Comparez les agences de courtage d’hypothèques au Canada
Les 5 meilleurs taux des grandes banques
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*Taux de Toronto
Les bas taux de nesto vs les taux assurés des grandes banques
Résultats
Aujourd’hui, {date}, le taux hypothécaire {type} de {term} ans de nesto est inférieur de {bps} points de base ({bps_percent}) à la moyenne similaire des 6 grandes banques canadiennes. Pour un prêt hypothécaire de {mortgage_ammount} sur une période d’amortissement de {amortization_period} ans, votre versement mensuel avec nesto serait de {nesto_monthly_payment}, ce qui représente une économie de {monthly_savings} sur votre versement mensuel. Cela équivaut à {savings_interest} en intérêt économisé, tout en vous permettant de rembourser {extra_payment} de plus sur le capital pendant le terme de votre prêt.
Historique du taux hypothécaire moyen affiché par les banques
Voyageons dans le temps. Vous trouverez ci-dessous l’historique des taux hypothécaires affichés et leur évolution au fil des ans.
| Année | Hypothèque 5 ans | Hypothèque 3 ans | Hypothèque 1 an | Taux Préférentiel |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | 5,24% | 5,39% | 5,44% | |
| 2021 | 4,79% | 3,49% | 2,79% | 2,45% |
| 2020 | 4,94% | 3,89% | 3,19% | 2,45% |
| 2019 | 5,34% | 4,29% | 3,64% | 3,95% |
| 2018 | 5,34% | 4,29% | 3,49% | 3,95% |
| 2017 | 4,64% | 3,39% | 3,14% | 3,20% |
| 2016 | 4,64% | 3,39% | 3,14% | 2,70% |
| 2015 | 4,64% | 3,39% | 2,89% | 2,70% |
| 2014 | 4,79% | 3,75% | 3,14% | 3,00% |
| 2013 | 5,24% | 3,73% | 3,14% | 3,00% |
| 2012 | 5,24% | 3,95% | 3,20% | 3,00% |
| 2011 | 5,39% | 4,35% | 3,50% | 3,00% |
| 2010 | 5,42% | 4,15% | 3,55% | 3,00% |
| 2009 | 5,79% | 4,45% | 3,80% | 2,25% |
| 2008 | 7,15% | 7,00% | 6,95% | 3,50% |
| 2007 | 7,19% | 7,30% | 7,05% | 6,00% |
Le marché hypothécaire canadien a connu une forte augmentation du nombre de prêteurs offrant une grande variété de produits hypothécaires. Des banques traditionnelles aux coopératives de crédit, en passant par les sociétés de financement hypothécaire, les prêteurs monolines et les prêteurs en ligne, les options sont nombreuses pour les propriétaires potentiels. Face à cette multitude de choix, il peut être difficile de trouver le bon prêteur. Ce guide des prêteurs hypothécaires canadiens a été conçu pour vous aider à trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires qui offrent la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins.
Qu’est-ce qu’un prêteur hypothécaire?
Un prêteur hypothécaire est une institution financière, une société de crédit hypothécaire ou une société qui accorde du financement sous forme de prêts hypothécaires à des particuliers et à des entreprises pour l’achat de propriétés. Ces institutions prêtent de l’argent aux emprunteurs, qui utilisent ensuite les fonds pour acheter une propriété. La propriété est la garantie du prêt, ce qui permet au prêteur de récupérer son argent si l’emprunteur ne parvient pas à effectuer ses paiements.
Prêteur A
Les prêteurs A se distinguent par leurs politiques de prêt rigoureuses. Ils appliquent des exigences strictes en matière de solvabilité, de revenus et de niveau d’endettement des emprunteurs. Bien que les conditions et les taux des prêteurs A puissent être intéressants, certains emprunteurs ne satisfont pas à leurs exigences élevées. Les prêteurs A proposent parfois une gamme de produits et de services financiers allant au-delà des prêts personnels et des prêts hypothécaires. Un prêteur A offrira des prix personnalisés sur ses taux hypothécaires en fonction de la relation de l’emprunteur avec le prêteur. Bien que tous les prêteurs A soient parfois connus comme des prêteurs de premier ordre, l’inverse n’est vrai que dans certains cas.
