Fondamentaux de l'Hypothèque #Achat de Maison

Acheter une maison en Colombie-Britannique


Comment acheter une maison en Colombie-Britannique

L’achat d’une maison en Colombie-Britannique peut être à la fois excitant et intimidant. Avec toutes les recherches, la paperasserie et les délais en jeu, vous devez savoir à quoi vous attendre et comment vous y préparer au mieux. Plus encore, avant de commencer à chercher une maison à acheter, vous devez avoir réfléchi à ce que vous pouvez vous permettre. Être réaliste et attendre des circonstances imprévues vous aidera également à obtenir la meilleure expérience d’achat d’une maison. Néanmoins, voici un guide par étapes de ce que vous devez savoir dès le départ sur l’achat d’une maison en Colombie-Britannique.

Étape 1 : Déterminez si vous êtes prêt à acheter une maison

Bien que posséder une maison soit le plus grand désir de tout le monde, ce n’est pas tout le monde qui est prêt à le poursuivre. Ce n’est plus une question de savoir s’ils le veulent ou non; c’est plutôt une question de votre capacité à l’obtenir. La possibilité d’acheter une maison aujourd’hui dépend entièrement de votre situation financière. Vous avez deux options pour acheter une maison : payer comptant ou contracter une hypothèque. Dans les deux cas, il y a quelques éléments à considérer qui décideront de votre volonté d’acheter une maison, tels que :

Revenu et statut d’emploi

La première chose que vous devez considérer est votre revenu. Êtes-vous employé ou au chômage? En tant qu’employé, vous recevez chaque mois une certaine somme d’argent en paiement de votre travail. Même si vous êtes un travailleur indépendant, vous recevrez toujours un revenu, même s’il peut ne pas être aussi constant qu’un travailleur salarié.  

Ratio d’endettement (DTI)

Bien que votre statut d’emploi soit crucial pour déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison, vos revenus bruts et nets sont tout aussi importants. Si vous contractez trop de dettes, votre revenu net sera trop faible pour économiser quoi que ce soit d’important pour acheter une maison. En tant que tel, il est recommandé de maintenir votre ratio d’endettement au-dessous de 42 %. 

Mise de fonds

Si vous n’avez pas assez de fonds pour payer une maison en Colombie-Britannique, alors vous pouvez opter pour une hypothèque. Par contre, tout prêt hypothécaire exige une mise de fonds. La mise de fonds est le montant que vous payez d’avance pour une maison. Bien que le montant de la mise de fonds dépende du prêteur, en général, la mise de fonds ne devrait pas être inférieure à 5 % du prix d’achat. De plus, plus votre mise de fonds est élevée, moins vous aurez à payer d’intérêts. 

Pointage de crédit

Avant d’accepter une mise de fonds, votre prêteur évaluera votre pointage de crédit, également appelé profil de risque. Il est important de noter que lorsque vous souhaitez acheter une maison à l’aide d’un prêt hypothécaire, il est essentiel d’avoir une bonne cote de crédit. La plupart des prêteurs exigent que vous ayez une cote de crédit de 650, ce qui vous offre également des options hypothécaires et des taux d’intérêt plus bas. Cependant, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas d’espoir pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit. Il existe d’autres options que les personnes ayant une mauvaise cote de crédit peuvent exploiter lorsqu’elles veulent acheter une maison. 

Étape 2 : Calculez combien vous pouvez vous permettre d’acheter en Colombie-Britannique

Pour avoir une idée du prix de la maison que vous pouvez vous permettre en Colombie-Britannique, une bonne règle de base est d’utiliser une calculatrice de capacité d’emprunt. La calculatrice utilise votre revenu brut, votre pointage de crédit, le montant de la mise de fonds, ainsi que d’autres détails importants pour vous donner une idée du montant de l’hypothèque que vous devriez vous attendre à obtenir de la banque et du prix de la maison que vous devriez envisager. Vous verrez également votre versement hypothécaire mensuel estimé et le taux d’intérêt prévu pour décider si votre revenu peut faire face à ces dépenses mensuelles. 

