Comparez les taux hypothécaires de la Banque Équitable au Canada
Comparez les taux hypothécaires de la Banque Équitable au Canada
La Banque Equitable est une banque canadienne qui offre des prêts immobiliers personnels, résidentiels et commerciaux par l’intermédiaire de courtiers hypothécaires et des solutions bancaires numériques par l’intermédiaire de sa marque bancaire directe, EQ Bank. Si vous cherchez à comparer les prêts hypothécaires et les produits hypothécaires de la Banque Équitable, ne cherchez pas plus loin. Cet article vous aidera à voir où se situe la Banque Équitable dans ses offres de taux et ses produits par rapport aux autres grandes banques canadiennes.
Points saillants
- La Banque Équitable, ou Banque EQ comme on l’appelle aussi via sa plateforme numérique, est une banque numérique challenger spécialisée dans les services bancaires personnels et les prêts à la consommation pour les Canadiens.
- La Banque Équitable est la septième plus grande banque des l’annexe I au Canada et est considérée comme un prêteur A et B.
- Les taux hypothécaires de La Banque Équitable sont concurrentiels par rapport aux autres grandes banques et prêteurs. Votre situation financière personnelle détermine souvent le taux le plus bas auquel vous pouvez accéder.
Comparer les taux hypothécaires de la Banque Équitable
Tous les taux hypothécaires de la Banque Équitable sont trouvés sur leur site Web. Cependant, si vous voulez les comparer instantanément à des centaines d’autres prêteurs et trouver le meilleur taux possible, consultez notre comparaison de taux hypothécaires. Trouver le meilleur taux possible pour votre situation vous aidera à économiser de l’argent pendant la durée entière de votre prêt et à emprunter beaucoup plus facilement. Voici comment les taux de la Banque Équitable se comparent à ceux d’autres prêteurs au Canada.
Les meilleurs taux des grandes banques
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Comment comparer les taux bancaires des grandes banques
Bien que la Banque Équitable ne soit pas considérée comme l’une des cinq grandes banques du Canada, elle est une banque de l’annexe I. Cela signifie qu’elle est une institution financière réglementée par le gouvernement fédéral et qu’elle est considérée comme un prêteur A ou un prêteur conventionnel. Lorsque vous comparez les taux des grands prêteurs comme la Banque Équitable ou les cinq grandes banques, vous devez vous assurez de rechercher le meilleur taux possible. Le moyen le plus simple d’y parvenir est de comparer les meilleurs taux simultanément.
Dans le cadre de notre garantie de taux bas, si vous trouvez un taux de la Banque Équitable ou d’un autre prêteur conventionnel qui vous plaît, nesto vous garantit de l’égaler ou de le battre (sinon, vous pourriez recevoir 500 $).
Vue d’ensemble et informations sur les actions de la Banque Équitable
Se présentant comme la « banque challenger du Canada », la Banque Équitable est la septième plus grande banque du pays en termes d’actifs et dessert plus de 700 000 clients. Elle fait partie d’EQB Inc., qui gère et administre plus de 132 milliards de dollars d’actifs combinés (au 31 janvier 2025). Fondée en 1970 sous le nom de The Equitable Trust Company, Equitable Bank offre à ses clients une gamme de solutions grand public, personnelles et commerciales, notamment par le biais de sa plateforme numérique EQ Bank.
Informations sur le stock
- Cotée à la bourse de Toronto : EQB.TO
Taux préférentiel de la Banque Équitable
En date du samedi, 24 mai, 2025, le taux préférentiel de Equitable Bank était de
Remontons dans le temps. Voici un aperçu historique de l’évolution des taux hypothécaires affichés et des taux préférentiels au Canada, depuis 1980.
Source : Banque du Canada
Historique des taux fixes et variables sur cinq ans de la Banque Équitable
Vous trouverez ci-dessous un aperçu des taux à cinq ans de la Banque Équitable au cours des deux dernières années. En général, les taux de la Banque Équitable ont suivi les tendances des autres prêteurs conventionnels A au cours des dernières années. Les taux devraient changer en fonction des décisions de la Banque du Canada en matière de taux d’intérêt.
