nesto acquiert le Groupe CMLS

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Les 5 meilleurs taux des grandes banques

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*Taux de Toronto

Les bas taux de nesto vs les taux assurés des grandes banques

Résultats

Aujourd’hui, {date}, le taux hypothécaire {type} de {term} ans de nesto est inférieur de {bps} points de base ({bps_percent}) à la moyenne similaire des 6 grandes banques canadiennes. Pour un prêt hypothécaire de {mortgage_ammount} sur une période d’amortissement de {amortization_period} ans, votre versement mensuel avec nesto serait de {nesto_monthly_payment}, ce qui représente une économie de {monthly_savings} sur votre versement mensuel. Cela équivaut à {savings_interest} en intérêt économisé, tout en vous permettant de rembourser {extra_payment} de plus sur le capital pendant le terme de votre prêt.

Historique du taux hypothécaire moyen affiché

Voyageons dans le temps. Vous trouverez ci-dessous l’historique des taux hypothécaires affichés et leur évolution au fil des ans.

AnnéeHypothèque
5 ans
Hypothèque
3 ans
Hypothèque
1 an
Taux
Préférentiel
20236,49 %6,54 %7,14 %7,20 %
20225,24 %5,39 %5,44 %7,20 %
20214,79 %3,49 %2,79 %2,45 %
20204,94 %3,89 %3,19 %2,45 %
20195,34 %4,29 %3,64 %3,95 %
20185,34 %4,29 %3,49 %3,95 %
20174,64 %3,39 %3,14 %3,20 %
20164,64 %3,39 %3,14 %2,70 %
20154,64 %3,39 %2,89 %2,70 %
20144,79 %3,75 %3,14 %3,00 %
20135,24 %3,73 %3,14 %3,00 %
20125,24 %3,95 %3,20 %3,00 %
20115,39 %4,35 %3,50 %3,00 %
20105,42 %4,15 %3,55 %3,00 %
20095,79 %4,45 %3,80 %2,25 %
20087,15 %7,00 %6,95 %3,50 %
20077,19 %7,30 %7,05 %6,00 %

Le marché hypothécaire canadien a connu une forte augmentation du nombre de prêteurs offrant une grande variété de produits hypothécaires. Des banques traditionnelles aux coopératives de crédit, en passant par les sociétés de financement hypothécaire, les prêteurs monolines et les prêteurs en ligne, les options sont nombreuses pour les propriétaires potentiels. Face à cette multitude de choix, il peut être difficile de trouver le bon prêteur. Ce guide des prêteurs hypothécaires canadiens a été conçu pour vous aider à trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires qui offrent la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins.

Qu’est-ce qu’un prêteur hypothécaire?

Un prêteur hypothécaire est une institution financière, une société de crédit hypothécaire ou une société qui accorde du financement sous forme de prêts hypothécaires à des particuliers et à des entreprises pour l’achat de propriétés. Ces institutions prêtent de l’argent aux emprunteurs, qui utilisent ensuite les fonds pour acheter une propriété. La propriété est la garantie du prêt, ce qui permet au prêteur de récupérer son argent si l’emprunteur ne parvient pas à effectuer ses paiements.

Prêteur A

Les prêteurs A se distinguent par leurs politiques de prêt rigoureuses. Ils appliquent des exigences strictes en matière de solvabilité, de revenus et de niveau d’endettement des emprunteurs. Bien que les conditions et les taux des prêteurs A puissent être intéressants, certains emprunteurs ne satisfont pas à leurs exigences élevées. Les prêteurs A proposent parfois une gamme de produits et de services financiers allant au-delà des prêts personnels et des prêts hypothécaires. Un prêteur A offrira des prix personnalisés sur ses taux hypothécaires en fonction de la relation de l’emprunteur avec le prêteur. Bien que tous les prêteurs A soient parfois connus comme des prêteurs de premier ordre, l’inverse n’est vrai que dans certains cas.

