Calcul de versements hypothécaires Desjardins
Il existe un grand nombre de précieuses ressources pour aider les acheteurs tout au long du processus d’achat de leur propriété. Parmi celles-ci, une calculatrice hypothécaire en ligne, comme la calculatrice hypothécaire Desjardins, peut vous aider à calculer rapidement les différents versements sans avoir à effectuer des calculs manuels compliqués.
Une calculatrice de versements hypothécaires en ligne vous aidera à estimer le montant de vos versements hypothécaires ainsi que l’amortissement correspondant.
Les bas taux de nesto vs les taux assurés des grandes banques
Résultats
Aujourd’hui, {date}, le taux hypothécaire {type} de {term} ans de nesto est inférieur de {bps} points de base ({bps_percent}) à la moyenne similaire des 6 grandes banques canadiennes. Pour un prêt hypothécaire de {mortgage_ammount} sur une période d’amortissement de {amortization_period} ans, votre versement mensuel avec nesto serait de {nesto_monthly_payment}, ce qui représente une économie de {monthly_savings} sur votre versement mensuel. Cela équivaut à {savings_interest} en intérêt économisé, tout en vous permettant de rembourser {extra_payment} de plus sur le capital pendant le terme de votre prêt.
Perspectives du secteur hypothécaire : décembre 2024
Annonce du taux de la Banque du Canada
Lors de sa plus récente annonce, le 11 decembre, la Banque du Canada (BdC) a abaissé son taux directeur à
Bien que l’inflation ait diminué, la croissance des coûts du logement, en particulier des loyers et de l’intérêt hypothécaire, est actuellement le facteur le plus important de l’inflation globale. Le Conseil de direction continue de surveiller les données relatives à l’inflation sous-jacente pour prendre ses décisions en matière de taux directeurs, afin de s’assurer que la tendance baissière de l’inflation se maintient.
La prochaine annonce aura lieu le 29 janvier. Sur la base des données exclusives de nesto concernant les swaps de taux à un jour et le calcul des taux à terme, les marchés obligataires sont actuellement en train d’évaluer la probabilité de nouvelles baisses des taux d’intérêt. Néanmoins, en l’absence de nouvelles réductions soutenues de l’inflation de base, la Banque pourrait laisser le taux directeur inchangé.
Mise à jour du marché immobilier
Le 15 novembre, l’Association canadienne de l’immobilier (ACI) a publié ses données sur les ventes du mois d’octobre. Selon ces données, les ventes ont augmenté de 7,7 % entre septembre et octobre, atteignant ainsi leur niveau le plus élevé depuis avril 2022.
On enregistre également une baisse de 3,5 % des nouvelles inscriptions d’un mois sur l’autre. L’offre reste toutefois à des niveaux parmi les plus élevés depuis la mi 2022.
Les ventes enregistrées en octobre laissent penser que les acheteurs sont revenus sur le marché, mais leur augmentation est probablement plus liée à la montée en flèche des nouvelles inscriptions en septembre qu’à la baisse des taux d’intérêt.
Mise à jour de l’inflation selon l’IPC
Les dernières données sur l’inflation de Statistique Canada, publiées le 19 novembre, indiquent que l’Indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté de 2,0 % d’une année sur l’autre en octobre, en hausse par rapport à la hausse de 1,6 % enregistrée en septembre. On attribue la hausse enregistrée ce mois-ci à la baisse des prix de l’essence, qui a été moins importante en octobre (-4,0 %) qu’en septembre (-10,7 %).
Le prix du logement a continué d’être un facteur d’inflation plus important en octobre, augmentant de 4,8 %, en baisse par rapport au taux de 5,0 % enregistré en septembre. La hausse des taux d’intérêt a une incidence sur les habitudes de consommation des Canadiens, qui réduisent leurs dépenses discrétionnaires et retardent leurs achats importants.
