Les taxes foncières sont un élément important de l’accession à la propriété au Canada, car elles influencent directement l’abordabilité d’une maison. Ces taxes permettent de financer des services publics essentiels, notamment l’éducation, les transports en commun, les services d’incendie et de police, les infrastructures et la sécurité publique. Comprendre les variations des taxes foncières selon les villes et les provinces peut aider les propriétaires et les acheteurs à prendre les décisions financières les mieux adaptées à leurs besoins. Nous allons découvrir les provinces où les taux de taxes foncières seront les plus élevés et les plus bas en 2024, explorer les facteurs qui influencent ces taux, et examiner leur impact sur les coûts d’accession à la propriété.

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Les grandes lignes

• Les taux de taxe foncière varient au Canada en fonction des besoins des municipalités locales et de la valeur des propriétés, allant de moins de 0,3 % dans certaines régions à plus de 2 % dans d’autres.
• Les marchés à forte valeur et à forte densité de population, comme ceux de la Colombie-Britannique et de l’Ontario, ont souvent des taux d’imposition plus bas. En revanche, les provinces où le prix des maisons et la population sont moins élevés, comme le Manitoba et le Nouveau-Brunswick, ont tendance à avoir des taux plus élevés.
• Il est essentiel de comprendre les taux de taxe foncière pour établir un budget et calculer les coûts d’accession à la propriété, en particulier sur les marchés où la valeur des propriétés fluctue.

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Que sont les taxes foncières?

Les taxes foncières sont des taxes annuelles sur les propriétés foncières prélevées par les autorités municipales. Ces taxes sont basées sur la valeur de la propriété et sur le taux d’imposition local fixé par la municipalité. Les revenus de la taxe foncière permettent de financer des services communautaires essentiels, notamment :

• L’entretien et la réparation des routes
• Le déneigement et la gestion des déchets
• Les écoles publiques et les bibliothèques
• La police, les pompiers et les services d’urgence

Comment les taxes foncières sont-elles calculées?

Les municipalités multiplient la valeur de la propriété par le taux d’imposition pour déterminer les taxes foncières. Par exemple, si votre maison est évaluée à 500 000 $ et que le taux d’imposition est de 1 %, votre facture d’impôt annuelle s’élèvera à 5 000 $.

Taxe foncière annuelle = 500 000 $ x 0,01 = 5 000 $ de taxe foncière

Taux de taxe foncière au Canada en 2024 – du plus élevé au plus bas, par ville et par province

	Ville	Taux de taxe (%)	Prix moyen des maisons	Taxe foncière moyenne
Manitoba	Winnipeg	2,64	361 400 $	9 541 $
Nouveau-Brunswick	Saint John	1,79	337 600 $	6 043 $
Île-du-Prince-Édouard	Charlottetown	1,67	375 600 $	6 273 $
Ontario	London	142	608 500 $	8 641 $
Ontario	Hamilton	1,33	820 800 $	10 917 $
Nouveau-Brunswick	Fredericton	1,33	328 100 $	4 364 $
Saskatchewan	Saskatoon	1,29	321 000 $	4 141 $
Nouvelle-Écosse	Halifax	1,12	539 200 $	6 039 $
Saskatchewan	Regina	1,07	402 600 $	4 308 $
Ontario	Ottawa	1,07	639 500 $	6 843 $
Alberta	Edmonton	0,94	396 800 $	3 730 $
Newfoundland	Saint-Jean de Terre-Neuve	0,91	365 300 $	3 324 $
Québec	Québec	0,88	368 400 $	3 242 $
Ontario	Mississauga	0,82	1 048 800 $	8 600 $
Ontario	Toronto	0,72	1 060 300 $	7 634 $
Alberta	Calgary	0,66	577 700 $	3 813 $
Québec	Montréal	0,59	544 300 $	3 211 $
Colombie-Britannique	Victoria	0,44	1 172 200 $	5 158 $
Colombie-Britannique	Vancouver	0,28	871 700 $	2 441 $

Provinces ayant les taux de taxes foncières les plus bas

Colombie-Britannique

La Colombie-Britannique est connue pour ses taux de taxes foncières les plus bas du pays. Par exemple, le taux de la taxe foncière à Vancouver est d’environ 0,28 %. Bien que cela puisse sembler intéressant, les prix élevés des propriétés contrebalancent souvent les avantages des faibles taux d’imposition. Par exemple, pour une maison de 1 000 000 $ à Vancouver, la facture d’impôt s’élèverait à 2 800 $ par année.

Ontario

L’Ontario offre des taux d’imposition tout aussi bas dans de nombreuses régions. À Toronto, par exemple, le taux de la taxe foncière est d’environ 0,72 %. Pour une maison de 1 000 000 $, cela équivaut à 7 200 $ par année, ce qui en fait une option intéressante pour les acheteurs urbains qui cherchent à économiser sur les taxes annuelles.