Étape 3 : Économisez pour votre mise de fonds et les frais de clôture 

Il va sans dire que l’achat d’une maison peut être assez coûteux. C’est peut-être l’un des plus gros achats que vous faites dans votre vie. Mais pour ne pas vous effrayer, si vous envisagez sérieusement d’acheter une maison, tout commence par de petites étapes telles que l’épargne. 

Vous devez économiser tout petit montant que vous rencontrez. Parce qu’en fin de compte, vous dépenserez pas mal d’argent lors de l’achat d’une maison, du coût d’achat au coût de clôture, en passant par les frais juridiques, etc. 

Étape 4 : Choisissez votre type de taux hypothécaire et sa durée

Dès que votre mise de fonds est réglée, la prochaine étape consiste à magasiner pour trouver un prêteur hypothécaire offrant des conditions et des taux appropriés. Vous pouvez soit obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur hypothécaire ou d’un courtier en hypothèques. La façon dont un prêteur hypothécaire prête de l’argent diffère de la façon dont un courtier en hypothèques le fait. Assurez-vous de lire attentivement leurs conditions et taux avant de choisir de travailler avec eux. Une bonne idée serait d’embaucher un avocat hypothécaire expérimenté qui peut examiner vos conditions pour vérifier les clauses suspectes. 

Pour trouver le meilleur prêteur hypothécaire pour vos besoins, discutez avec plusieurs prêteurs de leurs produits. Voici quelques bonnes questions à vous poser lorsque vous cherchez un prêteur hypothécaire :  

  • Combien de temps voulez-vous que dure l’hypothèque?
  • De quel type de prêt hypothécaire avez-vous besoin?
  • Voulez-vous une hypothèque avec un taux d’intérêt variable ou un taux fixe?
  • À quelle fréquence voulez-vous effectuer un remboursement sur l’hypothèque ?

Étape 5 : Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire

Après avoir trouvé le courtier ou le prêteur hypothécaire idéal, la prochaine étape consiste à organiser votre documentation pour soumettre une demande de prêt hypothécaire. Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire vous donne la tranquillité d’esprit en sachant que vous pouvez enchérir en toute confiance sur les maisons que vous aimez. Obtenir une pré-approbation signifie également que le prêteur a déterminé le montant du prêt hypothécaire auquel vous seriez admissible afin que vous puissiez avoir cette fourchette de prix à l’esprit lors de la recherche d’une maison. En règle générale, il vous sera demandé de présenter plusieurs documents tels que votre compte bancaire ou votre relevé d’investissement, une preuve d’actifs, une preuve de revenu, des informations sur votre dette, votre identification, etc. Une préapprobation de prêt hypothécaire vous indique ce qui suit : 

  • Le taux d’intérêt hypothécaire qui vous est offert
  • Votre plan de remboursement hypothécaire mensuel maximal
  • Le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison

Étape 6 : Commencez la recherche d’une maison

Il y a plusieurs choses à considérer avant de partir à la recherche d’une maison en Colombie-Britannique. Vous devrez peut-être également déterminer comment les occupants de votre maison ou de votre famille seront affectés par votre choix d’emplacement et la taille de la maison. Habituellement, les familles recherchent des endroits à proximité des écoles, des parcs et d’autres commodités, mais ce n’est pas tout. Pour déterminer où et quel type de maison acheter, vous devez également examiner le coût des services publics, votre prêt hypothécaire préapprouvé, les installations disponibles dans le quartier, les taxes foncières par rapport à d’autres emplacements et les services publics disponibles. Vous pouvez contacter un agent immobilier ou chercher vous-même une maison. Lorsque vous recherchez des maisons à acheter en Ontario, tenez compte des emplacements suivants : 

Villes et quartiers populaires en Colombie-Britannique

VANCOUVER BC : Vancouver est sans aucun doute la ville la plus connue de la Colombie-Britannique et est constamment nommée pour son habitabilité et sa qualité de vie. Elle possède certaines des caractéristiques naturelles et architecturales les plus étonnantes qui en font un endroit idéal pour acheter une maison.

