Comparer les taux hypothécaires de la Banque TD au Canada
Comparer les taux hypothécaires de la Banque TD au Canada
Peu importe où vous vous trouvez au Canada, nesto peut vous dire quels sont vos meilleurs taux hypothécaires aujourd’hui. Nous vous montrons instantanément les taux les plus bas pour chaque option de prêt hypothécaire – allant des prêts hypothécaires à taux fixe de cinq ans aux prêts hypothécaires à taux variable de cinq ans et tout le reste disponibles auprès des grandes banques canadiennes et de divers autres prêteurs. Plus de choix signifie que vous obtenez toujours le meilleur prêt hypothécaire pour répondre à vos besoins.
Points saillants
- Peu importe où vous vous trouvez au Canada, nesto peut vous dire quels sont vos meilleurs taux hypothécaires aujourd’hui.
- Lorsque vous comparez les taux, assurez-vous de mesurer les produits hypothécaires en fonction de la durée du terme (3 ans, 5 ans, etc.) et type (fixe ou variable).
- Les taux hypothécaires de la Banque TD sont concurrentiels par rapport aux autres grandes banques et prêteurs. Votre situation financière personnelle déterminera souvent si vous êtes admissible aux taux les plus bas.
Comparez les taux hypothécaires de la Banque TD
Les cinq principaux taux bancaires sont tous disponibles dans le tableau facile à consulter ci-dessous. Cela vous permet de comparer rapidement les taux Nesto avec ceux de la Banque TD, RBC, CIBC, HSBC et Banque Scotia. Nous mettons tout en œuvre pour que vous obteniez toujours le meilleur tarif dès le départ !
Les 5 meilleurs taux des grandes banques
Les 5 meilleurs taux des grandes banques dans un tableau facile à consulter. Consultez leurs taux, puis battez-les (ou obtenez 500 $) avec la garantie de bas taux de nesto.
*Taux de Toronto
Comment comparer les taux bancaires des grandes banques
magasinage des taux par vous-même peut être une tâche fastidieuse. nesto a simplifié l’ensemble du processus en fournissant toutes les informations dont vous avez besoin en un seul endroit. Lorsque vous comparez les taux, assurez-vous de mesurer les produits hypothécaires en fonction de la durée et du type de terme. Par exemple, si vous envisagez un prêt hypothécaire à taux fixe, comparez les offres de cinq ans des banques, puis les offres de trois ans, etc., au lieu de regarder uniquement le taux sans la durée offerte.
En outre, si vous trouvez un taux auprès d’un autre prêteur que nesto, nous nous engageons à légaliser ou à le battre ou à vous verser 500 $. Découvrez les détails du bas taux garanti de nesto.
Vue d’ensemble de la Banque TD et informations sur les actions
La Banque TD est reconnue comme l’une des six grandes banques du Canada en termes d’actifs et de capitalisation boursière. En plus d’exercer ses activités partout au Canada, la TD possède également des succursales sur la côte est des États-Unis et une présence mondiale.
Information sur les actions
Taux préférentiel de la Banque TD
Remontons dans le temps. Voici un aperçu historique de l’évolution des taux hypothécaires affichés et des taux préférentiels au Canada, depuis 1980.
Source : Banque du Canada
Historique des taux fixes et variables de la Banque TD sur 5 ans
Nous ne suivons pas les taux historiques de la banque TD. Les taux hypothécaires de 5 ans sont les taux les plus populaires au Canada, les propriétaires passant d’un taux fixe à un taux variable selon les tendances du marché. L’analyse du tableau de la Banque du Canada ci-dessous peut vous aider à choisir entre un taux hypothécaire de 5 ans fixe ou variable dans le marché actuel.