Alberta

L’Alberta bénéficie également de taux d’imposition compétitifs. Des villes comme Calgary et Edmonton ont des taux moyens inférieurs à 1 %. La combinaison de taxes foncières moins élevées et de prix de l’immobilier relativement abordables fait de l’Alberta une destination intéressante pour les familles et les acheteurs d’une première maison.

Provinces ayant les taxes foncières les plus élevées

Manitoba

Les taux de taxe foncière du Manitoba sont parmi les plus élevés du Canada, autour de 2,64 % à Winnipeg. Pour une maison de 1 000 000 $, la charge fiscale atteindrait 26 400 $ par année. La valeur relativement faible des propriétés au Manitoba peut aider à compenser ces coûts malgré le taux élevé.

Nouveau-Brunswick

Le Nouveau-Brunswick a les taux de taxe foncière les plus élevés du Canada, dépassant 1,7 % dans certaines municipalités. Pour une maison évaluée à 300 000 $, les propriétaires pourraient devoir payer des impôts annuels de 5 100 $. En revanche, la valeur plus faible des propriétés dans cette province contribue à équilibrer le coût global de l’accession à la propriété.

Saskatchewan

La Saskatchewan suit de près avec des taux d’imposition supérieurs à 1 % dans certaines villes. Les propriétaires bénéficient toutefois de prix abordables, ce qui permet de maintenir la facture fiscale à un niveau raisonnable.

Facteurs influençant les taxes foncières

Plusieurs facteurs influencent les taux de taxes foncières au Canada :

• Budget municipal : Les administrations locales déterminent les taux d’imposition en fonction de leurs besoins de financement pour les infrastructures, l’éducation et les services publics.
• Évaluation des propriétés : Les propriétés sont périodiquement évaluées pour déterminer leur valeur marchande, qui est ensuite utilisée pour calculer les taxes foncières.
• Réglementation provinciale : Les politiques provinciales et les allocations de fonds influencent la façon dont les municipalités fixent et ajustent les taux d’imposition.
• Densité de la population : Les centres urbains où la population et la demande de services sont plus importantes peuvent voir leurs taux d’imposition baisser, mais leur facture fiscale globale augmenter en raison de la valeur des propriétés.

Impact des taxes foncières sur les coûts d’accession à la propriété

Les taxes foncières sont un élément important des coûts d’accession à la propriété, car elles influencent l’accessibilité et la planification financière. En achetant une maison, les acheteurs doivent tenir compte du taux d’imposition et de la valeur foncière de la propriété afin d’évaluer les coûts de propriété à long terme.

• Un faible taux d’imposition dans un marché à forte valeur comme Vancouver peut entraîner une facture fiscale plus élevée qu’un taux d’imposition plus élevé dans une ville où la valeur des propriétés est plus faible. Par exemple, une maison d’un million de dollars à Vancouver devra payer le même montant annuel de taxes foncières qu’une maison de 106 000 $ à Winnipeg.
• Les prêteurs tiennent compte des taxes foncières dans le calcul de l’accessibilité, ce qui peut influer sur le montant du prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre. En général, chaque tranche de 600 $ de frais de subsistance mensuels réduit de 50 000 $ le montant du prêt hypothécaire auquel vous avez droit.

Conseils pour la gestion des taxes foncières

Faites appel des évaluations : Si votre propriété a été surévaluée, vous pouvez faire appel auprès de votre bureau local d’évaluation pour réduire votre taxe foncière.

Comprenez les taux locaux : Vérifiez les taux de la taxe foncière dans la municipalité où vous envisagez d’acheter. Des sites Web comme le portail de l’administration municipale publient ces informations.

Vérifiez les exonérations : De nombreuses provinces offrent des remises ou des exonérations de taxes foncières aux personnes âgées, aux anciens combattants, aux personnes handicapées et aux acheteurs d’une première maison. Vérifiez les conditions d’admissibilité locales.

Foire aux questions (FAQ) sur les taxes foncières les plus élevées aux plus basses par province

En conclusion

Les taxes foncières sont un élément essentiel à prendre en compte lors de l’achat d’une maison au Canada, car elles peuvent avoir une incidence sur votre budget global. Ces taxes varient d’une province et d’une municipalité à l’autre, et il est essentiel de comprendre les taux locaux et tout autre prélèvement supplémentaire pour bien planifier ses finances. Comme les taxes foncières sont basées sur la valeur estimée de votre maison, elles peuvent changer au fil du temps, en fonction des conditions du marché ou des améliorations apportées à la propriété. Il est donc nécessaire de tenir compte de ces fluctuations potentielles dans votre budget à long terme.

Choisir le bon prêt hypothécaire, en tenant compte des taxes foncières, est une étape cruciale dans l’achat d’une maison. Compte tenu du grand nombre de solutions hypothécaires disponibles, il peut être difficile de déterminer celle qui correspond le mieux à vos objectifs financiers. Il est conseillé de consulter des experts pour y voir plus clair en matière de taxes foncières et d’hypothèque.

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