Les taux hypothécaires baisseront-ils?

Comparer les coopératives d’épargne et de crédit au Canada

Les 5 meilleurs taux des grandes banques

Les 5 meilleurs taux des grandes banques dans un tableau facile à consulter. Consultez leurs taux, puis battez-les (ou obtenez 500 $) avec la garantie de bas taux de nesto.

*Taux de Toronto

Les bas taux de nesto vs les taux assurés des grandes banques

Résultats

ujourd’hui, {date}, le taux hypothécaire {type} de {term} ans de nesto est inférieur de {bps} points de base ({bps_percent}) à la moyenne similaire des 6 grandes banques canadiennes. Pour un prêt hypothécaire de {mortgage_ammount} sur une période d’amortissement de {amortization_period} ans, votre versement mensuel avec nesto serait de {nesto_monthly_payment}, ce qui représente une économie de {monthly_savings} sur votre versement mensuel. Cela équivaut à {savings_interest} en intérêt économisé, tout en vous permettant de rembourser {extra_payment} de plus sur le capital pendant le terme de votre prêt.

Historique du taux hypothécaire moyen affiché par les banques

Voyageons dans le temps. Vous trouverez ci-dessous l’historique des taux hypothécaires affichés et leur évolution au fil des ans.

AnnéeHypothèque
5 ans
Hypothèque
3 ans
Hypothèque
1 an
Taux
Préférentiel
20225,24%5,39%5,44%
20214,79%3,49%2,79%2,45%
20204,94%3,89%3,19%2,45%
20195,34%4,29%3,64%3,95%
20185,34%4,29%3,49%3,95%
20174,64%3,39%3,14%3,20%
20164,64%3,39%3,14%2,70%
20154,64%3,39%2,89%2,70%
20144,79%3,75%3,14%3,00%
20135,24%3,73%3,14%3,00%
20125,24%3,95%3,20%3,00%
20115,39%4,35%3,50%3,00%
20105,42%4,15%3,55%3,00%
20095,79%4,45%3,80%2,25%
20087,15%7,00%6,95%3,50%
20077,19%7,30%7,05%6,00%
*Le taux préférentiel le plus récent est indiqué

Le marché hypothécaire canadien a connu une forte augmentation du nombre de prêteurs offrant une grande variété de produits hypothécaires. Des banques traditionnelles aux coopératives de crédit, en passant par les sociétés de financement hypothécaire, les prêteurs monolines et les prêteurs en ligne, les options sont nombreuses pour les propriétaires potentiels. Face à cette multitude de choix, il peut être difficile de trouver le bon prêteur. Ce guide des prêteurs hypothécaires canadiens a été conçu pour vous aider à trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires qui offrent la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins.

Qu’est-ce qu’un prêteur hypothécaire?

Un prêteur hypothécaire est une institution financière, une société de crédit hypothécaire ou une société qui accorde du financement sous forme de prêts hypothécaires à des particuliers et à des entreprises pour l’achat de propriétés. Ces institutions prêtent de l’argent aux emprunteurs, qui utilisent ensuite les fonds pour acheter une propriété. La propriété est la garantie du prêt, ce qui permet au prêteur de récupérer son argent si l’emprunteur ne parvient pas à effectuer ses paiements.

Prêteur A

Les prêteurs A se distinguent par leurs politiques de prêt rigoureuses. Ils appliquent des exigences strictes en matière de solvabilité, de revenus et de niveau d’endettement des emprunteurs. Bien que les conditions et les taux des prêteurs A puissent être intéressants, certains emprunteurs ne satisfont pas à leurs exigences élevées. Les prêteurs A proposent parfois une gamme de produits et de services financiers allant au-delà des prêts personnels et des prêts hypothécaires. Un prêteur A offrira des prix personnalisés sur ses taux hypothécaires en fonction de la relation de l’emprunteur avec le prêteur. Bien que tous les prêteurs A soient parfois connus comme des prêteurs de premier ordre, l’inverse n’est vrai que dans certains cas.

Prêteur B

Les prêteurs B, alternatifs ou à risque, sont plus flexibles dans leur politique de prêt. Les prêteurs à risque sont souvent l’option de choix pour ceux qui ne peuvent pas répondre aux exigences strictes des prêteurs A. Leurs clients potentiels peuvent être des personnes ayant une faible cote de crédit, un niveau d’endettement élevé ou des sources de revenus non conventionnelles. Certains prêteurs A peuvent proposer des produits de prêt B à des clients privés ou à des entreprises.

