Les taux hypothécaires baisseront-ils?

Comparez les taux hypothécaires de Tangerine au Canada

Comparez les taux hypothécaires de Tangerine au Canada

Tangerine a été lancée sous le nom d’ING Direct Canada en 1997. En 2012, elle a été rachetée par la Banque Scotia et a pris le nom de Tangerine. Aujourd’hui, Tangerine est une filiale de la Banque Scotia qui fonctionne comme une banque virtuelle à service complet accessible en ligne, par téléphone ou par téléphone mobile. 

Il est primordial pour les emprunteurs de comparer les taux avant de contracter un prêt hypothécaire. En recherchant les meilleurs taux, vous pouvez économiser non seulement sur vos versements hypothécaires, mais aussi sur les frais d’intérêt sur le terme de votre prêt hypothécaire. Si un prêteur offre régulièrement des taux inférieurs à la moyenne, cela peut se traduire par des économies importantes sur la durée totale du prêt hypothécaire.

Les grandes lignes

  • Tangerine, filiale de la Banque Scotia, est une banque virtuelle à service complet.
  • Les taux d’intérêt hypothécaires de Tangerine sont compétitifs par rapport aux grandes banques et aux autres prêteurs hypothécaires.
  • Votre situation financière personnelle détermine souvent si vous êtes admissible aux taux les plus bas.

Comparez les taux des grandes banques au Canada

Comparez les taux hypothécaires moyens des grandes banques à ceux de nesto dans le tableau ci-dessous. Vous pourrez ainsi comparer rapidement les taux moyens de nesto avec les taux moyens des 6 grandes banques au Canada.

Chez nesto, nous faisons le nécessaire pour que vous obteniez toujours le meilleur taux du premier coup!

Pourquoi regarder les taux offerts par les 6 grandes banques au Canada? Les 6 plus grandes banques du Canada détiennent plus de 70% de tous les prêts hypothécaires au pays. Leur moyenne combinée simplifie les attentes et la tendance en matière de taux hypothécaires canadiens.

Les bas taux de nesto vs les taux assurés des grandes banques

Résultats

Comment comparer les taux bancaires des grandes banques

Magasiner les taux hypothécaires soi-même peut être une tâche fastidieuse. nesto a simplifié l’ensemble du processus en fournissant toutes les informations dont vous avez besoin en un seul endroit. Lorsque vous comparez les taux, assurez-vous de comparer les produits hypothécaires en fonction de leur terme et de leur type. Par exemple, si vous envisagez un prêt hypothécaire à taux fixe, comparez les offres des banques de 5 ans, puis de 3 ans, etc., plutôt que de vous contenter de comparer le taux sans tenir compte du terme proposé.

Si vous trouvez un taux plus bas chez un autre prêteur que nesto, nous vous garantissons que nous l’égalerons ou le battrons, ou vous pourriez recevoir 500 $. En savoir plus sur la garantie de taux bas de nesto.

Taux préférentiel de Tangerine

Le taux préférentiel de Tangerine Bank sert de base à de nombreux produits de Tangerine, y compris les prêts hypothécaires à taux variable, les marges de crédit et les marges de crédit hypothécaires. Le taux préférentiel est généralement combiné à une marge qui varie en fonction du produit et du risque qui lui est associé pour constituer le taux d’intérêt final qui vous est proposé. En date du 20 mai, 2024, le taux préférentiel de Tangerine est de [taux préférentiel].

Remontons dans le temps. Voici un aperçu historique de l’évolution des taux hypothécaires affichés et des taux préférentiels au Canada, depuis 1980.

Source : Banque du Canada

Historique des taux fixes et variables de 5 ans de Tangerine 

Lorsque vous magasinez pour des taux hypothécaires, il est important de les comparer aux tendances historiques. Ces tendances vous donneront un aperçu de l’évolution des taux d’intérêt de Tangerine au fil des ans. Le suivi de ces tendances peut vous aider à anticiper l’évolution des taux d’intérêt. 