Prêteur B
Les prêteurs B, alternatifs ou à risque, sont plus flexibles dans leur politique de prêt. Les prêteurs à risque sont souvent l’option de choix pour ceux qui ne peuvent pas répondre aux exigences strictes des prêteurs A. Leurs clients potentiels peuvent être des personnes ayant une faible cote de crédit, un niveau d’endettement élevé ou des sources de revenus non conventionnelles. Certains prêteurs A peuvent proposer des produits sans conditions sans revenu (NIQ), qui sont techniquement des prêts à risque à leurs clients privés ou d’entreprises.
Prêteur privé
Les prêteurs privés sont des particuliers, des groupes d’investisseurs ou des entreprises qui proposent des formes alternatives de financement. Ils sont souvent utilisés en dernier recours par les emprunteurs qui ont été refusés par les prêteurs A et B. Les prêteurs privés sont souvent la solution pour les emprunteurs qui remplissent les conditions d’un prêteur A, mais qui ont besoin d’une créativité exceptionnelle, d’une rapidité de financement ou d’une attention particulière pour leur type de propriété/projet. Si les prêts hypothécaires privés assurent un accès rapide aux fonds, ils s’accompagnent généralement de taux d’intérêt et de frais plus élevés en raison du risque accru qu’ils impliquent.
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Comment choisir un courtier hypothécaire
Pour choisir un courtier hypothécaire, il faut tenir compte de plusieurs facteurs, au-delà du taux d’intérêt. Voici quelques aspects clés à prendre en compte :
- Taux d’intérêt : Comparez les taux d’intérêt proposés par différents prêteurs. N’oubliez pas que le taux le plus bas n’est pas toujours la meilleure option si les conditions du prêt sont défavorables.
- Frais : Soyez attentif aux frais supplémentaires que le prêteur pourrait exiger. Bien qu’ils ne soient parfois que facultatifs, les frais supplémentaires peuvent inclure les frais de dossier, les frais d’évaluation et les frais de clôture.
- Service à la clientèle : Tenez compte de la réputation du prêteur en matière de service à la clientèle. Considérez notamment son temps de réponse, sa disponibilité et son empressement à répondre à vos questions.
- Les conditions du prêt : Examinez les conditions du prêt, dont sa durée, le type de taux d’intérêt (fixe ou variable) et les pénalités éventuelles en cas de remboursement anticipé (au-delà de vos privilèges annuels de remboursement anticipé).
- Flexibilité : Si vous prévoyez avoir besoin d’une certaine souplesse dans votre plan de remboursement, recherchez un prêteur qui offre des options comme les paiements anticipés doubles, les paiements jumelés, les paiements manqués, les paiements différés, la capitalisation, une période de renouvellement anticipé plus longue, la fusion et l’extension, le transfert d’hypothèque, la conversion d’hypothèque ou les options de modification de prêt.
Agences de courtage d’hypothèques au Canada
Les agences de courtage d’hypothèques canadiens offrent une grande variété de solutions hypothécaires. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur l’un d’entre eux, cliquez sur son nom pour en savoir plus.
Comparer les agences de courtage au Canada
| Agences de courtage | Description |
|---|---|
| Ratehub | La plus grande agence de courtage et le premier site de comparaison de produits financiers au Canada |
| True North Mortgage | L’agence de courtage hypothécaire dessert le Canada avec des bureaux dans les plus grandes villes. |
| nesto | La première agence de courtage hypothécaire a été la première à proposer un processus de demande 100 % virtuel. |
| Dominion Lending Centres | Vaste réseau de courtiers au service des Canadiens, avec des bureaux dans toutes les provinces. |
| Mortgage Architects (DLC) | Grande maison de courtage, faisant partie du réseau DLC, au service des Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces. |
| The Mortgage Centre (DLC) | Grande maison de courtage, faisant partie du réseau DLC, au service des Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces. |
| Mortgage Alliance (M3) | Grande maison de courtage, faisant partie du réseau M3, desservant les Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces. |
| Multi-Prêts Hypothèque (M3) | Grande maison de courtage, faisant partie du réseau M3, desservant les Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces. |
| Mortgage Intelligence (M3) | Grande maison de courtage, faisant partie du réseau M3, desservant les Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces. |
| Verico Mortgage (M3) | Grande maison de courtage, faisant partie du réseau M3, desservant les Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces. |
| Invis (M3) | Grande maison de courtage, faisant partie du réseau M3, desservant les Canadiens avec des succursales dans la plupart des provinces. |
| Pineapple | Grand réseau de courtiers desservant les Canadiens ayant des emplacements physiques en Ontario, Québec, Alberta, Saskatchewan et Colombie-Britannique. |
| Rocket Mortgage Canada | Un réseau de courtiers hypothécaires à service complet offrant des solutions hypothécaires dans tout le Canada. |
| Super Brokers | Un réseau de courtiers hypothécaires faisant partie du réseau DLC, desservant les Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces. |
| Perch | Agence de courtage, membre du réseau Pineapple, desservant toutes les provinces du Canada. |
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Ratehub
Ratehub est une agence de courtage hypothécaire à service complet et un agrégateur fintech dans tout le Canada. Il fournit ses services de courtage hypothécaire par l’intermédiaire de ses courtiers à l’échelle nationale. Ratehub a deux bureaux à Toronto et un à Kingston.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prix des prêts hypothécaires résidentiels à taux préférentiel et à taux à risque.
