Les taux hypothécaires baisseront-ils?

Comparez les agences de courtage d’hypothèques au Canada

Les 5 meilleurs taux des grandes banques

Les 5 meilleurs taux des grandes banques dans un tableau facile à consulter. Consultez leurs taux, puis battez-les (ou obtenez 500 $) avec la garantie de bas taux de nesto.

*Taux de Toronto

Les bas taux de nesto vs les taux assurés des grandes banques

Résultats

Aujourd’hui, {date}, le taux hypothécaire {type} de {term} ans de nesto est inférieur de {bps} points de base ({bps_percent}) à la moyenne similaire des 6 grandes banques canadiennes. Pour un prêt hypothécaire de {mortgage_ammount} sur une période d’amortissement de {amortization_period} ans, votre versement mensuel avec nesto serait de {nesto_monthly_payment}, ce qui représente une économie de {monthly_savings} sur votre versement mensuel. Cela équivaut à {savings_interest} en intérêt économisé, tout en vous permettant de rembourser {extra_payment} de plus sur le capital pendant le terme de votre prêt.

Historique du taux hypothécaire moyen affiché par les banques

Voyageons dans le temps. Vous trouverez ci-dessous l’historique des taux hypothécaires affichés et leur évolution au fil des ans.

AnnéeHypothèque
5 ans
Hypothèque
3 ans
Hypothèque
1 an
Taux
Préférentiel
20225,24%5,39%5,44%
20214,79%3,49%2,79%2,45%
20204,94%3,89%3,19%2,45%
20195,34%4,29%3,64%3,95%
20185,34%4,29%3,49%3,95%
20174,64%3,39%3,14%3,20%
20164,64%3,39%3,14%2,70%
20154,64%3,39%2,89%2,70%
20144,79%3,75%3,14%3,00%
20135,24%3,73%3,14%3,00%
20125,24%3,95%3,20%3,00%
20115,39%4,35%3,50%3,00%
20105,42%4,15%3,55%3,00%
20095,79%4,45%3,80%2,25%
20087,15%7,00%6,95%3,50%
20077,19%7,30%7,05%6,00%
*Le taux préférentiel le plus récent est indiqué

Le marché hypothécaire canadien a connu une forte augmentation du nombre de prêteurs offrant une grande variété de produits hypothécaires. Des banques traditionnelles aux coopératives de crédit, en passant par les sociétés de financement hypothécaire, les prêteurs monolines et les prêteurs en ligne, les options sont nombreuses pour les propriétaires potentiels. Face à cette multitude de choix, il peut être difficile de trouver le bon prêteur. Ce guide des prêteurs hypothécaires canadiens a été conçu pour vous aider à trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires qui offrent la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins.

Qu’est-ce qu’un prêteur hypothécaire?

Un prêteur hypothécaire est une institution financière, une société de crédit hypothécaire ou une société qui accorde du financement sous forme de prêts hypothécaires à des particuliers et à des entreprises pour l’achat de propriétés. Ces institutions prêtent de l’argent aux emprunteurs, qui utilisent ensuite les fonds pour acheter une propriété. La propriété est la garantie du prêt, ce qui permet au prêteur de récupérer son argent si l’emprunteur ne parvient pas à effectuer ses paiements.

Prêteur A

Les prêteurs A se distinguent par leurs politiques de prêt rigoureuses. Ils appliquent des exigences strictes en matière de solvabilité, de revenus et de niveau d’endettement des emprunteurs. Bien que les conditions et les taux des prêteurs A puissent être intéressants, certains emprunteurs ne satisfont pas à leurs exigences élevées. Les prêteurs A proposent parfois une gamme de produits et de services financiers allant au-delà des prêts personnels et des prêts hypothécaires. Un prêteur A offrira des prix personnalisés sur ses taux hypothécaires en fonction de la relation de l’emprunteur avec le prêteur. Bien que tous les prêteurs A soient parfois connus comme des prêteurs de premier ordre, l’inverse n’est vrai que dans certains cas.

