Comparer les taux hypothécaires des grandes banques au Canada
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Les 5 meilleurs taux des grandes banques
Les 5 meilleurs taux des grandes banques dans un tableau facile à consulter. Consultez leurs taux, puis battez-les (ou obtenez 500 $) avec la garantie de bas taux de nesto.
*Taux de Toronto
Historique du taux hypothécaire moyen affiché par les banques
Voyageons dans le temps. Vous trouverez ci-dessous l’historique des taux hypothécaires affichés et leur évolution au fil des ans.
| Année | Hypothèque 5 ans | Hypothèque 3 ans | Hypothèque 1 an | Taux Préférentiel |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | 5,24% | 5,39% | 5,44% | |
| 2021 | 4,79% | 3,49% | 2,79% | 2,45% |
| 2020 | 4,94% | 3,89% | 3,19% | 2,45% |
| 2019 | 5,34% | 4,29% | 3,64% | 3,95% |
| 2018 | 5,34% | 4,29% | 3,49% | 3,95% |
Comment comparer les taux offerts par les grandes banques
Vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire de la part de l’une des grandes banques canadiennes? Plusieurs facteurs doivent être pris en compte lorsque vous évaluez les offres des prêteurs conventionnels de catégorie A. La meilleure façon de comparer les taux consiste à trouver d’abord le plus bas taux. Un taux d’intérêt moins élevé peut diminuer le montant de vos mensualités ainsi que le montant total des intérêts que vous rembourserez pendant la durée de votre prêt. L’étape suivante consiste à obtenir plus de renseignements sur le prêteur et sur le prêt hypothécaire que vous souhaitez contracter. Nos guides sur les fondamentaux de l’hypothèque vous aideront à vous familiariser avec le processus et à comprendre ses principes de base.
Comparer les taux hypothécaires de la TD
TD est l’une des plus anciennes et importantes banques du Canada. Faisant partie des cinq (ou six, selon votre interlocuteur) grandes banques, TD est un prêteur conventionnel qui suit des lignes directrices strictes en matière de prêts et offre une gamme de produits hypothécaires à l’habitation. Voici un aperçu du processus de prêt hypothécaire de la TD et de la façon dont cette banque se différencie.
- Taux bloqué pendant 120 jours. TD bloque le taux d’intérêt de votre terme préapprouvé pendant 120 jours (sous réserve de toutes conditions) et ce, même si les taux d’intérêt fluctuent.
- Le processus de demande de préapprobation hypothécaire de TD vous permet de connaître le montant que vous pouvez obtenir. Ce processus simple reprend plusieurs des mêmes exigences que nesto en matière de documents requis pour l’obtention d’un prêt hypothécaire.
- Le processus en ligne de préapprobation en cinq étapes de la TD inclut une réponse immédiate à votre demande, l’absence de répercussion sur votre cote de crédit et le blocage du taux offert pendant 120 jours.
Produits hypothécaires de la banque TD
Prêt hypothécaire convertible de six mois.
Le prêt hypothécaire convertible à taux fixe de six mois de la TD vous permet de passer à un prêt fermé à plus long terme en tout temps pendant la durée de six mois et ce, sans frais. Il vous donne accès à plusieurs plans de remboursement (hebdomadaire, mensuel, etc.) et vous pouvez le rembourser par anticipation ou augmenter vos versements pendant sa durée.
Prêt hypothécaire à ratio élevé.
Tous les prêts hypothécaires TD sont offerts sous forme conventionnelle ou à ratio élevé; la fréquence et la durée de vos versements sont ainsi plus flexibles. Un prêt hypothécaire à ratio élevé signifie que le montant d’argent emprunté correspond à plus de 80 % de la valeur d’emprunt de votre propriété.
Prêt hypothécaire multi-résidentiel.