Taux spéciaux offerts : Ratehub offre une variété de réductions basées sur les prix de volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : Ratehub offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels.
Limites : Ratehub propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques avec charge standard et des hypothèques avec charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
True North Mortgage
True North Mortgage est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui propose des solutions hypothécaires dans tout le Canada. True North a des bureaux à Calgary, Edmonton, Toronto, Montréal, Vancouver, Ottawa et Halifax.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels de premier ordre et les prêts alternatifs avec une tarification à risque.
Offres de taux spéciaux : True North offre une variété de rabais basés sur les prix de volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : True North offre une gamme complète de solutions de prêts garantis pour l’immobilier résidentiel.
Limites : True North propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques à frais standard et des hypothèques avec charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
nesto
nesto est une agence de courtage hypothécaire et un prêteur à service complet 100 % numérique dans tout le Canada. Elle offre des services de prêt hypothécaire transparents par l’intermédiaire de ses courtiers. Elle est la première agence de courtage hypothécaire à offrir des prêts à prix nivelé dans les dix provinces.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels de premier ordre avec les taux assurés et assurables les plus bas du Canada.
Taux spéciaux offerts : nesto n’offre pas de prix spéciaux, mais des rabais supplémentaires peuvent s’appliquer pour des soldes hypothécaires plus élevés.
Conditions de taux offertes : nesto offre des prix réduits standard pour tous les clients de prêts résidentiels de premier ordre.
Limites : nesto ne propose pas encore de marges de crédit hypothécaire. Elle propose des prêts hypothécaires uniquement sur la base d’enregistrements de charges standard, ce qui permet de maintenir les coûts de transfert et de modification des prêts hypothécaires à un niveau peu élevé, tant pour l’emprunteur que pour le prêteur.
Dominion Lending Centre (DLC)
Dominion Lending Centre (DLC) est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui propose des prêts et dispose de succursales à travers le Canada. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans toutes les provinces.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels et à risque, y compris les solutions d’emprunt de type boutique, alternatif, commercial ou agricole.
Taux spéciaux proposés : DLC offre une variété de réductions basées sur la tarification au volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : DLC propose une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels, agricoles et commerciaux.
Limitations : DLC propose des options avec des prêteurs offrant des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
Mortgage Architects (DLC)
Mortgage Architects est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du groupe DLC. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans la plupart des provinces.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité pour des prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre.
Taux spéciaux offerts : Mortgage Architects offre diverses réductions basées sur la tarification au volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : Mortgage Architects offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.
Limites : Mortgage Architects propose des options avec des prêteurs qui offrent des hypothèques à charge standard et à charge collatérale. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
The Mortgage Centre (DLC)
The Mortgage Centre est une agence de courtage hypothécaire à service complet du DLC Group. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans la plupart des provinces.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité pour des prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre.
Taux spéciaux offerts : The Mortgage Centre offre divers rabais basés sur les prix de volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : The Mortgage Centre offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.
Limites : The Mortgage Centre propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques à charge standard et des hypothèques à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
Mortgage Alliance (M3)
Mortgage Alliance est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du groupe M3. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans toutes les provinces.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre.