Prêteur B

Les prêteurs B, alternatifs ou à risque, sont plus flexibles dans leur politique de prêt. Les prêteurs à risque sont souvent l’option de choix pour ceux qui ne peuvent pas répondre aux exigences strictes des prêteurs A. Leurs clients potentiels peuvent être des personnes ayant une faible cote de crédit, un niveau d’endettement élevé ou des sources de revenus non conventionnelles. Certains prêteurs A peuvent proposer des produits sans conditions sans revenu (NIQ), qui sont techniquement des prêts à risque à leurs clients privés ou d’entreprises.

Prêteur privé

Les prêteurs privés sont des particuliers, des groupes d’investisseurs ou des entreprises qui proposent des formes alternatives de financement. Ils sont souvent utilisés en dernier recours par les emprunteurs qui ont été refusés par les prêteurs A et B. Les prêteurs privés sont souvent la solution pour les emprunteurs qui remplissent les conditions d’un prêteur A, mais qui ont besoin d’une créativité exceptionnelle, d’une rapidité de financement ou d’une attention particulière pour leur type de propriété/projet. Si les prêts hypothécaires privés assurent un accès rapide aux fonds, ils s’accompagnent généralement de taux d’intérêt et de frais plus élevés en raison du risque accru qu’ils impliquent.

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Comment choisir un prêteur hypothécaire

Pour choisir un prêteur hypothécaire, il faut tenir compte de plusieurs facteurs, au-delà du taux d’intérêt. Voici quelques aspects clés à prendre en compte :

  • Taux d’intérêt : Comparez les taux d’intérêt proposés par différents prêteurs. N’oubliez pas que le taux le plus bas n’est pas toujours la meilleure option si les conditions du prêt sont défavorables.
  • Frais : Soyez attentif aux frais supplémentaires que le prêteur pourrait exiger. Bien qu’ils ne soient parfois que facultatifs, les frais supplémentaires peuvent inclure les frais de dossier, les frais d’évaluation et les frais de clôture.
  • Service à la clientèle : Tenez compte de la réputation du prêteur en matière de service à la clientèle. Considérez notamment son temps de réponse, sa disponibilité et son empressement à répondre à vos questions.
  • Les conditions du prêt : Examinez les conditions du prêt, dont sa durée, le type de taux d’intérêt (fixe ou variable) et les pénalités éventuelles en cas de remboursement anticipé (au-delà de vos privilèges annuels de remboursement anticipé).
  • Flexibilité : Si vous prévoyez avoir besoin d’une certaine souplesse dans votre plan de remboursement, recherchez un prêteur qui offre des options comme les paiements anticipés doubles, les paiements jumelés, les paiements manqués, les paiements différés, la capitalisation, une période de renouvellement anticipé plus longue, la fusion et l’extension, le transfert d’hypothèque, la conversion d’hypothèque ou les options de modification de prêt.

Fournisseurs d’hypothèques au Canada

Les fournisseurs d’hypothèques canadiens offrent une grande variété de solutions hypothécaires. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur l’un d’entre eux, cliquez sur son nom pour en savoir plus.

Comparer les prêteurs au Canada

PrêteursDescription
nestoLe premier prêteur monoline 100 % numérique au Canada
First National LPLe plus grand prêteur hypothécaire non bancaire au Canada
MCAPPremière société de financement hypothécaire au Canada
Merix FinancialPremière société de financement hypothécaire au Canada à proposer des amortissements sur 40 ans
CMLSPrêteur hypothécaire commercial et résidentiel canadien
RMGPrêteur hypothécaire résidentiel canadien
RFAPrêteur hypothécaire résidentiel monoline canadien
Canwise (Ratehub)Prêteur hypothécaire résidentiel monoline exploité par Ratehub.
Think Financial (True North)Prêteur hypothécaire résidentiel monoline exploité par True North.
PinePrêteur hypothécaire résidentiel canadien
QuestMortgagePrêteur hypothécaire résidentiel canadien

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nesto

nesto est un prêteur hypothécaire et courtier canadien qui utilise la technologie pour offrir des taux compétitifs et une expérience d’emprunt transparente. Soutenu par de solides accréditations et une approche innovante, nesto offre une gamme de produits hypothécaires standard pour répondre à différents besoins.

