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La Banque du Canada augmente son taux d'intérêt de 0,25 % - Quelles sont les conséquences pour les détenteurs de prêts hypothécaires et les acheteurs?

La Banque du Canada augmente son taux d'intérêt de 0,25 % - Quelles sont les conséquences pour les détenteurs de prêts hypothécaires et les acheteurs?

Table des matières

    La Banque du Canada (BDC) a de nouveau relevé son taux directeur – il s’agit aujourd’hui de la deuxième hausse consécutive de l’été. La nouvelle n’a pas choqué la plupart des experts des marchés financiers, car les taux obligataires ont augmenté de manière significative depuis la dernière hausse.

    Tout d’abord, le taux directeur de la Banque du Canada s’établit désormais à 5,00 %

    Les prêts hypothécaires variables sont affectés par le taux préférentiel de la Banque, qui passera de 6,95 % à 7,20 %, soit une augmentation de 0,25 %.

    Ce qui rend le coût de votre emprunt plus élevé.

    Voici un exemple du mois dernier :

    Une hypothèque variable de 500 000 $ garantie au taux bas de nesto de 5,75 %, votre paiement mensuel s’élèverait à 3 146 $.

    Montant de l’hypothèque Versement hypothécaire Versement hypothécaire d’admissibilité
    100 000 $ 629,11 $ 738,99 $
    200 000 $ 1 258,21 $ 1 477,98 $
    300 000 $ 1 887,32 $ 2 216,97 $
    400 000 $ 2 516,43 $ 2 955,96 $
    500 000 $ 3 145,53 $ 3 694,96 $
    600 000 $ 3 774,64 $ 4 433,95 $
    700 000 $ 4 403,74 $ 5 172,94 $
    800 000 $ 5 032,85 $ 5 911,93 $
    900 000 $ 5 661,96 $ 6 650,92 $
    1 000 000 $ 6 291,06 $ 7 389,91 $
    Montants des prêts hypothécaires courants et versements hypothécaires correspondants au taux bas de nesto de 5,75 % sur un amortissement de 25 ans. Le versement hypothécaire d’admissibilité s’applique à tous les nouveaux prêts hypothécaires, qui doivent être admissibles sur la base d’un versement vérifié en fonction du taux contractuel majoré de 2 % (7,75 %).

    Exemple après la hausse des taux d’aujourd’hui :

    Aujourd’hui, après la hausse des taux, votre versement hypothécaire variable passerait à 3 222 $.

    Montant de l’hypothèque Versement hypothécaire Versement hypothécaire d’admissibilité
    100 000 $ 644,30 $ 771,82 $
    200 000 $ 1 288,60 $ 1 543,63 $
    300 000 $ 1 932,90 $ 2 315,45 $
    400 000 $ 2 577,21 $ 3 087,26 $
    500 000 $ 3 221,51 $ 3 859,08 $
    600 000 $ 3 865,81 $ 4 630,90 $
    700 000 $ 4 510,11 $ 5 402,71 $
    800 000 $ 5 154,41 $ 6 174,53 $
    900 000 $ 5 798,71 $ 6 946,35 $
    1 000 000 $ 6 443,01 $ 7 718,16 $
    Montants des prêts hypothécaires courants et versements hypothécaires correspondants sur la base du taux bas actualisé de nesto de 6,00 % sur un amortissement de 25 ans. Le versement hypothécaire d’admissibilité s’applique à tous les nouveaux prêts hypothécaires, qui doivent être admissibles sur la base d’un versement vérifié en fonction du taux contractuel majoré de 2 % (8,00 %).

    Est-ce la première fois que vous achetez une maison?

    Ce que notre économiste Francis Gosselin dit des raisons de la hausse du taux directeur

    Avec nesto, aucun stress

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    *Des conditions s’appliquent

    Comment vous préparer à la hausse du taux directeur de la Banque du Canada

    De nombreuses options s’offrent aux particuliers sur le marché de l’immobilier. Les renouvellements anticipés restent un choix viable pour bloquer les taux hypothécaires avant les hausses de taux prévues, tandis que l’extension du terme du prêt hypothécaire peut servir de protection contre l’inflation, en réduisant potentiellement les versements.

