Avis : À compter du 21 novembre 2024, les transferts d’hypothèques entre prêteurs seront exemptés de requalification. Les prêts hypothécaires transactionnellement assurés (ceux qui ont acheté à l’origine avec moins de 20 % de mise de fonds) et non assurés (sans augmentation du solde du prêt hypothécaire ou de l’amortissement) ne seront plus tenus de subir un test de stress hypothécaire lors d’un changement de prêteur à l’échéance. À l’avenir, seules les nouvelles demandes d’achat et de refinancement d’un prêt hypothécaire devront faire l’objet d’un test de stress hypothécaire.

Lorsqu’on parle d’un prêt hypothécaire de 25 ans ou de 30 ans au Canada, on fait référence à la période d’amortissement. La période d’amortissement est la durée nécessaire pour rembourser intégralement le solde du prêt hypothécaire au moyen de versements réguliers.

Bien que la période d’amortissement la plus courante au Canada soit de 25 ans, plusieurs emprunteurs préfèrent prolonger la période d’amortissement, surtout dans le contexte actuel de taux d’intérêt élevés. Dans cet article, nous verrons ce qu’est un prêt hypothécaire sur 30 ans, comment l’obtenir et pourquoi de nombreux acquéreurs n’y ont pas accès.

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Les grandes lignes

• Un prêt hypothécaire de 30 ans fait référence à l’amortissement ou à la durée nécessaire pour rembourser intégralement le solde du prêt hypothécaire. 
• Un amortissement sur 30 ans peut contribuer à augmenter votre pouvoir d’achat.
• Un prêt hypothécaire sur 30 ans peut permettre de réduire le montant des versements mensuels. En revanche, son taux d’intérêt sera plus élevé pendant toute la durée du prêt.

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Puis-je obtenir une hypothèque sur 30 ans au Canada?

Bien qu’il soit possible d’obtenir une hypothèque sur 30 ans au Canada, la plupart des hypothèques sont amorties sur 25 ans. Cela s’explique principalement par le fait que la SCHL n’offre une couverture d’assurance prêt hypothécaire que pour les prêts hypothécaires ayant une période d’amortissement maximale de 25 ans.

Toutefois, les modifications récemment annoncées de la réglementation relative aux hypothèques assurées, qui entreront en vigueur le 15 décembre 2024, permettront aux nouveaux acheteurs et à ceux qui achètent une maison nouvellement construite d’être admissibles à des hypothèques amorties sur une période de 30 ans et assurées contre le défaut de paiement. En réalité, ce n’est pas qu’il est impossible d’obtenir un prêt hypothécaire sur 30 ans, mais il est beaucoup plus difficile de le faire sans une mise de fonds importante, en achetant une nouvelle construction ou en se qualifiant en tant que nouvel acheteur.

Quel est l’amortissement le plus long que l’on puisse obtenir au Canada?

Aujourd’hui, la période d’amortissement d’un prêt hypothécaire classique est de 25 ans, mais il existait auparavant des prêts hypothécaires offrant une période d’amortissement pouvant aller jusqu’à 40 ans pour les prêts hypothécaires assurés. Le gouvernement fédéral du Canada a toutefois supprimé cette possibilité en 2008, dans le cadre du durcissement de la réglementation hypothécaire, et la période d’amortissement maximale a été ramenée à 35 ans. En 2011, celle-ci a été réduite à 30 ans; puis en 2012, elle a été ramenée à 25 ans. 

Aujourd’hui, l’amortissement maximal autorisé pour les hypothèques assurées est de 25 ans, de sorte que cette option est généralement la plus populaire. À partir du 15 décembre 2024, tous les nouveaux acheteurs et ceux qui achètent une maison nouvellement construite pourront choisir un amortissement de 30 ans sur les hypothèques assurées.

Il n’existe pas de période d’amortissement maximale pour les hypothèques non assurées. Les prêteurs à risque proposent des prêts hypothécaires avec une période d’amortissement supérieure à 30 ans. Toutefois, les personnes qui optent pour une hypothèque non assurée peuvent choisir un amortissement sur 30 ans auprès des prêteurs de premier ordre s’ils ne choisissent pas l’option sur 25 ans.