Cet prêt est destiné aux gens qui souhaitent acheter un immeuble de cinq logements locatifs ou plus ou acquérir d’autres propriétés. Le prêt hypothécaire multi-résidentiel TD offre souplesse et financement personnalisé aux investisseurs et aux entreprises. Il permet de financer jusqu’à 75 % de la valeur estimative de l’immeuble. Vous pouvez ainsi utiliser la valeur nette de votre propriété à des fins personnelles ou pour un placement, par exemple pour diversifier votre avoir immobilier.
Prêts hypothécaires agricoles.
TD dispose d’une équipe de spécialistes en agriculture qui aident les agriculteurs à obtenir un prêt hypothécaire. En général, les prêts hypothécaires agricoles servent à acquérir des terres ou d’autres biens liés à l’exploitation agricole, comme de l’équipement ou du bétail. TD offre des modalités et des options de paiement personnalisées, des prêts à taux fixe ou variable et des options de remboursement anticipé annuel pour ses prêts à taux fixe.
Comparer les taux hypothécaires de RBC
RBC est une autre grande banque canadienne bien établie qui dispose d’une présence internationale et de résultats financiers solides et constants. Elle offre une gamme de produits de prêts conventionnels qui répondent à des besoins financiers très variés, qu’ils soient résidentiels ou commerciaux. Voici un aperçu de la durée de la période de blocage des taux et du processus d’approbation de prêt hypothécaire de RBC.
- Taux bloqué pendant 120 jours. La plupart des taux de prêts hypothécaires de RBC sont bloqués pendant 120 jours une fois approuvés.
- Processus de prêt hypothécaire. RBC recommande de faire équipe avec l’un de ses conseillers en prêts hypothécaires pour vous aider à définir votre situation financière et vos objectifs. Ces conseillers à l’horaire flexible disposent d’un réseau d’avocats, d’agents immobiliers et de comptables qui peuvent vous guider tout au long du processus d’achat de votre propriété. Le processus de préapprobation hypothécaire en ligne de RBC est convivial et vous permet de connaître le montant que la banque est disposée à vous prêter avant de vous lancer dans la recherche d’une maison. Le prêt préapprouvé de RBC est habituellement offert pendant 60 à 120 jours et assorti d’un blocage de taux couvrant la durée de cette période.
Produits hypothécaires de la Banque RBC
Taux fixe.
RBC offre une gamme de prêts hypothécaires à taux fixe fermés, ouverts et convertibles; vous pouvez donc choisir celui dont la durée et le degré de sécurité répondent le mieux à vos besoins. RBC offre actuellement des taux avantageux sur les prêts hypothécaires fermés à taux fixe de 2, 3 et 5 ans.
Taux variable.
Le terme des prêts hypothécaires convertibles à taux variable de RBC peut être modifié en tout temps pour offrir une plus grande souplesse aux emprunteurs. Vous pouvez ainsi passer à un prêt fermé de plus longue durée si le taux variable de votre prêt ne répond plus à vos besoins.
Programme Marge Proprio RBC®.
La Marge Proprio RBC combine votre hypothèque et votre marge de crédit RBC en un seul produit pour vous permettre d’accéder à la valeur nette de votre maison. Vous avez ainsi recours à un crédit à taux d’intérêt faible et à des options de remboursement souples.
Prêt hypothécaire avec remise en argent.
L’hypothèque avec remise en argent de RBC® vous donne accès aux fonds nécessaires pour payer la taxe de transfert de biens-fonds, les frais de notaire, de déménagement ou de clôture ou toute autre dépense liée à l’achat d’une maison.
Comparer les taux hypothécaires de CIBC
CIBC, qui a récemment rafraîchi son image de marque pour se rapprocher de sa clientèle, s’efforce de proposer des produits hypothécaires plus souples et variés depuis quelques années. Voici un aperçu de ses taux et solutions.
- Taux bloqué pendant 120 jours.
