Trouvez les meilleurs taux hypothécaires au Ontario

Taux hypothécaires actuels en Ontario

En date du mardi, 15 septembre 2026, les taux d’intérêt en vigueur en Ontario sont de 4,39 % pour une hypothèque à taux fixe de 5 ans et de 4,44 % pour une hypothèque à taux fixe de 3 ans. Magasinez les taux d’intérêt hypothécaires pour trouver la meilleure offre.

Les taux d’intérêt élevés continuent de compliquer l’obtention d’un prêt hypothécaire, ce qui rend plus difficile l’accès à la propriété pour les habitants de Ontario. Bien qu’il soit pratiquement impossible de prédire à quel moment les taux baisseront de manière significative, les experts estiment que les taux d’intérêt devraient diminuer progressivement au cours des prochaines années.

Les prix de l’immobilier restent élevés; l’ACI rapporte que le prix moyen national pour une propriété a diminué de 3,3 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 665 600 $ en julliet 2026. En Ontario, le prix moyen a diminué de 4,6 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 753 300 $.

En ce qui concerne les plus grandes villes de l’Ontario, le prix de vente moyen d’une propriété à Toronto a diminué de 5,4 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 940 800 $. À Ottawa, le prix de vente moyen a diminué de 1,3 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 632 200 $. À Hamilton, le prix de vente moyen a diminué de 5,4 % pour s’établir à 737 400 $. À London, le prix de vente moyen a diminué de 3,5 % pour s’établir à 561 100 $.

Tendances des taux hypothécaires en Ontario : septembre 2026

Bien qu’il soit difficile de prédire l’évolution des taux hypothécaires, les experts s’entendent pour dire que ceux-ci pourraient rester élevés encore un certain temps. Selon les prévisions, les taux d’intérêt ne reviendront pas dans une zone neutre de 2 à 3 % avant la fin de l’année 2025.

Annonce du taux de la Banque du Canada

La Banque du Canada (BdC) a maintenu son taux directeur lors de son annonce du 2 septembre, une septième décision consécutive, le taux se situant actuellement à 2,25 %. Dans la déclaration accompagnant sa décision, la Banque a fait état d’une reprise qui se généralise dans l’économie. Elle a réitéré son engagement à ramener l’inflation vers sa cible de 2 %, tout en soulignant que les risques à la hausse entourant l’inflation ont augmenté, les prix du pétrole liés au conflit au Moyen-Orient et les marges des raffineries demeurant élevés.

Les marchés à terme obligataires évaluent à 60 % la probabilité d’une hausse de 25 points de base lors de la prochaine annonce de la Banque, le 28 octobre, contre 40 % pour un statu quo. Les probabilités se déplacent d’ici le 9 décembre, qui survient après un autre rapport sur l’inflation et le Rapport sur la politique monétaire d’octobre de la Banque : les marchés évaluent alors à 99 % la probabilité d’une hausse.

Une décision de la Banque du Canada n’a pas le même effet sur une hypothèque à taux fixe que sur une hypothèque à taux variable. Si vous détenez une hypothèque à taux variable (VRM) ou une hypothèque à taux ajustable (ARM), un changement de taux se répercute directement, en ajustant soit la répartition entre le capital et l’intérêt de votre versement (VRM), soit votre versement mensuel lui-même (ARM), dans les jours suivant l’ajustement du taux préférentiel par votre prêteur. Si vous détenez une hypothèque à taux fixe, rien ne change avant la fin de votre terme, votre taux et votre versement étant fixés pour toute sa durée. Dans tous les cas, la prochaine décision, le 28 octobre, est celle à surveiller si vous prévoyez renouveler ou magasiner un prêt hypothécaire prochainement.

Mise à jour du marché immobilier

L’Association canadienne de l’immeuble (ACI) rapporte que les ventes nationales de propriétés ont augmenté de 0,5 % d’un mois à l’autre en juillet 2026, une quatrième hausse mensuelle consécutive, même si l’activité réelle demeurait 5,3 % sous son niveau de juillet 2025. Les nouvelles inscriptions ont reculé de 1,6 % d’un mois à l’autre, un troisième repli de suite, resserrant le ratio ventes/nouvelles inscriptions (SNLR) à 51,3 %, plus près de sa moyenne à long terme de 54,7 %. Le prix moyen national s’est établi à 674 819 $ en juillet, en hausse de 0,2 % sur un an, tandis que l’Indice des prix des propriétés MLS a progressé de 0,1 % d’un mois à l’autre, sa première hausse depuis novembre 2024, et affichait un recul de 3,3 % sur un an, soit le plus faible repli annuel depuis octobre 2025. Les stocks représentaient 4,7 mois, le plus bas niveau enregistré jusqu’ici en 2026. L’ACI observe un retour vers l’équilibre dans les marchés des Prairies, du Québec, de la côte Est, du Lower Mainland en Colombie-Britannique et du Golden Horseshoe élargi en Ontario, ce qui devrait continuer d’amener les premiers acheteurs à sortir de l’attente cet automne.