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Comment choisir une coopérative de crédit

Pour choisir une coopérative de crédit, il faut tenir compte de plusieurs facteurs, au-delà du taux d’intérêt. Voici quelques aspects clés à prendre en compte :

  • Taux d’intérêt : Comparez les taux d’intérêt proposés par différents prêteurs. N’oubliez pas que le taux le plus bas n’est pas toujours la meilleure option si les conditions du prêt sont défavorables.
  • Frais : Soyez attentif aux frais supplémentaires que le prêteur pourrait exiger. Bien qu’ils ne soient parfois que facultatifs, les frais supplémentaires peuvent inclure les frais de dossier, les frais d’évaluation et les frais de clôture.
  • Service à la clientèle : Tenez compte de la réputation du prêteur en matière de service à la clientèle. Considérez notamment son temps de réponse, sa disponibilité et son empressement à répondre à vos questions.
  • Les conditions du prêt : Examinez les conditions du prêt, dont sa durée, le type de taux d’intérêt (fixe ou variable) et les pénalités éventuelles en cas de remboursement anticipé (au-delà de vos privilèges annuels de remboursement anticipé).
  • Flexibilité : Si vous prévoyez avoir besoin d’une certaine souplesse dans votre plan de remboursement, recherchez un prêteur qui offre des options comme les paiements anticipés doubles, les paiements jumelés, les paiements manqués, les paiements différés, la capitalisation, une période de renouvellement anticipé plus longue, la fusion et l’extension, le transfert d’hypothèque, la conversion d’hypothèque ou les options de modification de prêt.

Les coopératives de crédit au Canada

Les coopératives de crédit offrent une grande variété de solutions hypothécaires. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur l’un d’entre eux, cliquez sur son nom pour en savoir plus.

Comparer les coopératives d’épargne et de crédit au Canada

Coopératives de créditDescription
Caisse DesjardinsLa 6e plus grande institution financière du Canada en termes d’actifs
Duca Financial Services Credit UnionLa 5e plus grande coopérative de crédit de l’Ontario, desservant principalement la région du Grand Toronto et le sud de l’Ontario.
Alterna Savings Credit UnionCoopérative de crédit desservant le marché de l’Ontario
Meridian Credit UnionLa plus grande coopérative de crédit de l’Ontario
First Ontario Credit UnionLa plus grande coopérative d’épargne et de crédit desservant le centre-sud de l’Ontario
Kawartha Credit UnionLa plus grande coopérative de crédit desservant la région de Peterborough-Kawarthas

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Caisse Desjardins

Desjardins est une coopérative de crédit à service complet au Québec, avec des succursales dans quelques grandes villes de l’Ontario. Elle fournit ses services de prêts hypothécaires par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale.

Recommandée pour : Les emprunteurs qui recherchent des options de prêt flexibles et alternatives à des prix préférentiels. 

Taux spéciaux offerts : Desjardins réserve des rabais pour la tarification basée sur la relation. 

Conditions de taux offertes : Desjardins offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour tous les types de clients.

Limites : Desjardins offre principalement des prêts hypothécaires appelés Marge Atout. La marge de crédit polyvalente nécessite l’enregistrement d’une charge collatérale, ce qui comporte quelques avantages et une multitude d’inconvénients pour l’emprunteur.

Duca Financial Services Credit Union

Duca est une coopérative de crédit à service complet dont les activités se limitent au sud de l’Ontario. Elle offre ses services de prêts hypothécaires par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle provinciale.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche d’options de prêt flexibles dans le sud de l’Ontario. 

Taux spéciaux offerts : Duca réserve des rabais pour la tarification basée sur la relation. 

Conditions de taux offertes : Duca offre une gamme complète de solutions de prêts garantis par des propriétés immobilières pour tous les clients résidentiels et commerciaux.

Limites : Duca propose à la fois des hypothèques à charge standard et des hypothèques à charge de garantie. L’Hypothèque Flex nécessite un enregistrement d’une charge de garantie, ce qui présente quelques avantages et une multitude d’inconvénients pour l’emprunteur.

Alterna Savings Credit Union

Alterna est une coopérative de crédit à service complet de l’Ontario, avec quelques succursales dans certaines villes. Elle offre ses services de prêts hypothécaires par l’entremise de courtiers à l’échelle provinciale.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche d’options de prêt flexibles en Ontario. 

Taux spéciaux offerts : Alterna réserve des rabais pour la tarification basée sur la relation. 

Conditions de taux offertes : Alterna offre une variété de solutions de prêts garantis par des propriétés immobilières.

Limites : Alterna offre des hypothèques à frais standard et à frais de garantie. L’Hypothèque Flexi nécessite un enregistrement d’une charge de garantie, ce qui présente quelques avantages et une multitude d’inconvénients pour l’emprunteur.

Meridian Credit Union

Meridian est une coopérative de crédit à service complet de l’Ontario. Elle offre ses services de prêts hypothécaires par l’entremise de courtiers à l’échelle provinciale.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche d’options de prêt flexibles en Ontario. 

Taux spéciaux offerts : Meridian réserve les rabais à la tarification basée sur la relation. 

Conditions de taux offertes : Meridian offre une gamme complète de solutions de prêts garantis par des propriétés immobilières pour les clients résidentiels, agricoles et commerciaux.

Limites : Meridian propose à la fois des hypothèques à frais standard et des hypothèques à frais de garantie. L’hypothèque hybride nécessite l’enregistrement d’une charge de garantie, ce qui présente quelques avantages et une multitude d’inconvénients pour l’emprunteur.