Recommandé pour : les emprunteurs qui recherchent des taux bas sur les prêts hypothécaires de prêteurs canadiens, avec un processus de demande en ligne simplifié grâce à des options directes au prêteur.

Taux spéciaux offerts : nesto propose des taux assurés et assurables compétitifs, généralement 20 % inférieurs à ceux des 6 grandes banques.

Conditions de taux offertes : nesto offre une variété d’options de conditions.

Limites : nesto n’offre actuellement que des enregistrements de charges standard sur ses prêts hypothécaires, ce qui rend difficile l’ajout d’une marge de crédit hypothécaire à votre combinaison de prêts hypothécaires chez nesto. Cela permet toutefois à nesto et à ses clients de réduire leurs coûts. Les inscriptions hypothécaires à charge normale sont assorties de frais de mainlevée et de transfert peu élevés.

First National LP

First National Financial (FNF) appartient à la catégorie des prêteurs monolines. Elle propose des options de financement hypothécaire aux personnes qui ne répondent pas forcément aux exigences strictes des banques traditionnelles.

Recommandé pour : Les emprunteurs à la recherche de flexibilité et d’options de financement alternatives par l’intermédiaire des courtiers.

Taux spéciaux offerts : First National offre des taux compétitifs et se targue de conserver ses clients hypothécaires à leur renouvellement.

Conditions de taux offertes : First National offre une variété d’options de conditions.

Limites : Les marges de crédit hypothécaires ne sont pas offertes par le canal de prêt principal de First National, bien que le financement secondaire offert sous forme d’hypothèque de second rang puisse être une option pour les propriétaires bien qualifiés. Les prêts hypothécaires de First National sont enregistrés en tant que charges standard, avec de faibles frais de mainlevée et de transfert.

MCAP

MCAP est la plus grande société de financement hypothécaire du Canada. Elle offre des options de financement hypothécaire résidentiel et commercial à ceux qui ne satisfont pas aux exigences strictes des banques.

Recommandé pour : Les emprunteurs qui recherchent la flexibilité et d’autres options de financement par l’intermédiaire des courtiers.

Taux spéciaux offerts : MCAP propose des taux compétitifs.

Conditions de taux offertes : MCAP offre une variété d’options de conditions.

Limites : Le prêt hypothécaire Fusion Collateral Charge de MCAP est souscrit par une des 6 grandes banques, ce qui prive votre courtier de la possibilité de discuter d’un dossier directement avec son directeur des relations avec les courtiers de MCAP.

CMLS

CMLS est une société de financement hypothécaire. Elle propose des options de financement hypothécaire résidentiel et commercial aux personnes qui ne répondent pas forcément aux exigences strictes des banques.

Recommandé pour : Les emprunteurs à la recherche de flexibilité et d’options de financement alternatives par l’intermédiaire des courtiers.

Taux spéciaux offerts : CMLS propose des taux compétitifs.

Conditions de taux offertes : CMLS offre une variété d’options de conditions.

Limites : CMLS propose principalement des hypothèques sous forme d’enregistrements standard ou avec charge de garantie, et des marges de crédit hypothécaire sous forme d’enregistrements distincts avec charge de garantie. Les enregistrements séparés peuvent rendre les emprunteurs captifs en raison des multiples dates d’échéance et des frais de mainlevée.

Merix

Merix est une société de financement hypothécaire. Elle propose des options de financement hypothécaire résidentiel et alternatif aux personnes qui ne répondent pas forcément aux exigences strictes des banques. Merix propose des options de prêts alternatifs et à risque par l’intermédiaire de ses filiales, Lendwise et NPX.

Recommandé pour : Les emprunteurs à la recherche de flexibilité et d’options de financement alternatives par l’intermédiaire des courtiers.