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Obtenez votre tauxComment calculer vos versements hypothécaires Desjardins
Avant de vous servir d’une calculatrice hypothécaire en ligne au Canada, vous devrez recueillir quelques informations sur la propriété que vous souhaitez acheter, notamment le prix demandé, le montant de votre mise de fonds, l’amortissement et la fréquence de vos versements. En fonction de votre mise de fonds, la calculatrice vous indiquera également si vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire (SCHL) ainsi que le montant de la prime à payer, le cas échéant.
Prix demandé (nouvel achat seulement) : Entrez ici le prix d’achat de la propriété.
Valeur actuelle de la propriété (refinancement et renouvellement seulement) : Entrez ici la valeur actuelle de votre propriété si vous cherchez à la refinancer ou à la renouveler.
Solde hypothécaire (refinancement et renouvellement seulement) : Entrez ici le solde restant de votre hypothèque si vous souhaitez refinancer (votre solde restant doit inclure tout montant supplémentaire pour votre prise de participation, s’il y a lieu) ou renouveler votre hypothèque.
Province (refinancement et renouvellement seulement) : Indiquez la province dans laquelle se trouve la propriété.
Mise de fonds (nouvel achat seulement) : Entrez ici le montant que vous avez épargné pour votre mise de fonds ou le pourcentage que vous souhaitez verser pour l’achat de la propriété.
Période d’amortissement (nouvel achat seulement) : Il s’agit du temps nécessaire pour rembourser le prêt hypothécaire, généralement 25 ou 30 ans, en fonction du montant de la mise de fonds. Entrez le nombre d’années que vous souhaitez consacrer au remboursement complet de votre hypothèque.
Amortissement restant (refinancement et renouvellement seulement) : Entrez ici la durée restante de votre prêt hypothécaire. Dans le cas d’un refinancement, vous pouvez augmenter votre amortissement à 25 ou 30 ans sans que cela ait une incidence sur votre taux hypothécaire.
Fréquence des versements : Il s’agit du nombre de fois par mois que vous souhaitez effectuer des paiements hypothécaires. Vous pouvez choisir entre des versements mensuels, bimensuels (deux fois par mois), bihebdomadaires (toutes les deux semaines) et hebdomadaires. Vous pouvez également accélérer les paiements en choisissant la fréquence accélérée hebdomadaire ou bihebdomadaire afin d’accélérer le délai de remboursement de l’hypothèque.
Taux hypothécaire (facultatif) : Vous pouvez utiliser le taux présélectionné si vous n’avez pas encore de taux ou entrer votre taux ici si on vous en a déjà proposé un. Plusieurs facteurs déterminent le taux présélectionné, mais les plus importants sont le type de transaction (achat/renouvellement/refinancement) et le rapport prêt-valeur.
Taxes foncières annuelles (facultatif) : Entrez le montant annuel des taxes foncières pour la propriété si vous souhaitez estimer le total de vos versements hypothécaires. Cette information est utile pour établir un budget.
Frais mensuels de copropriété ou d’entretien (facultatif) : Si vous achetez un condo, ajoutez ici les frais d’entretien mensuels pour estimer le total des versements hypothécaires. Cette information est utile pour établir un budget.
Exemple de calcul d’une hypothèque Desjardins de 500 000 $ au Canada
Pour calculer les versements hypothécaires Desjardins sans utiliser de calculatrice en ligne, vous pouvez utiliser la formule suivante :
M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ]
M est votre versement hypothécaire Desjardins : il s’agit d’un montant mensuel, bimensuel, bihebdomadaire ou hebdomadaire.
P est votre capital Desjardins : il s’agit du montant total de votre prêt hypothécaire après déduction de votre mise de fonds. Si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 %, vous devez ajouter votre prime d’assurance prêt hypothécaire au montant du prêt hypothécaire si vous n’envisagez pas de la payer d’emblée en espèces.
Vous pouvez connaître le montant de votre prime en calculant le rapport prêt-valeur et en utilisant le tableau de la SCHL. Une fois que vous connaissez le pourcentage, vous pouvez calculer la prime comme suit :
Montant de la prime = (montant de l’hypothèque – mise de fonds) x prime
i est votre taux d’intérêt Desjardins : il s’agit du taux d’intérêt qui vous a été offert.