Prêteur B

Les prêteurs B, alternatifs ou à risque, sont plus flexibles dans leur politique de prêt. Les prêteurs à risque sont souvent l’option de choix pour ceux qui ne peuvent pas répondre aux exigences strictes des prêteurs A. Leurs clients potentiels peuvent être des personnes ayant une faible cote de crédit, un niveau d’endettement élevé ou des sources de revenus non conventionnelles. Certains prêteurs A peuvent proposer des produits de prêt B à des clients privés ou à des entreprises.

Prêteur privé

Les prêteurs privés sont des particuliers, des groupes d’investisseurs ou des entreprises qui proposent des formes alternatives de financement. Ils sont souvent utilisés en dernier recours par les emprunteurs qui ont été refusés par les prêteurs A et B. Les prêteurs privés sont souvent la solution pour les emprunteurs qui remplissent les conditions d’un prêteur A, mais qui ont besoin d’une créativité exceptionnelle, d’une rapidité de financement ou d’une attention particulière pour leur type de propriété/projet. Si les prêts hypothécaires privés assurent un accès rapide aux fonds, ils s’accompagnent généralement de taux d’intérêt et de frais plus élevés en raison du risque accru qu’ils impliquent.

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Comment choisir un courtier hypothécaire

Pour choisir un courtier hypothécaire, il faut tenir compte de plusieurs facteurs, au-delà du taux d’intérêt. Voici quelques aspects clés à prendre en compte :

  • Taux d’intérêt : Comparez les taux d’intérêt proposés par différents prêteurs. N’oubliez pas que le taux le plus bas n’est pas toujours la meilleure option si les conditions du prêt sont défavorables.
  • Frais : Soyez attentif aux frais supplémentaires que le prêteur pourrait exiger. Bien qu’ils ne soient parfois que facultatifs, les frais supplémentaires peuvent inclure les frais de dossier, les frais d’évaluation et les frais de clôture.
  • Service à la clientèle : Tenez compte de la réputation du prêteur en matière de service à la clientèle. Considérez notamment son temps de réponse, sa disponibilité et son empressement à répondre à vos questions.
  • Les conditions du prêt : Examinez les conditions du prêt, dont sa durée, le type de taux d’intérêt (fixe ou variable) et les pénalités éventuelles en cas de remboursement anticipé (au-delà de vos privilèges annuels de remboursement anticipé).
  • Flexibilité : Si vous prévoyez avoir besoin d’une certaine souplesse dans votre plan de remboursement, recherchez un prêteur qui offre des options comme les paiements anticipés doubles, les paiements jumelés, les paiements manqués, les paiements différés, la capitalisation, une période de renouvellement anticipé plus longue, la fusion et l’extension, le transfert d’hypothèque, la conversion d’hypothèque ou les options de modification de prêt.

Agences de courtage d’hypothèques au Canada

Les agences de courtage d’hypothèques canadiens offrent une grande variété de solutions hypothécaires. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur l’un d’entre eux, cliquez sur son nom pour en savoir plus.

Comparer les agences de courtage au Canada

Agences de courtageDescription
RatehubLa plus grande agence de courtage et le premier site de comparaison de produits financiers au Canada
True North MortgageL’agence de courtage hypothécaire dessert le Canada avec des bureaux dans les plus grandes villes.
nestoLa première agence de courtage hypothécaire a été la première à proposer un processus de demande 100 % virtuel.
Dominion Lending CentresVaste réseau de courtiers au service des Canadiens, avec des bureaux dans toutes les provinces.
Mortgage Architects (DLC)Grand courtier, faisant partie du réseau DLC, au service des Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces.
The Mortgage Centre (DLC)Grand courtier, faisant partie du réseau DLC, au service des Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces.
Mortgage Alliance (M3)Grand courtier, faisant partie du réseau M3, desservant les Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces.
Multi-Prêts Hypothèque (M3)Grand courtier, faisant partie du réseau M3, desservant les Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces.
Mortgage Intelligence (M3)Grand courtier, faisant partie du réseau M3, desservant les Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces.
Verico Mortgage (M3)Grand courtier, faisant partie du réseau M3, desservant les Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces.
Invis (M3)Grand courtier, faisant partie du réseau M3, desservant  les Canadiens avec des succursales dans la plupart des provinces.
PineappleGrand courtier faisant partie du réseau M3, au service des Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces.
Rocket Mortgage CanadaUn courtier hypothécaire à service complet offrant des solutions hypothécaires dans tout le Canada.
Super BrokersCourtier faisant partie du réseau DLC, desservant les Canadiens avec des succursales dans toutes les provinces.
PerchAgence de courtage, membre du réseau Pineapple, desservant toutes les provinces du Canada.