Modifications du taux directeur et du taux préférentiel de la Banque du Canada
| Date du changement de taux | Taux cible du financement à un jour (%) | Modification (%) | Taux préférentiel des banques |
|---|---|---|---|
| 2 juin, 2010 | 0,30 % | 0,25 % | 2,50 % |
| 21 juillet, 2010 | 0,55 % | 0,25 % | 2,75 % |
| 9 septembre, 2010 | 0,80 % | 0,25 % | 3,00 % |
| 28 janvier, 2015 | 0,65 % | -0,15 % | 2,85 % |
| 16 juillet, 2015 | 0,50 % | -0,15 % | 2,70 % |
| 13 juillet, 2017 | 0,75 % | 0,25 % | 2,95 % |
| 7 septembre, 2017 | 1,00 % | 0,25 % | 3,20 % |
| 18 janvier, 2018 | 1,25 % | 0,25 % | 3,45 % |
| 12 juillet, 2018 | 1,50 % | 0,25 % | 3,70 % |
| 25 octobre, 2018 | 1,75 % | 0,25 % | 3,95 % |
| 5 mars, 2020 | 1,25 % | -0,50 % | 3,45 % |
| 17 mars, 2020 | 0,75 % | -0,50 % | 2,95 % |
| 30 mars, 2020 | 0,25 % | -0,50 % | 2,45 % |
| 3 mars, 2022 | 0,50 % | 0,25 % | 2,70 % |
| 14 avril, 2022 | 1,00 % | 0,50 % | 3,20 % |
| 2 juin, 2022 | 1,50 % | 0,50 % | 3,70 % |
| 14 juillet, 2022 | 2,50 % | 1,00 % | 4,70 % |
| 7 septembre, 2022 | 3,25 % | 0,75 % | 5,45 % |
| 26 octobre, 2022 | 3,75 % | 0,50 % | 5,95 % |
| 7 décembre, 2022 | 4,25 % | 0,50 % | 6,45 % |
| 25 janvier, 2023 | 4,50 % | 0,25 % | 6,70 % |
| 8 mars, 2023 | 4,50 % | 0,00 % | 6,70 % |
| 12 avril, 2023 | 4,50 % | 0,00 % | 6,70 % |
| 7 juin, 2023 | 4,75 % | 0,25 % | 6,95 % |
| 12 juillet, 2023 | 5,00 % | 0,25 % | 7,20 % |
| 6 septembre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 25 octobre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 6 décembre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 24 janvier, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 6 mars, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 10 avril, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
La Banque du Canada (BdC) délibère sur le taux cible du financement à un jour deux fois par trimestre. En général, tous les prêteurs feront de même afin de maintenir leurs taux préférentiels en ligne avec ceux des six grandes banques à charte du pays. Vous trouverez ci-dessous les changements les plus récents apportés au taux de base, qui ont eu un impact sur les écarts par rapport aux taux préférentiels des grandes banques.
Vous pouvez trouver plus de détails sur le taux cible du financement à un jour et une explication de la Banque du Canada (BdC) si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet.
Produits hypothécaires de la Banque TD
TD offre un certain nombre de produits hypothécaires en plus des options standard à taux fixe et variable :
Prêt hypothécaire convertible de six mois
Un prêt hypothécaire de six mois avec l’option de conversion à un terme fermé plus long en tout temps, sans frais.
5,0% offre spéciale de prêt hypothécaire
Offert avec le prêt hypothécaire résidentiel à taux fixe de 6 ans de la TD. Vous pourriez être admissible à recevoir en espèces à l’avance jusqu’à 5 % du montant du principal de l’hypothèque
Hypothèque verte
Disponible aux emprunteurs qui envisagent de contracter un prêt hypothécaire sur une propriété résidentielle de cinq logements ou plus.
Hypothèque à ratio élevé
Permet vous permettre d’acheter une maison avec une mise de fonds aussi faible que 5 %.
Hypothèque résidentielle multi-logements
Disponible aux emprunteurs qui envisagent de contracter un prêt hypothécaire sur une propriété résidentielle de cinq logements ou plus.
Prêt hypothécaire agricole
La branche spécialisée des Services agricoles de la TD offre deux produits axés sur les emprunteurs agricoles. L’hypothèque agricole s’adresse aux personnes intéressées par une ferme à temps partiel ou d’agrément. Pour les opérations commerciales, l’hypothèque sur les propriétés rurales est exclusivement destinée aux propriétés rurales.
Augmentation du paiement hypothécaire de la Banque TD
TD vous permet d’effectuer un paiement hypothécaire supplémentaire pendant un mois chaque année en plus de votre paiement mensuel normal, sans pénalité. Ce paiement servira directement à rembourser le capital de votre prêt hypothécaire pour vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.
Remboursement hypothécaire annuel de la Banque TD
Ce privilège de remboursement anticipé annuel vous permet de rembourser par anticipation jusqu’à 15 % du capital initial de votre prêt hypothécaire fermé en un seul versement chaque année. Cela vous aidera à réduire vos paiements d’intérêts et à rembourser votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement, car tout le montant forfaitaire sera affecté au solde du capital du prêt hypothécaire.
Important : si vous choisissez de rembourser annuellement plus de 15 % du capital de votre prêt hypothécaire, une pénalité vous sera facturée.
