Les taux hypothécaires baisseront-ils?

Comparez les taux hypothécaires de Pine au Canada

Comparez les taux hypothécaires de Pine au Canada

Pine Mortgage a révolutionné le secteur des prêts hypothécaires au Canada en adoptant une approche numérique de pointe. En tant que perturbateur du marché hypothécaire, Pine Mortgage a fait des progrès pour rendre le processus d’achat plus simple, plus rapide et plus accessible pour les Canadiens

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*Taux de Toronto

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Résultats

Aujourd’hui, {date}, le taux hypothécaire {type} de {term} ans de nesto est inférieur de {bps} points de base ({bps_percent}) à la moyenne similaire des 6 grandes banques canadiennes. Pour un prêt hypothécaire de {mortgage_ammount} sur une période d’amortissement de {amortization_period} ans, votre versement mensuel avec nesto serait de {nesto_monthly_payment}, ce qui représente une économie de {monthly_savings} sur votre versement mensuel. Cela équivaut à {savings_interest} en intérêt économisé, tout en vous permettant de rembourser {extra_payment} de plus sur le capital pendant le terme de votre prêt.

À propos de Pine Mortgage

Pine Mortgage a été fondée en 2021 par Justin Herlick et Jonathan Shih. Grâce à leurs expériences combinées dans le secteur financier, ils ont pu mettre au point un processus hypothécaire numérique.

Le siège social de Pine Mortgage, qui opère sur le marché canadien, se trouve à Toronto. Pine Mortgage est un prêteur hypothécaire numérique qui permet aux Canadiens de faire une demande de prêt hypothécaire en ligne. 

Récemment, Pine a acquis Properly, un des principaux courtiers immobiliers numériques du Canada. Cette acquisition a permis à Pine d’élargir son champ d’action auprès des Canadiens.

Symbole boursier de Pine et informations boursières

Nom officiel : Pine Canada Financial Corporation

Président et chef de la direction : Justin Herlick

Siège social : Toronto

Négociation et cotation : Propriété privée / non cotée

Comparer les taux hypothécaires de Pine

Un taux hypothécaire est un taux d’intérêt que les prêteurs appliquent aux prêts utilisés pour financer l’achat d’une propriété. Ces taux sont influencés par les conditions économiques actuelles, l’inflation et la solvabilité de l’emprunteur. De plus, les taux hypothécaires peuvent être fixes ou variables, les taux fixes restant constants pendant tout le terme du prêt, tandis que les taux variables et ajustables peuvent fluctuer au fil du temps. 

Pine propose une sélection de solutions hypothécaires à des taux compétitifs, y compris des prêts hypothécaires fixes et variables fermés.

Pour comparer les taux hypothécaires de Pine avec ceux proposés par d’autres prêteurs, il est conseillé de se baser sur le ratio prêt-valeur, le type de transaction, la cote de crédit de l’emprunteur et le ratio dette-revenu (DTI).

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Taux hypothécaires fixes de Pine

Les taux hypothécaires fixes sont des taux d’intérêt qui restent constants pendant tout le terme du prêt. Cela signifie que, quelles que soient les fluctuations du marché ou l’évolution de l’économie, le taux d’intérêt du prêt hypothécaire ne changera pas. Cela donne aux emprunteurs un sentiment de stabilité et de prévisibilité, car ils peuvent budgétiser et planifier avec précision leurs versements hypothécaires mensuels sans s’inquiéter d’éventuelles augmentations inattendues. 

Un des principaux avantages des taux hypothécaires fixes est qu’ils offrent une sécurité à long terme. Chez Pine, les emprunteurs peuvent bloquer un taux d’intérêt spécifique pour une période déterminée, généralement de 2 à 5 ans. Ils ont ainsi l’esprit tranquille, sachant que leurs versements hypothécaires resteront les mêmes pendant cette période. Cette stabilité est particulièrement avantageuse pour les personnes qui préfèrent un budget prévisible ou qui disposent d’un revenu fixe. 

