Fondamentaux de l'Hypothèque #Achat de Maison

Acheter une maison à l’Île-du-Prince-Édouard


Comment acheter une maison à l’Île-du-Prince-Édouard

Tout achat réussi d’une maison à l’Île-du-Prince-Édouard commence par un plan. En tant que l’un des plus gros investissements que vous ferez dans votre vie, vous préparer à cet achat exorbitant vous assurera de ne pas être coupé du monde avec les dépenses nécessaires pour mener à bien le processus.

Payez-vous directement ou contractez-vous une hypothèque? S’il s’agit d’un prêt hypothécaire, avez-vous besoin de vous constituer un bon crédit et d’organiser vos finances? Ceux-ci et bien d’autres sont ce que vous devez prendre en considération avant de partir à la recherche d’une maison à acheter. 

Vous êtes au bon endroit si vous avez besoin d’informations sur la façon d’acheter votre nouvelle maison à l’Île-du-Prince-Édouard et sur les meilleurs quartiers où vous pouvez vous sentir chez vous. 

Étape 1 : Déterminez si vous êtes prêt à acheter une maison

Bien que posséder une maison soit le plus grand désir de tout le monde, ce n’est pas tout le monde qui est prêt à le poursuivre. Ce n’est plus une question de savoir s’ils le veulent ou non; c’est plutôt une question de votre capacité à l’obtenir. La possibilité d’acheter une maison aujourd’hui dépend entièrement de votre situation financière. Vous avez deux options pour acheter une maison : payer comptant ou contracter une hypothèque. Dans les deux cas, il y a quelques éléments à considérer qui décideront de votre volonté d’acheter une maison, tels que :

Revenu et statut d’emploi

La première chose que vous devez considérer est votre revenu. Êtes-vous employé ou au chômage? En tant qu’employé, vous recevez chaque mois une certaine somme d’argent en paiement de votre travail. Même si vous êtes un travailleur indépendant, vous recevrez toujours un revenu, même s’il peut ne pas être aussi constant qu’un travailleur salarié.  

Ratio d’endettement (DTI)

Bien que votre statut d’emploi soit crucial pour déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison, vos revenus bruts et nets sont tout aussi importants. Si vous contractez trop de dettes, votre revenu net sera trop faible pour économiser quoi que ce soit d’important pour acheter une maison. En tant que tel, il est recommandé de maintenir votre ratio d’endettement au-dessous de 42 %. 

Mise de fonds

Si vous n’avez pas assez de fonds pour payer une maison à l’Île-du-Prince-Édouard, alors vous pouvez opter pour une hypothèque. Par contre, tout prêt hypothécaire exige une mise de fonds. La mise de fonds est le montant que vous payez d’avance pour une maison. Bien que le montant de la mise de fonds dépende du prêteur, en général, la mise de fonds ne devrait pas être inférieure à 5 % du prix d’achat. De plus, plus votre mise de fonds est élevée, moins vous aurez à payer d’intérêts. 

Pointage de crédit

Avant d’accepter une mise de fonds, votre prêteur évaluera votre pointage de crédit, également appelé profil de risque. Il est important de noter que lorsque vous souhaitez acheter une maison à l’aide d’un prêt hypothécaire, il est essentiel d’avoir une bonne cote de crédit. La plupart des prêteurs exigent que vous ayez une cote de crédit de 650, ce qui vous offre également des options hypothécaires et des taux d’intérêt plus bas. Cependant, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas d’espoir pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit. Il existe d’autres options que les personnes ayant une mauvaise cote de crédit peuvent exploiter lorsqu’elles veulent acheter une maison. 

Étape 2 : Calculez combien vous pouvez vous permettre d’acheter à l’Île-du-Prince-Édouard 

En tant qu’engagement à long terme qui nécessite une situation financière stable, contracter un prêt hypothécaire pour financer l’achat de votre maison signifie que vous devez connaître le montant auquel vous pouvez prétendre. En utilisant votre pointage de crédit, le montant de la mise de fonds, le ratio DTI et d’autres facteurs, une calculatrice de capacité d’emprunt peut fournir des informations détaillées sur le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez chercher à obtenir auprès de votre banque. Ces informations vous aideront également à vous préparer pour la recherche de maison afin que vous n’alliez pas chercher des maisons au-dessus de vos capacités financières.