Taux d’intérêt mensuel / 12
Taux d’intérêt bimensuel / 24
Taux d’intérêt bihebdomadaire / 26
Taux d’intérêt hebdomadaire / 52
n est le nombre de versements Desjardins : il s’agit du nombre de paiements sur la période d’amortissement.
Versements mensuels x 12
Bimensuel x 24
Bihebdomadaire x 26
Hebdomadaire x 52
Par exemple, pour calculer manuellement les versements mensuels d’un prêt hypothécaire Desjardins de 500 000 $ avec un taux d’intérêt de 4,79 % et un amortissement sur 25 ans, vous devez utiliser les données suivantes :
P = 500 000 $
i = 0,0479
n = 300
M = 500 000 [(0,0479/12)(1 + (0,0479/12))^300 ] / [ (1 + (0,0479/12))^300 – 1 ]
M = 500 000 [0,00399166666(1,00399166666)^300] / [1,00399166666^300 – 1]
M = 500 000 [0,00399166666(3,3039420973)] / [3,3039420973 – 1]
M = 500 000 [0,0131882355] / [2,3039420973]
M = 500 000[0,0057242044]
M = 2862,10 (arrondi)
Votre versement hypothécaire mensuel Desjardins s’élèverait à environ 2 862,10 $
Les meilleurs taux hypothécaires au 13 décembre, 2024
Qu’est-ce qu’un versement hypothécaire Desjardins?
Un versement hypothécaire est une somme d’argent récurrente versée à intervalles réguliers pour réduire le solde de votre prêt hypothécaire et, à terme, le rembourser intégralement. Un versement hypothécaire se compose de deux éléments principaux : le capital et l’intérêt. Le versement hypothécaire est spécifique à la période d’amortissement et au terme pendant lequel le taux est garanti.
La Caisse Desjardins offre exclusivement des prêts hypothécaires à taux variable (VRM), pour lesquels les versements restent constants. Les frais d’intérêt ne peuvent pas être estimés, car les frais d’intérêt pour le terme fluctuent en fonction des variations du taux d’intérêt. Cela pourrait avoir une incidence sur le montant du capital payé pendant le terme et éventuellement sur l’amortissement tout au long de la durée de vie du prêt hypothécaire.
La Caisse Desjardins ajuste votre taux annuellement pendant votre terme, mais maintient le paiement au même niveau tous les 12 mois pour ce qu’elle appelle les prêts hypothécaires à taux variable (ARM), l’autre type de prêt hypothécaire à taux variable pour lequel les versements peuvent fluctuer. Dans le cas d’un ARM, le taux d’intérêt n’est pas toujours le même sur la durée totale de l’hypothèque, voire même sur son terme, de sorte que les frais d’intérêt ne peuvent être qu’estimés. Les changements dans les versements hypothécaires n’auront pas d’incidence sur votre calendrier d’amortissement si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux ajustable.
Les frais d’intérêt peuvent être facilement calculés pour les hypothèques à taux fixe, où le capital et l’intérêt restent constants pendant le terme. Comme il n’y a pas de fluctuations de taux, une fois que vous avez bloqué votre prêt, vous savez exactement combien vous paierez en capital et en intérêt pendant le terme de votre prêt.
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat ou de l’évaluation de la propriété, vous devrez souscrire une assurance contre le défaut de paiement à taux élevé et l’inclure dans le montant de vos versements hypothécaires. Vous pouvez aussi payer la prime d’avance en espèces pour ne pas avoir à l’ajouter à votre versement hypothécaire, ou verser une mise de fonds de 20 % ou plus pour ne pas avoir à souscrire à l’assurance.
