Revenu nécessaire pour obtenir une hypothèque de 700 000 $ au Canada
Pour être admissible à une hypothèque de 700 000 $ au Canada, la plupart des emprunteurs doivent gagner entre 145 881 $ et 184 703 $, selon leur mise de fonds, leurs dettes et leur taux d’intérêt.
Les prêteurs évaluent votre admissibilité à l’aide des ratios d’endettement et du test de résistance hypothécaire, ce qui signifie que votre approbation repose sur un taux plus élevé que votre taux réel.
La plupart des acheteurs surestiment leur capacité d’emprunt parce qu’ils ne tiennent pas compte de ces règles, ce qui crée un écart entre ce qu’ils pensent pouvoir emprunter et ce qu’un prêteur acceptera réellement.
Les grandes lignes
- Les versements hypothécaires mensuels pour une hypothèque de 700 000 $ se situent entre 3 207 $ et 3 755 $.
- La plupart des emprunteurs doivent gagner entre 145 881 $ et 184 703 $ pour être admissibles.
- L’approbation dépend du test de résistance, des ratios d’endettement et de votre mise de fonds.
Meilleurs taux hypothécaires
De quel revenu avez-vous besoin pour une hypothèque de 700 000 $?
Pour être admissible à une hypothèque de 700 000 $ au Canada, les prêteurs utilisent les ratios d’endettement, soit l’amortissement brut de la dette (ABD) et l’amortissement total de la dette (ATD), ainsi que le test de résistance hypothécaire.
La plupart des emprunteurs doivent gagner entre 145 881 $ et 184 703 $, selon leur mise de fonds, leurs dettes et leur taux d’intérêt. Ce revenu correspond au revenu de qualification utilisé par les prêteurs, et non au revenu réel nécessaire pour assumer les versements hypothécaires.
Le test de résistance oblige les emprunteurs à se qualifier à un taux plus élevé, soit le plus élevé entre 5,25 % et le taux contractuel majoré de 2 %, ce qui augmente le revenu requis pour obtenir l’approbation.
Pour un solde hypothécaire de 700 000 $, le versement hypothécaire mensuel se situe entre 3 207 $ et 3 755 $, et le revenu annuel brut requis se situe entre 145 881 $ et 184 703 $. Avec un ratio de 39 %, ce scénario respecte les lignes directrices de l’ABD pour une hypothèque assurée ou assurable, et de 35 % pour une hypothèque non assurée.
Les prêteurs calculent votre capacité d’emprunt hypothécaire en fonction de vos ratios d’endettement, appelés amortissement brut de la dette (ABD) et amortissement total de la dette (ATD) :
- Ratio ABD : Vous ne devez pas dépasser 39 % de votre revenu mensuel brut pour les hypothèques assurées et assurables, ou 35 % pour les hypothèques non assurées.
- Ratio ATD : Vous devez rester en dessous de 44% de votre revenu mensuel brut ou 42% pour les hypothèques non assurées.
Pouvez-vous vous permettre une hypothèque de 700 000 $ au Canada?
La plupart des emprunteurs peuvent se permettre une hypothèque de 700 000 $ si leur revenu respecte les limites des ratios d’endettement et qu’ils réussissent le test de résistance. Les prêteurs utilisent des limites strictes pour évaluer votre admissibilité, mais votre budget réel dépend de votre capacité à assumer vos versements après toutes vos dépenses.
- Les coûts d’habitation doivent rester sous 39 % du revenu (ABD)
- Les dettes totales doivent rester sous 44 % (ATD)
- Vous devez vous qualifier à un taux plus élevé que votre taux réel
Votre capacité réelle dépend toutefois de votre budget après vos dépenses, et non seulement de l’approbation du prêteur. Ce qui est approuvé par le prêteur ne correspond pas toujours à ce que vous pouvez réellement vous permettre au quotidien. Même si vous êtes admissible, votre niveau de confort financier dépend de vos dépenses quotidiennes et de votre tolérance au risque.
Détails
*L’amortissement sur 30 ans pour les achats assurés est limité aux acheteurs d’une première propriété ou à ceux qui achètent une nouvelle construction.
**Le taux contractuel n’est applicable au renouvellement que s’il n’y a pas d’augmentation de l’amortissement contractuel ou du solde restant et si l’hypothèque est transférée d’un prêteur sous réglementation fédérale, comme l’indique le ministère des Finances, dans le cadre d’un transfert direct. Le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) a modifié les exigences relatives au taux admissible minimal (TAM). Il sera utilisé pour déterminer l’admissibilité de toute hypothèque destinée à l’achat ou au refinancement. Le TAM ne s’applique pas au renouvellement si l’hypothèque est renouvelée avec le prêteur actuel ou s’il s’agit d’un prêteur soumis à la réglementation fédérale.
