Trouvez les meilleurs taux hypothécaires au Colombie-Britannique

Taux hypothécaires actuels en Colombie-Britannique

En date du jeudi, 29 octobre 2026, les taux d’intérêt en vigueur en Colombie-Britannique sont de 4,59 % pour une hypothèque à taux fixe de 5 ans et de 4,54 % pour une hypothèque à taux fixe de 3 ans. Magasinez les taux d’intérêt hypothécaires pour trouver la meilleure offre.

Les taux d’intérêt élevés continuent de compliquer l’obtention d’un prêt hypothécaire, ce qui rend plus difficile l’accès à la propriété pour les habitants de Colombie-Britannique. Bien qu’il soit pratiquement impossible de prédire à quel moment les taux baisseront de manière significative, les experts estiment que les taux d’intérêt devraient diminuer progressivement au cours des prochaines années.

Les prix de l’immobilier restent élevés; l’ACI rapporte que le prix moyen national pour une propriété a diminué de 3,3 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 665 600 $ en 651 400 $ 651 400 $.

En ce qui concerne les plus grandes villes de la Colombie-Britannique, le prix de vente moyen d’une propriété à Vancouver a diminué de 6 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 1 099 100 $.

Tendances des taux hypothécaires en Colombie-Britannique : octobre 2026

Bien qu’il soit difficile de prédire l’évolution des taux hypothécaires, les experts s’entendent pour dire que ceux-ci pourraient rester élevés encore un certain temps. Selon les prévisions, les taux d’intérêt ne reviendront pas dans une zone neutre de 2 à 3 % avant la fin de l’année 2025.

Annonce du taux de la Banque du Canada

La Banque du Canada (BdC) a relevé son taux directeur de 25 points de base pour le porter à 2,25 % lors de son annonce du 28 octobre, une première hausse depuis juillet 2023 après sept décisions consécutives de statu quo. Le Conseil de direction a relevé le taux directeur « pour réduire le risque que la persistance des prix élevés de l’énergie se propage de façon généralisée aux prix d’autres biens et services ». Dans son Rapport sur la politique monétaire d’octobre, la Banque a revu ses perspectives d’inflation à la hausse : l’inflation mesurée par l’IPC devrait monter à environ 3,5 % d’ici la fin de l’année, s’établir en moyenne à 3 % en 2027, soit un point de pourcentage de plus que dans sa projection de juillet, puis descendre à 2 % au milieu de 2028. Elle a aussi revu la croissance à la hausse, à 1 % en 2026 et à 2 % en 2027 et en 2028.

La Banque laisse la porte ouverte à d’autres hausses : « Il pourrait être nécessaire d’augmenter davantage le taux directeur, mais vu les incertitudes actuelles, le Conseil a convenu de procéder avec prudence. » Le gouverneur Tiff Macklem a précisé que le Conseil a convenu « de prendre ses décisions de politique monétaire une à la fois ». Les marchés à terme obligataires évaluent à 99 % la probabilité d’une hausse de 25 points de base lors de la prochaine annonce de la Banque, le 9 décembre, contre 1 % pour un statu quo. Cette annonce ne sera pas accompagnée d’un nouveau Rapport sur la politique monétaire, ce qui donne plus de poids au rapport sur l’emploi d’octobre, publié le 6 novembre, et au rapport sur l’inflation d’octobre, publié le 16 novembre. Au sujet des attentes d’inflation, la Banque souligne que « les attentes d’inflation à court terme des ménages et des entreprises ont augmenté, tandis que celles à long terme restent bien ancrées ». Les marchés évaluent à 50 % la probabilité d’une hausse d’ici le 27 janvier.

Une décision de la Banque du Canada n’a pas le même effet sur une hypothèque à taux fixe que sur une hypothèque à taux variable. Si vous détenez une hypothèque à taux variable (VRM) ou une hypothèque à taux ajustable (ARM), un changement de taux se répercute directement, en ajustant soit la répartition entre le capital et l’intérêt de votre versement (VRM), soit votre versement mensuel lui-même (ARM), dans les jours suivant l’ajustement du taux préférentiel par votre prêteur. Si vous détenez une hypothèque à taux fixe, rien ne change avant la fin de votre terme, puisque votre taux et votre versement sont fixés pour toute la durée du terme. Dans tous les cas, la prochaine décision, le 9 décembre, est celle à surveiller si vous prévoyez renouveler ou magasiner un prêt hypothécaire prochainement.