De plus, les taux hypothécaires fixes protègent contre la hausse des taux d’intérêt. Si le marché connaît une hausse des taux d’intérêt, les emprunteurs disposant d’un taux fixe ne seront pas affectés. Cela peut être avantageux en cas d’incertitude économique ou lorsque l’on s’attend à ce que les taux d’intérêt augmentent. En choisissant un taux hypothécaire fixe, les emprunteurs se mettent à l’abri d’une éventuelle pression financière liée à la fluctuation des taux d’intérêt, et s’assurent que leurs versements mensuels restent abordables et gérables.

Au 9 novembre 2023, Pine affichait les taux fixes suivants sur son site Web :

TermeTaux fixe
2 ans6,39 %
3 ans5,74 %
4 ans5,49 %
5 ans5,54 %
Nous nous efforçons de fournir à nos utilisateurs les informations les plus complètes et les plus précises possibles pour les aider à trouver le meilleur taux hypothécaire et le meilleur produit. Les taux hypothécaires seront mis à jour de temps à autre. Nous recommandons à nos utilisateurs de se référer au site Web du prêteur pour obtenir les taux les plus récents.

Taux hypothécaire variable de Pine

Le taux hypothécaire variable désigne un taux d’intérêt susceptible de changer au cours du terme du prêt. Ce taux hypothécaire est généralement lié au taux préférentiel de la Banque du Canada. Le taux préférentiel fluctue naturellement avec une prime de 2,20 % entre le taux cible au jour le jour et le taux directeur de la Banque du Canada.

Les ajustements du taux préférentiel de la Banque peuvent avoir lieu à huit dates prédéterminées chaque année, lorsque le Conseil des gouverneurs de la Banque du Canada délibère sur les changements de politique monétaire dus à la conjoncture économique. Par conséquent, les emprunteurs qui bénéficient d’un taux hypothécaire variable peuvent subir des changements importants dans leurs versements hypothécaires mensuels au moment du renouvellement, car le taux d’intérêt peut soit augmenter, soit diminuer. Ce type de taux hypothécaire offre une certaine flexibilité et la possibilité de réaliser des économies en cas de baisse des taux d’intérêt, mais comporte également le risque d’un choc de paiement au moment du renouvellement si les versements augmentent.

Un prêt hypothécaire à taux variable à paiements fixes comporte des risques comme celui d’un amortissement négatif lorsque le prêt hypothécaire atteint son taux de déclenchement. Il existe également des prêts hypothécaires à taux variable à paiement ajustable. Ce type de taux hypothécaire n’est pas fixe et peut fluctuer en fonction du taux préférentiel de Pine. Un prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM) convient mieux aux emprunteurs qui préfèrent payer immédiatement les modifications apportées à leur prêt hypothécaire plutôt que d’attendre la fin de leur terme pour faire face à tout changement potentiel.

Pine propose des taux hypothécaires ajustables sur son prêt hypothécaire variable, ce qui évite le risque de choc de paiement au moment du renouvellement, d’amortissement négatif et de taux de déclenchement.

Au 9 novembre 2023, Pine affichait les taux variables suivants sur son site Web :

TermeTaux ajustable
5 ans6,05 %
Nous nous efforçons de fournir à nos utilisateurs les informations les plus complètes et les plus précises possibles pour les aider à trouver le meilleur taux hypothécaire et le meilleur produit. Les taux hypothécaires seront mis à jour de temps à autre. Nous recommandons à nos utilisateurs de se référer au site Web du prêteur pour obtenir les taux les plus récents,

Pine en un coup d’œil

Pour comparer les taux hypothécaires de Pine avec ceux offerts par d’autres prêteurs, il est essentiel d’examiner les caractéristiques des prêts hypothécaires les unes à côté des autres.

