Fondamentaux de l'Hypothèque #Achat de Maison

Acheter une maison en Alberta


Comment acheter une maison en Alberta

L’achat d’une maison en Alberta peut être à la fois excitant et intimidant. Avec toutes les recherches, la paperasserie et les délais en jeu, vous devez savoir à quoi vous attendre et comment vous y préparer au mieux. Plus encore, avant de commencer à chercher une maison à acheter, vous devez avoir réfléchi à ce que vous pouvez vous permettre. Être réaliste et attendre des circonstances imprévues vous aidera également à obtenir la meilleure expérience d’achat d’une maison. Néanmoins, voici un guide par étapes de ce que vous devez savoir dès le départ sur l’achat d’une maison en Alberta.

Étape 1 : Déterminez si vous êtes prêt à acheter une maison

Bien que posséder une maison soit le plus grand désir de tout le monde, ce n’est pas tout le monde qui est prêt à le poursuivre. Ce n’est plus une question de savoir s’ils le veulent ou non; c’est plutôt une question de votre capacité à l’obtenir. La possibilité d’acheter une maison aujourd’hui dépend entièrement de votre situation financière. Vous avez deux options pour acheter une maison : payer comptant ou contracter une hypothèque. Dans les deux cas, il y a quelques éléments à considérer qui décideront de votre volonté d’acheter une maison, tels que :

Revenu et statut d’emploi

La première chose que vous devez considérer est votre revenu. Êtes-vous employé ou au chômage? En tant qu’employé, vous recevez chaque mois une certaine somme d’argent en paiement de votre travail. Même si vous êtes un travailleur indépendant, vous recevrez toujours un revenu, même s’il peut ne pas être aussi constant qu’un travailleur salarié.  

Ratio d’endettement (DTI)

Bien que votre statut d’emploi soit crucial pour déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison, vos revenus bruts et nets sont tout aussi importants. Si vous contractez trop de dettes, votre revenu net sera trop faible pour économiser quoi que ce soit d’important pour acheter une maison. En tant que tel, il est recommandé de maintenir votre ratio d’endettement au-dessous de 42 %. 

Mise de fonds

Si vous n’avez pas assez de fonds pour payer une maison en Alberta, alors vous pouvez opter pour une hypothèque. Par contre, tout prêt hypothécaire exige une mise de fonds. La mise de fonds est le montant que vous payez d’avance pour une maison. Bien que le montant de la mise de fonds dépende du prêteur, en général, la mise de fonds ne devrait pas être inférieure à 5 % du prix d’achat. De plus, plus votre mise de fonds est élevée, moins vous aurez à payer d’intérêts. 

Pointage de crédit

Avant d’accepter une mise de fonds, votre prêteur évaluera votre pointage de crédit, également appelé profil de risque. Il est important de noter que lorsque vous souhaitez acheter une maison à l’aide d’un prêt hypothécaire, il est essentiel d’avoir une bonne cote de crédit. La plupart des prêteurs exigent que vous ayez une cote de crédit de 650, ce qui vous offre également des options hypothécaires et des taux d’intérêt plus bas. Cependant, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas d’espoir pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit. Il existe d’autres options que les personnes ayant une mauvaise cote de crédit peuvent exploiter lorsqu’elles veulent acheter une maison. 

Étape 2 : Calculez combien vous pouvez vous permettre d’acheter en Alberta

Pour avoir une idée du prix de la maison que vous pouvez vous permettre en Alberta, une bonne règle de base est d’utiliser une calculatrice de capacité d’emprunt. La calculatrice utilise votre revenu brut, votre pointage de crédit, le montant de la mise de fonds, ainsi que d’autres détails importants pour vous donner une idée du montant de l’hypothèque que vous devriez vous attendre à obtenir de la banque et du prix de la maison que vous devriez envisager. Vous verrez également votre versement hypothécaire mensuel estimé et le taux d’intérêt prévu pour décider si votre revenu peut faire face à ces dépenses mensuelles. 

Étape 3 : Économisez pour votre mise de fonds et les frais de clôture 

Il va sans dire que l’achat d’une maison peut être assez coûteux. C’est peut-être l’un des plus gros achats que vous faites dans votre vie. Mais pour ne pas vous effrayer, si vous envisagez sérieusement d’acheter une maison, tout commence par de petites étapes telles que l’épargne. 

Vous devez économiser tout petit montant que vous rencontrez. Parce qu’en fin de compte, vous dépenserez pas mal d’argent lors de l’achat d’une maison, du coût d’achat au coût de clôture, en passant par les frais juridiques, etc. 

Étape 4 : Choisissez votre type de taux hypothécaire et sa durée

Dès que votre mise de fonds est réglée, la prochaine étape consiste à magasiner pour trouver un prêteur hypothécaire offrant des conditions et des taux appropriés. Vous pouvez soit obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur hypothécaire ou d’un courtier en hypothèques. La façon dont un prêteur hypothécaire prête de l’argent diffère de la façon dont un courtier en hypothèques le fait. Assurez-vous de lire attentivement leurs conditions et taux avant de choisir de travailler avec eux. Une bonne idée serait d’embaucher un avocat hypothécaire expérimenté qui peut examiner vos conditions pour vérifier les clauses suspectes. 

Pour trouver le meilleur prêteur hypothécaire pour vos besoins, discutez avec plusieurs prêteurs de leurs produits. Voici quelques bonnes questions à vous poser lorsque vous cherchez un prêteur hypothécaire :  

  • Combien de temps voulez-vous que dure l’hypothèque?
  • De quel type de prêt hypothécaire avez-vous besoin?
  • Voulez-vous une hypothèque avec un taux d’intérêt variable ou un taux fixe?
  • À quelle fréquence voulez-vous effectuer un remboursement sur l’hypothèque ?