Mise à jour du PIB et de l’emploi

Statistique Canada a indiqué que le PIB réel est demeuré inchangé en juillet, après une progression de juin révisée à 0,4 %, et son estimation avancée laisse entrevoir un gain de 0,2 % en août. La croissance du deuxième trimestre s’établit à 3,3 % en rythme annualisé, et celle du premier trimestre a été révisée à un gain annualisé de 0,3 %, de sorte que le Canada n’est pas entré en récession technique. La Banque du Canada estime la croissance à environ 2 % au troisième trimestre et s’attend à un ralentissement au quatrième, les nouveaux droits de douane américains pesant sur l’activité. Le marché du travail s’est encore refroidi : l’Enquête sur la population active montre un recul de l’emploi de 68 000 en septembre, un deuxième repli mensuel consécutif après celui de 42 000 en août, tandis que le taux de chômage est passé à 6,5 %, contre 6,4 % le mois précédent. Le salaire horaire moyen a progressé de 2,3 % sur un an, contre 2 % en août. Les données du PIB d’août seront publiées le 30 octobre, puis celles sur l’emploi d’octobre le 6 novembre.

Mise à jour du marché immobilier

L’Association canadienne de l’immeuble (ACI) rapporte que les ventes nationales de propriétés ont reculé de 2,3 % d’un mois à l’autre en septembre 2026 en données désaisonnalisées, après quatre mois de légère progression, les ventes réelles se situant 7,7 % sous celles de septembre 2025. Les nouvelles inscriptions ont diminué de 1,8 % par rapport à août, et le ratio ventes/nouvelles inscriptions (SNLR) est passé à 48,8 %, contre 49,1 %, en territoire équilibré mais sous sa moyenne à long terme de 54,7 %. L’Indice des prix des propriétés MLS a légèrement reculé de 0,4 % par rapport à août et se situait 3,4 % sous son niveau de septembre 2025, tandis que le prix moyen national s’établissait à 666 538 $, en baisse de 1,6 % sur un an. Un peu plus de 200 000 propriétés étaient inscrites à la vente, en hausse de 1,8 % sur un an, ce qui représente 4,9 mois de stocks, un niveau conforme à la moyenne à long terme. Le président de l’ACI, Garry Bhaura, a indiqué que la récente hausse marquée des taux hypothécaires fixes complique le volet hypothécaire pour les acheteurs potentiels, mais devrait aussi se traduire par un plus grand choix de propriétés et plus de pouvoir de négociation. La SCHL a indiqué que les mises en chantier ont progressé de 3 % en septembre pour atteindre un taux annuel désaisonnalisé de 248 896 unités, contre 242 223 en août. Toutefois, les nouvelles mises en chantier dans les centres urbains de 10 000 habitants ou plus ont reculé de 11 % sur un an. La Banque du Canada s’attend à ce que l’activité sur le marché du logement reste relativement faible, les contraintes d’abordabilité, la lenteur de la croissance démographique et la hausse des coûts d’emprunt pesant sur la demande. L’ACI publiera ses chiffres d’octobre le 17 novembre.

Mise à jour de l’inflation selon l’IPC

L’inflation est passée à 3,1 % sur 12 mois en septembre, contre 3 % en août. Les prix de l’essence étaient supérieurs de 27,8 % à ceux d’un an plus tôt, contre 22,8 % en août, malgré le passage au mélange d’hiver, moins dispendieux. Sans l’essence, l’inflation a ralenti à 2,2 %, contre 2,4 %, et les mesures de l’inflation fondamentale de la Banque ont aussi fléchi, l’IPC-tronq s’établissant à 1,8 %, l’IPC-méd à 1,9 % et l’IPC-comm à 2,4 %. Des hausses annuelles plus modestes pour les voyages organisés et les produits d’épicerie ont freiné le taux d’ensemble : les prix dans les épiceries ont progressé de 1,7 %, la plus faible hausse annuelle depuis mai 2024 et un deuxième mois d’affilée sous le taux d’ensemble. La croissance des loyers est demeurée à 2,8 %, et l’indice du coût de l’intérêt hypothécaire (CIH) a reculé de 0,2 %. Le mazout et les autres combustibles ont augmenté de 57,8 %, et les provinces de l’Atlantique, où le mazout est plus répandu, en ont ressenti le plus l’effet. Dans son Rapport sur la politique monétaire d’octobre, la Banque du Canada chiffre l’inflation de l’énergie à 19 % en septembre et prévoit que l’inflation mesurée par l’IPC montera à environ 3,5 % d’ici la fin de l’année. Les données d’octobre seront publiées le 16 novembre.