- Processus de prêt hypothécaire. CIBC recommande de collaborer avec l’un de ses conseillers en prêts hypothécaires pour vous guider tout au long de votre processus d’approbation. À l’instar des autres grandes banques, CIBC dispose d’un processus de demande en ligne qui débute par une préapprobation et vise à vous fournir la réponse d’un conseiller dans un délai d’un jour ouvrable.
Produits hypothécaires de la Banque CIBC
Taux fixe.
CIBC offre des prêts hypothécaires à taux fixe fermés, ouverts et convertibles. Les prêts fermés et convertibles vous permettent d’effectuer un paiement anticipé représentant au plus 10 % de votre capital hypothécaire initial, et les prêts ouverts d’effectuer un remboursement anticipé partiel ou total de votre hypothèque. Les paiements peuvent être hebdomadaires, bihebdomadaires, bimensuels ou mensuels.
Taux variable.
CIBC offre un prêt hypothécaire FlexiVariable® ainsi qu’un prêt remboursable par anticipation à taux variable. Le prêt FlexiVariable est assorti d’un taux d’intérêt variable peu élevé et de la possibilité d’être remboursé par anticipation par le biais de versements plus élevés. Le prêt hypothécaire remboursable par anticipation à taux variable permet aux emprunteurs de tirer parti de la fluctuation des taux d’intérêt et de profiter d’options de paiement flexibles.
5 % de remise en argent.
Cette remise est offerte dans le cadre du prêt hypothécaire fermé à taux fixe et du prêt FlexiVariable® de CIBC et varie selon le montant et la durée du prêt.
Hypothèque ressource-toit.
Le prêt hypothécaire ressource-toit CIBC est un produit de refinancement qui vous permet d’utiliser la valeur nette de votre propriété pour augmenter le montant de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez ainsi obtenir une somme correspondant à 80 % au plus de la valeur de votre propriété et profiter de taux d’intérêt concurrentiels.
Comparer les taux hypothécaires de HSBC
Bien qu’elle ne fasse pas partie des grandes banques canadiennes, HSBC possède une présence internationale et des bureaux dans plusieurs pays. Basée à Londres, en Angleterre, HSBC est aujourd’hui populaire auprès des résidents canadiens qui cherchent à obtenir un prêt hypothécaire. Voici un aperçu de ses taux et produits.
- Blocage de taux pendant 120 jours. La plupart des prêts hypothécaires à l’habitation de HSBC sont également bloqués pendant 120 jours au plus une fois préapprouvés.
- Processus de prêt hypothécaire. Parlez à un conseiller en prêts hypothécaires de HSBC pour débuter ou présentez une demande en ligne pour que votre prêt soit préqualifié. En règle générale, vous devrez fournir les mêmes documents qu’un autre prêteur conventionnel aurait exigé, à savoir : preuve d’emploi, numéro d’assurance sociale, déclaration de revenus, renseignements sur les comptes bancaires, antécédents en matière de crédit et états financiers si vous êtes travailleur indépendant.
Produits hypothécaires de la Banque HSBC
Prêt hypothécaire (résidentiel) traditionnel de HSBC.
La solution de prêt hypothécaire de base de HSBC est destinée aux personnes qui achètent leur première propriété ou qui disposent d’une mise de fonds limitée et veulent accroître la valeur nette de leur maison. Elle inclut des options flexibles de remboursement anticipé vous permettant de verser jusqu’à 20 % du montant initial de votre prêt.
Prêt hypothécaire sur l’avoir propre HSBC.
À l’instar des prêts hypothécaires sur valeur domiciliaire d’autres prêteurs, le prêt hypothécaire sur l’avoir propre de HSBC vous permet d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété pour effectuer des rénovations, consolider vos dettes, voyager ou effectuer d’autres achats importants. Il est offert avec des taux fixes et variables.
Marge de crédit sur l’avoir propre HSBC.