Nous ne suivons pas les taux historiques de la Banque Équitable. Les taux hypothécaires de 5 ans sont les taux les plus populaires au Canada, les propriétaires passant d’un taux fixe à un taux variable selon les tendances du marché. L’analyse du tableau de la Banque du Canada ci-dessous peut vous aider à choisir entre un taux hypothécaire de 5 ans fixe ou variable dans le marché actuel.
Modifications du taux directeur et du taux préférentiel de la Banque du Canada
| Date du changement de taux | Taux cible du financement à un jour (%) | Modification (%) | Taux préférentiel des banques |
|---|---|---|---|
| 2 juin, 2010 | 0,30 % | 0,25 % | 2,50 % |
| 21 juillet, 2010 | 0,55 % | 0,25 % | 2,75 % |
| 9 septembre, 2010 | 0,80 % | 0,25 % | 3,00 % |
| 28 janvier, 2015 | 0,65 % | -0,15 % | 2,85 % |
| 16 juillet, 2015 | 0,50 % | -0,15 % | 2,70 % |
| 13 juillet, 2017 | 0,75 % | 0,25 % | 2,95 % |
| 7 septembre, 2017 | 1,00 % | 0,25 % | 3,20 % |
| 18 janvier, 2018 | 1,25 % | 0,25 % | 3,45 % |
| 12 juillet, 2018 | 1,50 % | 0,25 % | 3,70 % |
| 25 octobre, 2018 | 1,75 % | 0,25 % | 3,95 % |
| 5 mars, 2020 | 1,25 % | -0,50 % | 3,45 % |
| 17 mars, 2020 | 0,75 % | -0,50 % | 2,95 % |
| 30 mars, 2020 | 0,25 % | -0,50 % | 2,45 % |
| 3 mars, 2022 | 0,50 % | 0,25 % | 2,70 % |
| 14 avril, 2022 | 1,00 % | 0,50 % | 3,20 % |
| 2 juin, 2022 | 1,50 % | 0,50 % | 3,70 % |
| 14 juillet, 2022 | 2,50 % | 1,00 % | 4,70 % |
| 7 septembre, 2022 | 3,25 % | 0,75 % | 5,45 % |
| 26 octobre, 2022 | 3,75 % | 0,50 % | 5,95 % |
| 7 décembre, 2022 | 4,25 % | 0,50 % | 6,45 % |
| 25 janvier, 2023 | 4,50 % | 0,25 % | 6,70 % |
| 8 mars, 2023 | 4,50 % | 0,00 % | 6,70 % |
| 12 avril, 2023 | 4,50 % | 0,00 % | 6,70 % |
| 7 juin, 2023 | 4,75 % | 0,25 % | 6,95 % |
| 12 juillet, 2023 | 5,00 % | 0,25 % | 7,20 % |
| 6 septembre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 25 octobre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 6 décembre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 24 janvier, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 6 mars, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 10 avril, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 5 juin, 2024 | 4,75 % | 0,25 % | 6,95 % |
Vous pouvez trouver plus de détails sur le taux cible du financement à un jour et une explication de la Banque du Canada (BdC) si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet.
Produits hypothécaires de la Banque Équitable
La Banque Equitable offre une gamme de produits hypothécaires aux emprunteurs consommateurs, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe et variable. C’est aussi l’une des deux seules banques au Canada à offrir des prêts hypothécaires inversés. De plus, la Banque Équitable offre plusieurs solutions hypothécaires pour les situations de revenus alternatifs, comme les personnes salariées à commission et celles qui sont des travailleurs autonomes.