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Ratehub

Ratehub est une agence de courtage hypothécaire à service complet et un agrégateur fintech dans tout le Canada. Il fournit ses services de courtage hypothécaire par l’intermédiaire de ses courtiers à l’échelle nationale. Ratehub a deux bureaux à Toronto et un à Kingston.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prix des prêts hypothécaires résidentiels à taux préférentiel et à taux à risque. 

Taux spéciaux offerts : Ratehub offre une variété de réductions basées sur les prix de volume des prêteurs. 

Conditions de taux offertes : Ratehub offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels.

Limites : Ratehub propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques avec charge standard et des hypothèques avec charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

True North Mortgage

True North Mortgage est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui propose des solutions hypothécaires dans tout le Canada. True North a des bureaux à Calgary, Edmonton, Toronto, Montréal, Vancouver, Ottawa et Halifax.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels de premier ordre et les prêts alternatifs avec une tarification à risque. 

Offres de taux spéciaux : True North offre une variété de rabais basés sur les prix de volume des prêteurs.

Conditions de taux offertes : True North offre une gamme complète de solutions de prêts garantis pour l’immobilier résidentiel.

Limites : True North propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques à frais standard et des hypothèques avec charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

nesto

nesto est une agence de courtage hypothécaire et un prêteur à service complet 100 % numérique dans tout le Canada. Elle offre des services de prêt hypothécaire transparents par l’intermédiaire de ses courtiers. Elle est la première agence de courtage hypothécaire à offrir des prêts à prix nivelé dans les dix provinces.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels de premier ordre avec les taux assurés et assurables les plus bas du Canada.

Taux spéciaux offerts : nesto n’offre pas de prix spéciaux, mais des rabais supplémentaires peuvent s’appliquer pour des soldes hypothécaires plus élevés. 

Conditions de taux offertes : nesto offre des prix réduits standard pour tous les clients de prêts résidentiels de premier ordre.

Limites : nesto ne propose pas encore de marges de crédit hypothécaire. Elle propose des prêts hypothécaires uniquement sur la base d’enregistrements de charges standard, ce qui permet de maintenir les coûts de transfert et de modification des prêts hypothécaires à un niveau peu élevé, tant pour l’emprunteur que pour le prêteur.

Dominion Lending Centre (DLC)

Dominion Lending Centre (DLC) est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui propose des prêts et dispose de succursales à travers le Canada. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans toutes les provinces.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels et à risque, y compris les solutions d’emprunt de type boutique, alternatif, commercial ou agricole. 

Taux spéciaux proposés : DLC offre une variété de réductions basées sur la tarification au volume des prêteurs. 

Conditions de taux offertes : DLC propose une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels, agricoles et commerciaux.

Limitations : DLC propose des options avec des prêteurs offrant des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

Mortgage Architects (DLC)

Mortgage Architects est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du groupe DLC. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans la plupart des provinces.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité pour des prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre. 

Taux spéciaux offerts : Mortgage Architects offre diverses réductions basées sur la tarification au volume des prêteurs. 

Conditions de taux offertes : Mortgage Architects offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.

Limites : Mortgage Architects propose des options avec des prêteurs qui offrent des hypothèques à charge standard et à charge collatérale. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

The Mortgage Centre (DLC)

The Mortgage Centre est une agence de courtage hypothécaire à service complet du DLC Group. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans la plupart des provinces.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité pour des prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre. 