ADMISSIBILITÉ HYPOTHÉCAIRE
Taux préférentiel
Calcul du différentiel de taux d’intérêtTaux au contrat
Type de taux variableAjustable

Paiement fixe Paiement fluctuant Taux de déclenchement Amortissement négatif
Ratios d’amortissement de la dette (ABD/ATD)35/42 à 39/44

ABD/ATD Ratios d’amortissement de la dette
BASES DE L’HYPOTHÈQUE
Préapprobations hypothécairesLeur site Web confirme qu’ils fournissent des préapprobations de prêts hypothécaires. Cependant, la définition de préapprobation sur la page de leur calculateur hypothécaire ne comporte pas de retenue de taux pour différencier la préapprobation de la préqualification.
Hypothèque avec charge de garantieNon
Hypothèque standardOui
CARACTÉRISTIQUES HYPOTHÉCAIRES
Privilège de remboursement anticipéJusqu’à 20 % par année
Doublement du paiement anticipé100 $ per occurrence 
Doublement du paiement anticipéNon
Augmentation des paiementsJusqu’à 20 % par année
Modification de la fréquence des paiementsOui
Période de portageÀ déterminer
Période de blocage du tauxJusqu’à 120 jours
Taux flottant à la baisseUne fois
Prise en charge de l’hypothèqueÀ déterminer
TAUX HYPOTHÉCAIRES
Conversion d’hypothèqueOui
Période de renouvellement anticipéÀ déterminer
Fourchette des taux les plus bas et les plus élevésÀ déterminer
Politique de défaut de paiementÀ déterminer
Fréquence des paiementsToutes
Composition de l’intérêt hypothécaireFixe – Semestriel, non anticipé (2 x par année)Variable – mensuel, non anticipé (12 x par année)
Solution à taux restreintÀ déterminer
Solution complèteÀ déterminer
SOLUTIONS HYPOTHÉCAIRES SPÉCIALISÉES
Acheteur d’une première propriétéOui
Prêt hypothécaire à l’investissementNon
Propriétés de vacances 3 saisonsNon
Solution patrimoniale totaleNon
Prêts alternatifsNon
Hypothèques inverséesNon
Hypothèque HoldCoNon
Achat plus amélioration
OPTIONS HYPPTHÉCAIRE
Financement relaisÀ déterminer
Hypothèque pour travailleurs autonomesOui
Prêt hypothécaire avec remise en argentÀ déterminer
EXTRAS DU PRÊTEUR
Service completEn ligne seulement
Approuvé LNHNon
Paiement de la taxe foncièreÀ déterminer
Paiement de la protection hypothécaireÀ déterminer
FRAIS DE CLÔTURE ET HONORAIRES
Frais d’évaluationÀ déterminer
Frais juridiquesÀ déterminer
Frais de dossierÀ déterminer
Frais de déchargeÀ déterminer
Retour en espècesÀ déterminer
Nous nous efforçons de fournir à nos utilisateurs les informations les plus complètes et les plus précises possibles pour les aider à trouver le meilleur taux hypothécaire et le meilleur produit. Il peut malheureusement arriver que nous n’ayons pas toutes les réponses ou que nous ne puissions pas les trouver sur le site de notre concurrent. Nous avons marqué ces informations inconnues comme étant à déterminer). Nous vous remercions de votre patience et de votre compréhension et vous encourageons à nous envoyer un courriel à l’adresse website@nesto.ca avec des informations et des sources mises à jour/correctes. Cliquez sur les liens pour en savoir plus sur une catégorie spécifique.

Taux affichés de Pine

Les taux affichés sont sujets à modification et peuvent varier en fonction du produit hypothécaire et de la situation financière de l’emprunteur. Les emprunteurs doivent parler avec un représentant de Pine pour déterminer la meilleure option hypothécaire pour leurs besoins et pour recevoir une estimation précise de leur taux. Pine offre également une variété d’outils et de ressources pour aider les individus à naviguer dans le processus d’achat d’une propriété, y compris des calculateurs en ligne et des documents éducatifs.

L’impact des taux hypothécaires affichés sur les pénalités dépend de plusieurs facteurs. Les conditions spécifiques de votre contrat de prêt hypothécaire doivent préciser les pénalités et les frais éventuels. Si votre contrat hypothécaire prévoit le calcul d’une pénalité pour différentiel de taux d’intérêt sur la base des taux affichés au moment du remboursement anticipé, toute augmentation des taux affichés pourrait entraîner une pénalité plus élevée en raison de ce différentiel. 