***Une cote de crédit de 600 ou 650 peut être acceptée en fonction de l’assureur hypothécaire et s’il y a un deuxième demandeur dont la cote de crédit est égale ou supérieure à 680. Les prêteurs peuvent échelonner les ratios d’amortissement de la dette (ABD/ABD) en fonction de la cote de crédit du (des) demandeur(s) ou de la raison de l’achat/du renouvellement (résidence principale ou propriété locative). Si l’un des demandeurs d’une hypothèque conjointe dispose d’une cote de crédit inférieure à 680, le prêteur peut appliquer des ratios de prêt aussi faibles que 32 % d’ABD et 40 % d’ATD. Tous les critères du tableau ci-dessus s’appliquent à une hypothèque sur une résidence principale occupée par son propriétaire avec nesto.
Les hypothèques contractuellement assurées sont des hypothèques initialement assurées par l’emprunteur au moment de l’achat et qui n’ont pas été refinancées ou modifiées de quelque manière que ce soit pour augmenter leur amortissement contractuel ou leur solde hypothécaire. Ces hypothèques assurées sont également connues sous le nom d’hypothèques à ratio élevé. En revanche, les termes « assurable » et « non assuré » s’appliquent aux hypothèques conventionnelles qui sont assurées ou non par le portefeuille en vrac (généralement payé par le prêteur).
Taux d’admissibilité pour les nouveaux achats
Un achat assuré peut être admissible en appliquant notre taux fixe le plus bas, qui sera le plus élevé de 5,25 % ou de 6,04 %.
Un achat assuré peut être admissible en appliquant notre taux variable le plus bas, qui sera le plus élevé de 5,25 % ou de 6,04 %.
Un achat assurable peut être admissible en appliquant notre taux fixe le plus bas, qui sera le plus élevé de 5,25 % ou de 6,09 %.
Un achat assurable peut être admissible en appliquant notre taux variable le plus bas, qui sera le plus élevé de 5,25 % ou de 6,09 %.
Un achat non assuré peut être admissible en appliquant notre taux fixe le plus bas, qui sera le plus élevé de 5,25 % ou de 6,54 %.
Un achat non assuré peut être admissible en appliquant notre taux variable le plus bas, qui sera le plus élevé de 5,25 % ou de 6,54 %.
Taux d’admissibilité pour le renouvellement (changement ou transfert)
Une hypothèque assurée peut être admissible à un renouvellement en appliquant le taux contractuel, qui peut être l’un de nos taux assurés fixes ou variables les plus bas, actuellement à 4,04 % et 3,40 %, respectivement.
Une hypothèque assurable peut être admissible à un renouvellement en appliquant le taux contractuel, qui peut être l’un de nos taux assurable fixes ou variables les plus bas, actuellement à 4,09 % et 3,40 %, respectivement.
Une hypothèque non assurée peut être admissible à un renouvellement en appliquant le taux contractuel, qui peut être l’un de nos taux non assurés fixes ou variables les plus bas, actuellement à 4,54 % et 3,95 %, respectivement.
Taux d’admissibilité pour le refinancement
Tous les refinancements sont considérés comme des transactions non assurées et peuvent être admissibles en appliquant les taux fixes ou variables non assurés les plus bas de nesto, qui seront les plus élevés de 5,25 % ou du taux contractuel majoré de 2 %, actuellement à 6,54 % et 5,95 %, respectivement.
Scénarios d’hypothèque de 700 000 $ les plus courants
Les deux exemples suivants illustrent les calculs du revenu le plus bas et du revenu le plus élevé nécessaires pour obtenir une hypothèque de 700 000 $ avec une hypothèque assurée sur un amortissement de 25 ans et une hypothèque non assurée sur un amortissement de 30 ans.
Exemple : une maison évaluée à 777 777 $ avec une hypothèque assurée au taux fixe de nesto :
- Mise de fonds : Avec une mise de fonds de 10 % (77 777 $), le montant du versement hypothécaire serait de 700 000 $.
- Coûts supplémentaires affectant les ratios d’endettement : Frais de chauffage mensuels estimés à 100 $ et taxes foncières de 1 % par année.
