Est-ce le bon moment pour acheter une propriété? Plusieurs Canadiens se posent cette question. Le marché immobilier canadien a traversé une période mouvementée ces dernières années. Après une hausse record des prix de l’immobilier pendant la pandémie, suivie d’augmentations du taux directeur de la Banque du Canada, les Canadiens sont aujourd’hui plus que jamais incertains en matière d’achat. 

Le prix d’une maison au Canada a légèrement baissé en 2024 par rapport à 2023. Cependant, les prix sont encore en hausse d’environ 35 % par rapport à il y a 5 ans. Si les grandes villes comme Toronto et Vancouver affichent toujours des prix immobiliers parmi les plus élevés, la tension sur les stocks de propriétés a été un problème dans tout le pays.

Alors que les taux d’intérêt baissent, de nombreux Canadiens s’interrogent : Devrais-je acheter une maison maintenant? Pour vous aider à répondre à cette question, nous avons analysé les principaux facteurs à prendre en compte si vous souhaitez devenir propriétaire au Canada.

---

Les grandes lignes

• Le meilleur moment pour acheter dépend souvent des tendances du marché régional et des modèles saisonniers.
• Votre situation financière personnelle et vos projets à long terme jouent un rôle crucial pour déterminer si c’est le bon moment d’acheter.
• Faire des recherches et consulter des professionnels peut vous aider à réaliser une bonne affaire lors de l’achat de votre propriété.

---

Réflexions sur le marché pour les nouveaux acheteurs

L’achat d’une habitation est un engagement considérable qui se justifie par le budget, la stabilité de l’emploi et la solvabilité de l’acheteur. Si vous envisagez d’acheter une propriété prochainement, voici quelques éléments qui devraient influencer votre décision en 2025.

#1. À quoi ressemblent les taux d’intérêt?

Au cours de la dernière décennie, le taux directeur de la Banque du Canada est resté à 1,75 %. Il se situe actuellement à , et les prédictions des économistes suggèrent que les taux pourraient diminuer pour atteindre 2,50 % d’ici la fin de l’année 2025.

Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs? Des taux hypothécaires plus élevés entraînent des versements mensuels plus élevés, une légère différence de pourcentage sur la durée d’un prêt équivalant à des milliers de dollars. On pourrait dire que c’est le meilleur moment pour acheter, car les taux d’intérêt pourraient faire marche arrière et remonter si les prévisions se révélaient fausses.

#2. Les prix de l’immobilier vont-ils continuer à augmenter?

Difficile à dire. Bien que les prix de l’immobilier aient baissé récemment, ils sont encore en hausse d’environ 35 % par rapport à il y a 5 ans. Les prix ont fortement augmenté au cours de l’année 2021 et au début de l’année 2022, mais ils ont commencé à se stabiliser. Bien sûr, ils ne sont toujours pas aussi bon marché qu’avant la crise financière, mais l’activité du marché se ralentit et la hausse des prix de l’immobilier, même si elle se poursuit dans certaines régions, n’est pas aussi intense qu’elle l’était il y a quelques années.

#3. Sommes-nous dans un marché de vendeurs?

Dans un marché vendeur, ceux-ci ont plus de poids parce que l’offre de nouvelles inscriptions est faible ou que la demande est anormalement élevée pour la saison. Techniquement, un marché de vendeurs se caractérise par un ratio ventes/nouvelles inscriptions de 60 % ou plus. Cela signifie qu’il y a plus de ventes que de propriétés nouvellement inscrites, de sorte que les propriétés se vendent rapidement.

Presque sans exception, la plupart des grandes villes et des villes secondaires du Canada ont été des marchés de vendeurs pendant toute la durée de la pandémie. Pendant la majeure partie de l’année 2024, de nombreux marchés sont passés sous la barre des 60 % pour atteindre un niveau équilibré (40 à 59 %) ou un niveau d’acheteurs (moins de 40 %). Seuls quelques marchés se sont maintenus en territoire vendeur tout au long de l’année.

#4. À quelle vitesse les propriétés se vendent-elles?

Le rythme de vente au Canada, en particulier dans les grandes villes, est fulgurant depuis quelques années. Dans certaines régions compétitives, les maisons sont achetées presque immédiatement après leur mise en vente. Le Canada connaît une pénurie de logements, et le nombre de propriétés nouvellement inscrites est resté constamment bas tout au long de l’année 2024.