À l’inverse, si votre contrat utilise une référence différente, comme le taux contractuel ou le taux escompté, les taux affichés peuvent n’avoir que peu ou pas d’effet sur votre pénalité. La date de votre remboursement anticipé par rapport à l’évolution des taux affichés peut également avoir une incidence sur la pénalité. Si vous remboursez votre prêt hypothécaire par anticipation alors que les taux affichés sont inférieurs à ceux en vigueur au moment de l’octroi du prêt, votre pénalité peut être plus élevée. À l’inverse, supposons que les taux affichés aient augmenté depuis le début du terme de votre prêt hypothécaire. Dans ce cas, votre pénalité peut être moins élevée, car le calcul de la pénalité peut être basé sur le calcul de 3 mois d’intérêt plus bas. 

Il est essentiel d’examiner attentivement votre contrat hypothécaire et de consulter Pine pour bien comprendre comment les taux hypothécaires affichés peuvent avoir un impact sur votre pénalité hypothécaire.

Calculer votre pénalité de taux hypothécaire avec Pine

Il est essentiel de comprendre comment fonctionne le calcul du différentiel de taux d’intérêt pour les hypothèques à taux fixe chez Pine. Ce calcul détermine la pénalité qu’un emprunteur devrait payer s’il résiliait son contrat hypothécaire avant la fin du terme. 

Le calcul prend en compte la différence entre le taux d’intérêt de l’hypothèque actuelle de l’emprunteur et le taux d’intérêt que le prêteur pourrait obtenir en prêtant la même somme d’argent lorsque l’emprunteur résilie le contrat. Cette différence est ensuite multipliée par la durée restante du terme de l’hypothèque et par le solde de l’hypothèque. 

Le montant obtenu est la pénalité que l’emprunteur devra payer. Il est important de noter que le calcul du différentiel de taux d’intérêt peut varier d’un prêteur à l’autre et d’un contrat hypothécaire à l’autre. Il est conseillé de contacter directement Pine pour comprendre votre privilège de remboursement anticipé et l’impact de votre remboursement anticipé sur le calcul de votre pénalité de libération.

Exemple:

Il vous reste 300 000 $ à rembourser sur votre prêt hypothécaire à taux fixe Pine actuel et il reste 3 ans à courir sur votre terme. Le taux que vous avez obtenu lorsque vous avez contracté le prêt hypothécaire était de 2,90 % et vous n’avez bénéficié d’aucun rabais. Le taux affiché par Pine pour un terme de 3 ans est de 3,99 %, ce qui signifie qu’il y a une différence de 1,09 % entre votre taux hypothécaire et le taux affiché. Par conséquent, votre pénalité de résiliation d’hypothèque serait de 1,09 % multiplié par les 3 ans qu’il vous reste sur l’hypothèque et le solde de votre hypothèque, ce qui signifie que votre pénalité de résiliation d’hypothèque s’élève à 9 810 $.

Calcul : 300 000 $ x 1,09 % x 3 ans = 9 810 $

Si vous avez un taux hypothécaire variable, vous pouvez être confronté à une pénalité de libération si vous décidez de résilier votre contrat hypothécaire. Cette pénalité peut varier en fonction des conditions de votre contrat. Cette pénalité correspond généralement à trois mois d’intérêt.

Exemple:

Il vous reste 200 000 $ à rembourser sur votre prêt hypothécaire variable Pine actuel et il reste 4 ans à courir sur votre terme. Le taux que vous avez obtenu lorsque vous avez contracté le prêt hypothécaire était de 4,95 %, et maintenant, avec un changement de 1,75 % de leur taux préférentiel, il est de 6,20 %. Par conséquent, votre pénalité de résiliation d’hypothèque serait de 6,20 % multiplié par 3 mois et le montant restant de votre hypothèque, ce qui signifie que votre pénalité de résiliation d’hypothèque s’élèverait à 3 100 $.

Calcul : 200 000 $ x 6,20 % x 3 mois / 12 mois = 3 100 $

Comment comparer les taux hypothécaires de Pine

Chaque prêteur hypothécaire, y compris Pine, a ses propres critères de prêt et d’évaluation du risque, ainsi que sa propre tolérance au risque. Il faut parfois un certain temps pour comparer les taux de tous les prêteurs potentiels, mais cela peut vous permettre d’économiser des centaines de dollars sur votre versement hypothécaire mensuel et des milliers de dollars en intérêt sur le terme de votre prêt. 

