Fondamentaux de l'Hypothèque #Achat de Maison

Acheter une maison au Manitoba


Comment acheter une maison au Manitoba

Que vous achetiez votre première maison ou cherchiez à ajouter une autre propriété à votre portefeuille, nous pouvons convenir que l’achat d’une maison est une aventure passionnante. Bien que l’achat de la maison de vos rêves au Manitoba puisse parfois être compliqué et accablant, il existe des étapes simples que vous pouvez suivre pour simplifier votre parcours d’accession à la propriété.

Le Manitoba est une communauté prospère, et que vous déménagiez avec toute votre famille, que vous veniez d’immigrer au Canada ou que vous saisissiez une nouvelle occasion d’affaires, c’est sans aucun doute un endroit fantastique où vivre. Qu’il s’agisse d’économiser pour les versements initiaux et d’autres frais initiaux, d’obtenir votre prêt hypothécaire et d’emménager, nous avons rassemblé 8 étapes simples pour acheter une maison au Manitoba.

Étape 1 : Déterminez si vous êtes prêt à acheter une maison

Si vous envisagez de devenir propriétaire, vous devrez tenir compte d’un certain nombre de facteurs qui détermineront votre volonté d’explorer le marché manitobain pour la maison de vos rêves. Il ne s’agit pas seulement de contacter un avocat, de trouver un agent immobilier ou de chercher une maison vous-même. Même si vous n’avez peut-être pas assez d’argent pour acheter directement, nous convenons que vous pouvez toujours vous permettre l’achat à condition que vous soyez admissible à un prêt hypothécaire. Mais combien d’hypothèque pouvez-vous vous permettre? 

Bien que le premier et le plus important point de décision concerne l’argent, votre volonté d’acheter une maison dépendra également d’un certain nombre d’autres éléments importants :  

Revenu et statut d’emploi

La maîtrise de votre situation financière est le premier pas sur l’échelle de la préparation. Il s’agit d’abord d’examiner vos revenus actuels. Avez-vous un emploi ou êtes-vous au chômage? Que vous perceviez un revenu mensuel ou que vous soyez indépendant, les questions relatives à votre situation professionnelle et à votre revenu mensuel net peuvent faire pencher la balance en faveur de votre demande de prêt hypothécaire.

Ratio d’endettement (DTI)

Alors que votre statut d’emploi est crucial pour déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison, votre ratio d’endettement est également un facteur important pour obtenir un prêt hypothécaire. Si vous contractez trop de dettes, votre revenu net sera trop faible pour économiser quoi que ce soit d’important pour acheter une maison. À ce titre, il est recommandé de maintenir votre ratio d’endettement au-dessous de 42%. 

Mise de fonds

Si vous n’avez pas assez de fonds pour payer une maison au Manitoba sans condition, alors vous pouvez opter pour l’hypothèque. Par contre, chaque hypothèque exige que vous payiez une mise de fonds. Une mise de fonds est un montant que vous payez d’avance pour une maison. Bien que le montant que vous versez à titre de mise de fonds dépende du prêteur, en général, la mise de fonds ne doit pas être inférieure à 5 % du prix d’achat. De plus, plus votre mise de fonds est élevée, moins vous aurez à payer d’intérêts. 

Pointage de crédit

Avant d’accepter une mise de fonds, votre prêteur évaluera votre pointage de crédit, également appelé profil de risque. Il est important de noter que lorsque vous souhaitez acheter une maison à l’aide d’un prêt hypothécaire, il est essentiel d’avoir une bonne cote de crédit. La plupart des prêteurs exigent que vous ayez une cote de crédit de 650, ce qui vous offre également des options hypothécaires et des taux d’intérêt plus bas. Cependant, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas d’espoir pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit. Il existe d’autres options que les personnes ayant une mauvaise cote de crédit peuvent exploiter lorsqu’elles veulent acheter une maison. 

Étape 2 : Calculez combien vous pouvez vous permettre d’acheter au Manitoba 

Lorsque vous achetez une maison au Manitoba, assurez-vous de prévoir un budget pour tout, des honoraires de l’agent immobilier à la fourchette de prix d’achat réelle. En utilisant une calculatrice de capacité d’emprunt, vous pouvez déterminer le montant que vous pouvez vous permettre avant de préparer votre demande de prêt hypothécaire. En général, votre ratio d’endettement et la mise de fonds disponible jouent un rôle important dans le calcul du montant de l’hypothèque que vous pouvez payer pour acheter une maison au Manitoba. Les règlements nationaux en matière de prêts hypothécaires, la période d’amortissement, l’assurance hypothécaire et les taxes prélevées au Manitoba sont également pris en compte dans le calcul. En général, il est recommandé d’avoir en main au moins trois mois de paiement en plus de votre mise de fonds pour parer aux imprévus.

