Calculatrice Hypothécaire Alberta

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Lorsqu’on demande un prêt hypothécaire au Canada, il est important de garder à l’esprit l’emplacement de la propriété. Alors que la plupart des règlements sont les mêmes partout au pays, chaque province a également ses propres règles, taxes et frais qui influent sur le montant que vous pouvez emprunter.

Cette calculatrice comprend les coûts d’obtention d’un prêt hypothécaire en Alberta, et vous pouvez en apprendre davantage sur les exigences uniques de la province ci-dessous.

Calculatrice Hypothécaire Alberta

Comment calculer les versements hypothécaires en Alberta

Les quatre principaux facteurs qui déterminent les paiements hypothécaires sont le prix d’achat, le montant de la mise de fonds, l’amortissement et le taux d’intérêt.

Les prix d’achat en Alberta sont plus élevés en raison de la pandémie, mais toujours relativement abordable par rapport à la Colombie-Britannique voisine. La valeur moyenne des maisons est actuellement de 416 000 $, en hausse de 4 % par rapport à 402 000 $ il y a un an.

Le montant de la mise de fonds peut varier de 5 % à 20 % ou plus. Si la mise de fonds est inférieure à 20 %, les paiements seront plus élevés parce qu’une prime d’assurance prêt hypothécaire est ajoutée au montant du prêt hypothécaire. Toutefois, le coût additionnel peut être compensé par un taux d’intérêt plus bas parce que le prêt hypothécaire est assuré.

Les prêts hypothécaires assurés doivent être remboursés dans un délai de 25 ans, tandis que les prêts hypothécaires assortis d’une mise de fonds de 20 % peuvent être remboursés sur une période d’amortissement plus longue.

Voici à quoi pourraient ressembler vos versements hypothécaires pour acheter une maison de 416 000 $ en Alberta, avec le meilleur taux fixe de 5 ans de Nesto :

Mise de fonds5% or 20 800$20% or 83 200$
Assurance prêt hypothécaire15 808$N/A
Montant de l’hypothèque411 008$332 800$
Amortissement25 ans30 ans
Taux d’intérêt1,99%2,14%
Versements hypothécaires1 738$/mois1 252$/mois

Les versements hypothécaires pourraient être plus élevés si le prêteur paie des impôts fonciers en votre nom, ou si vous choisissez de prendre la vie, invalidité ou critique maladie couverture d’assurance.

Les taux sont-ils différents à Calgary, à Edmonton et dans d’autres villes?

Les emprunteurs de l’Alberta ont accès à de grandes banques, à des coopératives de crédit et à des prêteurs spécialisés, comme dans toute autre province du Canada.

Lorsque vous achetez à Calgary ou à Edmonton, vous pouvez obtenir un meilleur taux d’intérêt que dans d’autres villes de l’Alberta. Ces secteurs sont plus commercialisables en raison de la valeur plus élevée des biens immobiliers, et donc plus concurrentiels du point de vue des prêts.

Les maisons situées en dehors des limites des grandes villes peuvent avoir des options de prêteur plus limitées et des taux hypothécaires plus élevés, en particulier si la propriété a une superficie supplémentaire, n’est pas une maison familiale typique ou n’est pas reliée aux lignes d’eau et aux fosses septiques municipales. Les coopératives de crédit peuvent être une excellente option pour les résidents de ces communautés satellites.

Les taux d’intérêt peuvent également être plus élevés ou moins élevés pour des raisons autres que l’emplacement. Par exemple, les immeubles locatifs sont généralement assortis de taux d’intérêt plus élevés parce que les prêteurs les considèrent comme présentant un risque plus élevé. Des montants hypothécaires plus élevés sont plus souhaitables pour les prêteurs et peuvent être admissibles pour des tarifs plus bas.

Les acheteurs devraient surveiller les endroits précis où les conditions météorologiques extrêmes peuvent rendre plus difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire et d’une assurance de biens exigée par tous les prêteurs. Par exemple, certaines des plus belles maisons de Calgary se trouvent dans des zones inondables, ce qui peut nécessiter une mise de fonds supplémentaire et être coûteux à assurer. Pour certaines maisons de Fort McMurray, il est toujours impossible d’obtenir une assurance en raison des incendies de forêt survenus il y a cinq ans.

Règlements, taxes et droits de l’Alberta et du Canada

La bonne nouvelle pour les acheteurs est que si les réglementations, les taxes et les frais d’achat de biens immobiliers sont similaires dans tout le Canada, ils sont particulièrement intéressants en Alberta.

Non seulement la province possède des biens immobiliers parmi les plus abordables du pays, mais les taxes et les frais sont également extrêmement bas. Dans la plupart des provinces, les droits de mutation foncière peuvent ajouter des milliers ou des dizaines de milliers de dollars au prix d’achat, alors que les Albertains ne doivent payer que quelques centaines de dollars en frais de transfert de titres. De plus, les impôts fonciers sont aussi très raisonnables, constamment inférieurs à 1%, et près de 0,5% dans de nombreuses villes. Cependant, d’autres taxes telles que la TPS peuvent encore s’appliquer aux nouvelles constructions dans certains cas.

Les frais de clôture liés aux biens immobiliers en Alberta comprennent habituellement des frais d’évaluation et des honoraires d’avocat. Une évaluation ne dépasse généralement pas 500 $, et les emprunteurs devraient prévoir un montant supplémentaire de 1 500 $ pour les honoraires d’avocat, y compris l’assurance de fermeture, d’inscription et de titre.

Lignes directrices hypothécaires du ministère des Finances du Canada

La mise de fonds minimale au Canada :

Pour les propriétés de moins de 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 %. Pour les propriétés de plus de 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 % de la première tranche de 500 000 $ et de 10 % du montant excédant 500 000 $. Tout montant supérieur à 1 million de dollars exige une mise de fonds d’au moins 20 p. 100. Les immeubles locatifs qui ne seront pas occupés par leur propriétaire nécessitent également un versement initial d’au moins 20 %.

La période d’amortissement maximale :

25 ans pour les achats dont la mise de fonds est inférieure à 20 %. Une mise de fonds de plus de 20 % sur 40 ans peut être possible, mais tout ce qui se fait au cours des 30 années habituelles est assorti de taux et de frais beaucoup plus élevés.

Assurance prêt hypothécaire :

Requis pour les achats avec mise de fonds inférieure à 20 %, pour assurer le prêteur en cas de défaut. L’emprunteur paie une prime pouvant atteindre 4 %, qui s’ajoute au montant du prêt hypothécaire.

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