Étape 3 : Économisez pour votre mise de fonds et les frais de clôture 

Il va sans dire que l’achat d’une maison peut être assez coûteux. C’est peut-être l’un des plus gros achats que vous faites dans votre vie. Mais pour ne pas vous effrayer, si vous envisagez sérieusement d’acheter une maison, tout commence par de petites étapes telles que l’épargne. 

Vous devez économiser tout petit montant que vous rencontrez. Parce qu’en fin de compte, vous dépenserez pas mal d’argent lors de l’achat d’une maison, du coût d’achat au coût de clôture, en passant par les frais juridiques, etc. 

Étape 4 : Choisissez votre type de taux hypothécaire et sa durée

Dès que votre mise de fonds est réglée, la prochaine étape consiste à magasiner pour trouver un prêteur hypothécaire offrant des conditions et des taux appropriés. Vous pouvez soit obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur hypothécaire ou d’un courtier en hypothèques. La façon dont un prêteur hypothécaire prête de l’argent diffère de la façon dont un courtier en hypothèques le fait. Assurez-vous de lire attentivement leurs conditions et taux avant de choisir de travailler avec eux. Une bonne idée serait d’embaucher un avocat hypothécaire expérimenté qui peut examiner vos conditions pour vérifier les clauses suspectes. 

Pour trouver le meilleur prêteur hypothécaire pour vos besoins, discutez avec plusieurs prêteurs de leurs produits. Voici quelques bonnes questions à vous poser lorsque vous cherchez un prêteur hypothécaire :  

  • Combien de temps voulez-vous que dure l’hypothèque?
  • De quel type de prêt hypothécaire avez-vous besoin?
  • Voulez-vous une hypothèque avec un taux d’intérêt variable ou un taux fixe?
  • À quelle fréquence voulez-vous effectuer un remboursement sur l’hypothèque ?

Étape 5 : Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire

Après avoir trouvé le courtier ou le prêteur hypothécaire idéal, la prochaine étape consiste à organiser votre documentation pour soumettre une demande de prêt hypothécaire. Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire vous donne la tranquillité d’esprit en sachant que vous pouvez enchérir en toute confiance sur les maisons que vous aimez. Obtenir une pré-approbation signifie également que le prêteur a déterminé le montant du prêt hypothécaire auquel vous seriez admissible afin que vous puissiez avoir cette fourchette de prix à l’esprit lors de la recherche d’une maison. En règle générale, il vous sera demandé de présenter plusieurs documents tels que votre compte bancaire ou votre relevé d’investissement, une preuve d’actifs, une preuve de revenu, des informations sur votre dette, votre identification, etc. Une préapprobation de prêt hypothécaire vous indique ce qui suit : 

  • Le taux d’intérêt hypothécaire qui vous est offert
  • Votre plan de remboursement hypothécaire mensuel maximal
  • Le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison

Obtenez l’approbation de votre bas taux dès aujourd’hui

Pas de parti pris des grandes banques, juste des experts sans commission prêts à vous aider.

Étape 6 : Commencez la recherche d’une maison

Enfin, la meilleure partie – la chasse aux maisons! Acheter une maison à l’Île-du-Prince-Édouard n’a jamais été aussi simple grâce aux ressources en ligne disponibles à votre convenance. Lorsque vous partez à la recherche d’une maison, le prix d’achat maximal de la maison ne doit pas dépasser votre préapprobation hypothécaire. Vous pouvez contacter un agent immobilier ou chercher vous-même une maison. Lorsque vous recherchez des maisons à acheter en Saskatchewan, tenez compte des éléments suivants : 

Villes et quartiers populaires à l’Île-du-Prince-Édouard

CHARLOTTETOWN Î.-P.-É.: Comme Capitale de l’Île-du-Prince-Édouard, Charlottetown possède une vie urbaine attrayante, pleine de l’énergie de ses habitants et d’une variété d’activités culturelles. C’est l’une des meilleures villes de l’île où vous pouvez vous sentir chez vous, car elle dispose de superbes équipements et de logements abordables.

SUMMERSIDE Î.-P.-É.: Célèbre pour son histoire de construction navale, Summerside est une autre ville populaire de l’île avec une économie en croissance et un style de vie réservé. Il possède toutes les meilleures commodités de la ville, des logements abordables, moins d’impôts et un centre-ville florissant qui ajoute une étincelle de vivacité à la ville. 