En plus du meilleur taux hypothécaire, il est essentiel de choisir une solution hypothécaire qui réponde à vos besoins. Pine dispose d’un assortiment limité de prêts hypothécaires et se concentre sur un type spécifique de clientèle. Pour vous assurer de bénéficier de la meilleure offre, il est utile de comparer les taux hypothécaires de Pine avec ceux d’autres prêteurs sur le marché.

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Taux préférentiel de Pine

Le taux préférentiel canadien de Pine est de en date du 20 mai, 2024. Les prêteurs se basent sur leur taux préférentiel pour un certain nombre de leurs produits, notamment les prêts hypothécaires variables, certaines cartes de crédit à taux variable, les prêts à taux variable et les marges de crédit. 

Pour la majorité de leurs produits à taux variable, les taux préférentiels sont associés à un écart positif (prime) ou négatif (décote) (par exemple, +/- 0,75 %), en fonction du niveau de risque que représente un client et son instrument de crédit. 

La plupart des prêteurs canadiens ont le même taux préférentiel. Voici une chronologie du taux préférentiel canadien :

Historique de l’hypothèque moyenne affichée par la banque et du taux préférentiel

Remontons dans le temps. Voici un aperçu historique de l’évolution des taux hypothécaires affichés et des taux préférentiels au Canada, depuis 1980.

Source : Banque du Canada


Historique des taux fixes de 5 ans et des taux variables de Pine

Voici un graphique montrant les taux fixes de 5 ans et les taux variables de Pine au cours des derniers ans. En général, Pine a suivi les tendances dominantes des taux d’intérêt, y compris les baisses de taux d’intérêt au plus fort de la pandémie de COVID-19 et les hausses de taux qui ont suivi la pandémie.

Chez Pine, nous ne suivons pas l’évolution des taux historiques. Les taux fixes de 5 ans sont les taux les plus populaires au Canada, les gens passant d’un taux fixe à un taux variable en fonction des tendances du marché. L’analyse du tableau de la Banque du Canada ci-dessous peut vous aider à choisir entre un taux fixe ou variable pour une hypothèque de 5 ans dans le marché d’aujourd’hui.

Voici un aperçu de l’évolution des taux hypothécaires fixes et variables moyens de 5 ans au Canada depuis 2008

Source : Banque du Canada

Naviguer dans le processus hypothécaire de Pine

Le processus hypothécaire de Pine est conçu pour être simple et convivial, s’adaptant à vos besoins plutôt qu’aux leurs. Que ce soit pour l’achat d’une nouvelle propriété, le renouvellement de votre prêt hypothécaire ou le refinancement d’un prêt existant, leur équipe d’experts est là pour vous.

Acheter votre propriété avec Pine

En achetant une propriété avec Pine, vous constaterez à quel point leur processus de demande numérique est intuitif et facile à effectuer. Vous pouvez faire votre demande n’importe quand, de n’importe où, et le processus se souvient de vos détails, même si vous les notez à 5 heures du matin. Les membres de l’équipe peuvent également vous aider à choisir l’option hypothécaire la mieux adaptée et vous expliquer pourquoi elle répond à vos besoins.

Renouveler votre hypothèque avec Pine

Si le terme de votre prêt hypothécaire arrive à échéance, Pine facilite votre renouvellement. L’ensemble du processus est numérique du début à la fin. Pine propose des taux compétitifs, ce qui vous permet d’obtenir la meilleure offre possible lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire.

Refinancement de votre hypothèque avec Pine

Si vous souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire, Pine vous propose une procédure simple et avantageuse. Le refinancement vous permet de négocier un nouveau terme hypothécaire, éventuellement assorti d’un taux différent. L’équipe de Pine peut vous guider tout au long de ce processus, en vous aidant à comprendre quand le refinancement se justifie et comment gérer efficacement votre prêt hypothécaire pour économiser de l’argent sur le long terme.