Mise à jour de l’inflation selon l’IPC

L’inflation s’est maintenue à 3,0 % sur 12 mois en août, au même niveau qu’en juillet. La croissance des prix de l’essence a ralenti à 22,8 % sur un an, contre 25,7 % en juillet, ce qui a exercé une pression à la baisse sur l’indice d’ensemble, alors que la hausse des prix des voyages organisés et des loyers tirait dans l’autre sens. Sans l’essence, l’inflation est passée à 2,4 % après trois mois consécutifs à 2,2 %, et les mesures de l’inflation fondamentale de la Banque sont restées près de la cible, l’IPC-tronq s’établissant à 1,9 % et l’IPC-méd à 2,0 %. Les voyages organisés ont bondi de 26,1 % en raison d’un effet de glissement annuel, et les loyers ont accéléré à 2,8 %, contre 2,5 %. La hausse des prix des aliments a ralenti à 2,8 % sur un an, contre 3,0 % en juillet, passant sous le taux d’ensemble pour la première fois depuis juillet 2024. Les données de septembre seront publiées le 19 octobre.

Statistiques hypothécaires pour l’Ontario

Le prix des maisons en Ontario a plus que doublé au cours des dix dernières années. Voici quelques statistiques hypothécaires concernant le marché immobilier de la province :

• Valeur moyenne des propriétés (en julliet 2026) : 753 300 $ (ACI)
• Taux d’accession à la propriété au Canada (en 2021) : 66,5 % (Statistique Canada)
• Nombre de ventes immobilières (en julliet 2026) : 16 276 (ACI)
• Nombre de nouvelles inscriptions (en julliet 2026) : 36 945 (ACI)

Options hypothécaires en Ontario

Hypothèque conventionnelle en Ontario : Pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel ou non assuré, il faut verser une mise de fonds d’au moins 20 %. Il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire, car la valeur nette de votre mise de fonds suffit à protéger le prêteur. Dans le cas d’une hypothèque non assurée, le prix d’achat de la propriété n’est pas plafonné, ce qui vous permet d’acheter une maison d’une valeur d’un million de dollars ou plus.

Hypothèque à ratio élevé en Ontario : Un prêt hypothécaire à ratio élevé ou assuré vous permet d’acheter une propriété en versant une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat. Il est nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire pour réduire le risque encouru par le prêteur en cas de défaut de paiement. Les emprunteurs sont limités à un prix d’achat maximum de moins d’un million de dollars.

Hypothèque à taux fixe en Ontario : Les hypothèques à taux fixe bloquent votre taux d’intérêt pour la durée du terme. Cela assure des versements hypothécaires stables, avec un montant de capital et d’intérêt fixe tout au long du terme hypothécaire. Les pénalités sur les hypothèques à taux fixe sont calculées sur la base du différentiel de taux d’intérêt (DTI) ou de trois mois d’intérêt, selon le montant le plus élevé.

Hypothèque à taux variable en Ontario : Les hypothèques à taux variable comportent des taux d’intérêt qui fluctuent en fonction des changements du taux directeur de la Banque du Canada. Les hypothèques à taux ajustable (ARM) sont des hypothèques variables qui ajustent immédiatement votre versement hypothécaire pour refléter les changements du taux préférentiel de votre prêteur. Le capital reste fixe, tandis que le montant de l’intérêt peut augmenter ou diminuer en fonction des variations du taux d’intérêt préférentiel. Les prêts hypothécaires à taux variable (VRM) sont des prêts hypothécaires variables dont les versements sont fixes malgré les variations du taux préférentiel du prêteur. Les proportions de capital et d’intérêt s’ajustent : plus d’intérêt et moins de capital si le taux préférentiel augmente, ou plus de capital et moins d’intérêt si le taux préférentiel diminue.

Qu’est-ce qui influence mon taux hypothécaire en Ontario?

Le taux hypothécaire qui vous est offert est influencé par de nombreux facteurs comme le crédit, le revenu, le capital, la mise de fonds, la propriété utilisée comme garantie et des conditions comme l’objet du prêt et votre ratio prêt-valeur. Les taux hypothécaires sont fixés en fonction des risques associés à l’hypothèque, à la propriété et à l’emprunteur. Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influencent votre taux hypothécaire :