First Ontario Credit Union

First Ontario est une coopérative de crédit à service complet dont les emplacements sont limités au centre-sud de l’Ontario.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche d’options de prêt flexibles et alternatives avec une tarification préférentielle. 

Taux spéciaux offerts : First Ontario réserve des rabais pour la tarification basée sur la relation. 

Conditions de taux offertes : First Ontario offre une gamme complète de solutions de prêts garantis par des propriétés immobilières pour les clients résidentiels et commerciaux.

Limites : First Ontario offre des hypothèques à frais normaux et à frais de garantie. L’hypothèque MeritLine nécessite l’enregistrement d’une charge de garantie, ce qui comporte quelques avantages et une multitude d’inconvénients pour l’emprunteur.

Kawartha Credit Union

Kawartha est une coopérative de crédit à service complet présente dans le sud-est et le centre de l’Ontario. Elle offre ses services de prêts hypothécaires par l’entremise de courtiers à l’échelle nationale.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche d’options de prêt flexibles et alternatives avec des prix de premier ordre. 

Taux spéciaux offerts : Kawartha réserve des rabais pour la tarification basée sur la relation. 

Conditions de taux offertes : Kawartha offre une gamme complète de solutions de prêts garantis par des propriétés immobilières pour tous les clients.

Limites : Kawartha offre des hypothèques à frais normaux et à frais de garantie. L’hypothèque Tout-En-Un nécessite l’enregistrement d’une charge de garantie, ce qui comporte quelques avantages et une multitude d’inconvénients pour l’emprunteur.

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Foire aux questions

Que fait un prêteur hypothécaire?

Un prêteur hypothécaire prête les fonds nécessaires à l’achat d’une propriété par un emprunteur. La propriété elle-même sert de garantie pour le prêt. L’emprunteur rembourse ensuite le prêt, avec intérêt, sur une période déterminée.

Comment puis-je trouver un prêteur hypothécaire local dans mon secteur?

Le moyen le plus simple de trouver un prêteur local est de faire une recherche en ligne ou de demander des recommandations à des amis ou à des membres de la famille. Faites appel aux meilleurs courtiers hypothécaires, qui peuvent vous aider à trouver des prêteurs compétents dans votre région

Que sont les prêts à taux préférentiel?

Les prêts à taux préférentiel désigne les taux hypothécaires basés sur le taux directeur de la Banque du Canada. Bien que les taux hypothécaires fixes soient indépendants du taux préférentiel de la banque centrale, ils sont directement liés aux obligations du gouvernement du Canada, dont le prix est fixé en fonction des attentes et des fluctuations des taux préférentiels.

Qu’est-ce qu’un prêteur monoline?

Un prêteur monoline ne fournit que du financement hypothécaire, ce qui est son seul domaine d’activité. Il peut également gérer ses prêts hypothécaires ou acheter un portefeuille de prêts hypothécaires à un autre prêteur pour gérer ces prêts.

Qu’est-ce qu’une coopérative de crédit?

Les coopératives de crédit ou caisses populaires au Canada sont des sociétés coopératives financières réglementées au niveau provincial qui fournissent des services bancaires traditionnels. La coopérative de crédit est détenue collectivement par les personnes qui utilisent ses services. Les propriétaires d’une coopérative de crédit sont appelés membres et, en tant que tels, participent aux bénéfices et au processus de prise de décision.

Qu’est-ce qu’un prêteur agréé LNH?

Un prêteur agréé LNH est un établissement de crédit désigné comme prêteur agréé par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) en vertu de la Loi nationale sur l’habitation (LNH). Seuls les prêteurs agréés par la LNH peuvent bénéficier de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL. Ces établissements sont autorisés à prêter, à souscrire et à administrer des prêts au logement assurés par la SCHL.

Comment fonctionne nesto

Chez nesto, tous nos experts hypothécaires sans commission détiennent des titres professionnels concomitants d’une ou de plusieurs provinces. Nos clients reçoivent les meilleurs conseils et le meilleur service grâce à notre équipe de spécialistes qui dépassent le statu quo du secteur.

Contrairement à la norme du secteur, nos agents ne sont pas commissionnés, mais salariés. Ils offrent des conseils sincères, transparents et impartiaux sur la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins. Nos conseillers sont évalués en fonction de la satisfaction de leurs clients et de la qualité des conseils qu’ils leur prodiguent.

nesto cherche à révolutionner le secteur des prêts hypothécaires. Nous sommes en mesure de vous offrir ces taux bas grâce à la technologie la plus sûre et la plus performante du secteur, qui nous permet d’offrir une expérience et un processus 100 % numériques, et, du même coup, de réduire nos frais généraux.

En travaillant à distance à travers le Canada, nos experts hypothécaires et notre personnel passent moins de temps en déplacement et plus de temps avec leurs proches. Cela se traduit par des employés plus dévoués qui contribuent à notre succès et à la satisfaction de nos clients.

nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

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