Nous ne surveillons pas les taux historiques de Tangerine. Les taux hypothécaires de 5 ans sont les taux les plus populaires au Canada, les gens passant d’un taux fixe à un taux variable en fonction des tendances du marché. L’analyse du tableau de la Banque du Canada ci-dessous peut vous aider à choisir entre un taux hypothécaire fixe ou variable de 5 ans sur le marché actuel.

Modifications du taux directeur et du taux préférentiel de la Banque du Canada

Date du changement de tauxTaux cible du financement à un jour (%)Modification (%)Taux préférentiel des banques
2 juin, 20100,30 %0,25 %2,50 %
21 juillet, 20100,55 %0,25 %2,75 %
9 septembre, 20100,80 %0,25 %3,00 %
28 janvier, 20150,65 %-0,15 %2,85 %
16 juillet, 20150,50 %-0,15 %2,70 %
13 juillet, 20170,75 %0,25 %2,95 %
7 septembre, 20171,00 %0,25 %3,20 %
18 janvier, 20181,25 %0,25 %3,45 %
12 juillet, 20181,50 %0,25 %3,70 %
25 octobre, 20181,75 %0,25 %3,95 %
5 mars, 20201,25 %-0,50 %3,45 %
17 mars, 20200,75 %-0,50 %2,95 %
30 mars, 20200,25 %-0,50 %2,45 %
3 mars, 20220,50 %0,25 %2,70 %
14 avril, 20221,00 %0,50 %3,20 %
2 juin, 20221,50 %0,50 %3,70 %
14 juillet, 20222,50 %1,00 %4,70 %
7 septembre, 20223,25 %0,75 %5,45 %
26 octobre, 20223,75 %0,50 %5,95 %
7 décembre, 20224,25 %0,50 %6,45 %
25 janvier, 20234,50 %0,25 %6,70 %
8 mars, 20234,50 %0,00 %6,70 %
12 avril, 20234,50 %0,00 %6,70 %
7 juin, 20234,75 %0,25 %6,95 %
12 juillet, 20235,00 %0,25 %7,20 %
6 septembre, 20235,00 %0,00 %7,20 %
25 octobre, 20235,00 %0,00 %7,20 %
6 décembre, 20235,00 %0,00 %7,20 %
24 janvier, 20245,00 %0,00 %7,20 %
6 mars, 20245,00 %0,00 %7,20 %
10 avril, 20245,00 %0,00 %7,20 %

La Banque du Canada (BdC) délibère sur le taux cible du financement à un jour deux fois par trimestre. En général, tous les prêteurs feront de même afin de maintenir leurs taux préférentiels en ligne avec ceux des six grandes banques à charte du pays. Vous trouverez ci-dessous les changements les plus récents apportés au taux de base, qui ont eu un impact sur les écarts par rapport aux taux préférentiels des grandes banques.

Vous pouvez trouver plus de détails sur le taux cible du financement à un jour et une explication de la Banque du Canada (BdC) si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet.

Offre de produits hypothécaires de Tangerine

Tangerine offre des options de prêts hypothécaires classiques à taux fixe et à taux variable. En plus de ses prêts hypothécaires classiques, elle offre également :

  • Blocage du taux d’intérêt pendant 120 jours,
  • Options de remboursement anticipé flexibles,
  • Transférabilité – si vous déménagez, vous pouvez transférer votre hypothèque sans pénalité.

Remboursement hypothécaire annuel de Tangerine

Ce privilège de remboursement anticipé annuel vous permet de rembourser par anticipation jusqu’à 15 % du capital initial de votre prêt hypothécaire fermé en un seul versement forfaitaire chaque année. Cela vous aidera à réduire les frais d’intérêt et à rembourser votre hypothèque beaucoup plus rapidement, puisque la totalité de la somme forfaitaire sera affectée au remboursement du solde du capital de l’hypothèque.

Important : vous devrez payer une pénalité si vous remboursez plus de 15 % du capital de votre prêt hypothécaire chaque année.

