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Impact potentiel des tarifs douaniers de Trump sur les taux hypothécaires canadiens

Impact potentiel des tarifs douaniers de Trump sur les taux hypothécaires canadiens

Table des matières

    L’évolution des politiques commerciales et des alliances internationales remodèle l’économie mondiale et les chaînes d’approvisionnement, créant des défis et des opportunités pour les Canadiens et les coûts d’accession à la propriété. Le Canada est confronté à des défis importants liés à la potentielle augmentation des tarifs douaniers et des barrières commerciales, en particulier pour les propriétaires qui doivent faire face aux coûts de leurs hypothèques. Les tarifs douaniers pourraient être imposés dès le 1er février, ce qui rendrait les préoccupations économiques encore plus urgentes. Les Canadiens qui cherchent à mettre leur stratégie hypothécaire à l’abri des tarifs douaniers doivent absolument comprendre ces changements.


    Les grandes lignes

    • La hausse de l’inflation et l’incertitude économique liée aux tarifs douaniers pourraient conduire la Banque du Canada à maintenir ou à augmenter les taux d’intérêt.
    • Une volatilité accrue pourrait inciter les prêteurs à adopter des critères de qualification plus stricts pour les hypothèques.
    • Les Canadiens peuvent bénéficier d’un renouvellement ou d’un refinancement anticipé de leur hypothèque, en obtenant des taux compétitifs avant d’éventuelles hausses.

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    Comprendre les risques économiques des tarifs douaniers

    Face à une augmentation des tarifs douaniers, on s’attend à ce que les économies mondiales prennent des mesures protectionnistes, augmentent les tarifs douaniers et renégocient les accords commerciaux. Ces politiques perturbent les flux commerciaux mondiaux et obligent des pays comme le Canada à s’adapter en diversifiant leurs partenaires commerciaux, en modifiant leurs chaînes d’approvisionnement et en encourageant la production nationale.

    Comment les tarifs douaniers pourraient-ils faire grimper les taux hypothécaires canadiens

    Les politiques tarifaires du principal partenaire commercial du Canada obligent les propriétaires à se préparer à une évolution rapide des conditions hypothécaires. Voici comment les tarifs douaniers pourraient affecter votre hypothèque :

    Hausse des taux d’intérêt

    Lorsque l’inflation augmente en raison de la hausse des coûts d’importation, la Banque du Canada peut réagir en augmentant les taux d’intérêt. Cela affecte directement les hypothèques à taux variable (VRM) en augmentant le coût des intérêts et les hypothèques à taux ajustable (ARM) en augmentant les versements mensuels pour de nombreux emprunteurs. Par ailleurs, les options hypothécaires à taux fixe pourraient devenir moins abordables, ce qui inciterait un plus grand nombre de Canadiens à bloquer leur taux d’intérêt le plus tôt possible.

    Selon Oxford Economics, les tarifs douaniers de rétorsion pourraient réduire le PIB du Canada de 2,5 % d’ici le début de l’année 2026, l’inflation atteignant 7,2 % et le chômage risquant de grimper à 7,9 %. Pour les propriétaires, ces conditions économiques signalent un besoin pressant d’assurer la stabilité et la prévisibilité de leurs termes hypothécaires.

    Des normes de prêt plus strictes

    L’instabilité économique amène souvent les prêteurs à resserrer les critères d’approbation des hypothèques. Les emprunteurs pourraient être davantage contrôlés, devoir présenter une cote de crédit plus élevée et verser une mise de fonds plus importante, car le resserrement des critères d’octroi des prêts pourrait inciter les prêteurs à adopter des règles plus strictes en matière de qualification des prêts hypothécaires. Les experts recommandent d’obtenir une préapprobation hypothécaire et des produits hypothécaires flexibles pour limiter ces contraintes.