Avantages et inconvénients d’une hypothèque non assurée sur 30 ans au Canada

Avantages	Inconvénients
Un plus grand pouvoir d’achat	Taux d’intérêt plus élevés
Des versements hypothécaires moins élevés	Croissance lente de la valeur nette
Une plus grande flexibilité	Coûts de portage de l’intérêt plus élevés
Pas de primes d’assurance hypothécaire	Nécessite une mise de fonds de 20 % ou plus

Avantages de l’hypothèque non assurée sur 30 ans 

Si vous envisagez d’opter pour une hypothèque non assurée sur 30 ans, prenez le temps de bien peser le pour et le contre. Voici pourquoi certains acheteurs préfèrent opter pour un amortissement sur 30 ans non assuré.

Plus grand pouvoir d’achat

Avec un prêt hypothécaire sur 30 ans, votre capacité d’emprunt augmente, ce qui vous permet d’acheter une propriété plus cher. Un des principaux facteurs évalués par les prêteurs est le ratio d’amortissement de la dette. En étalant vos versements hypothécaires sur 30 ans plutôt que sur 25 ans, vous réduisez vos versements mensuels, ce qui vous permet d’être plus facilement admissible à un prêt plus élevé, ce qui augmente votre pouvoir d’achat.

Réduction du versement hypothécaire

Comme vos versements hypothécaires sont étalés sur 5 ans de plus, vos versements mensuels s’en trouvent réduits, ce qui vous permet de disposer de fonds supplémentaires chaque mois. Ces fonds supplémentaires peuvent être épargnés en cas d’urgence ou investis, ce qui vous procure une plus grande tranquillité d’esprit.

Plus de flexibilité

Étant donné que la SCHL n’assure pas les hypothèques sur 30 ans pour tout le monde, cela permet certaines libertés. L’une d’elles est la liberté d’acheter une propriété de plus de 1,5 million de dollars, sous réserve des limites de prêt imposées par le prêteur là où se trouve la propriété. Un autre avantage de l’amortissement sur 30 ans est la possibilité de transférer vos prêts hypothécaires à une nouvelle résidence de plus de 1,5 million de dollars, bien que vous ne puissiez transférer que le solde restant et l’amortissement.

Supposons, par exemple, que vous soyez propriétaire d’un appartement d’une valeur actuelle de 700 000 $. Vous pourriez déplacer ou transférer ce prêt hypothécaire sur une nouvelle propriété d’une valeur supérieure à 1 700 000 $ que vous souhaitez acheter, ce qui ne serait pas possible avec un prêt hypothécaire assuré. Dans ce cas, il vous faudrait probablement résilier votre prêt hypothécaire actuel, payer une pénalité pour remboursement anticipé et, éventuellement, perdre votre taux d’intérêt plus bas.

Possibilité d’augmenter facilement les versements

Étant donné que votre versement hypothécaire est moins élevé si vous optez pour un prêt hypothécaire sur 30 ans, vous pouvez utiliser tous les privilèges de remboursement anticipé qui vous permettront d’effectuer des versements supplémentaires et de rembourser votre prêt hypothécaire dans un délai plus court, sans aucune pénalité. 

Autrement dit, vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire en moins de 30 ans, ce qui accélère votre calendrier de remboursement et réduit le coût total de l’intérêt. Cela vous permet d’utiliser à bon escient les gains imprévus ou les augmentations de revenus. Vous pouvez réduire l’amortissement à tout moment en effectuant des paiements supplémentaires ou en versant des sommes forfaitaires dans la limite de votre plafond annuel de remboursement anticipé.

Une fois que vous avez accumulé au moins 35 % de valeur nette dans votre maison, vous pouvez profiter de taux d’assurance plus bas en renouvelant votre contrat pour une période d’amortissement de 25 ans ou moins. Bien que plus élevés que les taux assurés, les taux assurables sont comparables et en général beaucoup plus bas que les taux non assurés.

Les taux assurables permettent au prêteur de souscrire auprès de la SCHL une assurance de portefeuille globale à faible ratio afin de se protéger contre le risque de défaut de paiement de son hypothèque. Cela vous permet d’obtenir des taux beaucoup plus bas pour le renouvellement de votre hypothèque.