Est-ce le bon moment pour acheter une propriété?

Les taux hypothécaires sont beaucoup plus élevés qu’ils ne l’ont été depuis de nombreuses années, et les prix ont augmenté de manière significative. Compte tenu des taux d’intérêt élevés, il est difficile pour de nombreux acheteurs potentiels de se qualifier pour un prêt hypothécaire, ce qui décourage ceux qui veulent entrer sur le marché immobilier maintenant.

En revanche, en achetant maintenant, si vous en avez les moyens, vous pouvez commencer à vous constituer un capital dès maintenant, plutôt que d’attendre que les prix de l’immobilier ou les taux d’intérêt baissent. Les fonds propres augmentent votre valeur nette, et le fait d’avoir de la valeur nette dans une habitation vous donne la possibilité de tirer parti de sa valeur au moment où vous en avez le plus besoin. 

Par ailleurs, le fait d’acheter maintenant plutôt que d’attendre peut vous donner un pouvoir de négociation sur le prix de la maison. Si les taux hypothécaires continuent de baisser, ce que les experts prévoient pour cette année, les acheteurs qui patientaient reviendront sur le marché immobilier, ce qui stimulera la concurrence et fera augmenter les prix.

C’est peut-être le bon moment pour acheter si vous avez un excellent dossier de crédit, si vous disposez d’une mise de fonds suffisante, si vous pouvez vous permettre d’effectuer vos versements hypothécaires et si vous prévoyez de rester dans votre logement à court terme.

Quelle est l’importance de la saisonnalité lors de l’achat d’une propriété?

La période de l’année peut jouer un rôle important dans le processus d’achat d’un logement. Le marché immobilier suit un cycle saisonnier créé par l’offre et la demande. La saisonnalité affecte le nombre de propriétés sur le marché et le prix d’achat. 

Historiquement, les ventes augmentent au printemps et en été, puis diminuent à l’automne et en hiver. Si vous êtes à la recherche d’une bonne affaire sur le marché immobilier, le meilleur moment pour acheter est l’automne et l’hiver, lorsque les stocks et le nombre d’acheteurs diminuent. Le printemps et l’été ont tendance à être des marchés chauds où les stocks augmentent et où il y a plus d’acheteurs, ce qui fait grimper les prix. 

Nous examinons ci-dessous comment chaque saison peut jouer sur votre décision d’acheter une propriété.

Acheter en hiver

L’hiver est souvent négligé, principalement en raison du temps froid et des vacances. Seuls quelques acheteurs potentiels veulent braver le climat hivernal pour visiter des habitations, et les vacances sont généralement trop occupées pour que la plupart d’entre eux puissent se consacrer à leur recherche. 

Moins d’acheteurs sur le marché signifie moins de concurrence et une plus grande possibilité de négocier un prix plus bas. En hiver, les vendeurs sont généralement très motivés, ce qui laisse une grande marge de négociation.

Il existe toutefois quelques inconvénients à acheter pendant les mois d’hiver. Moins de stocks signifie moins de choix. De plus, l’inspection des espaces extérieurs peut s’avérer difficile en raison de la neige et de la glace.

Acheter au printemps

Le printemps est généralement la période la plus active de l’année pour l’immobilier. Un plus grand nombre de propriétés sont en vente, ce qui donne aux acheteurs potentiels plus d’options. 

Avec le temps plus clément, c’est le moment idéal pour mettre en valeur l’aspect extérieur d’une propriété grâce à l’aménagement paysager, ce qui la rend plus attrayante aux yeux des acheteurs potentiels. Le beau temps facilite également l’inspection de l’extérieur de la propriété. 

Acheter au printemps signifie toutefois que vous serez en concurrence avec de nombreux autres acheteurs potentiels, ce qui pourrait donner lieu à des guerres d’enchères. Vous pourriez payer beaucoup plus cher pour une propriété que si vous l’achetiez à n’importe quel autre moment de l’année. La marge de négociation avec les vendeurs est souvent réduite lorsque le marché immobilier est en pleine effervescence.

Acheter en été

Le momentum se poursuit généralement pendant les mois d’été, avec un stock plus important et une demande plus forte de la part des acheteurs. Le temps est idéal pour visiter les propriétés, et les nombreuses journées portes ouvertes facilitent la visite de plusieurs propriétés le même jour. 