Taux spéciaux offerts : The Mortgage Centre offre divers rabais basés sur les prix de volume des prêteurs. 

Conditions de taux offertes : The Mortgage Centre offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.

Limites : The Mortgage Centre propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques à charge standard et des hypothèques à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

Mortgage Alliance (M3)

Mortgage Alliance est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du groupe M3. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans toutes les provinces.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre. 

Taux spéciaux offerts : Mortgage Alliance offre diverses réductions basées sur les prix de volume des prêteurs. 

Conditions de taux offertes : Mortgage Alliance offre une gamme complète de solutions de prêts garantis par des propriétés immobilières pour les clients résidentiels et commerciaux.Limites : Mortgage Alliance propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques avec charge standard et des hypothèques avec charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

Multi-Prêts Hypothèque (M3)

Multi-Prêts Hypothèque est une agence de courtage hypothécaire à service complet du réseau M3 qui dessert exclusivement le marché québécois. Au niveau provincial, elle offre ses services de prêts hypothécaires par l’entremise de courtiers et de succursales.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre. 

Taux spéciaux offerts : Multi-Prêts offre diverses réductions basées sur la tarification au volume des prêteurs. 

Conditions de taux offertes : Multi-Prêts offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.

Limites : Multi-Prêts propose des options avec des prêteurs qui offrent des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêts à risque.

Mortgage Intelligence (M3)

Mortgage Intelligence est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du groupe M3. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans toutes les provinces.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre. 

Taux spéciaux offerts : Mortgage Intelligence offre diverses réductions basées sur la tarification au volume des prêteurs. 

Conditions de taux offertes : Mortgage Intelligence offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.

Limites : Mortgage Intelligence offre des options pour les prêteurs qui proposent des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

Verico Mortgage (M3)

Verico Mortgage est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du groupe M3. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’entremise de courtiers à l’échelle nationale, avec des succursales dans toutes les provinces.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité pour des prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre. 

Taux spéciaux offerts : Verico offre divers rabais basés sur la tarification au volume des prêteurs. 

Conditions de taux offertes : Verico offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.

Limites : Verico propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques à frais standard et des hypothèques à frais de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

Invis Mortgage (M3)

Invis Mortgage est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du groupe M3. Elle offre ses services de prêt hypothécaire par l’entremise de courtiers à l’échelle nationale et possède des succursales dans la plupart des provinces.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité pour des prêts résidentiels ou commerciaux de premier ordre. 

Taux spéciaux offerts : Invis offre divers rabais basés sur la tarification du volume des prêteurs. 

Conditions de taux offertes : Invis offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.

Limites : Invis offre des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques avec charge standard et des hypothèques avec charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

Pineapple

Pineapple est un réseau de courtage hypothécaire à service complet présent dans tout le Canada. Il fournit ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale, avec plusieurs succursales de courtage travaillant en réseau.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité pour les prêts résidentiels de premier ordre, ainsi que pour les prêts de type boutique, alternatif, commercial ou agricole avec une tarification à risque. 

Taux spéciaux proposés : Pineapple offre une variété de remises avec des prix de volume pour les prêteurs. 

Conditions de taux offertes : Pineapple propose une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels, agricoles et commerciaux.

Limites : Pineapple propose des options avec des prêteurs qui offrent des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

Rocket Mortgage

Rocket est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui offre des solutions hypothécaires dans tout le Canada. Elle possède une succursale à Windsor et offre une expérience hypothécaire 100 % numérique.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels de premier ordre.

Taux spéciaux offerts : Rocket offre divers rabais avec la tarification au volume du prêteur. 

Conditions de taux offertes : Rocket offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels.

Limites : Rocket propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

Super Brokers

Super Brokers est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du réseau de courtage de Mortgage Architects (DLC). Elle offre des options de prêt dans les dix provinces, mais n’a pas de succursale.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels et commerciaux de premier ordre. 

Taux spéciaux offerts : Super Brokers offre divers rabais grâce à la tarification au volume des prêteurs. 

Conditions de taux offertes : Super Brokers offre une gamme complète de solutions de prêts immobiliers garantis pour les clients résidentiels et commerciaux.