L’assurance prêt hypothécaire est proposée par l’un des trois assureurs de prêts hypothécaires à ratio élevé du Canada, à savoir la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), Sagen (GE) ou Canada Guaranty (CG). Elle n’est disponible que pour les propriétés dont le prix d’achat ou l’évaluation est inférieur à 1 million de dollars. Si vous envisagez d’acheter une propriété de plus d’un million de dollars, vous devez verser une mise de fonds de 20 % ou plus pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel.
Facteurs pouvant affecter vos versements hypothécaires avec la Desjardins
lusieurs facteurs peuvent affecter vos versements hypothécaires avec la Desjardins, notamment :
- Cote de crédit : Une cote minimale comprise entre 680 et 720 est nécessaire pour obtenir les meilleurs taux en fonction de la solution hypothécaire et du prêteur.
- Emplacement de la propriété concernée : Les taux hypothécaires résidentiels ne s’appliquent qu’aux propriétés situées dans une zone résidentielle.
- Prix d’achat ou évaluation : Un montant emprunté plus élevé signifie des versements hypothécaires plus élevés. Une mise de fonds plus élevée réduira le montant emprunté et facilitera l’obtention d’un prêt.
- Montant du prêt : Le montant du prêt est net de toute mise de fonds versée avant l’ajout de toute prime d’assurance prêt hypothécaire. Une mise de fonds minimale de 5 % est exigée sur la première tranche de 500 000 $ de prix d’achat/évaluation, et de 10 % sur tout montant restant supérieur à 500 000 $. Une mise de fonds de 20 % sur le montant total est requise si le prix d’achat/évaluation est de 1 000 000 $ ou plus.
- Mise de fonds : Une mise de fonds plus élevée réduira le montant du prêt et les versements hypothécaires.
- Taux d’intérêt : Des taux d’intérêt plus élevés se traduisent par des versements hypothécaires plus importants. Les taux d’intérêt varient en fonction du montant du prêt hypothécaire et du rapport entre le prix d’achat et l’évaluation de la propriété (connu sous le nom de ratio prêt-valeur).
- Période d’amortissement : Plus la période d’amortissement choisie est longue, moins les versements hypothécaires seront élevés, mais vous paierez plus d’intérêt sur la durée du prêt. Plus la période d’amortissement est courte, plus les versements hypothécaires seront élevés, mais vous économiserez sur les frais de portage de l’intérêt sur la durée du prêt.
- Le ratio prêt-valeur : Le ratio prêt-valeur détermine l’éligibilité au prêt hypothécaire et aura une incidence sur le taux d’intérêt offert et la prime d’assurance prêt-valeur. Un ratio prêt-valeur plus élevé signifie un versement hypothécaire plus important.
Comment réduire vos versements hypothécaires Desjardins?
Selon les conditions du marché et votre situation financière, il n’est pas toujours possible ou dans votre intérêt de rembourser votre prêt hypothécaire Desjardins plus rapidement. Certaines mesures peuvent vous permettre d’économiser des milliers de dollars en intérêt et de réduire le délai de remboursement de votre prêt hypothécaire.
Comment rembourser votre hypothèque Desjardins plus rapidement?
Selon les conditions du marché et votre situation financière, il n’est pas toujours possible ou dans votre intérêt de rembourser votre prêt hypothécaire Desjardins plus rapidement. Certaines mesures peuvent vous permettre d’économiser des milliers de dollars en intérêt et de réduire le délai de remboursement de votre prêt hypothécaire.
Les privilèges de remboursement anticipé vous permettent d’effectuer des versements supplémentaires directement sur le capital de votre hypothèque. De nombreuses options de remboursement anticipé sont disponibles, avec des limites fixées en fonction du prêteur et de la solution hypothécaire. Dans l’ensemble, tout remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire vous fera gagner du temps (amortissement réduit) et de l’argent (intérêt), ce qui vous aidera à vous libérer plus rapidement de votre hypothèque.
Il y a plusieurs façons de profiter des remboursements anticipés :
- Les versements forfaitaires : Ils peuvent être effectués sous la forme d’un versement unique une fois par année à n’importe quel moment, à la date anniversaire du prêt hypothécaire, ou sous la forme de plusieurs petits versements forfaitaires tout au long de l’année, à condition que vous ne dépassiez pas le montant et l’échéancier autorisés par votre prêteur.