Statistiques hypothécaires pour la Colombie-Britannique

Les prix immobiliers en Colombie-Britannique ont presque doublé au cours des dix dernières années. Voici quelques statistiques hypothécaires concernant le marché immobilier de la province :

• Valeur moyenne des propriétés en Colombie-Britannique (en 651 400 $ 651 400 $) : 889 800 $ (ACI)
• Taux d’accession à la propriété au Canada (en 2021) : 66,5 % (Statistique Canada)
• Nombre de ventes immobilières à Vancouver (en 651 400 $ 651 400 $) : 2 061 (GVR)
• Nombre de nouvelles inscriptions à Vancouver (en 651 400 $ 651 400 $) : 4 991 (GVR)

Options hypothécaires en Colombie-Britannique

Hypothèque conventionnelle en Colombie-Britannique : Pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel ou non assuré, il faut verser une mise de fonds d’au moins 20 %. Il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire, car la valeur nette de votre mise de fonds suffit à protéger le prêteur. Dans le cas d’une hypothèque non assurée, le prix d’achat de la propriété n’est pas plafonné, ce qui vous permet d’acheter une maison d’une valeur d’un million de dollars ou plus.

Hypothèque à ratio élevé en Colombie-Britannique : Un prêt hypothécaire à ratio élevé ou assuré vous permet d’acheter une propriété en versant une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat. Il est nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire pour réduire le risque encouru par le prêteur en cas de défaut de paiement. Les emprunteurs sont limités à un prix d’achat maximum de moins d’un million de dollars.

Hypothèque à taux fixe en Colombie-Britannique : Les hypothèques à taux fixe bloquent votre taux d’intérêt pour la durée du terme. Cela assure des versements hypothécaires stables, avec un montant de capital et d’intérêt fixe tout au long du terme hypothécaire. Les pénalités sur les hypothèques à taux fixe sont calculées sur la base du différentiel de taux d’intérêt (DTI) ou de trois mois d’intérêt, selon le montant le plus élevé.

Hypothèque à taux variable en Colombie-Britannique : Les hypothèques à taux variable comportent des taux d’intérêt qui fluctuent en fonction des changements du taux directeur de la Banque du Canada. Les hypothèques à taux ajustable (ARM) sont des hypothèques variables qui ajustent immédiatement votre versement hypothécaire pour refléter les changements du taux préférentiel de votre prêteur. Le capital reste fixe, tandis que le montant de l’intérêt peut augmenter ou diminuer en fonction des variations du taux d’intérêt préférentiel. Les prêts hypothécaires à taux variable (VRM) sont des prêts hypothécaires variables dont les versements sont fixes malgré les variations du taux préférentiel du prêteur. Les proportions de capital et d’intérêt s’ajustent : plus d’intérêt et moins de capital si le taux préférentiel augmente, ou plus de capital et moins d’intérêt si le taux préférentiel diminue.

Qu’est-ce qui influence mon taux hypothécaire en Colombie-Britannique?

Le taux hypothécaire qui vous est offert est influencé par de nombreux facteurs comme le crédit, le revenu, le capital, la mise de fonds, la propriété utilisée comme garantie et des conditions comme l’objet du prêt et votre ratio prêt-valeur. Les taux hypothécaires sont fixés en fonction des risques associés à l’hypothèque, à la propriété et à l’emprunteur. Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influencent votre taux hypothécaire :

