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Comparer les taux hypothécaires de RBC Banque Royale au Canada

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Comparer les taux hypothécaires de RBC Banque Royale au Canada

Où que vous soyez au Canada, nesto peut vous indiquer quels sont les meilleurs taux hypothécaires en vigueur. Nous vous présentons systématiquement les taux les plus avantageux offerts par les grandes banques canadiennes et divers autres prêteurs pour chaque option hypothécaire, qu’il s’agisse d’un prêt à taux fixe de cinq ans, d’un prêt à taux variable de cinq ans ou de tout autre autre type de prêt. En ayant plus d’options, vous êtes certain d’obtenir le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Points saillants

  • Où que vous soyez au Canada, nesto peut vous indiquer quels sont les meilleurs taux hypothécaires en vigueur.
  • Lorsque vous comparez les taux, veillez à mesurer les produits hypothécaires en fonction de leur durée (3 ans, 5 ans, etc.) et de leur type (fixe ou variable).
  • Les taux hypothécaires de RBC Banque Royale sont avantageux par rapport à ceux des autres grandes banques et prêteurs. Votre situation financière personnelle permettra souvent de déterminer si vous pouvez profiter des plus bas taux.

Comparer les taux hypothécaires de RBC Banque Royale au Canada

Le tableau convivial suivant recense les taux offerts par les cinq grandes banques. Vous pouvez ainsi comparer rapidement les taux de nesto avec ceux de la Banque TD, de RBC Banque Royale, de la CIBC, de la HSBC et de la Banque Scotia. Nous faisons tout notre possible pour que vous obteniez toujours le taux plancher et ce, du premier coup!

Les 5 meilleurs taux des grandes banques

Les 5 meilleurs taux des grandes banques dans un tableau facile à consulter. Consultez leurs taux, puis battez-les (ou obtenez 500 $) avec la garantie de bas taux de nesto.

*Taux de Toronto

Comment comparer les taux offerts par les grandes banques

Les prêteurs conventionnels tels que RBC et les autres grandes banques canadiennes proposent certains des taux les plus bas par rapport aux prêteurs privés ou alternatifs. (Il existe différents types de prêteurs au Canada). 

Les prêteurs de catégorie A comme nesto et les cinq grandes banques mettent régulièrement à jour leurs taux en fonction des variations du taux d’intérêt directeur de la Banque du Canada. Le but est d’obtenir le taux le plus bas possible, car un taux d’intérêt moins élevé peut vous faire économiser des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt. La meilleure façon de comparer les taux consiste à contacter plusieurs prêteurs et à étudier les offres disponibles. Il importe également de trouver un prêt hypothécaire adaptée à votre situation; ainsi, il est utile de connaître les avantages et les inconvénients des prêts à taux fixe et à taux variable, ainsi que les autres types de prêts hypothécaires offerts au Canada. 

En outre, si vous trouvez un taux auprès d’un autre prêteur que nesto, nous nous engageons à légaliser ou à le battre ou à vous verser 500 $. Découvrez les détails du bas taux garanti de nesto.

Aperçu et renseignements boursiers de RBC Banque Royale

En tant que plus grande banque du Canada, RBC Banque Royale est forte d’un héritage unique. RBC a vu le jour en 1864 sous le nom de The Merchants Bank of Halifax avant de poursuivre sa croissance au fil des ans au Canada et à travers le monde.

Historique des taux fixes et variables de 5 ans de RBC Banque Royale

Il est intéressant de consulter l’historique des taux fixes et variables de cinq ans de RBC Banque Royale et de constater leur évolution au fil du temps. 

Produits hypothécaires de RBC Banque Royale

Outre les solutions standard à taux fixe et variable, RBC offre divers produits hypothécaires :

Prêt hypothécaire à taux plafonné

Le taux variable de ce prêt hypothécaire de RBC « plafonne » pendant cinq ans selon un maximum déterminé. Vous êtes ainsi protégé contre les augmentations de taux si celles-ci dépassent le taux plafonné. Si les taux baissent, le vôtre diminuera comme dans le cas d’un taux hypothécaire variable RBC.

Programme Marge Proprio

La marge de crédit hypothécaire de RBC vous permet de consolider vos dettes afin de diminuer vos frais d’intérêts. Profitez des avantages d’un prêt hypothécaire et d’une marge de crédit combinés dans un même produit.

Prêt hypothécaire Énergie

Cette solution de financement est assortie d’un rabais pour vous aider à réduire les coûts et à augmenter l’efficacité énergétique de votre propriété. Il vous donne droit à un rabais de 300 $ pour effectuer une vérification de l’efficacité énergétique de votre domicile et vous donne l’option de contracter soit un prêt hypothécaire à l’habitation, soit une marge de crédit hypothécaire.

Prêt hypothécaire avec remise en argent

Recevez une remise en argent le jour du décaissement de votre hypothèque. La somme que vous recevrez variera selon le montant et le terme de votre hypothèque, mais vous pourriez obtenir jusqu’à 7 % de la valeur de cette dernière.

Prêt hypothécaire pour travailleur autonome

Il peut être difficile d’obtenir un prêt hypothécaire traditionnel en tant que travailleur indépendant. L’hypothèque pour travailleur autonome de RBC vous donne accès à des taux concurrentiels pour acheter, refinancer ou rénover une propriété. Il est possible de financer jusqu’à 90 % de la valeur de votre maison.