Avis sur Pine

Les avis jouent un rôle important dans la prise de décision, en particulier lorsqu’il s’agit de choisir un prêteur hypothécaire. Pine Mortgage bénéficie d’avis positifs, les clients faisant l’éloge de ses taux compétitifs, de son service efficace et de la facilité du processus de demande.

Les avis Google peuvent changer quotidiennement, et il est préférable de consulter la page d’avis Google de Pine pour obtenir les informations les plus récentes.

En date du 9 novembre 2023, Pine a 130 avis Google avec une note moyenne de 4,9 étoiles.

Foire aux questions sur Pine

Pine est-il un bon prêteur?

Son approche numérique, ses taux compétitifs et ses processus simplifiés en font un choix populaire parmi les Canadiens.

Les taux de Pine sont-ils plus bas?

Les taux de Pine sont compétitifs et souvent conformes à ceux des autres prêteurs du marché. Il est toutefois essentiel de comparer les taux de Pine avec ceux d’autres prêteurs pour s’assurer que vous obtenez la meilleure offre.

Pine est-il un prêteur A ou B?

Pine est techniquement considéré comme un prêteur A, ce qui signifie qu’il applique des critères de prêt stricts et qu’il s’adresse aux emprunteurs ayant une bonne cote de crédit et un revenu stable.

Quelles économies puis-je réaliser en quittant Pine?

Les économies que vous pouvez réaliser en quittant Pine et en passant à un autre prêteur dépendent des taux et des conditions offerts par ce prêteur. Il est donc essentiel de comparer les taux hypothécaires, les conditions et les frais liés au changement de prêteur avant de prendre une décision.

Les bas taux de nesto vs les taux assurés des grandes banques

Résultats

Aujourd’hui, {date}, le taux hypothécaire {type} de {term} ans de nesto est inférieur de {bps} points de base ({bps_percent}) à la moyenne similaire des 6 grandes banques canadiennes. Pour un prêt hypothécaire de {mortgage_ammount} sur une période d’amortissement de {amortization_period} ans, votre versement mensuel avec nesto serait de {nesto_monthly_payment}, ce qui représente une économie de {monthly_savings} sur votre versement mensuel. Cela équivaut à {savings_interest} en intérêt économisé, tout en vous permettant de rembourser {extra_payment} de plus sur le capital pendant le terme de votre prêt.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec Pine?

Le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire avec Pine est simple. Vous pouvez faire une demande en ligne à tout moment et n’importe où. L’équipe de Pine vous guidera tout au long du processus et vous aidera à choisir le produit hypothécaire le mieux adapté à vos besoins.

Les conseillers de Pine sont-ils des professionnels agréés du financement hypothécaire?

Oui, Pine dispose d’une équipe de conseillers hypothécaires agréés pour vous aider à obtenir votre prêt hypothécaire. Comme Pine n’est pas une institution financière fédérale (IFF), elle est tenue par les organismes provinciaux de réglementation hypothécaire d’avoir des conseillers dans les provinces où elle vend des hypothèques.

Comment fonctionne nesto

Chez nesto, tous nos experts hypothécaires sans commission détiennent des titres professionnels concomitants d’une ou de plusieurs provinces. Nos clients reçoivent les meilleurs conseils et le meilleur service grâce à notre équipe de spécialistes qui dépassent le statu quo du secteur.

Contrairement à la norme du secteur, nos agents ne sont pas commissionnés, mais salariés. Ils offrent des conseils sincères, transparents et impartiaux sur la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins. Nos conseillers sont évalués en fonction de la satisfaction de leurs clients et de la qualité des conseils qu’ils leur prodiguent.

nesto cherche à révolutionner le secteur des prêts hypothécaires. Nous sommes en mesure de vous offrir ces taux bas grâce à la technologie la plus sûre et la plus performante du secteur, qui nous permet d’offrir une expérience et un processus 100 % numériques, et, du même coup, de réduire nos frais généraux.

En travaillant à distance à travers le Canada, nos experts hypothécaires et notre personnel passent moins de temps en déplacement et plus de temps avec leurs proches. Cela se traduit par des employés plus dévoués qui contribuent à notre succès et à la satisfaction de nos clients.

nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

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