Le report des tarifs douaniers apporte un soulagement temporaire, mais l’incertitude demeure

Les États-Unis ont récemment suspendu pour 30 jours les tarifs douaniers envisagés par Donald Trump sur les importations canadiennes et mexicaines. Cette décision a calmé les tensions immédiates, mais l’incertitude plane toujours sur l’avenir des relations commerciales nord-américaines.

Dans le cadre de cette suspension, le Canada s’est engagé à renforcer ses efforts dans la lutte contre le fentanyl, tandis que le Mexique a accepté d’accroître la surveillance aux frontières. Malgré cela, les entreprises et les marchés financiers restent en alerte face aux impacts potentiels des politiques commerciales à venir sur les prix, l’investissement et la croissance économique.

Quels sont les impacts sur l’économie et le commerce?

Bien que ces tarifs ne soient pas encore en place, plusieurs secteurs clés de l’économie canadienne s’inquiètent :

• Industrie de l’acier et de l’aluminium : Fortement dépendants des exportations vers les États-Unis, ces secteurs pourraient être touchés par des restrictions commerciales, affectant la production et l’emploi.
• Automobile : Une hausse des tarifs douaniers pourrait perturber l’approvisionnement en matériaux et ralentir la production.
• Agroalimentaire et distribution : Le prix des denrées alimentaires importées pourrait grimper, incitant les entreprises à revoir leurs stratégies d’approvisionnement.

Impact potentiel sur les consommateurs

Les consommateurs canadiens pourraient également ressentir ces effets dans leur quotidien :

• Hausse des prix des produits alimentaires et manufacturés
• Augmentation des coûts de transport et de l’essence
• Changements dans les habitudes de consommation, avec une préférence croissante pour les produits locaux

Comment les tarifs douaniers influencent les taux hypothécaires

Les tarifs douaniers sont plus qu’une simple taxe sur les importations. Ils influencent l’ensemble de l’économie, notamment l’inflation et les décisions de politique monétaire. Trois scénarios possibles pour les entreprises :

1. Absorber les coûts, ce qui réduirait leurs marges bénéficiaires.
2. Renégocier avec les fournisseurs pour minimiser les hausses de prix.
3. Répercuter les coûts sur les consommateurs, entraînant une inflation accrue.

Cette inflation pourrait forcer la Banque du Canada à ajuster ses taux d’intérêt, ce qui aurait un impact direct sur les taux hypothécaires.

Exposition commerciale et économique par région

Bien que le commerce soit un élément essentiel de l’économie canadienne, certaines provinces dépendent davantage des exportations vers les États-Unis que d’autres :

• La Colombie-Britannique et le Québec exportent des ressources naturelles, des produits aérospatiaux et des biens industriels. L’Ontario et l’Alberta ont des liens commerciaux importants dans les secteurs de l’automobile, de la fabrication et de l’énergie. Le Nouveau-Brunswick et les provinces de l’Atlantique dépendent des exportations dans les secteurs de la foresterie, de la pêche et de l’énergie.

Conséquences sur la croissance économique et les taux d’intérêt

Alors que les discussions commerciales se poursuivent, les marchés financiers et les décideurs politiques évaluent les impacts potentiels sur la croissance économique et la politique monétaire. Les analystes suggèrent qu’une incertitude commerciale prolongée pourrait ralentir la croissance du PIB, affectant ainsi les investissements des entreprises, les niveaux d’emploi et la confiance des consommateurs.

Pour le marché hypothécaire canadien, les conditions commerciales influencent des facteurs clés comme :

• Décision de la Banque centrale sur les taux d’intérêt : L’incertitude économique pourrait conduire à de nouvelles baisses des taux de la BdC pour soutenir la stabilité et le dollar canadien. 
• Rendement des obligations et taux hypothécaires fixes : Les réactions du marché aux développements commerciaux pourraient affecter de manière significative les prix des prêteurs et les coûts d’emprunt, alors que le taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale (FFR) s’éloigne encore plus du taux directeur de la Banque du Canada. 
• Accessibilité au logement et pouvoir d’achat des consommateurs : Si les tarifs douaniers contribuent à une inflation plus élevée, les budgets des ménages et l’abordabilité du logement pourraient être affectés.

Les considérations relatives aux marchés hypothécaire et immobilier sont susceptibles d’avoir un impact sur les consommateurs

Pour les emprunteurs hypothécaires, l’incertitude de la politique commerciale influence les coûts d’emprunt et l’accessibilité :

• Les acheteurs d’une première maison peuvent bénéficier de taux plus bas, tandis que la croissance des revenus et la stabilité des prix de l’immobilier favorisent l’accessibilité. 
• Ceux qui cherchent à obtenir une hypothèque devraient tenir compte de l’impact que les réductions potentielles des taux d’intérêt de la BdC pourraient avoir sur les décisions relatives aux taux hypothécaires fixes par rapport aux taux variables.
• La stabilité des prix de l’immobilier, combinée à la baisse des taux hypothécaires, pourrait encourager davantage d’acheteurs à entrer sur le marché ce printemps. 

Politique commerciale et stabilité du marché hypothécaire

Si la pause de quelques semaines sur les tarifs douaniers a apporté un soulagement à court terme, les discussions commerciales plus larges continueront d’influencer les marchés financiers et la tarification des hypothèques. Au fur et à mesure que les négociations se déroulent, les emprunteurs hypothécaires devraient suivre les prévisions des taux hypothécaires concernant les changements de taux d’intérêt, les tendances du rendement des obligations et les pressions inflationnistes potentielles qui pourraient façonner le coût des emprunts dans les mois à venir.

Pour ceux qui envisagent de renouveler leur hypothèque ou d’acheter une maison, il est essentiel d’évaluer les taux hypothécaires fixes et variables en fonction de l’évolution des conditions commerciales et économiques. En période d’incertitude, une planification financière globale, associée à une stratégie hypothécaire flexible, reste essentielle.

Ce que les emprunteurs devraient garder à l’esprit

Bien que la suspension des tarifs douaniers ait apporté un répit temporaire, les négociations commerciales restent un facteur en constante évolution dans le paysage économique canadien. Les emprunteurs hypothécaires doivent surveiller l’évolution des conditions économiques pour voir comment les prévisions des taux hypothécaires, l’inflation des prix à la consommation (IPC) et la croissance économique pourraient affecter leurs options de financement.

Pour ceux qui envisagent d’acheter une maison ou de renouveler leur hypothèque, il peut s’avérer judicieux de surveiller les tendances des taux fixes et variables et de demander l’avis d’un expert financier afin de prendre des décisions plus éclairées. Contactez les experts en hypothèques de nesto pour une analyse des avantages en matière d’économies de coûts afin de déterminer si un renouvellement anticipé ou un refinancement pourrait vous aider à améliorer vos résultats.

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