SURREY BC: Surrey est un endroit où il fait bon vivre si vous avez une famille et avez besoin d’un endroit avec suffisamment de commodités pour une vie de qualité. La ville ne cesse de croître, il y a donc de nombreux nouveaux quartiers en développement dans la ville.

NANAIMO BC: Également connue sous le nom de ville portuaire, Nanaimo est une grande ville avec des tonnes de logements abordables et d’activités de plein air qui valent la peine d’être considérées. 

WHISTLER BC : Connue pour ses stations de ski et ses activités amusantes en plein air, Whistler offre de nombreuses opportunités aux personnes qui cherchent à s’installer et à faire de la ville leur chez-soi.

BURNABY BC : Burnaby est une belle ville avec de nombreux parcs, des montagnes et un lac d’eau douce qui est parfait pour les personnes qui cherchent à se connecter avec la nature. Elle offre des équipements standard qui en font un environnement idéal pour vivre confortablement.

Ressources utiles pour l’achat d’une maison en Colombie-Britannique

Les ressources pour l’achat d’une maison atténuent potentiellement le stress et les défis liés à l’achat d’une maison en Colombie-Britannique. Ces ressources sont généralement fournies par le gouvernement pour aider les citoyens à réduire les coûts tels que l’impôt foncier et à acheter une maison avec une aide financière. Deux de ces ressources sont le Programme pour premiers acheteurs de la Colombie-Britannique et la SCHL.ca 

Étape 7 : Faites une offre sur une maison

Lorsque vous trouvez la maison que vous souhaitez acheter, les choses bougent rapidement à partir de là, mais ne vous énervez pas trop. La première chose à faire est de faire une offre sur la maison. Passez à la finalisation de votre plan hypothécaire dès que votre offre est approuvée.

Étape 8 : Fermez votre nouvelle maison en Colombie-Britannique

Avant de payer la maison que vous souhaitez acheter en Colombie-Britannique, demandez une inspection de votre maison; après l’inspection, le prix d’achat de la maison peut changer en fonction des conclusions de l’inspection de la maison. Contactez votre avocat immobilier, car vous pouvez verser une mise de fonds et transférer le titre de propriété. L’ensemble du processus ne devrait pas prendre plus de 30 à 60 jours. 

Ressources pour l’achat d’une première maison en Colombie-Britannique

Les acheteurs d’une première maison en Colombie-Britannique qui ont besoin d’une certaine forme d’aide financière peuvent tirer parti de ces ressources. Ce programme réduit ou élimine le montant que vous payez en droits de mutation immobilière lorsque vous achetez votre première maison. 

Certaines ressources pour premiers acheteurs disponibles en Colombie-Britannique comprennent le RAP, le remboursement de la TPS/TVH pour les nouveaux logements, le crédit d’impôt pour les acheteurs de maison, ainsi que la taxe de transfert de propriété qui vous permet d’accéder à divers incitatifs et opportunités d’économies.

Conclusion

Bien que l’achat d’une maison puisse être une nouvelle expérience, vous ne devriez pas vous laisser submerger par tout ce que cela implique et planifier patiemment à l’avance. Votre étape de planification pourrait inclure l’établissement de votre pointage de crédit, l’épargne pour la mise de fonds et la prise de toutes les mesures nécessaires pour obtenir une pré-approbation avant de commencer votre recherche de maison. Surtout, une fois que vous avez satisfait à tous les paramètres de préparation, trouver une maison convenable ne devrait pas être un gros problème, et un agent immobilier peut aider à rendre l’ensemble du processus transparent. 


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