La Marge de crédit sur l’avoir propre de HSBC est renouvelable et vous donne accès à des fonds lorsque vous en avez besoin. Vous ne payez de l’intérêt que sur les fonds que vous utilisez; vous profitez donc d’une certaine souplesse lorsqu’il s’agit d’accéder à de l’argent.
Comparer les taux hypothécaires de la Banque Scotia
La Banque Scotia fait partie des cinq grandes banques canadiennes et possède des succursales et des bureaux partout au pays. Cette banque réputée compte des millions de clients et propose la gamme classique de produits hypothécaires offerts par les autres grandes banques.
- Taux bloqué pendant 120 jours.
- Processus de prêt hypothécaire. La Banque Scotia vous met en relation avec des conseillers en prêts hypothécaires locaux par l’entremise de son portail en ligne. Les candidats peuvent rechercher une propriété et faire une demande en ligne sur le portail eHome de la banque.
Produits hypothécaires de la Banque Scotia
Prêts hypothécaires à taux fixe.
La Banque Scotia offre des prêts hypothécaires à taux fixe fermés ou ouverts de courte durée. Les prêts fermés peuvent avoir une durée comprise entre 1 et 10 ans; les prêts ouverts, une durée de six mois ou d’un an; et il est possible d’obtenir un prêt fermé flexible de six mois.
Prêts hypothécaires à taux variable.
La Banque Scotia offre divers prêts hypothécaires à taux variable, notamment :
- Prêt hypothécaire Scotia à taux variable Optimal – durée fermée de 3 ans
- Prêt hypothécaire FlexValeur Scotia – durée fermée de 5 ans
- Prêt hypothécaire FlexValeur Scotia – durée ouverte de 5 ans
La durée et les modalités de paiement de chacun de ces prêts peuvent varier en fonction de vos objectifs.
Crédit intégré Scotia (CIS).
CIS est une solution d’emprunt modulable qui vous permet d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété. Elle se compare aux produits de crédit hypothécaire d’autres banques.
Taux affichés par rapport aux meilleurs taux
Veillez à ne pas confondre les taux affichés par les banques et les meilleurs taux disponibles. Un courtier hypothécaire peut vous procurer un taux plus avantageux, car il travaille en collaboration avec les prêteurs et a tout intérêt à trouver des candidats admissibles aux prêts.
En général, les taux proposés en ligne et en boutique aux clients à la recherche de prêts hypothécaires à l’habitation sont souvent moins favorables que les meilleurs taux disponibles. En outre, les taux affichés dépassent souvent d’un point de pourcentage les taux que les banques sont disposées à offrir aux emprunteurs admissibles. Il est donc judicieux de parler avec votre conseiller pour voir si le taux est négociable.
Taux offerts par les banques par rapport aux taux offerts par les courtiers
Les courtiers hypothécaires font affaire avec de nombreux prêteurs qui leur donnent accès à des taux plus avantageux. En général, les courtiers hypothécaires obtiennent de meilleurs taux pour leurs clients puisqu’ils se chargent du gros du travail que représente le processus de préapprobation; ainsi, ils vérifient l’admissibilité des clients avant même de les présenter aux prêteurs. Les banques et autres prêteurs rétribuent les courtiers qui recrutent des clients. Les taux offerts par les courtiers sont donc généralement plus favorables que ceux affichés par les banques. En consultant tant les banques que les courtiers afin de trouver le plus bas taux de prêt possible, vous pourriez réaliser des économies totalisant plusieurs milliers de dollars.
Processus de renouvellement auprès des grandes banques
Les gens se demandent souvent s’ils sont obligés de renouveler leur prêt hypothécaire auprès de leur banque actuelle. La réponse est non; vous pouvez renouveler votre prêt à la fin de son terme avec n’importe quelle banque ou fournisseur de prêts hypothécaires. On nomme refinancement le fait de renouveler un prêt hypothécaire avant l’échéance de son terme. Le refinancement implique de rompre votre contrat avant terme et de potentiellement devoir payer d’importantes pénalités de remboursement anticipé. Toutefois, si vous cherchez simplement à renouveler votre prêt hypothécaire, vous pouvez attendre la fin de son terme pour le renouveler auprès de votre prêteur actuel ou d’un autre prêteur.