Limites : Super Brokers offre des options avec des prêteurs qui proposent des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

Perch

Perch est une agence de courtage hypothécaire à service complet qui fait partie du réseau Pineapple Brokerage Network. Elle propose ses services de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de courtiers à l’échelle nationale.

Recommandée pour : les emprunteurs à la recherche de flexibilité sur les prêts résidentiels de premier ordre. 

Taux spéciaux proposés : Perch propose diverses réductions et des prix de volume pour les courtiers. 

Conditions de taux offertes : Perch propose une gamme complète de solutions de prêts garantis par des propriétés immobilières pour les clients résidentiels.Limites : Perch propose des options avec des prêteurs qui offrent à la fois des hypothèques à charge standard et à charge de garantie. Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les solutions de prêt à risque.

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Foire aux questions

Que fait un prêteur hypothécaire?

Un prêteur hypothécaire prête les fonds nécessaires à l’achat d’une propriété par un emprunteur. La propriété elle-même sert de garantie pour le prêt. L’emprunteur rembourse ensuite le prêt, avec intérêt, sur une période déterminée.

Comment puis-je trouver un prêteur hypothécaire local dans mon secteur?

Le moyen le plus simple de trouver un prêteur local est de faire une recherche en ligne ou de demander des recommandations à des amis ou à des membres de la famille. Faites appel aux meilleurs courtiers hypothécaires, qui peuvent vous aider à trouver des prêteurs compétents dans votre région

Quelle est la différence entre un prêteur et une banque?

La principale différence réside dans les services qu’ils offrent et dans les critères qu’ils appliquent en matière de prêt. Les banques sont des institutions financières qui acceptent des dépôts et proposent une vaste gamme de produits, notamment des investissements, des dépôts garantis, des comptes chèques et d’épargne, des cartes de crédit, des marges de crédit, des prêts hypothécaires, des investissements autogérés et des prêts. Les banques ont généralement des critères d’octroi de prêts plus stricts. D’autre part, les prêteurs se concentrent principalement sur le crédit et les prêts, comme les hypothèques et les prêts, et peuvent appliquer des critères d’octroi de prêts plus souples.

Qu’est-ce que le taux préférentiel?

Le taux préférentiel désigne les taux hypothécaires calculés sur la base du taux directeur de la Banque du Canada. Bien que les taux hypothécaires fixes soient indépendants du taux préférentiel de la banque centrale, ils sont directement liés aux obligations du gouvernement du Canada, dont le prix est fixé en fonction des attentes et des fluctuations des taux préférentiels.

Qu’est-ce qu’un prêteur monoline?

Un prêteur monoline ne fournit que du financement hypothécaire, ce qui est son seul domaine d’activité. Il peut également gérer ses prêts hypothécaires ou acheter un portefeuille de prêts hypothécaires à un autre prêteur pour gérer ces prêts.

Qu’est-ce qu’une société de placement hypothécaire (SPH)?

Une société de placement hypothécaire est un fonds commun de placement spécialisé dans les prêts hypothécaires privés. Les SPH sont une classe d’actifs composée d’entreprises ou d’investisseurs individuels qui mettent en commun leur argent pour le prêter à des emprunteurs individuels sous la forme de prêts hypothécaires syndiqués. 

Qu’est-ce qu’une société de financement hypothécaire?

Une société de financement hypothécaire a pour objectif principal de fournir des prêts hypothécaires ou d’en assurer le service. Une société de financement hypothécaire est un prêteur monoline qui fournit uniquement des prêts hypothécaires à des particuliers. De plus, les sociétés de financement hypothécaire canadiennes peuvent acheter des hypothèques à un autre prêteur hypothécaire pour gérer le prêt hypothécaire. Les sociétés de financement hypothécaire sont des institutions financières qui n’acceptent pas de dépôts et qui entretiennent des relations de coopération et de concurrence avec les banques à charte. Elles travaillent généralement par l’intermédiaire de courtiers agréés et offrent un accès à des solutions de prêt de premier ordre et à des solutions alternatives.