Étape 5 : Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire

Après avoir trouvé le courtier ou le prêteur hypothécaire idéal, la prochaine étape consiste à organiser votre documentation pour soumettre une demande de prêt hypothécaire. Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire vous donne la tranquillité d’esprit en sachant que vous pouvez enchérir en toute confiance sur les maisons que vous aimez. Obtenir une pré-approbation signifie également que le prêteur a déterminé le montant du prêt hypothécaire auquel vous seriez admissible afin que vous puissiez avoir cette fourchette de prix à l’esprit lors de la recherche d’une maison. En règle générale, il vous sera demandé de présenter plusieurs documents tels que votre compte bancaire ou votre relevé d’investissement, une preuve d’actifs, une preuve de revenu, des informations sur votre dette, votre identification, etc. Une préapprobation de prêt hypothécaire vous indique ce qui suit : 

  • Le taux d’intérêt hypothécaire qui vous est offert
  • Votre plan de remboursement hypothécaire mensuel maximal
  • Le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison

Étape 6 : Commencez la recherche d’une maison

Une fois que tout est réglé, il est temps de commencer à regarder ces chiffres pour décider quels quartiers répondent à vos besoins. Vous pouvez acheter différents types de maisons en Alberta, y compris des condos, des maisons en rangée, des maisons individuelles, etc. En fonction de ce que vous pouvez vous permettre, vous devriez rechercher des zones dont la fourchette de prix respecte votre budget.

Villes et quartiers populaires en Alberta

LACOMBE AB: Lacombe est l’un des meilleurs environnements pour acheter une maison et vivre en Alberta. Il offre des paysages attrayants, une économie florissante et des commodités qui en font un endroit idéal pour se sentir chez soi. L’infrastructure résidentielle et le niveau de vie sont également à leur meilleur dans la région.

RED DEER AB : En tant que l’une des plus grandes villes de l’Alberta, Red Deer est un endroit magnifique et figure parmi les endroits les plus appréciés de l’Alberta. Que vous cherchiez à élever une famille ou à démarrer une entreprise, il offre des installations exceptionnelles qui rendent la vie intéressante.

ST. ALBERT AB : Cette charmante ville est la meilleure pour vivre en Alberta et est classée parmi les villes les plus saines au Canada. Elle offre un environnement paisible adapté aux enfants et possède l’infrastructure et les commodités que les acheteurs de maisons recherchent dans les différents quartiers de la ville.

CALGARY AB: En tant que l’une des plus grandes villes du Canada, Calgary est considérée comme une ville merveilleuse où résider. Elle a une économie stable avec des emplois et des entreprises prospères dans tous les endroits. Des propriétés résidentielles avec une excellente infrastructure sont également disponibles, et l’environnement est excellent pour un style de vie citadin typique.

BONNYVILLE AB : Bonnyville est une petite ville du centre-est de l’Alberta dotée d’excellentes infrastructures qui rendent la vie facile et agréable pour les habitants. Elle présente toutes les meilleures commodités avec le style de vie de banlieue tranquille que recherchent de nombreux acheteurs.

Ressources utiles pour l’achat d’une maison en Alberta

L’accès à une ressource pour l’achat d’une maison en Alberta est pratique, que ce soit pour l’achat d’un condominium ou d’une maison. La ressource vous donnera des informations plus précises telles que les exigences, le coût, les taxes et bien plus encore. Les programmes de soutien au logement de la SCHL , ainsi que The Home Program sont d’excellentes ressources pour trouver des informations utiles sur l’achat d’une maison en Alberta. 

Étape 7 : Faites une offre sur une maison

Lorsque vous trouvez la maison que vous souhaitez acheter, les choses bougent rapidement à partir de là, mais ne vous énervez pas trop. La première chose à faire est de faire une offre sur la maison. Passez à la finalisation de votre plan hypothécaire dès que votre offre est approuvée.

Étape 8 : Fermez votre nouvelle maison en Alberta

Avant de payer la maison que vous souhaitez acheter en Alberta, demandez une inspection de votre maison; après l’inspection, le prix d’achat de la maison peut changer en fonction des conclusions de l’inspection de la maison. Contactez votre avocat immobilier, car vous pouvez verser une mise de fonds et transférer le titre de propriété. L’ensemble du processus ne devrait pas prendre plus de 30 à 60 jours. 

Ressources pour l’achat d’une première maison en Alberta

Si c’est la première fois que vous achetez une maison, vous devrez faire face à certaines difficultés. Cependant, les gouvernements provincial et fédéral ont développé un programme pour faciliter l’achat d’une maison pour les nouveaux arrivants., vous êtes admissible aux éléments suivants : 

  • Régime d’accession à la propriété : Avec le régime d’accession à la propriété, les nouveaux arrivants peuvent retirer jusqu’à 35 000 $ de leur REER pour une mise de fonds. Et la meilleure partie est que vous pouvez rembourser chaque année sur 15 ans.
  • Incitatif à l’achat d’une première maison : En tant qu’acheteur d’une première maison, vous obtenez une hypothèque sans intérêt sur un deuxième prêt. Elle couvre 5 % ou 10 % du prix d’achat de votre maison. Vous pouvez rembourser le gouvernement après 25 ans.
  • The Home Program : aide les personnes à faible revenu à devenir propriétaires grâce à une aide financière et à des conseils personnalisés.

Conclusion

Si l’achat de votre maison n’est pas planifié correctement, il pourrait s’avérer très stressant et difficile. Avec tout ce qui est en jeu, il est essentiel de préparer patiemment vos fonds et votre crédit et également de suivre les étapes indiquées dans ce guide ou de travailler avec un professionnel qualifié pour assurer un processus d’achat fluide. 


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