Taux spéciaux offerts : Mortgage Alliance offre diverses réductions basées sur les prix de volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : Mortgage Alliance offre une gamme complète de solutions de prêts garantis par des propriétés immobilières pour les clients résidentiels et commerciaux.Limites : Mortgage Alliance propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques avec charge standard et des hypothèques avec charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
Multi-Prêts Hypothèque (M3)
Multi-Prêts Hypothèque est une agence de courtage hypothécaire à service complet du réseau M3 qui dessert exclusivement le marché québécois. Au niveau provincial, elle offre ses services de prêts hypothécaires par l’entremise de courtiers et de succursales.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre.
Taux spéciaux offerts : Multi-Prêts offre diverses réductions basées sur la tarification au volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : Multi-Prêts offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.
Limites : Multi-Prêts propose des options avec des prêteurs qui offrent des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêts à risque.
Mortgage Intelligence (M3)
Mortgage Intelligence est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du groupe M3. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans toutes les provinces.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre.
Taux spéciaux offerts : Mortgage Intelligence offre diverses réductions basées sur la tarification au volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : Mortgage Intelligence offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.
Limites : Mortgage Intelligence offre des options pour les prêteurs qui proposent des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
Verico Mortgage (M3)
Verico Mortgage est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du groupe M3. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’entremise de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans toutes les provinces.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité pour des prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre.
Taux spéciaux offerts : Verico offre divers rabais basés sur la tarification au volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : Verico offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.
Limites : Verico propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques à frais standard et des hypothèques à frais de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
Invis Mortgage (M3)
Invis Mortgage est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du groupe M3. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’entremise de courtiers à l’échelle nationale et possède des succursales dans la plupart des provinces.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité pour des prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre.
Taux spéciaux offerts : Invis offre divers rabais basés sur la tarification du volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : Invis offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.
Limites : Invis offre des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques avec charge standard et des hypothèques avec charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
Pineapple
Pineapple est un réseau de courtage hypothécaire à service complet présent dans tout le Canada. Ils fournissent leurs services de prêt hypothécaire par le biais d’opérations de courtage en Alberta, Colombie-Britannique, Saskatchewan, Ontario et au Québec, avec divers emplacements de courtage travaillant comme un réseau.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité pour les prêts résidentiels de premier ordre, ainsi que pour les prêts de type boutique, alternatif, commercial ou agricole avec une tarification à risque.
Taux spéciaux proposés : Pineapple offre une variété de remises avec des prix de volume pour les prêteurs.
Conditions de taux offertes : Pineapple propose une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels, agricoles et commerciaux.
Limites : Pineapple propose des options avec des prêteurs qui offrent des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
Rocket Mortgage
Rocket est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui offre des solutions hypothécaires dans tout le Canada. Elle possède une succursale à Windsor et offre une expérience hypothécaire 100 % numérique.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels de premier ordre.
Taux spéciaux offerts : Rocket offre divers rabais avec la tarification au volume du prêteur.
Conditions de taux offertes : Rocket offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels.
Limites : Rocket propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
Super Brokers
Super Brokers est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du réseau de courtage de Mortgage Architects (DLC). Elle offre des options de prêt dans les dix provinces, mais n’a pas de succursale.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels et commerciaux de premier ordre.
Taux spéciaux offerts : Super Brokers offre divers rabais grâce à la tarification au volume des prêteurs.
Conditions de taux offertes : Super Brokers offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.
Limites : Super Brokers offre des options avec des prêteurs qui proposent des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
Perch
Perch est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du réseau Pineapple Brokerage Network. Elle propose ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale.
Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels de premier ordre.
Taux spéciaux proposés : Perch propose diverses réductions et des prix de volume pour les courtiers.
Conditions de taux offertes : Perch propose une gamme complète de solutions de prêts garantis par des propriétés immobilières pour les clients résidentiels.Limites : Perch propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.
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Foire aux questions
Qu’est-ce qu’une agence de courtage hypothécaire?
Une agence de courtage hypothécaire est une agence financière qui met en relation les emprunteurs et les prêteurs pour l’obtention d’un prêt hypothécaire. Elle agit comme intermédiaire entre l’emprunteur et le prêteur, aidant les particuliers ou les entreprises à obtenir un financement pour l’achat d’une propriété.
Les emprunteurs peuvent bénéficier de meilleurs taux et de meilleures conditions, puisque les courtiers négocient avec le prêteur afin d’obtenir les conditions les plus favorables pour l’emprunteur. Pour faire face à la concurrence, les courtiers hypothécaires obtiennent souvent des remises sur le volume auprès des prêteurs avec lesquels ils travaillent le plus. Tout au long du processus, le courtier hypothécaire joue le rôle de guide expert, fournissant des conseils et une assistance pour garantir une transaction hypothécaire réussie et sans problème.
Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire?
Un courtier hypothécaire est un professionnel qui sert d’intermédiaire entre les emprunteurs et les prêteurs pour l’obtention d’un prêt hypothécaire. Il travaille avec plusieurs prêteurs afin de trouver les options hypothécaires les plus appropriées pour ses clients, en fonction de leur situation financière et de leurs besoins. Les courtiers hypothécaires sont agréés et réglementés au niveau provincial et doivent respecter des normes éthiques et professionnelles spécifiques fixées par leurs organismes de réglementation provinciaux par le biais de la législation, de la réglementation et des règles.
Le courtier hypothécaire participe à la procédure de demande et veille à ce que tous les documents nécessaires soient soumis au prêteur pour la souscription du prêt. Le prêteur verse une commission aux courtiers hypothécaires pour leurs services, mais cela n’a pas toujours d’incidence sur le coût du prêt pour l’emprunteur. Faire appel à un courtier hypothécaire permet souvent à l’emprunteur d’économiser de l’argent en trouvant des taux et des conditions plus avantageux.
Qu’est-ce qu’un agent hypothécaire?
Un agent hypothécaire est un professionnel qui sert d’intermédiaire entre un emprunteur et un prêteur pour l’obtention d’un prêt hypothécaire. Il aide les emprunteurs à trouver les options hypothécaires les plus adaptées à leur situation financière et à leurs objectifs. Les agents hypothécaires sont des professionnels agréés qui ont suivi l’enseignement et la formation nécessaires dans leur province pour fournir des conseils et des services hypothécaires à leurs clients.
Les agents hypothécaires travaillent avec divers prêteurs et institutions financières afin d’offrir à leurs clients de multiples options hypothécaires. Ils aident leurs clients à comprendre les différents types de prêts hypothécaires proposés, comme les prêts hypothécaires à taux fixe, à taux variable et à taux ajustable, et les guident tout au long du processus de demande.
Les titres comme courtier hypothécaire, agent hypothécaire, courtier en sous-hypothèques, vendeur de prêts hypothécaires ou courtier principal sont des termes de licence réglementés au niveau provincial et assortis d’exigences de formation propres à chaque province. Toutefois, ils peuvent tous être désignés sous le nom de courtiers hypothécaires. En Ontario, où on utilise le terme d’agent hypothécaire, les courtiers hypothécaires ou les courtiers principaux ont une responsabilité supplémentaire en matière de conformité et de formation des agents hypothécaires.
Comment pouvez-vous vérifier si votre courtier en hypothèques est titulaire d’un permis provincial ?
Chaque province dispose d’un registre en ligne des agences de courtage hypothécaire, des courtiers, des agents, des sous-courtiers ou des vendeurs qui sont autorisés à effectuer des opérations hypothécaires et qui détiennent un permis à cet effet. Consultez notre article sur les courtiers hypothécaires et les organismes de réglementation des agences de courtage hypothécaire au Canada.
Les conseillers en hypothèques titulaires d’un permis utilisent souvent la norme du secteur, à savoir « courtier en hypothèques », « courtier » ou « conseiller », pour se désigner eux-mêmes. Toutefois, les exigences en matière de divulgation des titres des conseillers hypothécaires agréés varient d’une province à l’autre au Canada. Ces divulgations exigent des courtiers hypothécaires qu’ils respectent des règles spécifiques lorsqu’ils utilisent des titres pour représenter leurs qualifications et leur expertise. Les provinces disposent de règlements et de lignes directrices qui régissent l’utilisation des titres par les courtiers hypothécaires. Ces règlements visent à assurer la transparence et à protéger les consommateurs dans le secteur hypothécaire.
La Colombie-Britannique (BCFSA) reconnaît deux rôles distincts au sein du secteur hypothécaire : le courtier en sous-hypothèques et le courtier hypothécaire. Ces postes ont des responsabilités et des fonctions spécifiques qui contribuent au processus global d’obtention d’hypothèques pour les clients. Le courtier hypothécaire auxiliaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et participe à diverses tâches, comme la collecte d’informations sur les clients, l’établissement de documents et la liaison avec les prêteurs. Le courtier hypothécaire supervise l’ensemble du processus de demande d’hypothèque, y compris l’évaluation des besoins du client, la recherche d’options hypothécaires appropriées, la négociation des conditions et le respect des réglementations.
