Comment acheter une maison saisie au Canada

Une maison saisie est une maison reprise par le prêteur en cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur précédent. Bien que les saisies soient rares au Canada, l’achat d’une maison saisie peut être l’occasion idéale pour les acheteurs à la recherche d’une vente rapide et d’une bonne affaire, vu que les prêteurs sont enclins à récupérer leurs pertes.

L’achat d’une maison saisie peut être intéressant pour les acheteurs soucieux de leur budget ou pour les investisseurs à la recherche de propriétés dont la valeur est inférieure à celle du marché. Le processus diffère toutefois considérablement de l’achat d’une maison traditionnelle et nécessite une planification minutieuse et une bonne compréhension des aspects juridiques, financiers et de la dynamique du marché.

Les grandes lignes

• L’achat d’une maison saisie peut permettre de réaliser d’importantes économies, mais peut aussi comporter des risques.
• Les maisons saisies au Canada offrent la possibilité d’acheter une propriété à une valeur inférieure à celle du marché.
• Les risques associés à l’achat d’une maison saisie comprennent le fait que la propriété est vendue dans l’état où elle se trouve.

Qu’est-ce qu’une maison saisie?

Une maison saisie est une propriété vendue par un prêteur en raison de l’incapacité de l’emprunteur à effectuer ses versements hypothécaires. Au Canada, les saisies se présentent généralement sous deux formes : la vente judiciaire et le pouvoir de vente. Chaque province dispose de lois spécifiques régissant ces processus, de sorte que les acheteurs doivent se familiariser avec les règles locales pour éviter les surprises.

1. Vente judiciaire : Le prêteur prend possession et propriété de la maison et la vend pour récupérer ses pertes.
2. Pouvoir de vente : Le prêteur vend la propriété sans en prendre possession, ce qui permet souvent d’accélérer le processus.

Avantages d’acheter une maison saisie

• Prix d’achat inférieur : Les maisons saisies sont souvent vendues en dessous de leur valeur marchande afin d’assurer une vente rapide.
• Possibilités d’investissement : L’achat d’une propriété à un prix inférieur à la valeur du marché peut maximiser votre potentiel d’investissement si vous envisagez de rénover et de revendre ou de louer la propriété.
• Accumuler de la valeur nette : L’achat d’une propriété à un prix inférieur à sa valeur marchande peut vous permettre de vous constituer une valeur nette plus rapidement grâce à des travaux de rénovation ou à une mise de fonds plus élevée.
• Transactions plus rapides : Les banques et les prêteurs préfèrent souvent les ventes rapides pour récupérer les pertes, ce qui vous permet de bénéficier de taux de clôture rapide très bas de la part des prêteurs hypothécaires.

Risques à prendre en compte lors de l’achat de propriétés saisies

• Informations limitées : Contrairement aux ventes traditionnelles, les vendeurs de propriétés saisies fournissent souvent peu d’informations sur l’état de la propriété, ce qui augmente le risque de problèmes cachés.
• Achat tel quel : Les maisons saisies sont généralement vendues telles quelles, ce qui signifie que les acheteurs sont responsables des réparations ou des rénovations. Il est essentiel de prévoir un budget pour ces coûts, qui pourraient s’avérer plus élevés que prévu.
• Forte concurrence : Les propriétés saisies étant souvent vendues à un prix inférieur à celui du marché, l’intérêt qu’elles suscitent et la concurrence à laquelle vous pouvez être confronté lorsque vous faites une offre s’en trouvent accrus. En fonction de l’emplacement, cela peut conduire à des guerres d’enchères et à une augmentation du prix de vente.

Guide étape par étape pour l’achat d’une maison saisie

Étape 1 : Recherche d’annonces de saisies immobilières

On peut trouver des maisons saisies de diverses façons, notamment par l’entremise d’agents immobiliers et de ventes aux enchères publiques. Comme les saisies sont rares au Canada, il peut être plus difficile de trouver une propriété saisie. Communiquez avec les agents immobiliers de la région qui peuvent vous aider à trouver des inscriptions. Un agent immobilier est généralement le premier à être informé de la mise sur le marché d’une propriété. 

Les ventes aux enchères publiques constituent un autre moyen efficace de trouver des propriétés saisies. Consultez les listes locales pour connaître les ventes aux enchères dans votre région. Veillez à vous familiariser avec le fonctionnement et les règles des ventes aux enchères, et élaborez une stratégie d’offre afin de ne pas dépasser le montant de votre prêt hypothécaire préapprouvé. 

Étape 2 : Établir un budget

De nombreux coûts doivent être pris en compte lors de l’achat d’une propriété. L’établissement d’un budget est essentiel pour l’achat d’une maison et doit inclure les frais de clôture, comme les droits de cession immobilière, les frais d’inspection et d’évaluation. Dans la mesure où la plupart des maisons saisies sont vendues « tel quel », les coûts supplémentaires à prendre en compte dans le budget peuvent inclure les frais de nettoyage professionnel, les réparations et les rénovations, les frais de permis (pour les rénovations), les services publics qu’il peut être nécessaire de remettre en service, le remplacement des électroménagers et l’aménagement des espaces verts.

Étape 3 : Obtenir une préapprobation hypothécaire

L’obtention d’une préapprobation prouve que vous êtes prêt financièrement et contribue à simplifier le processus d’achat. Comme pour toute demande d’hypothèque, vous devez vous assurer d’être admissible. Vous devrez préparer les documents requis pour un prêt hypothécaire, y compris les T4, les relevés de paie récents, une lettre d’emploi, un avis de cotisation et toute autre preuve de revenu nécessaire à votre demande de prêt hypothécaire.

Étape 4 : Procéder à l’inspection de la propriété

Une fois que vous avez trouvé une propriété qui vous intéresse, il est essentiel de la faire inspecter. Selon la propriété, cela n’est pas toujours possible. Les maisons saisies sont vendues telles quelles et peuvent avoir été négligées ou endommagées. En faisant appel à un inspecteur qualifié, vous vous assurez de bien comprendre l’état de la propriété et les coûts potentiels de réparation.

Étape 5 : Soumettre une offre ou une soumission

Lorsque vous avez trouvé une maison saisie sur laquelle vous souhaitez faire une offre ou une soumission, travaillez avec votre agent immobilier pour soumettre l’offre ou participer à la vente aux enchères et faire une soumission pour la propriété., si vous vous demandez comment trouver des listes de forclusions au Canada, un agent immobilier peut vous guider dans ce processus. 

Foire aux questions

En conclusion

L’achat d’une maison saisie au Canada offre d’excellentes opportunités d’acquérir une propriété à une valeur inférieure à celle du marché. En revanche, l’achat d’une maison saisie exige une diligence accrue, une recherche minutieuse et une bonne préparation pour vous assurer de faire une bonne affaire.

Si vous souhaitez acquérir une propriété saisie, contactez les experts hypothécaires de nesto pour obtenir des conseils personnalisés et une préapprobation.