La Gamme Evolution EQB®
La Gamme Evolution EGB® de la Banque Équitable comprend une gamme de solutions hypothécaires de premier ordre qui intéressent un large éventail d’emprunteurs, qu’il s’agisse de travailleurs salariés, de personnes qui touchent des commissions, de travailleurs autonomes, d’investisseurs qui cherchent à acquérir des propriétés locatives, de nouveaux arrivants au Canada ou de personnes qui achètent une résidence secondaire ou de vacances.
Hypothèque inversée
Un prêt hypothécaire inversé vous permet de convertir une partie de la valeur nette de votre maison en argent comptant sans avoir à la vendre. L’offre de prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable vous permet d’emprunter jusqu’à 59 % de la valeur de votre maison si vous résidez en Ontario, au Québec, en Colombie-Britannique ou en Alberta et que vous avez 55 ans ou plus. Avec un prêt hypothécaire inversé auprès de la Banque Équitable, vous conservez la propriété à 100 % de votre maison et pouvez utiliser la valeur nette de votre maison comme vous le souhaitez. Les cas d’utilisation courants incluent : le remboursement des prêts hypothécaires traditionnels avec le produit du prêt hypothécaire inversé pour gérer les flux de trésorerie mensuels, compléter les revenus de retraite et couvrir les dépenses imprévues.
Marge de crédit sur valeur domiciliaire (MCVD) de la Banque Équitable
La Banque Équitable offre également un produit de prêt populaire connu sous le nom de MCVD. Une marge de crédit sur valeur domiciliaire est une ligne de crédit renouvelable qui vous permet de retirer de l’argent sur la valeur nette de votre maison. Les MCVD ne produisent des intérêts que sur l’argent que vous dépensez, un peu comme les autres lignes de crédit renouvelables ou les cartes de crédit. La MCVD de la Banque Équitable est semblable à la plupart des MCVD conventionnelles, qui sont un moyen courant d’emprunter sur la valeur nette de votre maison.
La MCVD de la Banque Équitable offre plusieurs options aux personnes qui cherchent à débloquer la valeur nette de leur propriété résidentielle, comme combiner la MCVD avec votre première hypothèque, ou faire une demande de MCVD de la Banque Équitable si vous avez déjà une hypothèque avec elle. Vous pouvez également utiliser les fonds de votre MCVD de la Banque Équitable pour rembourser votre prêt hypothécaire existant si vous en avez déjà un ailleurs.
Augmentation des versements hypothécaires de la Banque Équitable
Le remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire est une situation dans laquelle un emprunteur rembourse une partie ou la totalité de son prêt par anticipation. Chaque prêteur a ses propres allocations pour le remboursement anticipé et ses propres pénalités pour la rupture avant terme de votre hypothèque par un remboursement anticipé.
La Banque Équitable offre des privilèges de remboursement anticipé sur tous ses produits hypothécaires, notamment en effectuant un paiement forfaitaire jusqu’à un certain pourcentage de votre solde principal initial, ou en augmentant vos paiements réguliers d’un certain montant. Ces privilèges dépendent du type de prêt hypothécaire que vous avez contracté auprès de la Banque Équitable et des conditions spécifiques de votre prêt.
Si vous avez un prêt hypothécaire à terme fermé auprès de la Banque Équitable et que vous remboursez votre prêt hypothécaire en totalité, ou que vous effectuez un paiement forfaitaire pour réduire le montant du principal mais que vous dépassez votre privilège de remboursement anticipé, vous devrez payer des frais de remboursement anticipé supplémentaires, pour lesquels la Banque Équitable dispose d’un calculateur de frais de remboursement anticipé.