En Alberta (RECA) et au Nouveau-Brunswick (FCNB), la distinction entre un associé en hypothèques et un courtier hypothécaire réside dans leurs rôles et responsabilités au sein du secteur hypothécaire. Un associé en hypothèques travaille généralement sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque en rassemblant les documents nécessaires et en apportant son soutien aux clients. Un courtier hypothécaire est autorisé à négocier et à organiser des prêts hypothécaires pour le compte de ses clients, ce qui lui permet d’offrir une gamme plus complète d’options hypothécaires et d’acquérir une plus grande expertise dans ce domaine.
En Saskatchewan (FCAA) et en Nouvelle-Écosse (Government of Nova Scotia, Business Licensing), il existe des rôles distincts pour les courtiers hypothécaires associés et les courtiers hypothécaires. La différence majeure réside dans le niveau d’expérience et les exigences en matière de licence. Les courtiers hypothécaires associés travaillent sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et sont en début de carrière. Ils peuvent aider à recueillir des informations sur les clients et à préparer des demandes d’hypothèque. Les courtiers hypothécaires ont obtenu les qualifications et les licences nécessaires pour travailler de manière indépendante et fournir des services hypothécaires directement aux clients. Ils sont habilités à négocier les conditions du prêt hypothécaire, à conseiller les clients et à faciliter le processus hypothécaire du début à la fin.
Au Manitoba (MSC), un vendeur est principalement responsable de la promotion et de la vente de produits ou de services, tandis qu’un agent agréé est habilité à prendre des décisions juridiquement contraignantes au nom de l’organisation. Ces rôles sont assortis de différents niveaux d’autorité et d’expertise, le vendeur se concentrant sur les ventes et l’agent agréé ayant des pouvoirs de décision plus étendus et assurant la liaison entre la société de courtage et l’organisme de réglementation.
En Ontario (FSRA), les courtiers et les agents hypothécaires servent tous deux d’intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs, en aidant les clients à trouver les options hypothécaires les plus adaptées à leur situation financière. Un agent hypothécaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque. Le courtier hypothécaire peut également être responsable des exigences de conformité pour son agence de courtage ou son équipe.
Les provinces du Québec (AMF) et de Terre-Neuve-et-Labradon (Digital & Government Service NL) utilisent toutes deux exclusivement le titre de courtier hypothécaire pour l’octroi des licences.
Pour une liste complète des termes de licence au Canada, veuillez consulter la liste publiée par le Conseil des régulateurs des courtiers en hypothèques du Canada (CRBHC).
Que fait un prêteur hypothécaire?
Un prêteur hypothécaire prête les fonds nécessaires à l’achat d’une propriété par un emprunteur. La propriété elle-même sert de garantie pour le prêt. L’emprunteur rembourse ensuite le prêt, avec intérêt, sur une période déterminée.
Comment puis-je trouver un prêteur hypothécaire local dans mon secteur?
Le moyen le plus simple de trouver un prêteur local est de faire une recherche en ligne ou de demander des recommandations à des amis ou à des membres de la famille. Faites appel aux meilleurs courtiers hypothécaires, qui peuvent vous aider à trouver des prêteurs compétents dans votre région
Quelle est la différence entre un prêteur et une banque?
La principale différence réside dans les services qu’ils offrent et dans les critères qu’ils appliquent en matière de prêt. Les banques sont des institutions financières qui acceptent des dépôts et proposent une vaste gamme de produits, notamment des investissements, des dépôts garantis, des comptes chèques et d’épargne, des cartes de crédit, des marges de crédit, des prêts hypothécaires, des investissements autogérés et des prêts. Les banques ont généralement des critères d’octroi de prêts plus stricts. D’autre part, les prêteurs se concentrent principalement sur le crédit et les prêts, comme les hypothèques et les prêts, et peuvent appliquer des critères d’octroi de prêts plus souples.
Qu’est-ce que le taux préférentiel?
Le taux préférentiel désigne les taux hypothécaires calculés sur la base du taux directeur de la Banque du Canada. Bien que les taux hypothécaires fixes soient indépendants du taux préférentiel de la banque centrale, ils sont directement liés aux obligations du gouvernement du Canada, dont le prix est fixé en fonction des attentes et des fluctuations des taux préférentiels.