Étape 3 : Économisez pour votre mise de fonds et les frais de clôture 

Il va sans dire que l’achat d’une maison peut être assez coûteux. C’est peut-être l’un des achats les plus coûteux que vous ferez dans votre vie. Mais ne vous effrayez pas, si vous êtes sérieux au sujet de l’achat d’une maison et que vous n’avez pas une tonne d’argent à la banque, tout commence par de petites étapes telles que l’épargne. 

Selon le type de prêt hypothécaire que vous choisissez, votre mise de fonds commence à un minimum de 5 % de la valeur de la propriété. Vous pouvez également vous attendre à payer de 1,5 % à 2 % du prix d’achat de la maison pour les frais de clôture, ce qui comprend, entre autres, les frais juridiques et de transfert de terrain. Vous devez économiser tout petit montant que vous rencontrez. Parce qu’en fin de compte, vous dépenserez beaucoup lors de l’achat d’une maison.

Étape 4 : Choisissez votre type de taux hypothécaire et sa durée

Dès que votre mise de fonds est réglée, la prochaine étape consiste à magasiner pour trouver un prêteur hypothécaire offrant des conditions et des taux appropriés. Vous pouvez soit obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur hypothécaire ou d’un courtier en hypothèques. La façon dont un prêteur hypothécaire prête de l’argent diffère de la façon dont un courtier en hypothèques le fait. Assurez-vous de lire attentivement leurs conditions et taux avant de choisir de travailler avec eux. Une bonne idée serait d’embaucher un avocat hypothécaire expérimenté qui peut examiner vos conditions pour vérifier les clauses suspectes. 

Pour trouver le meilleur prêteur hypothécaire pour vos besoins, discutez avec plusieurs prêteurs de leurs produits. Voici quelques bonnes questions à vous poser lorsque vous cherchez un prêteur hypothécaire :  

  • Combien de temps voulez-vous que dure l’hypothèque?
  • De quel type de prêt hypothécaire avez-vous besoin?
  • Voulez-vous une hypothèque avec un taux d’intérêt variable ou un taux fixe?
  • À quelle fréquence voulez-vous effectuer un remboursement sur l’hypothèque ?

Étape 5 : Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire

Après avoir trouvé le courtier ou le prêteur hypothécaire idéal, la prochaine étape consiste à organiser votre documentation pour soumettre une demande de prêt hypothécaire. Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire vous donne la tranquillité d’esprit en sachant que vous pouvez enchérir en toute confiance sur les maisons que vous aimez. Obtenir une pré-approbation signifie également que le prêteur a déterminé le montant du prêt hypothécaire auquel vous seriez admissible afin que vous puissiez avoir cette fourchette de prix à l’esprit lors de la recherche d’une maison. En règle générale, il vous sera demandé de présenter plusieurs documents tels que votre compte bancaire ou votre relevé d’investissement, une preuve d’actifs, une preuve de revenu, des informations sur votre dette, votre identification, etc. Une préapprobation de prêt hypothécaire vous indique ce qui suit : 

  • Le taux d’intérêt hypothécaire qui vous est offert
  • Votre plan de remboursement hypothécaire mensuel maximal
  • Le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison

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Étape 6 : Commencez la recherche d’une maison

La première étape pour trouver une maison au Manitoba est de connaître le type de maison que vous voulez et faire de bonnes recherches sur le marché du logement au Manitoba. Le quartier que vous choisirez sera votre communauté pour la durée de votre séjour, vous voudrez donc peut-être réfléchir au style de vie que vous souhaitez avant de chercher une maison. Si vous avez choisi de travailler avec un agent immobilier, il est important de trouver quelqu’un qui comprend vos besoins et qui possède une bonne connaissance du marché immobilier.