- Double versement : Cette option vous permet d’automatiser les versements forfaitaires pour les doubler et les faire correspondre à vos versements réguliers.
- Augmenter les versements réguliers : Chaque année, à la date anniversaire ou avant, selon le prêteur, vous pouvez augmenter vos versements hypothécaires réguliers du pourcentage du privilège de remboursement anticipé permis. Par exemple, si vous disposez d’un privilège de remboursement anticipé de 10 %, vous pouvez augmenter vos versements hypothécaires réguliers de 10 % une fois par année.
Fréquence des versements : Bien qu’il ne s’agisse pas techniquement d’un privilège de remboursement anticipé, cette option vous permet d’accélérer vos versements hebdomadaires ou bihebdomadaires, ce qui réduit votre amortissement de quelques années et les frais de portage de l’intérêt. Le montant du versement bimensuel est appliqué 26 fois par année dans le cas des versements accélérés aux deux semaines. En comparaison, les versements hebdomadaires accélérés correspondent à la moitié du montant bimensuel appliqué 52 fois par année.
Foire aux questions à propos de vos versements hypothécaires Desjardins
Comment utiliser une calculatrice de versements hypothécaires Desjardins?
Pour utiliser une calculatrice de versements hypothécaires Desjardins, commencez par choisir le type d’hypothèque (nouvelle, refinancement, renouvellement). Ensuite, remplissez les détails de l’hypothèque (prix demandé, mise de fonds, amortissement, fréquence des versements, taux d’intérêt, taxes facultatives, frais, etc.)
La calculatrice Desjardins fournit un résumé des montants qui composent le versement hypothécaire total selon la fréquence choisie, le montant de l’assurance prêt hypothécaire (SCHL) qui sera ajouté au montant de l’hypothèque (le cas échéant), ainsi que le capital et l’intérêt payés pendant le terme et la période d’amortissement.
L’onglet de l’amortissement vous indiquera la répartition du total du capital et de l’intérêt payés ainsi que le solde restant du prêt hypothécaire à la fin de chaque année.
Qu’est-ce qu’une période d’amortissement avec la Desjardins?
La période d’amortissement correspond à la durée de vie de l’hypothèque. Il s’agit de la durée totale nécessaire pour rembourser intégralement le capital et l’intérêt du montant emprunté. Les amortissements vont jusqu’à 25 ans pour les hypothèques avec une mise de fonds inférieure à 20 %, tandis que les hypothèques avec une mise de fonds supérieure à 20 % peuvent en général aller jusqu’à 30 ans ou plus, en fonction de votre choix de solution hypothécaire et de prêteur.
L’amortissement vous aidera à voir les progrès que vous faites pour vous libérer de votre hypothèque. Vous pouvez voir quelle part de chaque versement hypothécaire est affectée au capital et à l’intérêt à n’importe quel moment de la période. Une fois que vous aurez atteint la moitié de la durée de vie de votre hypothèque, vous remarquerez qu’une proportion plus importante de votre versement est affectée au capital.
Quel est l’impact de mes revenus sur mon versement hypothécaire avec la Desjardins?
Votre revenu est l’un des principaux facteurs qui aident les prêteurs à déterminer le montant qu’ils sont prêts à vous prêter pour un prêt hypothécaire. Pour ce faire, les prêteurs utilisent ce que l’on appelle le ratio d’amortissement de la dette, qui leur indique si vous avez la capacité de vous endetter davantage et de rembourser le prêt hypothécaire.
Caisse Desjardins utilise des ratios d’amortissement de la dette connus sous le nom d’amortissement brut de la dette (ABD) et d’amortissement total de la dette (ATD) pour calculer le montant de votre prêt hypothécaire admissible.