- Revenu nécessaire : Le revenu nécessaire pour être admissible à une hypothèque assurée de 700 000 $ est d’environ 163 648 $, sur la base d’un taux fixe de 5 ans de 4,04 % sur un amortissement de 25 ans.
Le revenu nécessaire pour obtenir ou renouveler cette même hypothèque de 700 000 $ avec nesto est inférieur à 138 509 $, et votre versement hypothécaire réel dans tous les cas pour cette hypothèque fixe assurée serait de 3 753 $.
Exemple : une maison d’une valeur de 875 000 $ avec une hypothèque non assurée au taux fixe de nesto :
- Mise de fonds : Avec une mise de fonds de 20 % (175 000 $), le montant de l’hypothèque serait de 700 000 $.
- Coûts supplémentaires : Frais de chauffage mensuels estimés à 100 $ et taxes foncières de 1 % par année.
- Revenu nécessaire : Le revenu nécessaire pour être admissible à une hypothèque non assurée de 700 000 $ est d’environ 174 048 $, sur la base d’un taux fixe de 5 ans de 4,54 % sur un amortissement de 30 ans.
Le revenu nécessaire pour obtenir ou renouveler cette même hypothèque de 700 000 $ avec nesto est inférieur à 145 148 $, et votre versement hypothécaire réel dans tous les cas pour cette hypothèque fixe non assurée serait de 3 404 $.
Pour tous les scénarios hypothécaires de 700 000 $ aux taux fixes ou variables les plus bas de nesto, le versement hypothécaire mensuel se situe entre 3 207 $ et 3 755 $, et le revenu annuel brut requis pour obtenir cette hypothèque se situe entre 145 881 $ et 184 703 $.
Revenu requis pour une hypothèque de 700 000 $ selon le scénario
| Scénario | Mise de fonds | Amortissement | Revenu requis |
|---|---|---|---|
| Hypothèque assurée | 10 % | 25 ans | 163 648 $ |
| Hypothèque non assurée | 20 % | 30 ans | 174 048 $ |
Tous les scénarios pour une hypothèque de 700 000 $
| Type d’hypothèque Amortissement | Taux hypothécaire Taux hypothécaire admissible | Versement hypothécaire Versement hypothécaire admissible | Intérêts à terme de 5 ans | Revenu nécessaire pour renouveler l’hypothèque | Revenu admissible nécessaire |
|---|---|---|---|---|---|
| Fixe assuré 25 ans | 4,04 % 6,04 % | 3 753 $ 4 570 $ | 130 561 $ | 138 509 $ | 163 648 $ |
| Variable assuré 25 ans | 3,40 % 5,40 % | 3 574 $ 4 195 $ | 114 580 $ | 133 002 $ | 156 090 $ |
| Fixe assuré 30 ans | 4,04 % 6,04 % | 3 387 $ 4 325 $ | 132 782 $ | 127 439 $ | 153 837 $ |
| Variable assuré 30 ans | 3,40 % 5,40 % | 3 201 $ 4 558 $ | 116 562 $ | 121 691 $ | 145 881 $ |
| Fixe assurable 25 ans | 4,09 % 6,09 % | 3 659 $ 4 252 $ | 128 303 $ | 138 110 $ | 161 912 $ |
| Variable assurable 25 ans | 3,40 % 5,40 % | 3 656 $ 4 195 $ | 128 031 $ | 138 015 $ | 154 582 $ |
| Fixe non assuré 25 ans | 4,54 % 6,54 % | 3 755 $ 3 993 $ | 136 654 $ | 157 158 $ | 184 703 $ |
| Variable non assuré 25 ans | 3,95 % 5,95 % | 3 637 $ 4 247 $ | 126 336 $ | 153 130 $ | 172 248 $ |
| Fixe non assuré 30 ans | 4,54 % 6,54 % | 3 404 $ 4 433 $ | 138 951 $ | 145 148 $ | 174 048 $ |
| Variable non assuré 30 ans | 3,95 % 5,95 % | 3 282 $ 3 865 $ | 128 486 $ | 140 943 $ | 160 958 $ |
Pour les scénarios assurés et non assurés, ce montant correspond au revenu de qualification utilisé par les prêteurs selon le test de résistance, et non au revenu réel nécessaire pour couvrir les versements hypothécaires.
Facteurs d’accessibilité financière pour une hypothèque de 700 000 $
Le facteur le plus déterminant pour l’accessibilité n’est pas seulement le prix de la propriété, mais le taux utilisé pour le test de résistance.
