaire. La Financière Simplii vous permettra d’effectuer des paiements forfaitaires jusqu’à concurrence du montant de votre privilège de remboursement anticipé, qui dépendra du type et du montant de votre prêt. Un paiement forfaitaire est appliqué directement à votre capital s’il n’y a pas d’intérêts à payer. Cela vous aidera à rembourser votre capital hypothécaire plus rapidement et pourrait vous faire économiser de l’argent puisque le montant global de vos intérêts sera moins élevé à long terme en raison de la réduction du capital.
- Les prêts hypothécaires deviennent ouverts au moment du renouvellement. Selon Simplii Financial, tous les prêts hypothécaires sont ouverts au renouvellement. Cela signifie que vous pouvez payer autant que vous voulez sur votre hypothèque au moment du renouvellement. Par exemple, si vous choisissez une durée de cinq ans à taux fixe et effectuez un paiement forfaitaire de 10 000 $ chaque fois que votre hypothèque doit être renouvelée, vous économiserez plus de 35 000 $ en intérêts sur toute la période d’amortissement de votre hypothèque, ce qui vous permettra de vous libérer de votre hypothèque environ 6 ans plus tôt.
Remboursement anticipé annuel des prêts hypothécaires de Simplii Financial
Simplii Finanical offre jusqu’à 25 % de remboursement anticipé annuel sur certains de ses prêts hypothécaires. Pour les prêts hypothécaires fermés à taux fixe d’une durée de deux ans ou plus (autres que le prêt hypothécaire Fondamental de Simplii), et le prêt hypothécaire Auto 12 Plus (Convertible), vous pouvez augmenter le montant de vos versements réguliers jusqu’à 25 % du montant des versements que vous avez choisi lorsque vous avez contracté ou renouvelé votre prêt hypothécaire avec Simplii. Pour les prêts hypothécaires fermés à taux variable, vous pouvez augmenter le montant de vos versements réguliers de n’importe quel montant tant que la période d’amortissement n’est pas réduite à moins de cinq ans avec Simplii.
| Montants de remboursement de prêt hypothécaire fermé des banques canadiennes | |
|---|---|
| RBC | 10 % |
| Banque TD | 15 % |
| Banque Scotia | 15 % |
| BMO | 20 % |
| HSBC | 20 % |
| Simplii Financial | 25 % |
Processus de renouvellement avec les grandes banques
Si vous renouvelez votre hypothèque avec Simplii Financial, ou même avec un grand prêteur, ils enverront généralement un avis de renouvellement quelques mois avant l’expiration de votre terme, avec le taux d’intérêt attaché à votre renouvellement. Une fois que votre prêt Simplii arrive à échéance, vous avez également le choix de le renouveler auprès d’une autre banque ou d’un autre fournisseur de prêts hypothécaires. Vous n’êtes pas obligé de rester avec le même prêteur. Si vous cherchez à renouveler votre hypothèque Simplii Financial avec un autre prêteur, vérifiez les autres taux hypothécaires et assurez-vous d’obtenir le meilleur taux possible, car les taux changent avec le temps.
Chez nesto, nous vous aidons à trouver les meilleurs taux sur votre hypothèque et nous prêtons aussi directement. Pour en savoir plus sur le renouvellement de votre prêt hypothécaire Simplii Financial avec nesto, consultez notre guide sur le processus de renouvellement au Canada.
Foire aux questions (FAQ)
Voici les questions les plus fréquemment posées sur les produits et taux hypothécaires de Simplii Financial.
Les taux de Simplii Financial sont-ils plus bas que ceux des autres grandes banques?
L’hypothèque actuelle à taux fixe de cinq ans de Simplii Financial a un taux d’intérêt de 5,29 %, en date du 20 septembre 2022. Ce taux est légèrement plus compétitif que celui de certains autres prêteurs. Simplii Financial offre un taux variable sur cinq ans de 5,10 % à compter du 20 septembre 2022. Ce taux est plus concurrentiel que celui d’autres prêteurs comme la Banque Nationale et même la CIBC. En fin de compte, les taux des prêteurs comme Simplii dépendent aussi de chaque demandeur et de la possibilité ou non de négocier ou d’obtenir un meilleur taux que celui affiché.
Quels sont les avantages de choisir un petit prêteur?
Simplii Financial est une petite marque axée sur le numérique qui bénéficie du soutien et de la marque de commerce de la Banque CIBC. Bien que Simplii Financial semble être un prêteur plus petit et plus léger, il fournit en fin de compte des produits et des services par l’intermédiaire de la Banque CIBC. Cependant, la marque et le modèle commercial de la banque sont conçus pour aider les clients à gérer leurs opérations bancaires de manière plus simple et plus facile. Dans l’ensemble, les taux de Simplii sont assez compétitifs et quelque peu représentatifs de nombreux petits prêteurs numériques.
Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire avec Simplii Financial?
Pour obtenir un prêt hypothécaire Simplii, vous devriez explorer leurs taux et leur site Web, et vous assurer qu’ils sont le bon prêteur pour vous. Vous pouvez faire une demande en ligne sur leurs pages de prêts hypothécaires et entrer des détails de base de premier niveau qui aideront à déterminer votre admissibilité, comme le revenu, l’emploi, et tout antécédent de faillite ou de mauvais crédit.
En conclusion
Simplii Financial est un prêteur unique en son genre, car il se présente comme une banque numérique, mais il est en fait détenu et soutenu par CIBC. La banque propose des taux relativement compétitifs, bien qu’il soit toujours utile d’explorer d’autres taux pour trouver le meilleur prêt hypothécaire possible. Chez nesto, nous vous aidons à comparer les meilleurs taux disponibles et nous prêtons directement. Si vous êtes avec Simplii Financial et que vous cherchez à renouveler votre prêt avec un nouveau prêteur, parlez à un membre de notre équipe dès aujourd’hui.
