Calculatrice de Refinancement Hypothécaire

Calculatrice de Refinancement Hypothécaire

Le refinancement est l’acte de renégocier votre prêt existant ou de demander un nouveau prêt lorsque vous êtes déjà propriétaire du bien. Les conditions du nouveau prêt hypothécaire peuvent inclure un taux d’intérêt différent de celui de votre contrat de prêt existant. Elles peuvent également permettre d’augmenter le montant (ou le solde) du prêt hypothécaire, ainsi que la durée (ou l’amortissement) du prêt. En d’autres termes, un refinancement permet d’acheter du temps ou de l’argent. 

Une autre raison pour laquelle vous pourriez vouloir un refinancement est de changer la convention sur le titre de votre maison – en termes simples, cela signifie que vous ajoutez ou retirez quelqu’un sur le titre de la maison.

Le refinancement de votre prêt hypothécaire devrait améliorer votre situation financière pour diverses raisons.  En général, la plupart des emprunteurs ont recours au refinancement pour l’une des raisons suivantes : accéder à la valeur nette de la maison, réduire les frais de portage des intérêts ou consolider les dettes. Quant au changement de convention, il est plus raisonnable lorsque vous ajoutez ou retirez un membre de la famille du titre de votre maison. Le changement de titre peut être effectué pour ajouter un membre de la famille sur le titre de votre maison afin de vous aider à vous qualifier pour votre prêt hypothécaire actuel, ou pour retirer une partie afin de lui permettre de se qualifier plus facilement pour son propre prêt hypothécaire.

Dans tous les cas, lorsque vous décidez d’aller de l’avant avec un refinancement, il est conseillé d’effectuer une analyse des coûts afin de déterminer si cela a du sens financièrement dans votre situation. Le coût le plus important lors d’un refinancement sera celui de la rupture de votre hypothèque actuelle. Pourquoi? Un refinancement est une option plus abordable si vous êtes à la fin du terme actuel de votre hypothèque, car vous n’aurez pas de pénalité à payer.

Combien pourriez-vous économiser avec un refinancement? Utilisez le calculateur de refinancement hypothécaire pratique de nesto pour voir comment vous pouvez bénéficier de l’utilisation d’une partie de la valeur nette de votre maison.

Qu’est-ce qu’un refinancement hypothécaire?

Les refinancements peuvent avoir lieu pour de nombreuses raisons. Décrivons maintenant les principales :

• La prolongation du solde ou de l’amortissement de votre prêt hypothécaire est considérée comme un refinancement. 
• La modification d’une convention hypothécaire, comme l’ajout ou le retrait d’une personne du titre foncier de la propriété, serait considérée comme un refinancement. 
• L’ajout d’une MCVD en modifiant la charge enregistrée sur la propriété serait considéré comme une refinance. 
• La combinaison d’une MCVD et d’un prêt hypothécaire qui sont inscrits séparément sur le titre de la même propriété, mais auprès de prêteurs différents, sera considérée comme une refinance. 
• Combiner deux charges subsidiaires enregistrées séparément sur la même propriété peut être considéré comme un refinancement. 
• Le transfert d’une hypothèque à un prêteur principal (A) à partir d’un prêteur alternatif (B ou privé) sera considéré comme un refinancement.

À lire : Voici comment vous pouvez profiter du refinancement de votre prêt hypothécaire

3 raisons principales de refinancer

Réduire vos coûts d’emprunt

Lorsque les taux d’intérêt sont bas, il est peut-être temps de réexaminer votre stratégie d’emprunt.  Une stratégie d’emprunt consiste à prendre une décision financière en analysant les coûts.  Il s’agit de comparer les coûts liés au scénario actuel et les coûts liés à un refinancement.  

Ces coûts peuvent inclure les frais de portage des intérêts pour le prêt hypothécaire de remplacement, en plus des pénalités et des frais de libération de votre prêt hypothécaire actuel, et les coûts (c’est-à-dire les frais juridiques et d’évaluation) pour contracter un nouveau prêt hypothécaire. Parler à l’un de nos experts en prêts hypothécaires à ce stade pour obtenir des chiffres précis qui s’appliquent à votre situation vous aidera vraiment à prendre cette décision rapidement.

Accéder à la valeur nette du logement

La valeur nette est la propriété résiduelle de votre maison – ce qui signifie qu’il n’y a pas d’hypothèque sur cette partie. Il s’agit de la partie du prêt hypothécaire que vous avez déjà remboursée, ainsi que de la croissance de la valeur de votre propriété. Dans le contexte de l’équité, une hypothèque implique tout effet de levier tel qu’une hypothèque, une hypothèque de second rang, une charge garantie, un prêt garanti ou même une ligne de crédit garantie par une facilité de crédit. Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % des fonds propres résidentiels que vous avez pu accumuler dans votre propriété depuis que vous l’avez achetée.