• Mise de fonds – Le montant de votre mise de fonds déterminera votre ratio prêt-valeur et si vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Les taux des hypothèques assurées et assurables s’appliquent aux propriétés d’une valeur inférieure à 1 million de dollars avec un amortissement allant jusqu’à 25 ans. Ces prêts hypothécaires offrent de meilleurs taux, car le risque de perte pour le prêteur est plus faible.
• Période d’amortissement – Dans le cadre d’un prêt de premier ordre, la période d’amortissement ne peut excéder 30 ans pour les hypothèques non assurées avec des mises de fonds de 20 % ou plus. Une hypothèque non assurée est généralement assortie d’un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque assurée ou assurable, afin de tenir compte du risque supplémentaire encouru par le prêteur.
• Utilisation de la propriété – Une propriété considérée comme votre résidence principale, dite occupée par le propriétaire, a généralement un taux d’intérêt plus bas. Les propriétés d’investissement que vous avez l’intention de louer à d’autres personnes ont généralement des taux d’intérêt plus élevés. L’achat d’une résidence principale avec une deuxième suite séparée légalement enregistrée est considéré comme une location occupée par le propriétaire et bénéficie des mêmes taux qu’une résidence principale.
• Type d’hypothèque – Le type d’hypothèque a une incidence sur le taux d’intérêt. Les hypothèques ouvertes ont des taux plus élevés en raison de la flexibilité qu’elles offrent. Les refinancements ont des taux plus élevés que les renouvellements et les nouveaux prêts hypothécaires.
• Votre cote de crédit – Votre cote de crédit aura une incidence sur le type de prêteur qui vous accordera un prêt hypothécaire. Les personnes ayant un bon ou un excellent crédit peuvent généralement opter pour un prêt de premier ordre et bénéficier des meilleurs taux. Les personnes dont le crédit est mauvais devront peut-être se tourner vers d’autres solutions de prêt, qui s’accompagnent de taux plus élevés pour compenser les risques encourus par le prêteur.

Droits de cession immobilière en Ontario

Les droits de cession immobilière de l’Ontario sont calculés en fonction du prix d’achat de la propriété et de son emplacement.

Droits de cession immobilière en Ontario

Valeur de la propriété ou prix d’achat	Taux marginal des droits de cession immobilière
Jusqu’à 55 000 $	0,5 %
55 001 $ à 250 000 $	1,0 %
250 001 $ à 400 000 $	1,5 %
400 001 $ à 2 000 000 $	2,0 %
2 000 000 $ et plus	2,5 %

Programme d’aide à l’achat d’une première propriété en Ontario

Plusieurs incitatifs et programmes existent en Ontario pour aider financièrement les acheteurs d’une première propriété. Ces programmes compenseront certains coûts liés à l’achat d’une propriété, avec des programmes spécifiques à la province ou à la municipalité et d’autres accessibles dans l’ensemble du Canada. 

• Remise sur les droits de cession immobilière de l’Ontario : cette remise permet de couvrir jusqu’à 4 000 $ de la totalité ou d’une partie de la portion ontarienne des droits de cession immobilière.
• Programmes d’aide à la mise de fonds – Certaines municipalités ont des programmes conçus pour les habitants afin de leur fournir une aide à la mise de fonds et de les aider à atteindre l’objectif de l’accession à la propriété. 
• Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) – un programme du gouvernement fédéral qui permet aux acheteurs d’une première propriété de réclamer jusqu’à 10 000 $ pour un crédit d’impôt maximum de 1 500 $ afin d’aider à compenser les frais de clôture.

Comment trouver le meilleur taux hypothécaire en Ontario

• Étape 1 : Comprendre votre cote de crédit : Avant de rechercher un prêteur hypothécaire ou de faire une demande d’hypothèque, vérifiez régulièrement votre cote de crédit. Cela vous permettra de signaler immédiatement et de corriger toute erreur susceptible d’avoir une incidence négative sur votre cote. Si nécessaire, améliorez votre cote de crédit pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire.
• Étape 2 : Déterminez votre capacité d’emprunt : Pour trouver la bonne solution hypothécaire, vous devrez savoir combien vous pouvez vous permettre d’emprunter en fonction de votre revenu et de votre mise de fonds.
• Étape 3 : Connaître vos besoins en matière d’hypothèque : Analysez les caractéristiques, les risques et les coûts des différentes solutions hypothécaires. En effectuant des recherches approfondies et en comparant les différentes options, vous pourrez choisir l’hypothèque qui répondra le mieux à vos besoins financiers immédiats et à long terme.
• Étape 4 : Trouver une stratégie hypothécaire adaptée : Bénéficiez des conseils d’un expert pour choisir la meilleure stratégie en fonction de vos objectifs en matière d’accession à la propriété. Votre stratégie hypothécaire ne doit pas se fonder uniquement sur le taux le plus bas.
• Étape 5 : Comparer les taux et les termes : Les hypothèques ne sont pas toutes les mêmes. En choisissant un prêteur comme nesto pour votre hypothèque, vous pourrez comparer les taux et les termes de plusieurs solutions de prêt, ce qui vous permettra de trouver la meilleure solution.
• Étape 6 : Obtenez une préqualification hypothécaire : Commencez votre démarche d’accession à la propriété en profitant de la procédure de préqualification de nesto pour une hypothèque. En analysant votre mise de fonds et votre stabilité financière, nesto vous fournira une préqualification complète qui indiquera le montant maximum du prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre. Cette information est cruciale, car elle vous aide à définir des attentes réalistes et à affiner votre recherche pour une maison qui correspond à votre budget.