Villes et quartiers populaires au Manitoba 

L’habitabilité et l’abordabilité sont des facteurs importants qui déterminent les quartiers et les villes où rechercher une maison au Manitoba. Voici quelques endroits offrant toutes les bonnes commodités qui plaisent aux acheteurs de maison;

CRESCENTWOOD MB : Crescentwood est l’un des endroits les plus idéaux pour vivre au Manitoba. Situé au sud-ouest de la ville de Winnipeg, il est orné de certaines des plus belles caractéristiques qui en font un lieu propice pour les enfants et les adultes.

EXCHANGE DISTRICT MB : Le quartier Exchange est l’un des meilleurs quartiers où il fait bon vivre au Manitoba. Il est animé, florissant et regorge de bâtiments patrimoniaux qui en font un lieu de vie attrayant et très apprécié.

TUXEDO MB : Avec son grand nombre de parcs et de lieux de loisirs, Tuxedo figure sur la liste des endroits populaires où les enfants et les adultes peuvent vivre confortablement au Manitoba. La ville offre une vaste gamme d’équipements qui font que le niveau de vie en vaut la peine.

NORWOOD MB : Norwood est un quartier calme et paisible avec d’excellentes commodités qui plaisent aux acheteurs de maison. Il offre un environnement propice et favorable où tout le monde, en particulier les familles, peuvent vivre confortablement.

RIVERVIEW MB : Riverview est également l’un de nos meilleurs choix pour les meilleurs endroits où vivre au Manitoba. Avec un nombre énorme de maisons abordables et des équipements standard, c’est un endroit parfait pour chercher une maison à acheter.

Ressources utiles pour l’achat d’une maison au Manitoba

L’accès à une ressource pour l’achat d’une maison au Manitoba facilitera la tâche de trouver une maison convenable. Que vous achetiez un manoir ou un condo, les ressources d’achat de maison peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d’accession à la propriété. La ressource vous donnera des informations plus précises telles que les exigences, le coût, les taxes et bien plus encore. Winnipeg Regional Real Estate News et SCHL.ca sont d’excellentes ressources pour trouver des informations utiles sur l’achat d’une maison en Ontario. 

Étape 7 : Faites une offre sur une maison

Les choses bougent rapidement lorsque vous trouvez la maison que vous aimeriez acheter, mais pas de panique. Ce que vous devez faire en premier est de soumettre une offre d’achat de la maison. Dans un marché chaud, vous devrez être prêt à faire des compromis dans l’offre si le besoin s’en fait sentir. Néanmoins, respectez toujours le prix que vous pouvez vous permettre lorsque vous faites une offre et rappelez-vous que vous ne devez pas dépenser tout le montant de votre prêt hypothécaire préapprouvé pour l’achat. Dès que votre offre est acceptée, passez à la finalisation de votre demande de prêt hypothécaire.

Étape 8 : Fermez votre nouvelle maison au Manitoba

Avant de payer la maison que vous voulez acheter au Manitoba, demandez une inspection de la maison; après l’inspection, le prix d’achat de la maison peut changer en fonction des conclusions de l’inspection de la maison. Contactez votre avocat spécialisé en immobilier car vous pouvez verser une mise de fonds et transférer le titre de propriété. L’ensemble du processus ne devrait pas prendre plus de 30 à 60 jours.  

Ressources pour l’achat d’une première maison au Manitoba

Pour les acheteurs d’une première maison qui doivent répondre à certains critères avant d’être propriétaires d’une maison au Manitoba, il existe des programmes pour vous aider à atteindre votre objectif de devenir propriétaire. 

Certains programmes disponibles incluent le Régime d’accession à la propriété (RAP) qui vous permet d’accéder à votre épargne-retraite pour acheter ou construire une maison, l’Incitatif à l’achat d’une première propriété qui offre 5 à 10 % de la mise de fonds et le Programme maison verte de la SCHL.

Conclusion

L’achat d’une maison est l’un des achats les plus importants que vous ferez au cours de votre vie. Lorsqu’il s’agit d’acheter une maison au Manitoba, si vous pouvez vous le permettre, vous pouvez la posséder. Cependant, il ne suffit pas d’avoir de l’argent à portée de main pour avoir les moyens d’acheter une maison. Avoir de bons crédits, de bons ratios DTI et un revenu stable peut également vous permettre d’obtenir la maison dont vous rêvez. Bien qu’il y ait une foule d’obstacles financiers et administratifs à prendre en compte, le fait de suivre les étapes mentionnées ci-dessus rend l’ensemble du processus moins compliqué et vous aide à créer un plan d’action.


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