Dans l’exemple ci-dessous, vous pouvez emprunter jusqu’à 280 000 $ dans un prêt hypothécaire supplémentaire, soit 80 % de la valeur nette résiduelle de 350 000 $ de votre propriété.

Valeur de la propriété (environ 500 000 $) – Hypothèque (solde 100 000 $) – MCVD (solde 50 000 $ avec limite 200 000 $) = 500 000 $ – 100 000 $ – 50 000 $ = 350 000 $.

De plus, il est important de noter que les MCVD et toute autre facilité de crédit renouvelable (certaines hypothèques permettent même l’utilisation d’importantes cartes de crédit garanties) sont limitées, car leur limite totale ne peut dépasser 65 % de la valeur totale de la propriété.

Consolider les dettes / Augmenter les liquidités

Consolider les dettes dont les coûts d’intérêt sont plus élevés en un seul paiement à un taux d’intérêt plus bas peut être un excellent moyen d’avancer en faisant travailler la valeur nette de votre maison pour vous.  L’immobilier étant un placement à long terme très sûr, votre prêt hypothécaire garanti par ce bien aura généralement le taux d’intérêt le plus bas.  

Le fait de rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les prêts étudiants, les prêts automobiles, les prêts personnels, les cartes de crédit et les marges de crédit, et de transférer le solde sur un prêt hypothécaire vous permettra généralement d’économiser de l’argent à court terme.  Pour valider si cela vous fera économiser de l’argent à court ou à long terme, discutez de votre situation particulière avec l’un de nos experts en prêts hypothécaires.

En outre, la consolidation peut avoir d’autres effets secondaires, comme la libération de vos liquidités. Ces liquidités accrues peuvent être utilisées pour faire fructifier votre épargne, épargner en vue d’un objectif ou d’un but précis, rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement – ou les affecter à vos objectifs de placement à plus long terme, comme des cotisations à vos REER ou CELI.

Comment utiliser la calculatrice de refinancement hypothécaire

La calculatrice de refinancement hypothécaire au Canada est un outil simple qui permet aux emprunteurs de déterminer les économies et les avantages qu’ils pourraient tirer du refinancement de leur hypothèque. Il vous suffit de fournir toutes les informations nécessaires, comme le solde actuel de l’hypothèque, le taux d’intérêt, le terme restant et tous les coûts supplémentaires associés au refinancement. Ces informations sont essentielles pour calculer avec précision vos économies potentielles.

Une fois que vous avez réuni les informations requises, saisissez-les dans la calculatrice de refinancement hypothécaire. Soyez précis dans la saisie des données afin d’obtenir une estimation de vos nouveaux versements mensuels, des économies d’intérêt totales et du seuil de rentabilité du refinancement. La calculatrice fournit une analyse détaillée de l’impact financier potentiel d’un refinancement, ce qui vous aidera à prendre une décision éclairée en fonction de votre situation financière particulière.

Après avoir utilisé la calculatrice de refinancement hypothécaire, il est important d’examiner attentivement les résultats pour déterminer si le refinancement est une solution viable. Prenez en compte des facteurs comme le nombre d’années que vous comptez vivre dans votre demeure, les économies potentielles sur l’intérêt et tous les coûts associés au refinancement. En utilisant la calculatrice de refinancement hypothécaire au Canada de nesto, les emprunteurs peuvent décider en toute connaissance de cause si le refinancement de leur hypothèque correspond à leurs objectifs financiers.

Il est toujours prudent de consulter les experts hypothécaires de nesto. Nos experts peuvent élaborer des scénarios avec vous, vous donner des conseils personnalisés et s’assurer que les économies que vous réaliserez seront à la hauteur de votre situation financière.

Pourquoi choisir nesto

Chez nesto, nos experts hypothécaires sans commission et certifiés dans de nombreuses provinces fournissent des conseils et un service exceptionnels qui dépassent les normes du secteur. Nos experts hypothécaires sont des employés salariés non commissionnés qui fournissent des conseils impartiaux sur les options hypothécaires adaptées à vos besoins et sont évalués en fonction de la satisfaction des clients et de la qualité de leurs conseils. nesto vise à transformer le secteur hypothécaire en fournissant des conseils honnêtes et des taux compétitifs à l’aide d’un processus entièrement numérique, transparent et fluide.

nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

Contactez nos experts hypothécaires agréés et qualifiés pour trouver votre meilleur taux hypothécaire au Canada.