• Mise de fonds – Le montant de votre mise de fonds déterminera votre ratio prêt-valeur et si vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Les taux des hypothèques assurées et assurables s’appliquent aux propriétés d’une valeur inférieure à 1 million de dollars avec un amortissement allant jusqu’à 25 ans. Ces prêts hypothécaires offrent de meilleurs taux, car le risque de perte pour le prêteur est plus faible.
• Période d’amortissement – Dans le cadre d’un prêt de premier ordre, la période d’amortissement ne peut excéder 30 ans pour les hypothèques non assurées avec des mises de fonds de 20 % ou plus. Une hypothèque non assurée est généralement assortie d’un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque assurée ou assurable, afin de tenir compte du risque supplémentaire encouru par le prêteur.
• Utilisation de la propriété – Une propriété considérée comme votre résidence principale, dite occupée par le propriétaire, a généralement un taux d’intérêt plus bas. Les propriétés d’investissement que vous avez l’intention de louer à d’autres personnes ont généralement des taux d’intérêt plus élevés. L’achat d’une résidence principale avec une deuxième suite séparée légalement enregistrée est considéré comme une location occupée par le propriétaire et bénéficie des mêmes taux qu’une résidence principale.
• Type d’hypothèque – Le type d’hypothèque a une incidence sur le taux d’intérêt. Les hypothèques ouvertes ont des taux plus élevés en raison de la flexibilité qu’elles offrent. Les refinancements ont des taux plus élevés que les renouvellements et les nouveaux prêts hypothécaires.
• Votre cote de crédit – Votre cote de crédit aura une incidence sur le type de prêteur qui vous accordera un prêt hypothécaire. Les personnes ayant un bon ou un excellent crédit peuvent généralement opter pour un prêt de premier ordre et bénéficier des meilleurs taux. Les personnes dont le crédit est mauvais devront peut-être se tourner vers d’autres solutions de prêt, qui s’accompagnent de taux plus élevés pour compenser les risques encourus par le prêteur.

Programmes pour l’achat d’une première propriété en Colombie-Britannique

• Remboursement des droits de cession immobilière – Ce remboursement permet de réduire ou d’éliminer les droits de cession immobilière que vous devez payer lors de l’achat de votre première maison.
• Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) – Ce programme du gouvernement fédéral permet aux acheteurs d’une première maison de réclamer jusqu’à 10 000 $ pour un crédit d’impôt maximum de 1 500 $ afin d’aider à compenser les frais de clôture.

Droits de cession immobilière en Colombie-Britannique

La Colombie-Britannique applique une taxe sur les transferts de propriété (Property Transfer Tax – PTT) calculée sur le prix d’achat de la propriété.  Le taux est calculé comme suit :

• 1 % de la juste valeur marchande inférieure ou égale à 200 000 $
• 2 % de la juste valeur marchande supérieure à 200 000 $ et inférieure ou égale à 2 000 000 $.
• 3 % de la juste valeur marchande supérieure à 2 000 000 $

Une taxe supplémentaire de 2 % est appliquée à la valeur de la propriété résidentielle supérieure à 3 000 000 $ sur les propriétés dont la juste valeur marchande est supérieure à 3 000 000 $.

Comment trouver le meilleur taux hypothécaire en Colombie-Britannique

• Étape 1 : Comprendre votre cote de crédit : Avant de rechercher un prêteur hypothécaire ou de faire une demande d’hypothèque, vérifiez régulièrement votre cote de crédit. Cela vous permettra de signaler immédiatement et de corriger toute erreur susceptible d’avoir une incidence négative sur votre cote. Si nécessaire, améliorez votre cote de crédit pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire.
• Étape 2 : Déterminez votre capacité d’emprunt : Pour trouver la bonne solution hypothécaire, vous devrez savoir combien vous pouvez vous permettre d’emprunter en fonction de votre revenu et de votre mise de fonds.
• Étape 3 : Connaître vos besoins en matière d’hypothèque : Analysez les caractéristiques, les risques et les coûts des différentes solutions hypothécaires. En effectuant des recherches approfondies et en comparant les différentes options, vous pourrez choisir l’hypothèque qui répondra le mieux à vos besoins financiers immédiats et à long terme.
• Étape 4 : Trouver une stratégie hypothécaire adaptée : Bénéficiez des conseils d’un expert pour choisir la meilleure stratégie en fonction de vos objectifs en matière d’accession à la propriété. Votre stratégie hypothécaire ne doit pas se fonder uniquement sur le taux le plus bas.
• Étape 5 : Comparer les taux et les termes : Les hypothèques ne sont pas toutes les mêmes. En choisissant un prêteur comme nesto pour votre hypothèque, vous pourrez comparer les taux et les termes de plusieurs solutions de prêt, ce qui vous permettra de trouver la meilleure solution.
• Étape 6 : Obtenez une préqualification hypothécaire : Commencez votre démarche d’accession à la propriété en profitant de la procédure de préqualification de nesto pour une hypothèque. En analysant votre mise de fonds et votre stabilité financière, nesto vous fournira une préqualification complète qui indiquera le montant maximum du prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre. Cette information est cruciale, car elle vous aide à définir des attentes réalistes et à affiner votre recherche pour une maison qui correspond à votre budget.