    Processus de preapprobation

    Défis liés à l’abordabilité du logement

    Avec l’augmentation des coûts d’emprunt, l’abordabilité pourrait se dégrader de manière significative. Les acheteurs potentiels pourraient avoir plus de mal à entrer sur le marché, tandis que les propriétaires actuels risquent de subir un « choc de paiement » lors de leur renouvellement. Avec environ 1,2 million d’hypothèques devant être renouvelées en 2025, cette vague de renouvellements est l’une des plus importantes de l’histoire récente. Bon nombre de ces prêts hypothécaires ont été contractés lorsque les taux d’intérêt étaient historiquement bas, et les emprunteurs doivent maintenant faire face à des taux nettement plus élevés au moment de renouveler leur prêt. Cela pourrait entraîner une augmentation de leurs versements mensuels et provoquer des difficultés financières, d’où l’importance pour les propriétaires concernés de se préparer et de mettre en place une stratégie hypothécaire solide. Bloquer un taux d’intérêt dès maintenant pourrait offrir une certaine stabilité financière.

    Pourquoi agir maintenant :

    • Les taux compétitifs ne dureront pas : En bloquant un prêt hypothécaire à taux fixe maintenant, vous pourriez vous protéger contre les hausses de taux futures.
    • La volatilité du marché est permanente : Les différends tarifaires prolongés et l’incertitude économique pourraient perturber les tendances futures en matière de prêts hypothécaires.
    • Possibilités de refinancement : Refinancer avant que les taux hypothécaires n’augmentent pourrait vous aider à réduire vos versements mensuels ou à accéder à la valeur nette de votre maison.

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    Conseils pratiques pour les propriétaires

    1. Consultez un expert hypothécaire : Élaborez une stratégie hypothécaire personnalisée en fonction de vos besoins et de votre situation avec un professionnel expérimenté.
    2. Bloquez un taux sans tarder : N’attendez pas que les taux montent en flèche – obtenez un taux avantageux dès maintenant.
    3. Examinez les options fixes ou variables : Évaluez si un taux fixe ou variable correspond mieux à vos objectifs financiers.

    Impact sur les critères d’octroi de prêts

    L’augmentation de la volatilité économique pourrait se traduire par des critères d’octroi de prêts plus stricts. Les banques et les prêteurs pourraient exiger des cotes de crédit plus élevées, des mises de fonds plus importantes et une documentation financière plus solide pour atténuer les risques. Par conséquent, il pourrait être plus difficile pour les acheteurs d’une première maison et pour ceux dont la cote de crédit est moins élevée d’obtenir une préapprobation hypothécaire.

    Défis en matière d’abordabilité du logement

    La hausse des taux d’intérêt et de l’inflation risque d’aggraver le problème de l’abordabilité du logement. Les acheteurs potentiels pourraient être confrontés à des coûts d’emprunt plus élevés, tandis que les propriétaires actuels pourraient avoir du mal à refinancer leur prêt ou à accéder à la valeur nette de leur maison. Si les taux augmentent de manière significative, les personnes qui approchent de la fin de leur terme hypothécaire pourraient également être confrontées à un choc de paiements au moment de renouveler leur prêt.

    Environ 1,2 million de Canadiens doivent renouveler leur prêt hypothécaire en 2025. Bon nombre de ces hypothèques ont été contractées lorsque les taux d’intérêt étaient à des niveaux historiquement bas, proches de 2 %. Le renouvellement dans le contexte actuel de taux d’intérêt plus élevés pourrait augmenter les versements mensuels, ce qui provoquerait un « choc de paiement » pour les propriétaires. Pour atténuer ce risque, les experts recommandent d’entamer tôt le processus de renouvellement, de rechercher les meilleurs taux et d’envisager des périodes d’amortissement plus longues afin de réduire les versements mensuels.

    En dépit d’un récent rapport sur l’emploi très positif, l’incertitude du marché demeure. Le marché obligataire canadien ne prévoit plus qu’une seule baisse complète des taux cette année, avec une probabilité légèrement plus élevée d’une baisse de 25 points de base (0,25 %) du taux directeur lors de la prochaine réunion de la Banque du Canada, le 29 janvier

    Fixe ou variable : le meilleur choix pour votre situation financière?

