Calculateur de versement hypothécaire en Alberta

Calculer votre versement hypothécaire en Alberta

L’Alberta est récemment devenue un point chaud pour les Canadiens qui souhaitent quitter les provinces où le coût de la vie et l’accès à la propriété sont plus élevés. En effet, des régions comme Calgary et Edmonton ont des marchés immobiliers parmi les plus abordables par rapport à d’autres grandes villes canadiennes. La calculatrice hypothécaire pour l’Alberta de nesto est un excellent outil pour les propriétaires potentiels et actuels qui souhaitent avoir une vue d’ensemble des coûts liés à l’achat, au renouvellement ou au refinancement d’une propriété. En calculant votre versement hypothécaire en Alberta, vous pouvez voir comment votre mise de fonds, votre taux d’intérêt et votre amortissement influencent le coût total de votre hypothèque.

Notre calculatrice de versements hypothécaires pour l’Alberta peut vous aider à estimer vos versements hypothécaires en fonction du montant total de l’hypothèque, de son terme, de l’amortissement, du taux d’intérêt et de la fréquence des versements. La calculatrice tient également compte du montant de l’assurance prêt hypothécaire que vous devrez payer si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. L’ajustement de ces variables vous permet de voir les répercussions sur vos versements hypothécaires et sur le total des frais d’intérêt.

Coûts inclus dans votre versement hypothécaire

Votre versement hypothécaire se compose de deux éléments principaux : le capital et l’intérêt. Vous pouvez également choisir d’inclure deux autres éléments dans vos versements.

• Le capital hypothécaire est le montant que vous empruntez au prêteur. Ce montant correspond généralement au prix d’achat (ou à la valeur de la propriété si elle est inférieure) moins votre mise de fonds. Pour les renouvellements, le capital est le montant restant à la fin de votre terme après avoir effectué des versements réguliers. Dans le cas d’un refinancement, il peut s’agir uniquement du solde du capital ou de toute valeur nette supplémentaire que vous souhaitez retirer de la valeur de votre propriété pour consolider vos dettes, rembourser plusieurs prêts hypothécaires, rembourser une marge de crédit ou utiliser l’argent à des fins d’investissement ou autres.
• L’intérêt hypothécaire est la commission facturée par le prêteur. Il s’agit du coût de l’emprunt exprimé en pourcentage et calculé sur la base du montant du capital.
• L’assurance prêt hypothécaire (SCHL) protège le prêteur en cas de défaut de paiement. L’assurance contre le défaut de paiement est requise si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. La prime que vous payez pour l’assurance prêt hypothécaire peut être ajoutée au solde de votre capital et remboursée par le biais de vos versements hypothécaires ou payée d’avance sous forme de montant forfaitaire à la clôture de la transaction, en tant que partie des frais de clôture.
• Les taxes foncières municipales sont les taxes que vous payez à votre municipalité pour financer des services comme les bibliothèques, la collecte des ordures, le déneigement, les infrastructures de loisirs et les services d’urgence. Certains prêteurs collecteront et paieront les taxes foncières en votre nom et incluront ce montant dans vos versements hypothécaires réguliers si votre prêt hypothécaire est assuré contre le défaut de paiement. Certains prêteurs peuvent proposer ce service en option sur votre prêt hypothécaire non assuré.

Comment calculer vos versements hypothécaires

Pour calculer vos versements hypothécaires, vous devez entrer les détails de l’achat de votre propriété ou les détails de son renouvellement ou de son refinancement.

Nouvel achat

Vous devrez entrer le prix demandé ou la valeur de la propriété, la mise de fonds, l’amortissement et la fréquence des versements. En fonction de votre mise de fonds, la calculatrice vous indiquera si une assurance prêt hypothécaire est nécessaire pour votre nouveau prêt hypothécaire et son coût, le cas échéant. 

Données requises :

• Prix demandé : Entrez le prix d’achat ou la valeur estimée si elle est inférieure.
• Mise de fonds : Entrez le montant ou le pourcentage que vous avez économisé pour verser une mise de fonds sur la propriété.
• Période d’amortissement : Entrez la durée pendant laquelle vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire intégralement. En général, cette période est de 25 ou 30 ans, selon le montant de votre mise de fonds. Notez qu’un amortissement plus long signifie que vous paierez plus d’intérêt sur la durée du prêt hypothécaire.
• Fréquence des versements : Indiquez combien de fois par mois vous souhaitez effectuer des versements hypothécaires. Remarque : le choix d’options de versement accéléré peut réduire la durée de remboursement du prêt hypothécaire et vous faire économiser de l’argent sur l’intérêt.