Qu’est-ce qu’une société de crédit hypothécaire?

Au Canada, les sociétés de crédit hypothécaire ont pour objectif principal de fournir des prêts hypothécaires ou d’en assurer le service. Une société hypothécaire peut être un ensemble de prêteurs provinciaux, de prêteurs fédéraux, de coopératives de crédit ou de syndicats de prêteurs privés enregistrés qui fournissent des prêts hypothécaires. De plus, les sociétés de crédit hypothécaire canadiennes peuvent acheter des hypothèques au prêteur hypothécaire initial afin de gérer le prêt hypothécaire.

Qu’est-ce qu’une fiducie hypothécaire?

Une fiducie hypothécaire peut être une variété de produits et de fournisseurs de services hypothécaires. Une fiducie hypothécaire peut également être une filiale d’un prêteur qui accorde des prêts hypothécaires. De plus, les fonds hypothécaires canadiens peuvent acheter ou vendre des hypothèques, les reconditionner pour les réémettre sous forme d’investissements groupés.

Qu’est-ce qu’un organisme de placement hypothécaire (OPH)?

Un organisme de placement hypothécaire peut être un fonds hypothécaire ou une société d’investissement. Ils regroupent généralement des prêts hypothécaires résidentiels canadiens diversifiés pour les reconditionner sous forme d’investissement. L’intérêt qu’elles perçoivent des emprunteurs est versé aux détenteurs de parts sous forme de dividendes, ce qui crée un avantage fiscal pour les Canadiens qui les détiennent.

Qu’est-ce qu’un prêteur agréé LNH?

Un prêteur agréé LNH est un établissement de crédit désigné comme prêteur agréé par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) en vertu de la Loi nationale sur l’habitation (LNH). Seuls les prêteurs agréés par la LNH peuvent bénéficier de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL. Ces établissements sont autorisés à prêter, à souscrire et à administrer des prêts au logement assurés par la SCHL.

Qu’est-ce qu’un consortium hypothécaire?

Un consortium hypothécaire, également connu sous le nom d’hypothèque syndiquée, est une forme de prêt immobilier garanti qui implique plusieurs prêteurs, généralement sous la forme d’une entité distincte ou d’un groupe d’individus. Dans ce type d’hypothèque, le risque est partagé entre les prêteurs, chacun étant exposé à un risque proportionnel à sa participation.

Qu’est-ce qu’une fiducie de placement immobilier (FPI)?

Une fiducie de placement immobilier (FPI) est une société qui possède un ensemble de propriétés immobilières résidentielles, commerciales ou industrielles génératrices de revenus. Il s’agit de sociétés cotées en bourse ou d’investissements privés qui vous permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer des propriétés. Elles transfèrent leur revenu net provenant des loyers perçus sous forme de dividendes à leurs détenteurs de parts, ce qui est fiscalement avantageux pour l’investisseur canadien.

Comment fonctionne nesto

Chez nesto, tous nos experts hypothécaires sans commission détiennent des titres professionnels concomitants d’une ou de plusieurs provinces. Nos clients reçoivent les meilleurs conseils et le meilleur service grâce à notre équipe de spécialistes qui dépassent le statu quo du secteur.

Contrairement à la norme du secteur, nos agents ne sont pas commissionnés, mais salariés. Ils offrent des conseils sincères, transparents et impartiaux sur la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins. Nos conseillers sont évalués en fonction de la satisfaction de leurs clients et de la qualité des conseils qu’ils leur prodiguent.

nesto cherche à révolutionner le secteur des prêts hypothécaires. Nous sommes en mesure de vous offrir ces taux bas grâce à la technologie la plus sûre et la plus performante du secteur, qui nous permet d’offrir une expérience et un processus 100 % numériques, et, du même coup, de réduire nos frais généraux.

En travaillant à distance à travers le Canada, nos experts hypothécaires et notre personnel passent moins de temps en déplacement et plus de temps avec leurs proches. Cela se traduit par des employés plus dévoués qui contribuent à notre succès et à la satisfaction de nos clients.

nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

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