Les six grandes banques du Canada offrent des remboursements anticipés annuels similaires, allant de 10 % à 20 % de votre principal initial de l’hypothèque tel qu’indiqué ci-dessous :
| Montants de remboursement anticipé de prêt hypothécaire fermé des banques canadiennes | |
| RBC | 10 % |
| Banque TD | 15 % |
| Banque Scotia | 15 % |
| BMO | 20 % |
| CIBC | 20 % |
| Banque Nationale | 10 % |
Processus de renouvellement avec les grandes banques
Toutefois, le processus de renouvellement peut soulever certaines questions, comme celle de savoir si vous devez renouveler votre prêt hypothécaire auprès de votre banque actuelle. La réponse à cette question est la suivante : vous avez le choix de renouveler votre prêt à la fin de votre terme avec n’importe quelle banque ou fournisseur de prêts hypothécaires.
Chez nesto, nous vous aidons à trouver les meilleurs taux hypothécaires disponibles; nous offrons également des prêts. Notre guide sur le processus de renouvellement explique plus en détail comment renouveler votre prêt hypothécaire auprès d’un nouveau prêteur. Pour renouveler votre prêt hypothécaire avec nesto, commencez par trouver le meilleur taux offert près de chez vous au moins quelques mois avant l’échéance de votre prêt. Après avoir trouvé une option qui vous intéresse, contactez-nous et un conseiller hypothécaire vous guidera dans votre démarche. Le processus de renouvellement simple et convivial de nesto peut vous faire économiser des milliers de dollars tout au long de la durée de votre prêt hypothécaire par rapport aux grandes banques.
Foire aux questions pour taux hypothécaires TD
Les taux de la Banque TD sont-ils inférieurs à ceux des autres grandes banques?
Les taux hypothécaires de la Banque TD sont concurrentiels par rapport aux autres grandes banques et prêteurs, mais ils ne sont pas systématiquement inférieurs ou supérieurs. Votre situation financière personnelle déterminera souvent si vous êtes admissible aux tarifs les plus bas. Si, par exemple, votre cote de crédit est faible ou si vous avez un endettement plus élevé, vous n’êtes probablement pas admissible aux meilleurs taux. Et afin d’obtenir le meilleur taux hypothécaire, ainsi que les caractéristiques hypothécaires que vous désirez, il est important de comparer les hypothèques de plusieurs fournisseurs, ce qui est exactement ce que nesto fait en votre nom.
Quels sont les avantages de choisir un petit prêteur ?
Il y a souvent un certain nombre d’avantages à obtenir votre prêt hypothécaire par l’intermédiaire d’un petit prêteur. D’une part, les banques ont des politiques très strictes lorsqu’il s’agit de savoir qui s’intègre dans leurs produits hypothécaires, selon lesquelles les petits prêteurs sont plus susceptibles d’écouter votre histoire avant de déterminer si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire. De plus, les petits prêteurs ne se spécialisent souvent que dans les prêts hypothécaires, ils n’essaieront donc pas de vous vendre d’autres produits. Cela les rend plus concentrés sur la garantie que vous avez toujours la meilleure expérience hypothécaire possible.
Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire avec la Banque TD?
Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire de la Banque TD en vous rendant directement à la banque, par l’intermédiaire d’un courtier en prêts hypothécaires ou auprès de votre conseiller en prêts hypothécaires Nesto. Les avantages de ne pas aller directement à la banque sont qu’un conseiller Nesto ou un courtier en hypothèques comparera plusieurs produits et taux de prêteurs pour vous obtenir la meilleure offre. La Banque TD n’offre pas toujours le meilleur taux hypothécaire pour vous.
Comment fonctionne nesto
Chez nesto, tous nos experts hypothécaires sans commission détiennent des titres professionnels concomitants d’une ou de plusieurs provinces. Nos clients reçoivent les meilleurs conseils et le meilleur service grâce à notre équipe de spécialistes qui dépassent le statu quo du secteur.
Contrairement à la norme du secteur, nos agents ne sont pas commissionnés, mais salariés. Ils offrent des conseils sincères, transparents et impartiaux sur la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins. Nos conseillers sont évalués en fonction de la satisfaction de leurs clients et de la qualité des conseils qu’ils leur prodiguent.
nesto cherche à révolutionner le secteur des prêts hypothécaires. Nous sommes en mesure de vous offrir ces taux bas grâce à la technologie la plus sûre et la plus performante du secteur, qui nous permet d’offrir une expérience et un processus 100 % numériques, et, du même coup, de réduire nos frais généraux.
En travaillant à distance à travers le Canada, nos experts hypothécaires et notre personnel passent moins de temps en déplacement et plus de temps avec leurs proches. Cela se traduit par des employés plus dévoués qui contribuent à notre succès et à la satisfaction de nos clients.
nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.
Contactez nos experts hypothécaires agréés et qualifiés pour trouver votre meilleur taux hypothécaire au Canada.