Données optionnelles :

• Taux hypothécaire : Vous pouvez utiliser le taux présélectionné ou saisir le taux qui vous a été proposé. Plusieurs facteurs déterminent le taux présélectionné, comme le type de transaction (achat/renouvellement/refinancement) et le ratio prêt-valeur.
• Taxes foncières annuelles : Entrez les taxes foncières annuelles pour la propriété. Cette information est utile pour établir votre budget. 
• Frais mensuels de copropriété ou d’entretien : Vous pouvez ajouter les frais d’entretien mensuels si vous achetez un condo. Cette information est utile pour établir un budget, mais elle devra être confirmée et vérifiée au moment de la qualification.

Renouvellement/refinancement

Pour un refinancement, sélectionnez l’option qui s’applique à votre situation (je veux réduire mes versements hypothécaires, accéder à ma valeur nette ou modifier mon amortissement) et saisissez la valeur nette propriété actuelle, le solde hypothécaire, l’amortissement restant et la fréquence des versements. Pour les renouvellements, saisissez la valeur actuelle de la propriété, le solde du prêt hypothécaire, l’amortissement restant et la fréquence des versements.

Données requises :

• Valeur actuelle de la propriété : Saisissez la valeur actuelle ou la valeur imposable de votre propriété. 
• Solde hypothécaire : Entrez le solde restant sur votre hypothèque (pour les refinancements uniquement : votre solde restant doit inclure tout montant supplémentaire pour votre prise de valeur nette, le cas échéant). 
• Province : Entrez la province dans laquelle la propriété est située. 
• Amortissement restant : Entrez la durée restante de votre hypothèque. Si vous refinancez, vous pouvez également augmenter votre amortissement à 25 ou 30 ans sans incidence sur votre taux hypothécaire.
• Fréquence des versements : Indiquez combien de fois par mois vous souhaitez effectuer des versements hypothécaires. Remarque : le choix d’options de versement accéléré peut réduire la durée de remboursement du prêt hypothécaire et vous faire économiser de l’argent sur l’intérêt.

Données optionnelles :

• Taux hypothécaire : Vous pouvez utiliser le taux présélectionné ou saisir le taux qui vous a été proposé. Plusieurs facteurs déterminent le taux présélectionné, comme le type de transaction (achat/renouvellement/refinancement) et le ratio prêt-valeur.

Fixe ou variable : Ce qu’il faut retenir au moment du calcul

Lorsque vous contractez un nouveau prêt hypothécaire ou que vous le refinancez ou le renouvelez, vous devez choisir entre un taux d’intérêt fixe et un taux d’intérêt variable.

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont assortis d’un taux d’intérêt et d’un montant de capital qui restent fixes pendant tout le terme. Cela signifie que vous paierez le même montant pour vos versements hypothécaires pendant toute la durée de votre terme, quelles que soient les variations des taux d’intérêt.

Les prêts hypothécaires variables peuvent être à taux variable (VRM) ou à taux ajustable (ARM).

Dans le cas d’un VRM, les versements hypothécaires sont fixes pendant toute la durée du terme. Toutefois, la part consacrée au capital et à l’intérêt fluctue en fonction de l’évolution des taux d’intérêt. Si les taux augmentent, une plus grande partie de votre versement fixe sera consacrée à l’intérêt et une moins grande partie au capital, alors que l’inverse sera vrai si les taux baissent.

Dans le cas d’un ARM, les versements varient en fonction des taux d’intérêt. La part du capital de votre versement hypothécaire reste fixe pendant tout le terme, mais la part de l’intérêt augmente ou diminue lorsque le taux préférentiel de votre prêteur augmente ou diminue.

Comment réduire votre versement mensuel en Alberta

Vous pouvez faire appel à de nombreuses stratégies pour réduire vos versements hypothécaires en Alberta. En voici quelques-unes :

Magasiner pour le taux le plus bas

Un taux d’intérêt plus bas peut vous aider à économiser des milliers de dollars sur les frais d’intérêt de votre prêt hypothécaire tout en réduisant vos versements hypothécaires. Lorsque vous commencez à rembourser un prêt hypothécaire, vous consacrez davantage de versements à l’intérêt et moins au capital. À mesure que vous remboursez le capital de votre prêt hypothécaire, l’intérêt diminue et, finalement, vous payez plus de capital et moins d’intérêt.

Négocier un taux plus bas ou changer de prêteur pour obtenir un meilleur taux peut vous aider à économiser de l’argent sur les frais de portage de l’intérêt au cours du prochain terme lors d’un renouvellement ou d’un refinancement. Même une légère réduction du taux d’intérêt peut avoir un impact significatif sur les frais d’intérêt.

