Calculatrice Hypothécaire Manitoba

Lorsqu’on demande un prêt hypothécaire au Canada, il est important de garder à l’esprit l’emplacement de la propriété. Alors que la plupart des règlements sont les mêmes partout au pays, chaque province a également ses propres règles, taxes et frais qui influent sur le montant que vous pouvez emprunter.

Cette calculatrice comprend les coûts d’obtention d’un prêt hypothécaire au Manitoba, et vous pouvez en apprendre davantage sur les exigences uniques de la province ci-dessous.

Calculatrice Hypothécaire Manitoba

Calcul des paiements hypothécaires au Manitoba

Les quatre principaux facteurs qui déterminent les paiements hypothécaires sont le prix d’achat, le montant de la mise de fonds, l’amortissement et le taux d’intérêt.

Les prix d’achat au Manitoba sont plus élevés en raison de la pandémie, mais toujours beaucoup plus abordables que l’Ontario. La valeur moyenne des maisons est actuellement de 322 000 $, en hausse de 4 % par rapport à 309 000 $ il y a un an.

Le montant de la mise de fonds peut varier de 5 % à 20 % ou plus. Si la mise de fonds est inférieure à 20 %, les paiements seront plus élevés parce qu’une prime d’assurance prêt hypothécaire est ajoutée au montant du prêt hypothécaire. Toutefois, le coût additionnel peut être compensé par un taux d’intérêt plus bas parce que le prêt hypothécaire est assuré.

Les prêts hypothécaires assurés doivent être remboursés dans un délai de 25 ans, tandis que les prêts hypothécaires assortis d’une mise de fonds de 20 % peuvent être remboursés sur une période d’amortissement plus longue.

Voici à quoi pourraient ressembler vos versements hypothécaires pour acheter une maison de 322 000 $ au Manitoba, avec le meilleur taux fixe de 5 ans de nesto :

Mise de fonds	5% or 16 100$	20% or 64 400$
Assurance prêt hypothécaire	12 236$	N/A
Montant de l’hypothèque	318 136$	257 600$
Amortissement	25 Years	30 Years
Taux d’intérêt	1,99%	2,14%
Versements hypothécaires	1 346$/mois	969$/mois

Les versements hypothécaires pourraient être plus élevés si le prêteur paie des impôts fonciers en votre nom, ou si vous choisissez de prendre la vie, invalidité ou critique maladie couverture d’assurance.

Les taux sont-ils différents à Winnipeg et dans d’autres villes?

Les emprunteurs du Manitoba ont accès à de grandes banques, à des coopératives de crédit et à des prêteurs spécialisés, comme dans toute autre province du Canada. Les coopératives de crédit sont particulièrement populaires au Manitoba pour desservir les communautés résidentielles et agricoles mixtes.

En achetant à Winnipeg, vous pouvez obtenir un meilleur taux d’intérêt que dans d’autres villes du Manitoba. Winnipeg est plus commercialisable en raison de la valeur accrue de ses propriétés, ce qui la rend plus concurrentielle du point de vue des prêts. Et au cas où vous ne le sauriez pas, c’est là que vit l’ours préféré de tous, Winnie l’ourson!

Les zones situées en dehors des limites des grandes villes peuvent avoir des options de prêteur plus limitées et des taux hypothécaires plus élevés, surtout si la propriété n’est pas une maison familiale typique. Les taux d’intérêt peuvent également être plus élevés ou moins élevés pour des raisons autres que l’emplacement. Par exemple, les immeubles locatifs sont habituellement assortis de taux d’intérêt plus élevés parce que les prêteurs les considèrent comme présentant un risque plus élevé. Des montants hypothécaires plus élevés sont plus souhaitables pour les prêteurs et peuvent être admissibles pour des tarifs plus bas.

Règlements, taxes et droits du Manitoba et du Canada

De nombreux règlements, taxes et frais liés à l’achat de biens immobiliers sont similaires dans tout le Canada.

Toutefois, malgré une valeur foncière plus abordable, les impôts fonciers au Manitoba sont relativement plus élevés que dans les autres provinces. Les impôts fonciers sont constamment supérieurs à 1 %, et à Winnipeg, ils ont augmenté de 15 % au cours des six dernières années. Les acheteurs devraient également être prêts à payer les droits de cession immobilière qui sont exigibles à la clôture; de 0 % à 2 % du prix d’achat, ou 4 160 $ pour une maison moyenne de 322 000 $.

Bien que le Manitoba n’offre pas de remboursement des droits de cession immobilière aux premiers acheteurs, il y a eu un certain allégement fiscal en raison de la pandémie. Les acheteurs ayant un acompte inférieur à 20 % n’ont plus à payer la TVP sur la prime d’assurance par défaut, ce qui représente une économie moyenne de 850 $. D’autres taxes, comme la TPS, peuvent encore s’appliquer aux nouvelles constructions dans certains cas.

Les frais de fermeture d’immeubles au Manitoba comprennent habituellement une évaluation et des honoraires d’avocat. Une évaluation ne dépasse généralement pas 500 $, et les emprunteurs devraient prévoir un montant supplémentaire de 1 500 $ pour les honoraires d’avocat, y compris l’assurance de fermeture, d’inscription et de titre.

Lignes directrices hypothécaires du ministère des Finances du Canada

La mise de fonds minimale au Canada :

Pour les immeubles de moins de 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 %. Pour les propriétés de plus de 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 % de la première tranche de 500 000 $ et de 10 % du montant excédant 500 000 $. Tout montant supérieur à 1 million de dollars exige une mise de fonds d’au moins 20%. Les immeubles locatifs qui ne seront pas occupés par leur propriétaire nécessitent également un versement initial d’au moins 20 %.

La période d’amortissement maximale :

25 ans pour les achats dont la mise de fonds est inférieure à 20 %. Une mise de fonds de plus de 20 % sur 40 ans peut être possible, mais tout ce qui se fait au cours des 30 années standard est assorti de taux et de frais beaucoup plus élevés.

Assurance prêt hypothécaire :

Requis pour les achats avec mise de fonds inférieure à 20 %, pour assurer le prêteur en cas de défaut. L’emprunteur paie une prime pouvant atteindre 4 %, qui s’ajoute au montant du prêt hypothécaire.

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