Le ratio d’amortissement brut de la dette (ABD) est le montant de votre revenu avant impôt qui serait consacré aux dettes du ménage. Il prend en compte le versement hypothécaire, les taxes foncières, le chauffage et 50 % des frais de copropriété ou d’entretien (le cas échéant). En général, le ratio d’ABD maximum autorisé est de 32 % pour les hypothèques non assurées et de 39 % pour les hypothèques assurées.
Le ratio d’amortissement total de la dette (ATD) est le revenu avant impôt que vous devriez consacrer à l’amortissement de toutes les dettes. De plus, en plus des dettes qui constituent le ratio d’ABD, l’ATD tient également compte des prêts étudiants ou automobiles, des pensions alimentaires pour enfants ou pour conjoint, et des versements effectués sur les cartes de crédit ou les marges de crédit que vous pourriez détenir. En général, le ratio d’ATD maximum autorisé est de 40 % pour les hypothèques non assurées et de 44 % pour les hypothèques assurées.
Comment calculer le versement mensuel d’un prêt hypothécaire Desjardins?
Pour obtenir une estimation rapide des versements mensuels d’un prêt hypothécaire avec la Desjardins, le plus simple est d’utiliser une calculatrice de versements hypothécaires en ligne. Pour effectuer un calcul manuel, vous devez suivre quelques étapes.
Par exemple, si vous achetez une propriété au prix de 600 000 $ et que vous versez une mise de fonds de 100 000 $, vous aurez besoin d’un prêt hypothécaire de 500 000 $. On vous a proposé un taux d’intérêt de 4,79 % et vous avez décidé d’opter pour un amortissement sur 25 ans.
Vous utiliserez la formule suivante pour calculer les versements hypothécaires; cependant, vous devrez d’abord convertir quelques nombres pour pouvoir effectuer les calculs.
M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ]
Étape 1 : Déterminez votre taux d’intérêt sous forme décimale. Vous pouvez le faire à l’aide de la formule suivante :
Taux d’intérêt = (intérêt annuel (%) / 100)
Taux d’intérêt = 0,0479
Étape 2 : Déterminez le nombre de périodes de versement. Vous pouvez le faire de la manière suivante :
Périodes de versement : années d’amortissement x 12 mois
Périodes de versement : 25 x 12
Périodes de versement : 300
Étape 3 : Vous êtes maintenant prêt à effectuer le calcul manuel à l’aide de la formule.
M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ]
M (versement hypothécaire) = inconnu
P (capital) = 500 000 $
i (intérêts mensuels) = 0,0479
n (nombre de versements) = 300
N’oubliez pas de diviser le taux d’intérêt par 12 dans la formule pour obtenir le taux d’intérêt mensuel.
M = 500 000 [(0,0479/12)(1 + (0,0479/12))^300 ] / [ (1 + (0,0479/12))^300 – 1 ]
M = 500 000 [0,00399166666(1,00399166666)^300] / [1,00399166666^300 – 1]
M = 500 000 [0,00399166666(3,3039420973)] / [3,3039420973 – 1]
M = 500 000 [0,0131882355] / [2,3039420973]
M = 500 000[0,0057242044]
M = 2 862,1022 (arrondi à 2 862,10 $)
Quelle est la différence entre un emprunteur à ratio élevé et un emprunteur à faible ratio avec la Desjardins?
Un emprunteur à ratio élevé verse une mise de fonds inférieure à 20 % et a un ratio prêt-valeur de 80 % ou plus. Ce type d’emprunteur devra souscrire une assurance prêt hypothécaire. Un emprunteur à faible ratio verse une mise de fonds supérieure à 20 % et son ratio prêt-valeur est inférieur à 80 %. Ce type d’emprunteur n’a pas besoin de souscrire une assurance prêt hypothécaire.
Quelle est la fréquence de versement hypothécaire la plus courante avec la Desjardins?
La fréquence de versement hypothécaire la plus courante est le versement mensuel. Il s’agit en général de l’option de versement par défaut, où les paiements hypothécaires sont effectués une fois par mois ou 12 fois par année.