- Taux d’intérêt : Des taux plus bas entraînent des versements mensuels moins élevés, ce qui réduit le montant du revenu nécessaire. Magasinez pour trouver des taux compétitifs.
- Mise de fonds : Une mise de fonds plus élevée réduit le montant de votre hypothèque et peut vous permettre d’éviter d’avoir à souscrire une assurance prêt hypothécaire.
- Niveau d’endettement : Un niveau d’endettement élevé peut avoir un impact sur votre ratio d’ATD, réduisant ainsi votre capacité d’emprunt.
Comment améliorer l’accessibilité à une hypothèque
- Économisez pour une mise de fonds plus importante : En contractant une hypothèque moins élevée, vous réduisez vos versements mensuels.
- Remboursez vos dettes existantes : La réduction des dettes de consommation améliore votre ratio d’endettement.
- Augmentez votre cote de crédit : Une cote de crédit plus élevée peut vous permettre d’obtenir de meilleurs taux.
- Prolongez l’amortissement : L’étalement des versements sur 30 ans réduit les coûts mensuels (si votre prêteur vous le propose).
Combien pourriez-vous économiser sur une hypothèque de 700 000 $ avec nesto comparé aux grandes banques ?
Les bas taux de nesto vs les taux assurés des grandes banques
Résultats
Aujourd’hui, 1 avril 2026, le taux hypothécaire {type} de {term} ans de nesto est inférieur de {bps} points de base ({bps_percent}) à la moyenne similaire des 6 grandes banques canadiennes. Pour un prêt hypothécaire de {mortgage_ammount} sur une période d’amortissement de {amortization_period} ans, votre versement mensuel avec nesto serait de {nesto_monthly_payment}, ce qui représente une économie de {monthly_savings} sur votre versement mensuel. Cela équivaut à {savings_interest} en intérêt économisé, tout en vous permettant de rembourser {extra_payment} de plus sur le capital pendant le terme de votre prêt, si vous préférez.
Foire aux questions (FAQ) sur une hypothèque de 700 000 $ au Canada
Quel est le montant de la mise de fonds minimale pour une maison de 700 000 $?
La mise de fonds minimale sur une hypothèque de 700 000 $ est de 5 %, ou de 35 000 $ si votre versement hypothécaire est assuré.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire de 700 000 $ avec un mauvais crédit?
Cela peut s’avérer difficile, mais le fait d’améliorer votre cote de crédit et de réduire vos dettes peut augmenter vos chances. Certains prêteurs alternatifs peuvent appliquer des conditions plus flexibles.
Comment l’assurance hypothécaire impacte-t-elle mon versement hypothécaire?
Une prime d’assurance hypothécaire représente généralement entre 2,8 % et 4 % du montant de votre hypothèque. Elle peut toutefois atteindre 4,20 % pour les acheteurs d’une première maison ou ceux qui achètent une maison nouvellement construite avec une hypothèque assurée et une période d’amortissement de 30 ans.
Pour une hypothèque de 700 000 $, la prime d’assurance prêt hypothécaire de la SCHL peut varier entre 19 600 $ et 29 400 $.
Cette prime a pour effet d’augmenter vos versements mensuels. L’assurance hypothécaire est obligatoire pour les mises de fonds inférieures à 20 %. Toutefois, les emprunteurs peuvent payer la prime au comptant au lieu de l’ajouter au solde du prêt hypothécaire, ce qui permet d’éviter des frais d’intérêt supplémentaires au fil du temps.
Quel serait le montant de mon versement hypothécaire pour un prêt de 700 000 $?
Votre versement hypothécaire dépend de votre taux d’intérêt et de votre amortissement. En fonction de la solution hypothécaire et de l’amortissement choisi, votre versement hypothécaire mensuel avec nesto se situera entre 3 207 $ et 3 755 $.
Au taux fixe assuré de 5 ans actuellement offert par nesto, soit 4,04 %, votre versement mensuel sur un amortissement de 25 ans serait de 3 753 $. Alors que le taux fixe de 5 ans non assuré de nesto de 4,54 %, votre versement mensuel serait de 3 755 $.
En conclusion
Obtenir une hypothèque de 700 000 $ au Canada dépend de la façon dont les prêteurs évaluent votre revenu, vos dettes et votre mise de fonds selon le test de résistance et les ratios d’endettement.
La différence entre être admissible à une hypothèque et être réellement à l’aise avec ses versements est là où la plupart des acheteurs se trompent.
Parler avec un expert hypothécaire de nesto peut vous aider à structurer votre financement et à comprendre combien vous pouvez réellement vous permettre.
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