Par exemple, un prêt hypothécaire de 500 000 $ renouvelé à un taux de 4,94 % donnera lieu à un versement hypothécaire mensuel d’environ 3 269 $ et coûtera environ 113 000 $ en intérêt sur un terme de 5 ans. En revanche, le même prêt hypothécaire renouvelé à un taux de 4,74 % donnera lieu à un versement hypothécaire mensuel d’environ 3 216 $ et coûtera environ 108 000 $ en intérêt sur un terme de 5 ans. Une réduction de 0,20 % du taux d’intérêt proposé dans ce scénario vous permet d’économiser environ 53 $ par mois en versements hypothécaires et 5 000 $ en intérêt sur un terme de 5 ans.

Augmenter la mise de fonds

Plus votre mise de fonds est importante, moins vous aurez besoin d’emprunter, ce qui réduira le montant de vos versements hypothécaires. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Si elle n’est pas payée d’avance à la clôture, cette prime peut être ajoutée au solde du capital de votre prêt hypothécaire; cela augmentera toutefois le montant que vous devez au prêteur et le montant que vous devez payer pour les versements hypothécaires.

Utiliser les options de remboursement anticipé

Les privilèges de remboursement anticipé vous permettent d’effectuer des versements supplémentaires, d’augmenter annuellement vos versements réguliers ou de verser une somme forfaitaire directement sur le solde du capital de votre prêt hypothécaire. Vous réduisez ainsi le montant que vous devez, ce qui diminue vos versements hypothécaires et le temps nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire. De nombreuses options de remboursement anticipé sont disponibles, mais il est important de vérifier auprès de votre prêteur les restrictions liées à votre prêt hypothécaire afin d’éviter toute pénalité de remboursement anticipé.

Amortissement plus long

En choisissant un amortissement plus long, vous étalerez vos versements sur une plus longue période, ce qui réduira le montant que vous paierez chaque mois. Toutefois, cette option s’accompagne d’un coût d’intérêt plus élevé, car vous paierez plus longtemps de l’intérêt sur le montant emprunté.

Refinancement

Le refinancement peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas ou à prolonger votre amortissement, ce qui réduira vos versements hypothécaires. Un taux d’intérêt plus bas vous permettra de réduire vos versements et d’économiser sur les frais d’intérêt. En prolongeant l’amortissement, vous diminuerez vos versements, mais les frais d’intérêt seront plus élevés sur toute la durée du prêt hypothécaire.

Considérations régionales lors de l’achat d’une propriété en Alberta

Droits de cession immobilière

L’Alberta perçoit des droits répartis en deux parties en fonction de la valeur de la propriété et du montant de l’hypothèque. Pour la valeur de la propriété, les frais s’élèvent à 50 $ plus 5 $ pour chaque tranche de 5 000 $ ou partie de la valeur de la propriété. Pour le montant de l’hypothèque, les frais sont de 50 $ plus 5 $ pour chaque tranche de 5 000 $ ou partie du capital de l’hypothèque. 

Pour en savoir plus, consultez le calculateur des droits de cession immobilière de l’Alberta de nesto

Programme First Place

Edmonton dispose d’un programme pour les nouveaux acheteurs qui offre des maisons au prix du marché avec un report de 5 ans sur la partie des coûts du terrain de l’hypothèque, ce qui rend les maisons plus accessibles aux nouveaux acheteurs. Ce programme est mené en collaboration avec des banques et des constructeurs afin d’aménager des terrains scolaires vacants et de les transformer en maisons de ville.

Aide à la mise de fonds d’Attainable Homes Calgary

Cet organisme à but non lucratif, créé et détenu par la ville de Calgary, fournit aux personnes à revenus moyens ou élevés une aide à la mise de fonds pour l’achat d’une maison dans l’un des lotissements d’AHC, si tous les critères d’admissibilité sont remplis. Lorsque la maison est vendue, la plus-value est partagée entre le particulier et l’organisme à but non lucratif, les fonds étant réinvestis dans le programme pour aider d’autres personnes.

Foire aux questions

Pourquoi choisir nesto

Chez nesto, nos experts hypothécaires sans commission et certifiés dans de nombreuses provinces fournissent des conseils et un service exceptionnels qui dépassent les normes du secteur. Nos experts hypothécaires sont des employés salariés non commissionnés qui fournissent des conseils impartiaux sur les options hypothécaires adaptées à vos besoins et sont évalués en fonction de la satisfaction des clients et de la qualité de leurs conseils. nesto vise à transformer le secteur hypothécaire en fournissant des conseils honnêtes et des taux compétitifs à l’aide d’un processus entièrement numérique, transparent et fluide.

nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

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