Prêt hypothécaire pour une résidence de vacances

Cette solution conçue spécifiquement pour les résidences de vacances vous permet de financer jusqu’à 95 % de la valeur d’une propriété destinée principalement aux loisirs.

Augmentation des versements hypothécaires de RBC Banque Royale

RBC vous permet de rembourser votre hypothèque plus rapidement en effectuant des versements pouvant atteindre le double de votre versement mensuel habituel. Le montant peut être compris entre 100 $ et l’équivalent de votre versement hypothécaire régulier. Le montant du versement anticipé est appliqué directement au solde du capital de votre hypothèque, ce qui peut vous faire économiser des milliers de dollars en frais d’intérêts tout au long de la durée de votre prêt.

Remboursement anticipé annuel de RBC Banque Royale

Cette option vous permet d’effectuer un remboursement anticipé par année équivalant à 10 % du capital initial de votre prêt hypothécaire fermé. Vous réduisez ainsi vos frais d’intérêts et remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement, car la totalité du montant forfaitaire est utilisée pour rembourser le solde du capital hypothécaire. 

À noter : RBC vous permet de rembourser votre hypothèque plus rapidement en doublant le montant de votre versement hypothécaire mensuel régulier.

Comme indiqué ci-dessous, les six grandes banques canadiennes offrent toutes des options de remboursement anticipé annuelles similaires représentant 10 à 20 % du capital initial de votre prêt hypothécaire :

Montants de remboursement anticipé de prêt hypothécaire fermé des banques canadiennes
RBC10 %
Banque TD15 %
Banque Scotia15 %
BMO20 %
CIBC20 %
Banque Nationale10 %

Taux préférentiel de RBC Banque Royale

RBC Banque Royale utilise son taux préférentiel comme point de départ pour plusieurs de ses produits, notamment les hypothèques à taux variable, les marges de crédit et les marges de crédit hypothécaires. Le taux préférentiel est généralement majoré en fonction du produit et du risque qui lui est associé pour établir le taux d’intérêt final qui vous est offert. En date du 2 septembre 2022, le taux préférentiel de RBC était de 2,45 %.

Processus de renouvellement auprès des grandes banques

Dois-je renouveler mon prêt hypothécaire auprès de ma banque actuelle? Non. Vous pouvez renouveler votre prêt à la fin de votre terme avec n’importe quelle banque ou fournisseur de prêts hypothécaires; cela se fait généralement jusqu’à quatre mois avant l’échéance de votre terme actuel. 

Astuce : Ne présumez pas que votre prêteur actuel vous offrira automatiquement le meilleur taux de renouvellement.

Adressez-vous à votre conseiller nesto avant la date de renouvellement de votre prêt hypothécaire pour vous assurer d’obtenir le produit et le taux les plus avantageux. Consultez l’article suivant : Processus de renouvellement hypothécaire | Comment renouveler votre prêt hypothécaire

Foire aux questions

Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées concernant les offres et les taux récents en matière de prêts hypothécaires de RBC. 

Les taux de RBC Banque Royale sont-ils plus bas que ceux des autres grandes banques?

Les taux hypothécaires de RBC Banque Royale sont avantageux par rapport à ceux d’autres banques et prêteurs d’importance, mais ils ne sont pas systématiquement plus bas ou élevés. Votre situation financière personnelle permettra souvent de déterminer si vous pouvez profiter des plus bas taux. Par exemple, si votre cote de crédit est faible ou que vous êtes très endetté, vous risquez de ne pas avoir accès aux meilleurs taux. De plus, il est important de comparer les prêts hypothécaires de plusieurs prêteurs afin d’obtenir les taux et options que vous recherchez; c’est exactement ce que nesto fait pour vous.

En quoi est-il avantageux de choisir un petit prêteur?

Obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un petit prêteur présente plusieurs avantages. D’une part, les banques ont des critères de sélection très stricts en ce qui concerne le choix des candidats à leurs produits hypothécaires; les petits prêteurs sont plus susceptibles de vouloir en apprendre plus sur votre situation avant de vous accorder ou non un prêt. De plus, ils se spécialisent souvent dans les prêts hypothécaires et ne cherchent donc pas à vous vendre d’autres produits. Ils s’efforcent de vous offrir la meilleure expérience possible en matière de prêt hypothécaire.

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire auprès de RBC Banque Royale?

Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire auprès de RBC Banque Royale en vous présentant en succursale. Vous pouvez également passer par un conseiller ou courtier en prêts hypothécaires nesto, qui comparera les produits et les taux offerts par divers prêteurs afin de vous procurer la meilleure offre possible. RBC Banque Royale n’aura pas toujours le taux hypothécaire le plus bas à vous offrir.

En conclusion

Bien que RBC Banque Royale représente un excellent choix pour de nombreux emprunteurs hypothécaires, il est essentiel de comparer vos options chaque fois que vous souhaitez obtenir un nouveau prêt hypothécaire ou renouveler/refinancer votre prêt actuel. Votre conseiller nesto veillera à ce que vous obteniez le meilleur taux, à chaque fois.

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