    Avant d’acheter, il peut être judicieux de louer en attendant que l’inflation se résorbe. Cependant, il peut s’avérer difficile de choisir le bon moment pour acheter, car la Banque du Canada devrait baisser ses taux une fois l’inflation maîtrisée, ce qui aurait pour effet de faire grimper le prix des propriétés. Il est important de noter que, bien que la trajectoire actuelle des prix des habitations puisse montrer quelques signes de faiblesse, il est peu probable qu’elle se poursuive.

    Dans l’ensemble, le marché est en constante évolution et il est essentiel de suivre les indicateurs économiques pour prendre les meilleures décisions en matière de prêt hypothécaire.

    Renouvellement anticipé de votre hypothèque

    Pour ceux qui sont incertains des fluctuations du marché, nous recommandons le renouvellement anticipé de votre hypothèque à taux variable en une hypothèque à taux fixe. Ce changement peut stabiliser votre versement au cours des 3 à 5 prochaines années et potentiellement réduire votre facture mensuelle. Consultez votre prêteur dès maintenant pour connaître vos options de renouvellement anticipé ou de refinancement à taux fixe. 

    De plus, pour les acheteurs d’une première habitation, nous recommandons de contracter un prêt hypothécaire et de le renouveler, de le proroger ou de le refinancer à taux fixe immédiatement, si votre budget est serré.

    Prolonger le terme de votre hypothèque

    Pour un investissement immobilier à long terme, un renouvellement anticipé peut être bénéfique. Vous augmenterez ainsi le terme de votre prêt hypothécaire et éviterez de le renouveler pendant des périodes d’incertitude prolongées. Choisissez entre des taux fixes et des taux variables en fonction de vos préférences et de votre tolérance au risque. 

    Envisagez des remboursements anticipés pour les hypothèques à taux variable, ou optez pour une hypothèque à taux variable ou un terme fixe plus court afin d’éviter d’atteindre votre seuil de déclenchement dans le contexte des turbulences économiques actuelles.

    Louer en attendant d’acheter

    Comparez les coûts de la location à ceux de la propriété. Le loyer annuel peut couvrir les versements hypothécaires, mais la location ne permet pas d’accumuler de la valeur nette. L’inflation fera augmenter les prix de l’immobilier, alors achetez si vos finances vous le permettent. Si vous restez en marge, vous risquez de rater le train et d’être confronté à un marché immobilier encore plus restrictif.

    Les loyers moyens au Canada ont augmenté de 13,03 % sur une base annuelle, alors que les prix moyens des propriétés de référence ont augmenté de 3,2 % à l’échelle nationale.

    Les prix des habitations ne peuvent qu’augmenter

    Compte tenu de la forte demande et de la pénurie de logements, il est inévitable que les prix de l’immobilier continuent d’augmenter au Canada à long terme. Même si les autorités fédérales reviennent sur leurs objectifs en matière d’immigration, l’attrait du Canada pour l’immigration demeure le même. En plus de nos abondantes ressources naturelles et de notre stabilité politique, notre besoin global d’immigration ajoute à la valeur globale qu’offre le Canada. 

    La demande de logements ne fera qu’augmenter alors que l’offre continue de diminuer. En raison du réchauffement climatique, le Canada deviendra également une destination populaire pour les réfugiés climatiques et les immigrants, ce qui contribuera à accroître la demande de logements. Cette demande persistante fera grimper les coûts du logement.

    En Conclusion

    Cette hausse du taux directeur de la BDC propulse les taux canadiens à leur plus haut niveau en 25 ans, et ce sont les personnes qui renouvellent leur prêt hypothécaire qui en ressentiront le plus les effets quand leur prêt arrivera à échéance au cours de l’année à venir. Bien que cette hausse puisse retarder ou freiner les projets d’accession à la propriété de nombreux acheteurs, elle n’affecte pas l’inventaire disponible ou l’offre de logements au pays.

    Si vous vous apprêtez à renouveler votre prêt hypothécaire ou à acheter une propriété, il vaut mieux parler à un expert hypothécaire. Il suffit de 5 minutes pour remplir une demande, qui vous permettra de trouver la solution hypothécaire la mieux adaptée à votre situation. Contactez-nous dès aujourd’hui!


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