Inconvénients de l’hypothèque non assurée sur 30 ans

Si vous envisagez d’opter pour un prêt hypothécaire non assuré sur 30 ans, il est important de vous assurer que les inconvénients ne l’emportent pas sur les avantages. Voici pourquoi certains acheteurs de maison ne voudront peut-être pas recourir à un amortissement sur 30 ans non assuré.

Des taux beaucoup plus élevés

Un amortissement sur 30 ans entraîne généralement des taux d’intérêt plus élevés. Vous paierez donc non seulement un taux plus élevé, mais vous le ferez également sur une plus longue période, ce qui augmentera le montant total des intérêts que vous paierez sur toute la durée de l’hypothèque.

Les prêts hypothécaires assurés contre le défaut de paiement ont les taux d’intérêt les plus bas parce que l’assurance hypothécaire supplémentaire protège le prêteur en cas de défaut de paiement. Les prêteurs offrent les taux les plus bas en raison du risque réduit, ce qui encourage les emprunteurs à opter pour cette solution. Les hypothèques non assurées sont plus risquées pour le prêteur, qui intègre donc ce risque dans le taux hypothécaire qui vous est proposé afin de le compenser dans le cadre de ses coûts de financement.

Croissance ralentie de la valeur nette

Lorsque vous choisissez un amortissement sur 30 ans, il est important de comprendre qu’il vous faudra plus de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire et que vous paierez plus d’intérêt au fil du temps. Le prix de la maison peut ne pas augmenter aussi rapidement que le solde de votre prêt hypothécaire diminue pendant cette même période. Même si vous vous constituez une valeur nette en remboursant votre prêt hypothécaire, il se peut que cette valeur ne corresponde pas à l’augmentation du prix des habitations. Les prix immobiliers ont tendance à augmenter et à diminuer dans la direction opposée à la tendance des taux hypothécaires, et ce, à n’importe quel moment.

Plus d’intérêt en raison de versements moins élevés

Un amortissement sur 30 ans de votre prêt hypothécaire permet de réduire les versements mensuels ou bihebdomadaires puisque les versements sont étalés sur une plus longue période. Cela signifie toutefois que vous continuez à payer de l’intérêt pendant ces 5 ans supplémentaires. En conséquence, vous paierez plus d’intérêt sur la durée de votre prêt hypothécaire. Il est d’autant plus important de noter que vous supporteriez toujours ces coûts supplémentaires si votre taux d’intérêt était le même que celui d’un prêt hypothécaire de 25 ans.

Nécessite une mise de fonds de 20 % ou plus

Une hypothèque amortie sur 30 ans exige généralement une mise de fonds de 20 % ou plus, ce qui prend plus de temps à accumuler que la mise de fonds minimale de 5 % exigée pour une hypothèque de 25 ans. Le fait d’épargner 20 % du prix d’achat au lieu de seulement 5 % peut retarder considérablement la réalisation du projet d’accession à la propriété et éventuellement affecter les montants de qualification des emprunteurs si les réglementations ( comme le test de stress) ou les prix de l’immobilier (qui augmentent) deviennent plus restrictifs.

Avantages et inconvénients d’une hypothèque assurée sur 30 ans au Canada

Avantages	Inconvénients
Plus grand pouvoir d’achat	Croissance lente de la valeur nette
Versement hypothécaire plus bas	Frais d’intérêt plus élevés
Mise de fonds plus petite	Exige des primes d’assurance prêt hypothécaire
	Il faut être un nouvel acheteur ou acheter une nouvelle construction

Avantages d’une hypothèque assurée sur 30 ans

Si vous achetez pour la première fois ou si vous achetez une nouvelle construction et que vous envisagez d’opter pour un prêt hypothécaire assuré sur 30 ans, évaluez les avantages et les inconvénients afin de comprendre l’impact que peut avoir sur vos finances le fait d’opter pour un amortissement plus long. Voici les raisons pour lesquelles vous pourriez préférer opter pour un amortissement assuré sur 30 ans.

Un plus grand pouvoir d’achat

Comme dans le cas des hypothèques non assurées de 30 ans, une hypothèque assurée de 30 ans vous donne un plus grand pouvoir d’emprunt, ce qui vous permet de magasiner pour des maisons plus coûteuses. Les prêteurs évaluent vos ratios d’amortissement de la dette lorsqu’ils vous accordent un prêt hypothécaire, et le fait d’étaler les versements sur 5 ans supplémentaires vous permet de vous qualifier plus facilement pour une maison plus coûteuse.