Chez nesto, nous vous aidons à trouver les meilleurs taux hypothécaires disponibles; nous offrons également des prêts. Notre guide sur le processus de renouvellement explique plus en détail comment renouveler votre prêt hypothécaire auprès d’un nouveau prêteur. Pour renouveler votre prêt hypothécaire avec nesto, commencez par trouver le meilleur taux offert près de chez vous au moins quelques mois avant l’échéance de votre prêt. Après avoir trouvé une option qui vous intéresse, contactez-nous et un conseiller hypothécaire vous guidera dans votre démarche. Le processus de renouvellement simple et convivial de nesto peut vous faire économiser des milliers de dollars tout au long de la durée de votre prêt hypothécaire par rapport aux grandes banques.
Foire aux questions
Voici les questions les plus fréquemment posées par rapport aux grandes banques et aux taux hypothécaires actuellement offerts au Canada.
Les grandes banques offrent-elles de meilleurs taux hypothécaires?
Les grandes banques, aussi nommées prêteurs de type A, offrent une gamme de solutions hypothécaires adaptées à différentes situations financières. Elles peuvent offrir des taux concurrentiels, mais ceux-ci s’accompagnent de critères de prêt et de procédures d’approbation plus stricts. Il peut être judicieux de comparer les taux des six grandes banques canadiennes ou de faire appel à un courtier hypothécaire qui vous aidera à trouver des taux auxquels les particuliers n’ont généralement pas accès.
Quel a été le taux hypothécaire le plus élevé de tous les temps au Canada?
En 1982, le taux affiché d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 5 ans correspondait au pourcentage stupéfiant de 19,25 %. Une inflation galopante ayant marqué les années 80 (et particulièrement le début de cette décennie), les taux d’intérêt ont à leur tour augmenté afin de freiner la forte hausse des prix. Bien que les taux aient récemment augmenté pour des raisons similaires, il est peu probable qu’ils atteignent de sitôt de tels sommets, l’inflation n’étant pas aussi élevée qu’elle l’était à cette époque.
Les taux hypothécaires varient-ils d’une banque à l’autre?
Bien que les banques s’efforcent d’offrir des taux concurrentiels, leurs offres diffèrent toujours. Les prêteurs conventionnels offrent des taux d’intérêt comparables pour les produits hypothécaires traditionnels, mais proposent souvent une gamme à part de prêts destinés à d’autres clients et assortis de taux différents. De plus, chaque prêteur utilise ses propres critères d’approbation, ce qui peut se refléter dans ses taux. Chez nesto, nous vous aidons à comparer les taux offerts par les grandes banques; nous offrons également des prêts.
Pouvez-vous négocier un taux hypothécaire?
Bien que les banques affichent certains taux en ligne et en boutique, elles sont souvent disposées à négocier de meilleurs taux avec les candidats admissibles. Un courtier hypothécaire peut également négocier en votre nom avec des prêteurs et collaborer avec ces derniers pour vous proposer de meilleurs taux que ceux offerts au grand public.
En conclusion
Les cinq (ou six) grandes banques canadiennes offrent des solutions et des taux hypothécaires comparables en réponse à des situations financières variées. Pour simplifier les démarches de demande de produits hypothécaires, les prêteurs conventionnels comme CIBC, RBC et les autres grandes banques ont recours à des conseillers en prêts hypothécaires et à des outils de demande virtuels. Les grandes banques n’offrent pas forcément les taux les plus avantageux; il est donc judicieux de prendre en compte d’autres options lors de la recherche d’un prêt hypothécaire. Contactez-nous dès aujourd’hui pour discuter avec l’un de nos conseillers en prêts hypothécaires et trouver le meilleur taux possible.
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