Un répit temporaire, mais l’incertitude persiste

Donald Trump a temporairement suspendu son projet d’imposer des tarifs douaniers de 25 % sur les importations canadiennes et mexicaines. Toutefois, ce répit de 30 jours ne dissipe pas les craintes d’une guerre commerciale. Cette instabilité économique maintient les entreprises, les investisseurs et les institutions financières dans l’expectative.

La politique protectionniste de Trump, qui instrumentalise les tarifs douaniers pour renégocier les accords commerciaux, continue d’inquiéter le secteur financier et les banques centrales. L’incertitude persistante pourrait avoir un impact direct sur les taux hypothécaires canadiens et la stabilité du marché immobilier.

Comment l’incertitude américaine influence le marché hypothécaire canadien

Pressions inflationnistes et coûts hypothécaires

Même en l’absence de nouveaux tarifs douaniers, leur menace alimente l’inflation aux États-Unis. Une montée des prix, causée par des perturbations dans les chaînes d’approvisionnement, pourrait inciter la Réserve fédérale américaine (Fed) à maintenir des taux d’intérêt élevés. En conséquence, les coûts d’emprunt pour les hypothèques canadiennes pourraient rester élevés plus longtemps.

Faible confiance des entreprises et politique de la Banque du Canada

Face aux incertitudes économiques, la Banque du Canada (BdC) a déjà abaissé son taux directeur à 3 %. Toutefois, un ralentissement plus marqué de la croissance, causé par des tensions commerciales, pourrait mener à d’autres réductions dans les mois à venir.

Un dollar canadien sous pression

Une éventuelle escalade des tensions commerciales pourrait affaiblir le dollar canadien, augmentant ainsi le coût des importations et exerçant une pression supplémentaire sur les taux d’intérêt et l’abordabilité des hypothèques.

Les conséquences d’un ralentissement économique aux États-Unis

Même si les tarifs douaniers ne sont pas immédiatement appliqués, leur menace freine les investissements et pourrait ralentir la croissance du PIB canadien. Les économistes estiment que cela pourrait entraîner une récession modérée au Canada dans les deux prochaines années.

Les principaux risques à surveiller :

• Hésitation des investisseurs : L’incertitude décourage les investissements étrangers et freine l’expansion des entreprises.
• Perturbations pour le secteur manufacturier et automobile: La menace de tarifs douaniers compromet la stabilité des chaînes d’approvisionnement.
• Hausse du coût de la vie : Selon la Chambre de commerce du Canada, de nouveaux tarifs pourraient coûter jusqu’à 1 900 $ de plus par an aux ménages.

Comment évoluent les taux hypothécaires canadiens?

Baisse des taux en vue?

Les marchés monétaires anticipent une nouvelle réduction de 0,25 % du taux directeur de la Banque du Canada lors de la réunion du 12 mars. Certains économistes prédisent même une baisse sous les 3 % d’ici la fin de l’année, voire une intervention d’urgence si la situation économique se détériore rapidement.

Les obligations canadiennes à deux ans, un indicateur clé des tendances hypothécaires, ont atteint leur plus bas niveau depuis avril 2022. Cela reflète les craintes d’un ralentissement économique et alimente les attentes d’une baisse des taux hypothécaires variables.

Taux fixes : des opportunités pour les emprunteurs

La baisse des rendements obligataires a déjà entraîné une diminution des taux fixes de cinq ans, atteignant leur plus bas niveau depuis plusieurs années. Si la Banque du Canada continue de réduire son taux directeur, les taux hypothécaires fixes pourraient repasser sous la barre des 4 % dans les prochaines semaines.

À quoi s’attendre pour les taux hypothécaires en 2025?

Baisse des taux hypothécaires variables : Une réduction du taux directeur pourrait alléger les mensualités des emprunteurs à taux variable.

Pressions inflationnistes et ajustements des taux fixes : Si l’inflation reprend en raison de la hausse des coûts d’importation, les prêteurs pourraient réduire les rabais sur les taux fixes.

Stratégie proactive pour les acheteurs et propriétaires : Surveillez attentivement les décisions de la Banque du Canada, car elles auront un impact direct sur l’accessibilité hypothécaire au Québec et ailleurs au Canada.

Préparez-vous à une volatilité des taux

Le report de 30 jours des tarifs douaniers offre un répit temporaire, mais le commerce nord-américain demeure sous tension. Que ce soit à travers la hausse des prix, la baisse de la confiance des investisseurs ou l’incertitude monétaire, l’impact des politiques protectionnistes américaines continuera d’influencer le marché hypothécaire canadien.

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