Taux spéciaux offerts : Merix propose des taux compétitifs.

Conditions de taux offertes : Merix offre une variété d’options de conditions.

Limites : Les marges de crédit hypothécaire sont enregistrées comme des hypothèques de second rang, ce qui peut s’avérer coûteux pour l’emprunteur s’il doit procéder à une mainlevée ou à un refinancement à l’avenir.  Les prêts hypothécaires de Merix sont enregistrés en tant que prêts hypothécaires à frais standard, qui sont assortis de frais de transfert peu élevés.

RMG

RMG fait partie de la catégorie des prêteurs monolines. Elle propose des options de financement hypothécaire aux personnes qui ne répondent pas forcément aux exigences strictes des banques traditionnelles.

Recommandé pour : Les emprunteurs qui recherchent la flexibilité avec des prix à la carte par l’intermédiaire d’un courtier.

Taux spéciaux offerts : RMG propose des taux compétitifs et des produits de remise en argent.

Conditions de taux offertes : RMG offre une variété d’options de conditions.

Limites : RMG n’offre pas de marges de crédit hypothécaire. Ses prêts hypothécaires sont enregistrés en tant que prêts hypothécaires à charge standard, qui sont assortis de frais de mainlevée et de transfert peu élevés.

RFA

RFA a récemment acheté Street Capital Bank of Canada et est désormais considéré comme un prêteur monoline qui accepte les dépôts. Elle offre des options de financement hypothécaire aux personnes qui ne répondent pas nécessairement aux exigences strictes des banques traditionnelles.

Recommandé pour : Les emprunteurs qui recherchent la flexibilité par le biais des courtiers.

Taux spéciaux offerts : RFA propose des taux compétitifs et des produits de remise en argent.

Conditions de taux offertes : RFA offre une variété d’options de conditions.

Limites : La RFA n’offre pas de marges de crédit hypothécaire. Leurs prêts hypothécaires sont enregistrés en tant que prêts hypothécaires à charge standard, qui sont assortis de frais de mainlevée et de transfert peu élevés.

Canwise

Canwise est le prêteur monoline de Ratehub. Il offre des options de financement hypothécaire à ceux qui ne répondent pas forcément aux exigences strictes des banques traditionnelles.

Recommandé pour : Les emprunteurs qui recherchent de la flexibilité grâce à l’option de prêt direct.

Taux spéciaux offerts : Canwise offre des taux compétitifs.

Conditions de taux offertes : Canwise offre une variété d’options de conditions.

Limites : Canwise n’offre pas de marges de crédit hypothécaire. Ses prêts hypothécaires sont enregistrés en tant que prêts hypothécaires à charge standard, qui sont assortis de frais de mainlevée et de transfert peu élevés.

Think Financial

Think Financial est le prêteur monoline de True North Mortgages. Il offre des options de financement hypothécaire aux personnes qui ne répondent pas nécessairement aux exigences strictes des banques traditionnelles.

Recommandé pour : Les emprunteurs qui recherchent une certaine flexibilité grâce à l’option de prêt direct.

Taux spéciaux offerts : Think Financial propose des taux compétitifs.

Conditions de taux offertes : Think Financial offre une variété d’options de conditions.

Limites : Think Financial n’offre pas de marges de crédit hypothécaire. Ses prêts hypothécaires sont enregistrés uniquement comme des prêts hypothécaires à frais standard, qui sont assortis de frais de mainlevée et de transfert peu élevés.

Pine

Pine a été créé en tant que société de courtage qui utilisait CMLS pour financer des prêts hypothécaires. Aujourd’hui, le financement de prêts hypothécaires sous leur nom fait partie de la catégorie des prêteurs monolines. Il offre des options de financement hypothécaire aux personnes qui ne répondent pas nécessairement aux exigences strictes des banques traditionnelles. À l’heure actuelle, elle se limite au financement d’hypothèques en Colombie-Britannique, en Alberta et en Ontario.