Montants de remboursement anticipé des prêts hypothécaires fermés des banques canadiennes
Tangerine25 %
Banque Royale du Canada10 %
Banque TD15 %
Banque Scotia15 %
Banque de Montréal20 %
CIBC20 %
Banque Nationale10 %

Renouvellement auprès de votre banque par rapport à nesto  

Saviez-vous que vous pouvez renouveler votre hypothèque avec nesto et économiser jusqu’à 18 542 $* au cours de votre premier terme?

Le processus de renouvellement soulève souvent bien des questions, comme déterminer si vous êtes obligé de renouveler votre prêt hypothécaire auprès de votre banque actuelle. La réponse est non. Vous avez le choix de renouveler votre hypothèque à la fin de votre terme directement avec une banque ou un prêteur, ou par l’entremise d’un courtier en hypothèques. Si vous cherchez à renouveler votre hypothèque actuelle, il est préférable de magasiner pour obtenir de meilleurs taux et des conditions qui conviennent à votre situation avant de renouveler votre hypothèque auprès de Tangerine.

Chez nesto, nous sommes les pionniers du prêt hypothécaire en ligne au Canada. Notre mission est d’offrir une expérience de financement immobilier positive, stimulante et transparente, simplifiée du début à la fin. Pour ce faire, nous vous proposons la meilleure offre de prêt hypothécaire possible, de manière impartiale et sans commission.

Pour renouveler votre hypothèque avec nesto, trouvez le meilleur taux disponible près de chez vous au moins deux mois avant l’expiration de votre terme actuel. Une fois que vous avez trouvé un taux qui vous intéresse, contactez-nous et l’un de nos experts hypothécaires sera ravi de vous aider à élaborer votre solution hypothécaire sur mesure. 

Avec nesto, le renouvellement est un processus simple, transparent et sans tracas qui peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt hypothécaire par rapport aux grandes banques.

Foire aux questions

Les taux de Tangerine sont-ils plus bas que ceux des autres grandes banques?

Les taux hypothécaires de Tangerine sont concurrentiels par rapport à ceux des autres grandes banques et prêteurs, mais ils ne sont pas systématiquement plus bas ou plus élevés. Votre situation financière personnelle détermine souvent si vous êtes admissible aux taux les plus bas. Par exemple, si votre cote de crédit est faible ou si vous avez un niveau d’endettement élevé, vous ne serez probablement pas admissible aux meilleurs taux. Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire et les caractéristiques que vous recherchez, il est important de comparer les hypothèques de plusieurs prêteurs, et c’est exactement ce que nesto fait pour vous.

Quels sont les avantages de faire appel à un petit prêteur?

Les grandes banques ont des politiques de prêt rigoureuses ainsi que des différences de tarification entre leurs nombreux canaux de distribution. Par exemple, une personne qui a souscrit plusieurs produits auprès de la banque peut bénéficier d’une remise plus importante qu’une personne qui ne s’adresse à elles que pour un prêt hypothécaire. 

Les petits prêteurs, souvent appelés prêteurs virtuels ou en ligne, se spécialisent souvent uniquement dans les prêts hypothécaires et sont également connus sous le nom de prêteurs monolignes. Comme leur seul secteur d’activité est le financement hypothécaire, ils ne requièrent pas que vous achetiez d’autres produits pour recevoir ou conserver le rabais que vous méritez sur votre prêt hypothécaire. Les petits prêteurs veillent davantage à ce que vous ayez toujours la meilleure expérience possible en matière d’hypothèque, afin de pouvoir vous conserver pendant toute la durée de votre hypothèque.

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire auprès de Tangerine?

Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire chez Tangerine en passant par leurs canaux virtuels et en demandant à être appelé ou en faisant une demande en ligne.

En conclusion

Bien que Tangerine soit un bon choix pour de nombreux emprunteurs hypothécaires, il est toujours prudent de comparer vos options lorsque vous êtes à la recherche d’une nouvelle hypothèque, d’un renouvellement ou d’un refinancement. 

Votre conseiller nesto s’assurera que vous obtenez le meilleur taux à chaque fois, sans avoir à négocier.