Qu’est-ce qu’un prêteur monoline?
Un prêteur monoline ne fournit que du financement hypothécaire, ce qui est son seul domaine d’activité. Il peut également gérer ses prêts hypothécaires ou acheter un portefeuille de prêts hypothécaires à un autre prêteur pour gérer ces prêts.
Qu’est-ce qu’une société de placement hypothécaire (SPH)?
Une société de placement hypothécaire est un fonds commun de placement spécialisé dans les prêts hypothécaires privés. Les SPH sont une classe d’actifs composée d’entreprises ou d’investisseurs individuels qui mettent en commun leur argent pour le prêter à des emprunteurs individuels sous la forme de prêts hypothécaires syndiqués.
Qu’est-ce qu’une société de financement hypothécaire?
Une société de financement hypothécaire a pour objectif principal de fournir des prêts hypothécaires ou d’en assurer le service. Une société de financement hypothécaire est un prêteur monoline qui fournit uniquement des prêts hypothécaires à des particuliers. De plus, les sociétés de financement hypothécaire canadiennes peuvent acheter des hypothèques à un autre prêteur hypothécaire pour gérer le prêt hypothécaire. Les sociétés de financement hypothécaire sont des institutions financières qui n’acceptent pas de dépôts et qui entretiennent des relations de coopération et de concurrence avec les banques à charte. Elles travaillent généralement par l’intermédiaire de courtiers agréés et offrent un accès à des solutions de prêt de premier ordre et à des solutions alternatives.
Qu’est-ce qu’une société de crédit hypothécaire?
Au Canada, les sociétés de crédit hypothécaire ont pour objectif principal de fournir des prêts hypothécaires ou d’en assurer le service. Une société hypothécaire peut être un ensemble de prêteurs provinciaux, de prêteurs fédéraux, de coopératives de crédit ou de syndicats de prêteurs privés enregistrés qui fournissent des prêts hypothécaires. De plus, les sociétés de crédit hypothécaire canadiennes peuvent acheter des hypothèques au prêteur hypothécaire initial afin de gérer le prêt hypothécaire.
Qu’est-ce qu’une fiducie hypothécaire?
Une fiducie hypothécaire peut être une variété de produits et de fournisseurs de services hypothécaires. Une fiducie hypothécaire peut également être une filiale d’un prêteur qui accorde des prêts hypothécaires. De plus, les fonds hypothécaires canadiens peuvent acheter ou vendre des hypothèques, les reconditionner pour les réémettre sous forme d’investissements groupés.
Qu’est-ce qu’un organisme de placement hypothécaire (OPH)?
Un organisme de placement hypothécaire peut être un fonds hypothécaire ou une société d’investissement. Ils regroupent généralement des prêts hypothécaires résidentiels canadiens diversifiés pour les reconditionner sous forme d’investissement. L’intérêt qu’elles perçoivent des emprunteurs est versé aux détenteurs de parts sous forme de dividendes, ce qui crée un avantage fiscal pour les Canadiens qui les détiennent.
Qu’est-ce qu’un prêteur agréé LNH?
Un prêteur agréé LNH est un établissement de crédit désigné comme prêteur agréé par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) en vertu de la Loi nationale sur l’habitation (LNH). Seuls les prêteurs agréés par la LNH peuvent bénéficier de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL. Ces établissements sont autorisés à prêter, à souscrire et à administrer des prêts au logement assurés par la SCHL.
Qu’est-ce qu’une hypothèque consortiale?
Une hypothèque consortiale, également connu sous le nom d’hypothèque syndiquée, est une forme de prêt immobilier garanti qui implique plusieurs prêteurs, généralement sous la forme d’une entité distincte ou d’un groupe d’individus. Dans ce type d’hypothèque, le risque est partagé entre les prêteurs, chacun étant exposé à un risque proportionnel à sa participation.
Qu’est-ce qu’une fiducie de placement immobilier (FPI)?
Une fiducie de placement immobilier (FPI) est une société qui possède un ensemble de propriétés immobilières résidentielles, commerciales ou industrielles génératrices de revenus. Il s’agit de sociétés cotées en bourse ou d’investissements privés qui vous permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer des propriétés. Elles transfèrent leur revenu net provenant des loyers perçus sous forme de dividendes à leurs détenteurs de parts, ce qui est fiscalement avantageux pour l’investisseur canadien.
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