Des versements hypothécaires moins élevés

L’étalement des versements hypothécaires sur 5 ans permet de réduire le montant de chaque versement hypothécaire. Les fonds supplémentaires que vous économisez grâce à un versement hypothécaire moins élevé peuvent être épargnés en cas d’urgence ou investis, ce qui vous procure une plus grande tranquillité d’esprit.

Une mise de fonds moins élevée

Les hypothèques assurées exigent une mise de fonds minimale de 5 % sur la première tranche de 500 000 $ du solde hypothécaire, ce qui vous permet d’acheter une maison avec une mise de fonds moins élevée que dans le cas des hypothèques non assurées.

Par exemple, si vous êtes un nouvel acquéreur souhaitant acheter une maison de 600 000 $ et que vous savez que vous voulez un amortissement sur 30 ans, vous auriez besoin d’une mise de fonds de 20 % ou de 120 000 $ si vous optiez pour un prêt hypothécaire non assuré. En choisissant un amortissement assuré sur 30 ans, la mise de fonds requise est ramenée à 35 000 $ (5 % des premiers 500 000 $ et 10 % des 100 000 $ restants).

Inconvénients d’une hypothèque assurée sur 30 ans

Si vous achetez une première maison ou une maison neuve et que vous envisagez d’opter pour un prêt hypothécaire assuré sur 30 ans, il est important de vous assurer que les inconvénients ne l’emportent pas sur les avantages. Voici quelques raisons pour lesquelles vous ne devriez peut-être pas opter pour un amortissement assuré sur 30 ans.

Croissance lente de la valeur nette

L’amortissement sur 30 ans prendra plus de temps à rembourser et augmentera le montant des intérêts que vous paierez au fil du temps. Si la valeur de votre maison n’augmente pas aussi rapidement que le solde de votre prêt hypothécaire diminue, il vous faudra plus de temps pour accroître la valeur nette de votre maison.

Frais d’intérêt plus élevés

Un amortissement sur 30 ans réduira le montant de vos versements hypothécaires, puisque les paiements sont étalés sur 5 ans de plus que dans le cas d’un amortissement sur 25 ans. Cela signifie toutefois que vous paierez des intérêts pendant les 5 ans supplémentaires nécessaires au remboursement de votre prêt hypothécaire, ce qui augmentera les frais de portage des intérêts.

Exige des primes d’assurance prêt hypothécaire

Toutes les hypothèques assurées requièrent le paiement d’une prime d’assurance contre le risque de défaillance. L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur contre le défaut de paiement lorsque l’emprunteur verse une mise de fonds inférieure à 20 %.

Le montant des primes est basé sur le ratio prêt-valeur et peut être payé en un seul versement ou ajouté à votre prêt hypothécaire et inclus dans vos versements hypothécaires. L’ajout de la prime à vos versements hypothécaires augmentera le solde de votre hypothèque, ce qui augmentera le total des intérêts que vous paierez. 

Il faut être un nouvel acheteur ou acheter une nouvelle construction

Les amortissements assurés sur 30 ans ne sont accessibles qu’aux nouveaux acquéreurs et à ceux qui achètent une nouvelle construction. Cela limite le nombre d’emprunteurs admissibles qui peuvent bénéficier des critères d’admissibilité, des taux d’intérêt et des exigences en matière de mise de fonds pour un amortissement assuré sur 30 ans. 

Hypothèques canadiennes sur 30 ans : Hypothèques à ratio élevé ou à ratio faible

Un prêt hypothécaire à ratio élevé est un prêt hypothécaire pour lequel la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat. Une hypothèque à faible ratio, quant à elle, est caractérisée par une mise de fonds égale ou supérieure à 20 % du prix d’achat.