Remboursement anticipé annuel de l’hypothèque de la Banque Équitable
La Banque Équitable offre un montant de remboursement anticipé annuel compétitif de 15 à 20 %, selon le type de prêt hypothécaire que vous avez contracté. Sur son site Web, la banque recommande de vérifier les documents de votre prêt hypothécaire pour connaître les conditions exactes du remboursement anticipé, ou de l’appeler directement au 1-888-334-3313.
| Montants de remboursement de prêt hypothécaire fermé des banques canadiennes | |
|---|---|
| RBC | 10 % |
| Banque TD | 15 % |
| Banque Scotia | 15 % |
| BMO | 20 % |
| HSBC | 20 % |
| Simplii Financial | 15-20 % |
Processus de renouvellement avec les grandes banques
Si vous avez déjà un prêt hypothécaire avec La Banque Équitable, vous pouvez leur parler directement du renouvellement de votre prêt, au 1-888-334-3313 ou en envoyant un courriel à renewals@eqbank.ca. En règle générale, lorsque votre prêt hypothécaire arrive à échéance, votre banque vous envoie une lettre de renouvellement qui contient les conditions et le taux de votre renouvellement.
Toutefois, il convient de noter que vous n’êtes pas obligé de rester avec le même prêteur au moment du renouvellement. C’est le moment idéal pour rechercher de meilleurs taux auprès d’autres prêteurs. Si vous souhaitez renouveler votre prêt hypothécaire de la Banque Équitable avec un autre prêteur, étudiez d’abord les taux hypothécaires et assurez-vous d’obtenir le meilleur taux possible.
Chez nesto, nous pouvons vous aider à trouver le meilleur taux sur votre hypothèque. De plus, nous prêtons aussi directement. Pour en savoir plus sur le renouvellement de votre prêt hypothécaire la Banque Équitable avec nesto, consultez notre guide sur le processus de renouvellement au Canada.
Foire aux questions (FAQ)
Voici les questions les plus fréquemment posées sur les prêts hypothécaires et les taux de la Banque Équitable.
Les taux de la Banque Équitable sont-ils plus bas que ceux des autres grandes banques?
Les taux fixes et variables de la Banque Équitable pour les prêts de catégorie A sont généralement inférieurs à ceux des grandes banques, tandis que ses taux de prêt de catégorie B seraient plus élevés. Lorsque vous comparez les taux, il est important de se rappeler que certaines grandes banques auront des critères et une flexibilité différents en matière de négociation des taux. Ça dépend en fin de compte de votre demande individuelle et du niveau de risque que vous présentez du point de vue du prêteur.
Les prêts hypothécaires de la Banque Équitable sont-ils transférables?
Selon la Banque Équitable, en fonction de votre produit hypothécaire, vous pouvez transférer votre prêt hypothécaire à une nouvelle maison et transférer le solde existant, le taux d’intérêt annuel et le terme (c’est-à-dire un transfert direct), ou augmenter le solde de votre prêt (c’est-à-dire un transfert et une augmentation) avec un nouveau taux mixte.
La Banque Équitable est-elle un prêteur A ou B?
La Banque Équitable est un prêteur de l’annexe I au Canada, ce qui signifie qu’elle est réglementée par le gouvernement fédéral. Bien qu’il s’agisse d’un grand prêteur indépendant, il est principalement considéré comme un prêteur B, car il offre une barrière d’entrée inférieure à la qualification, mais avec des taux plus élevés par rapport aux grandes banques. Il offre néanmoins certaines offres qui sont cohérentes avec celles des prêteurs de catégorie A.
En conclusion
La Banque Équitable est un grand prêteur indépendant au Canada et est populaire pour les prêts hypothécaires résidentiels, en particulier pour les particuliers qui peuvent avoir des besoins différents par rapport aux autres clients des prêteurs conventionnels. La banque offre des taux raisonnables et une gamme de produits hypothécaires courants, et ses options de remboursement anticipé sont équitables par rapport aux autres banques.
Si vous envisagez d’obtenir un prêt hypothécaire prochainement, nesto peut vous aider à comparer les meilleurs taux disponibles et nous prêtons également directement. Si vous êtes chez la Banque Équitable et que vous cherchez à renouveler votre prêt avec un autre prêteur, parlez-en à notre équipe dès aujourd’hui, et nous vous aiderons à démarrer.