Au début de l’été, le marché reflète généralement celui du printemps, avec peu de marge de manœuvre pour négocier avec les vendeurs et le risque d’une guerre des enchères. Les acheteurs ayant des enfants sont motivés pour acheter à ce moment-là, afin d’avoir le temps de s’installer dans leur nouvelle demeure avant le début de l’année scolaire. 

La fin de l’été peut offrir un meilleur équilibre lorsque le marché commence à se refroidir, avec moins de concurrence de la part des acheteurs et un peu plus de marge de manœuvre pour les négociations, car les vendeurs peuvent être plus motivés pour vendre leurs propriétés avant que le marché ne commence à décliner à l’automne.

Acheter à l’automne

À mesure que les feuilles changent de couleur, les prix de l’immobilier évoluent, généralement en faveur de l’acheteur. La frénésie d’achat des marchés du printemps et de l’été commence à se calmer, et les vendeurs qui n’ont pas réussi à vendre peuvent être plus enclins à négocier les prix avant le ralentissement hivernal. 

À l’automne, les stocks restent généralement équilibrés et les prix sont plus compétitifs. Les conditions météorologiques sont encore relativement favorables aux inspections extérieures et, à mesure que la saison avance, les acheteurs peuvent disposer d’un plus grand pouvoir de négociation pour conclure une affaire avant l’hiver. 

Toutefois, à l’approche de l’hiver, le nombre d’inscriptions peut diminuer, ce qui vous donne moins de choix.

Comment étudier les tendances du marché pour obtenir un bon prix pour votre propriété?

Il est essentiel de bien comprendre les tendances du marché pour conclure une bonne affaire en tant qu’acheteur. Voici quelques stratégies pour vous aider à naviguer sur le marché immobilier.

• Suivre l’actualité en ligne – l’internet est une excellente source d’informations. Vous pouvez trouver des informations sur le marché immobilier par l’intermédiaire des médias et des sites d’information, des sites immobiliers et même des blogues consacrés au marché immobilier. Google vous permet de créer gratuitement des alertes Google qui vous avertissent lorsqu’une page correspondant à vos mots clés apparaît dans son moteur de recherche. 
• Médias sociaux – Suivre des agents immobiliers, des courtiers, des agences et des experts dans le domaine de l’immobilier sur les médias sociaux peut vous aider à vous tenir au courant des dernières tendances du marché. Veillez toutefois à suivre des sources crédibles afin que les informations que vous recevez soient factuelles. 
• Surveillez les taux hypothécaires – les taux changent constamment, ce qui peut avoir un impact significatif sur votre pouvoir d’achat et votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire. En surveillant de près les taux, qui peuvent être consultés en ligne sur tous les sites des grandes banques et des prêteurs, et en suivant les tendances et les cycles du marché, vous pourrez identifier le moment le plus avantageux pour entrer sur le marché.
• Suivez l’évolution des prix et du marché – vérifiez régulièrement les prix de l’immobilier dans votre région en consultant les sites Web des chambres immobilières locales ou de l’ACI. Soyez particulièrement attentif au type de marché dans lequel se trouve le secteur souhaité, que vous trouverez dans le rapport mensuel sur le marché immobilier de chaque chambre régionale. Un marché d’acheteurs, caractérisé par des prix bas et une grande disponibilité, est le moment idéal pour faire un achat. Un marché de vendeurs, où les prix sont élevés et la disponibilité faible, peut représenter un défi pour les acheteurs. 
• Demandez l’avis d’un professionnel – faites appel à un agent immobilier qui a une connaissance approfondie du marché immobilier local. Il peut vous fournir des informations sur les données et les tendances du marché local afin de vous aider à trouver le moment idéal pour faire une bonne affaire.

Foire aux questions

En conclusion

En fin de compte, pour déterminer si maintenant est le bon moment pour acheter, il faut tenir compte de la situation personnelle de l’acheteur. S’il est important de tenir compte de la saisonnalité et des conditions du marché, il est tout aussi crucial d’évaluer vos finances et vos projets à long terme. Il est impossible d’anticiper le marché avec exactitude, mais comprendre ce qui influence le marché immobilier et les taux d’intérêt peut vous aider à conclure une bonne affaire. 

Que vous décidiez d’acheter maintenant ou d’attendre, contactez les experts hypothécaires expérimentés de nesto, qui peuvent vous aider à obtenir le meilleur taux sur votre prêt hypothécaire.

---