Recommandé pour : Les emprunteurs qui recherchent une certaine souplesse grâce à l’option de prêt direct.

Taux spéciaux offerts : Pine offre des taux hypothécaires assurés et assurables compétitifs.

Conditions de taux offertes : Pine offre une variété d’options de conditions.

Limites : Pine n’offre pas de marges de crédit hypothécaire. Ses prêts hypothécaires sont enregistrés en tant que prêts hypothécaires à frais standard, qui sont assortis de frais de mainlevée et de transfert peu élevés.

QuestMortgage

QuestMortgage est un prêteur hypothécaire à service complet qui propose des solutions dans tout le Canada, à l’exception du Québec et des territoires. Elle fournit ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de la Community Trust Company. 

Recommandé pour : Les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels de premier ordre. 

Taux spéciaux offerts : Taux transparents tels qu’ils sont annoncés sur le site Web. 

Conditions de taux offertes : QuestMortgage offre des options de prêts résidentiels de premier ordre pour les Canadiens.

Limites : QuestMortgage n’offre pas de marges de crédit hypothécaires. Leurs prêts hypothécaires sont enregistrés comme des prêts hypothécaires à frais standard, qui sont assortis de frais de mainlevée et de transfert peu élevés.

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Foire aux questions

Que fait un prêteur hypothécaire?

Un prêteur hypothécaire prête les fonds nécessaires à l’achat d’une propriété par un emprunteur. La propriété elle-même sert de garantie pour le prêt. L’emprunteur rembourse ensuite le prêt, avec intérêt, sur une période déterminée.

Comment puis-je trouver un prêteur hypothécaire local dans mon secteur?

Le moyen le plus simple de trouver un prêteur local est de faire une recherche en ligne ou de demander des recommandations à des amis ou à des membres de la famille. Faites appel aux meilleurs courtiers hypothécaires, qui peuvent vous aider à trouver des prêteurs compétents dans votre région

Quelle est la différence entre un prêteur et une banque?

La principale différence réside dans les services qu’ils offrent et dans les critères qu’ils appliquent en matière de prêt. Les banques sont des institutions financières qui acceptent des dépôts et proposent une vaste gamme de produits, notamment des investissements, des dépôts garantis, des comptes chèques et d’épargne, des cartes de crédit, des marges de crédit, des prêts hypothécaires, des investissements autogérés et des prêts. Les banques ont généralement des critères d’octroi de prêts plus stricts. D’autre part, les prêteurs se concentrent principalement sur le crédit et les prêts, comme les hypothèques et les prêts, et peuvent appliquer des critères d’octroi de prêts plus souples.

Qu’est-ce que le taux préférentiel?

Le taux préférentiel désigne les taux hypothécaires calculés sur la base du taux directeur de la Banque du Canada. Bien que les taux hypothécaires fixes soient indépendants du taux préférentiel de la banque centrale, ils sont directement liés aux obligations du gouvernement du Canada, dont le prix est fixé en fonction des attentes et des fluctuations des taux préférentiels.

Qu’est-ce qu’un prêteur monoline?

Un prêteur monoline ne fournit que du financement hypothécaire, ce qui est son seul domaine d’activité. Il peut également gérer ses prêts hypothécaires ou acheter un portefeuille de prêts hypothécaires à un autre prêteur pour gérer ces prêts.

Qu’est-ce qu’une société de placement hypothécaire (SPH)?

Une société de placement hypothécaire est un fonds commun de placement spécialisé dans les prêts hypothécaires privés. Les SPH sont une classe d’actifs composée d’entreprises ou d’investisseurs individuels qui mettent en commun leur argent pour le prêter à des emprunteurs individuels sous la forme de prêts hypothécaires syndiqués. 

Qu’est-ce qu’une société de financement hypothécaire?