• Un prêt hypothécaire à ratio élevé entraîne l’obligation de souscrire une assurance prêt hypothécaire, également appelée assurance de la SCHL. Outre les frais d’assurance obligatoires, ce type de prêt a généralement une période d’amortissement maximale de 25 ans. De nouveaux changements permettront aux nouveaux acquéreurs et à ceux qui achètent une nouvelle construction d’opter pour une hypothèque assurée sur 30 ans.
• Les prêts hypothécaires à faible ratio peuvent ne pas exiger directement de l’emprunteur qu’il paie une assurance contre le défaut de paiement, ce qui vous permettra d’économiser de l’argent en n’ajoutant pas cette dépense supplémentaire. Avec les prêteurs de premier ordre, une hypothèque à faible ratio peut également avoir une période d’amortissement allant jusqu’à 30 ans pour tous les emprunteurs éligibles. Peu importe qu’ils achètent pour la première fois ou qu’ils achètent une nouvelle construction, à condition qu’ils disposent de la mise de fonds requise de 20 % et qu’ils remplissent tous les autres critères d’admissibilité.

Suis-je admissible à un prêt hypothécaire sur 30 ans au Canada? 

Il faut au minimum une mise de fonds de 20 % pour obtenir un amortissement sur 30 ans ou de 5 % si vous êtes un nouvel acheteur ou si vous achetez une construction neuve et que vous optez pour un amortissement assuré sur 30 ans. Les critères d’admissibilité sont les mêmes que pour tout autre prêt hypothécaire, notamment la cote de crédit, les revenus et l’amortissement de la dette de l’emprunteur potentiel. Les institutions de prêt évaluent minutieusement ces facteurs afin d’évaluer le risque associé à l’octroi d’un prêt hypothécaire au demandeur.

Votre cote de crédit joue un rôle essentiel dans la détermination de votre admissibilité à un prêt hypothécaire. Elle sert d’indicateur des habitudes de remboursement de dettes et de la discipline financière de l’emprunteur.

Le revenu est un autre facteur important qui joue sur l’admissibilité. Les prêteurs doivent s’assurer que l’emprunteur dispose d’une source de revenus stable, capable de couvrir les versements hypothécaires, les taxes foncières et les frais de chauffage tout au long de la durée du prêt. 

Le ratio de l’amortissement de la dette est également pris en compte. Ce ratio compare le montant total des dettes d’une personne à ses revenus. Un ratio plus faible indique que la personne dispose d’un pourcentage plus élevé de ses revenus pour les versements hypothécaires. Le prêteur utilisera jusqu’à 35 % de votre revenu brut pour couvrir les coûts d’une hypothèque non assurée et jusqu’à 39 % si votre hypothèque est assurée. Toutefois, si votre cote de crédit est inférieure à 680, le prêteur peut se limiter à 32 % de votre revenu brut pour rembourser votre prêt hypothécaire.

Quel est le meilleur amortissement hypothécaire pour vous?

Un amortissement plus long n’est pas toujours la meilleure option. Bien que cela permette de réduire vos versements mensuels et de dégager des liquidités, cela peut aussi augmenter considérablement le total de l’intérêt que vous paierez sur la durée de l’hypothèque. Il est important d’évaluer votre situation financière, y compris le montant que vous avez épargné pour votre mise de fonds. Vous devez également examiner vos objectifs à court et à long terme afin de déterminer si un amortissement prolongé vous permet d’atteindre ceux-ci.

Comparaison entre l’hypothèque sur 30 ans et l’hypothèque sur 20 ans au Canada

Voici une comparaison entre une hypothèque sur 20 ans et sur 30 ans avec un taux fixe de 5 ans pour une propriété de 800 000 $.

	Hypothèque assurée sur 20 ans (assurée par la SCHL)	Hypothèque non assurée sur 20 ans (mise de fonds de 20 %)	Hypothèque non assurée sur 30 ans (mise de fonds de 20 %)
Mise de fonds minimale	55 000 $	160 000 $	160 000 $
Prime de la SCHL	29 800 $	s.o.	s.o.
Montant total de l’hypothèque	774 800 $	640 000 $	640 000 $
Taux d’intérêt	5,19 %	5,39 %	5,99 %
Versement mensuel	5 171 $	4 341 $	3 803 $
Total de l’intérêt	466 286 $	401 940 $	729 033 $
Montant total de l’hypothèque	1 241 086 $	1 041 940 $	1 369 033 $

Comparaison entre l’hypothèque sur 30 ans et l’hypothèque sur 25 ans au Canada

Voici une comparaison entre une hypothèque assurée et une hypothèque non assurée sur 25 ans et 30 ans avec un taux fixe de 5 ans pour une propriété de 800 000 $. Les comparaisons ci-dessous montrent l’impact sur le total des intérêts que vous paierez en vertu des nouveaux changements apportés aux hypothèques assurées si vous choisissez l’amortissement sur 30 ans au lieu de 25 ans. Cela ne s’applique qu’aux nouveaux acheteurs ou à ceux qui achètent une maison nouvellement construite.