    Le choix du bon type de prêt hypothécaire – fixe ou variable – dépend de votre situation financière, de votre propension à prendre des risques et de votre marge de manœuvre en matière de liquidités.

    Hypothèques à taux fixe

    Une hypothèque à taux fixe est un choix judicieux et idéal si vous privilégiez des paiements prévisibles et stables et si votre marge de manœuvre budgétaire est limitée. Ce type de prêt vous protège contre d’éventuelles hausses des taux d’intérêt liées à des facteurs économiques comme les tarifs douaniers ou l’inflation, et vous offre la tranquillité d’esprit que procurent des versements mensuels constants.

    Hypothèques à taux variable

    Un prêt hypothécaire à taux variable peut être une option intéressante pour ceux qui sont prêts à assumer un certain niveau de risque et qui disposent d’une flexibilité financière suffisante pour gérer des paiements variables. Bien que les taux initiaux puissent être plus bas, les versements peuvent fluctuer en fonction des variations futures des taux d’intérêt. Les emprunteurs qui peuvent gérer cette incertitude peuvent bénéficier d’économies à court terme.

    Le choix du bon prêt hypothécaire dépend de vos objectifs financiers, de vos liquidités actuelles et de votre volonté de gérer la volatilité potentielle de vos versements. Les taux fixes conviennent à ceux qui privilégient la stabilité, tandis que les taux variables offrent des opportunités à ceux qui sont ouverts au risque et qui disposent d’une marge de manœuvre financière pour faire face aux changements.

    Les emprunteurs peuvent également envisager une préqualification hypothécaire, une évaluation rapide et informelle basée sur des informations déclarées par l’emprunteur, comme ses revenus et ses dettes. Contrairement à la préapprobation, la préqualification n’engage pas l’emprunteur sur un taux et peut être plus flexible dans un environnement de taux modérés.

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    Foire aux questions (FAQ) sur l’impact des tarifs douaniers de Trump sur les taux hypothécaires canadiens

    Comment les tarifs douaniers affectent-ils les taux hypothécaires?

    Les tarifs douaniers peuvent entraîner une hausse de l’inflation, ce qui incite la Banque du Canada à augmenter les taux d’intérêt et les taux hypothécaires.

    Les taux hypothécaires augmenteront-ils de manière significative avec l’augmentation des tarifs douaniers?

    Bien qu’il soit difficile de prévoir les changements exacts, l’instabilité économique et les pressions inflationnistes pourraient entraîner une hausse des coûts d’emprunt.

    Devrais-je bloquer un taux fixe avant que les tarifs douaniers n’entrent en vigueur?

    Compte tenu des hausses potentielles des taux d’intérêt, le fait de bloquer un prêt hypothécaire à taux fixe peut offrir une certaine stabilité financière.

    En conclusion

    Un monde frappé par les tarifs douaniers exige une planification hypothécaire proactive. Les tarifs, combinés à la résurgence de la pression inflationniste, pourraient faire grimper les coûts d’emprunt, d’où la nécessité pour les propriétaires et les acheteurs de rester à l’affût des changements du marché.

    Avec des taux compétitifs encore disponibles, c’est maintenant qu’il faut agir. En consultant les experts hypothécaires de nesto, vous pouvez élaborer une stratégie hypothécaire sur mesure qui vous protégera des hausses de taux à venir. Qu’il s’agisse d’un nouveau prêt hypothécaire, d’un refinancement ou d’un renouvellement, l’obtention d’un taux favorable aujourd’hui pourrait vous assurer une stabilité financière à long terme.Prenez le contrôle de votre stratégie hypothécaire en consultant les experts hypothécaires de nesto dès aujourd’hui et obtenez un taux compétitif avant que les conditions du marché ne changent.


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