Une société de financement hypothécaire a pour objectif principal de fournir des prêts hypothécaires ou d’en assurer le service. Une société de financement hypothécaire est un prêteur monoline qui fournit uniquement des prêts hypothécaires à des particuliers. De plus, les sociétés de financement hypothécaire canadiennes peuvent acheter des hypothèques à un autre prêteur hypothécaire pour gérer le prêt hypothécaire. Les sociétés de financement hypothécaire sont des institutions financières qui n’acceptent pas de dépôts et qui entretiennent des relations de coopération et de concurrence avec les banques à charte. Elles travaillent généralement par l’intermédiaire de courtiers agréés et offrent un accès à des solutions de prêt de premier ordre et à des solutions alternatives.

Qu’est-ce qu’une société de crédit hypothécaire?

Au Canada, les sociétés de crédit hypothécaire ont pour objectif principal de fournir des prêts hypothécaires ou d’en assurer le service. Une société hypothécaire peut être un ensemble de prêteurs provinciaux, de prêteurs fédéraux, de coopératives de crédit ou de syndicats de prêteurs privés enregistrés qui fournissent des prêts hypothécaires. De plus, les sociétés de crédit hypothécaire canadiennes peuvent acheter des hypothèques au prêteur hypothécaire initial afin de gérer le prêt hypothécaire.

Qu’est-ce qu’une fiducie hypothécaire?

Une fiducie hypothécaire peut être une variété de produits et de fournisseurs de services hypothécaires. Une fiducie hypothécaire peut également être une filiale d’un prêteur qui accorde des prêts hypothécaires. De plus, les fonds hypothécaires canadiens peuvent acheter ou vendre des hypothèques, les reconditionner pour les réémettre sous forme d’investissements groupés.

Qu’est-ce qu’un organisme de placement hypothécaire (OPH)?

Un organisme de placement hypothécaire peut être un fonds hypothécaire ou une société d’investissement. Ils regroupent généralement des prêts hypothécaires résidentiels canadiens diversifiés pour les reconditionner sous forme d’investissement. L’intérêt qu’elles perçoivent des emprunteurs est versé aux détenteurs de parts sous forme de dividendes, ce qui crée un avantage fiscal pour les Canadiens qui les détiennent.

Qu’est-ce qu’un prêteur agréé LNH?

Un prêteur agréé LNH est un établissement de crédit désigné comme prêteur agréé par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) en vertu de la Loi nationale sur l’habitation (LNH). Seuls les prêteurs agréés par la LNH peuvent bénéficier de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL. Ces établissements sont autorisés à prêter, à souscrire et à administrer des prêts au logement assurés par la SCHL.

Qu’est-ce qu’un consortium hypothécaire?

Un consortium hypothécaire, également connu sous le nom d’hypothèque syndiquée, est une forme de prêt immobilier garanti qui implique plusieurs prêteurs, généralement sous la forme d’une entité distincte ou d’un groupe d’individus. Dans ce type d’hypothèque, le risque est partagé entre les prêteurs, chacun étant exposé à un risque proportionnel à sa participation.

Qu’est-ce qu’une fiducie de placement immobilier (FPI)?

Une fiducie de placement immobilier (FPI) est une société qui possède un ensemble de propriétés immobilières résidentielles, commerciales ou industrielles génératrices de revenus. Il s’agit de sociétés cotées en bourse ou d’investissements privés qui vous permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer des propriétés. Elles transfèrent leur revenu net provenant des loyers perçus sous forme de dividendes à leurs détenteurs de parts, ce qui est fiscalement avantageux pour l’investisseur canadien.

Pourquoi choisir nesto

Chez nesto, nos experts hypothécaires sans commission et certifiés dans de nombreuses provinces fournissent des conseils et un service exceptionnels qui dépassent les normes du secteur. Nos experts hypothécaires sont des employés salariés non commissionnés qui fournissent des conseils impartiaux sur les options hypothécaires adaptées à vos besoins et sont évalués en fonction de la satisfaction des clients et de la qualité de leurs conseils. nesto vise à transformer le secteur hypothécaire en fournissant des conseils honnêtes et des taux compétitifs à l’aide d’un processus entièrement numérique, transparent et fluide.

nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

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