	Hypothèque assurée sur 25 ans (assurée par la SCHL)	Hypothèque non assurée sur 25 ans (mise de fonds de 20 %)	Hypothèque assurée sur 30 ans (assurée par la SCHL)	Hypothèque non assurée sur 30 ans (mise de fonds de 20 %)
Mise de fonds minimale	55 000 $	160 000 $	55 000 $	160 000 $
Prime de la SCHL	29 800 $	s.o.	31 290 $	s.o.
Montant total de l’hypothèque	774 800 $	640 000 $	776 290 $	640 000 $
Taux d’intérêt	5,19 %	5,39 %	5,19 %	5,99 %
Versement mensuel	4 590 $	3 866 $	4 231 $	3 803 $
Total de l’intérêt	602 333 $	519 687 $	747 035 $	729 033 $
Montant total de l’hypothèque	1 377 133 $	1 159 687 $	1 523 325 $	1 369 033 $

Y a-t-il une différence sur les taux d’intérêt d’une hypothèque sur 30 ans au Canada? 

Habituellement, un prêt hypothécaire dont la période d’amortissement est plus longue est assorti d’un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire dont la période d’amortissement est plus courte. En fonction du prêteur, l’écart entre les taux des hypothèques sur 25 ans et sur 30 ans peut être très important. 

Les prêts hypothécaires assurés sont couverts par l’un des trois assureurs hypothécaires au Canada : SCHL, Canada Guaranty ou Sagen, ce qui signifie que le risque pour le prêteur en cas de défaut de paiement de vos versements hypothécaires est couvert par ces assureurs. Cela permet aux prêteurs de fixer un prix plus bas pour les hypothèques couvertes par cette assurance que pour les hypothèques non assurées. 

Par exemple, le meilleur taux fixe de 5 ans assuré par nesto est actuellement de , alors que le taux non assuré est de . nesto est toutefois atypique par rapport aux grandes banques qui collectent les dépôts et l’épargne de leurs clients et les prêtent à des taux beaucoup plus élevés. 

Vous remarquerez que le taux moyen assuré de 5 ans des grandes banques est généralement de 5,04 %, et si vous visitez leur site Web, vous constaterez que leur taux non assuré de 5 ans n’est que de 10 ou 15 points de base (1 point de base équivaut à 0,01 %) plus élevé que leurs taux assurés. Les grandes banques compensent le risque lié aux prêts hypothécaires non assurés en facturant une prime plus élevée à leurs clients assurés.

Devriez-vous contracter un prêt hypothécaire sur 30 ans au Canada?

Une hypothèque sur 30 ans peut être une excellente option pour rendre les versements hypothécaires plus abordables dans le contexte actuel de taux d’intérêt élevés. Si vous remplissez les conditions requises et choisissez un prêt sur 30 ans plutôt que sur 25 ans, vous pouvez réduire l’intérêt supplémentaire que vous paierez sur toute la durée du prêt.

Lorsque vous disposez de fonds supplémentaires, vous pouvez raccourcir votre amortissement et rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement en effectuant des versements supplémentaires ou des remboursements anticipés forfaitaires. Au moment du renouvellement, vous pouvez également réévaluer votre amortissement et opter pour un taux assurable.

Si vos revenus ont augmenté de manière significative, vous pouvez également modifier vos versements ou leur fréquence. Si vous pouvez supporter des versements hypothécaires plus élevés, cela réduira les intérêts que vous payez sur toute la durée du prêt.  

Foire aux questions

En conclusion

Le choix entre un amortissement assuré sur 25 ans ou sans assurance sur 30 ans dépend de votre situation financière et de vos objectifs en matière d’accession à la propriété. Si vous avez la capacité financière de choisir parmi les deux options, mais que vous n’êtes pas sûr de ce qui convient le mieux à vos besoins, contactez les experts hypothécaires de nesto pour élaborer une stratégie hypothécaire adaptée à vos besoins particuliers.

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