STRATFORD Î.-P.-É.: Stratford est une ville exceptionnelle où vous pouvez vivre et travailler confortablement. Avec des transports peu coûteux, un niveau et un coût de la vie modérés, des activités récréatives et des emplacements, c’est un endroit idéal pour les personnes qui cherchent à acheter une maison à l’Île-du-Prince-Édouard. 

CORNWALL Î.-P.-É.: Cornwall est une autre belle ville de l’Île-du-Prince-Édouard qui se vante d’un score d’habitabilité exceptionnel et d’un coût de la vie modéré. L’immobilier résidentiel de la ville est assez abordable et l’infrastructure en fait également un endroit merveilleux pour s’installer et vivre confortablement.

KENSINGTON Î.-P.-É.: Cela fait partie de notre liste des meilleurs endroits où vivre à l’Île-du-Prince-Édouard, car c’est une bonne description d’un chez-soi. C’est une petite ville avec des logements abordables, de superbes équipements et un vaste environnement vert.

Ressources utiles pour l’achat d’une maison à l’Île-du-Prince-Édouard

L’accès à une ressource pour l’achat d’une maison à l’Île-du-Prince-Édouard est pratique, que ce soit pour l’achat d’un condominium ou d’une maison. La ressource vous donnera des informations plus précises telles que les exigences, le coût, les taxes et bien plus encore. Le Programme d’aide à la mise de fonds et SCHL sont d’excellentes ressources pour trouver des informations utiles sur l’achat d’une maison à l’Île-du-Prince-Édouard.

Étape 7 : Faites une offre sur une maison

Les choses bougent rapidement lorsque vous trouvez la maison que vous aimeriez acheter, mais pas de panique. Ce que vous devez faire en premier est de soumettre une offre d’achat de la maison. Dès que votre offre est acceptée, passez à la finalisation de votre plan hypothécaire. 

Étape 8 : Fermez votre nouvelle maison à l’Île-du-Prince-Édouard

Avant de payer pour la maison que vous souhaitez acheter à l’Île-du-Prince-Édouard, demandez une inspection de la maison; après l’inspection, le prix d’achat de la maison peut changer en fonction des conclusions de l’inspection de la maison. Contactez votre avocat immobilier, car vous pouvez verser une mise de fonds et transférer le titre de propriété. L’ensemble du processus ne devrait pas prendre plus de 30 à 60 jours. 

Ressources pour l’achat d’une première maison à l’Île-du-Prince-Édouard

Si c’est la première fois que vous achetez une maison, vous devrez faire face à certaines difficultés. Cependant, les gouvernements provincial et fédéral ont développé un programme pour faciliter l’achat d’une maison pour les nouveaux arrivants. En tant que débutant, vous êtes admissible aux éléments suivants : 

  • Programme d’aide au versement initial: Le programme d’aide au versement initial (DPAP) est un programme pilote visant à aider les résidents qualifiés de l’Île-du-Prince-Édouard, qui ont un revenu modeste, à acheter une première maison.
  • Incitation à l’achat d’une première maison : En tant qu’acheteur d’une première maison, vous bénéficiez d’un prêt sans intérêt sur un deuxième prêt. Il couvre 5 % ou 10 % du prix d’achat de votre maison. Vous pouvez rembourser le gouvernement après 25 ans.

Conclusion

Êtes-vous prêt à acheter une maison ? Si oui, la question suivante est toujours de savoir combien vous pouvez vous permettre. Par contre, l’abordabilité n’est pas simplement le montant que vous avez dans votre banque. Plusieurs facteurs, décrits ci-dessus, entrent en jeu pour déterminer le type et le prix des maisons que vous devriez chercher à acheter. Néanmoins, l’ensemble du processus d’achat d’une maison devient généralement moins difficile une fois que vous avez déterminé vos facteurs financiers et de crédit.


Prêt à vous lancer?

En quelques clics vous aurez accès à nos meilleurs taux. Ensuite, vous pourrez appliquer en ligne pour votre hypothèque en quelques minutes!

Partager :

Table of contents

    Bloquez votre taux hypothécaire pour 150 jours

    Verrouillez votre taux aujourd’hui