Les gens choisissent-ils généralement d’effectuer une mise de fonds de 5 %, 10 % ou 20 % avec la Desjardins?
La mise de fonds la plus courante dépend de l’emprunteur. La plupart des nouveaux acheteurs opteront pour la mise de fonds minimale disponible, soit 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur le reste du montant entre 500 000 $ et 999 999 $. Pour ceux qui achètent dans les grandes villes où les prix des propriétés dépassent largement le million de dollars, une mise de fonds de 20 % ou plus sera nécessaire.
À quoi d’autre la calculatrice de prêt hypothécaire de la Caisse Desjardins peut-elle servir?
Vous pouvez utiliser la calculatrice de prêt hypothécaire de la Caisse Desjardins, au lieu d’une calculatrice de prêt Desjardins ou d’une calculatrice de prêt personnel Desjardins, pour déterminer votre versement hypothécaire Desjardins en réduisant l’amortissement à 5 ou 7 ans pour qu’il corresponde à votre prêt. La calculatrice de prêt de Desjardins est la même que la calculatrice de prêt Desjardins.
Qu’est-ce que l’abordabilité d’un prêt hypothécaire Desjardins?
L’accessibilité hypothécaire de la Desjardins sert à déterminer votre capacité à contracter un prêt hypothécaire à la Desjardins. La Desjardins utilise des ratios d’amortissement de la dette connus sous le nom d’amortissement brut de la dette (ABD) et d’amortissement total de la dette (ATD) pour calculer le montant de votre prêt hypothécaire admissible. Ces ratios seront limités en fonction de votre cote de crédit, du ratio prêt-valeur et d’autres facteurs. Vous pouvez également utiliser la calculatrice de capacité d’emprunt de nesto pour connaître votre capacité à assumer un prêt hypothécaire, ou utiliser la calculatrice d’accessibilité hypothécaire de Desjardins, également connue sous le nom de calculatrice d’accessibilité hypothécaire de Desjardins.
Qu’est-ce qui différencie les versements hypothécaires de la Desjardins?
Les versements hypothécaires de Desjardins resteront fixes pendant tout votre terme si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux variable (VRM). Par contre, si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM), vos versements hypothécaires s’ajusteront aux nouveaux taux d’intérêt une fois par année au cours de votre terme. Vos paiements hypothécaires restent les mêmes sur une période de 12 mois jusqu’à ce que le taux soit réajusté
Pourquoi utiliser une calculatrice pour analyser un prêt hypothécaire de la Caisse Desjardins?
L’utilisation d’une calculatrice Desjardins ou d’une calculatrice de versements hypothécaires de nesto peut vous aider à déterminer exactement le montant des frais d’intérêt que vous pouvez économiser en apportant de petites modifications à votre prêt hypothécaire. En augmentant vos versements hypothécaires ou la fréquence de vos versements, vous pouvez réduire de plusieurs années la durée de remboursement de votre prêt hypothécaire, ce qui vous permettra de vous libérer de votre hypothèque plus rapidement.
Quels sont les types de prêts hypothécaires offerts par la Caisse Desjardins?
La Caisse Desjardins offre de nombreux types de prêts hypothécaires personnalisables qui s’adaptent à votre situation financière. Dans le cadre du programme de prêts garantis par des biens immobiliers de la Caisse Desjardins, les prêts hypothécaires sont généralement enregistrés en tant que charge de garantie de la Marge de crédit versatile Desjardins, ce qui permet aux emprunteurs d’avoir un ou plusieurs produits hypothécaires au sein d’une seule charge de garantie. Bien que les frais juridiques soient plus élevés pour mettre en place et payer ce type de produit, les avantages vous permettent de détenir divers produits hypothécaires. Le principal avantage d’une garantie hypothécaire est qu’elle vous permet de combiner plusieurs solutions hypothécaires, comme les hypothèques hybrides fixes/variables, pour répondre à vos besoins.
Vous pouvez détenir une marge de crédit sur valeur domiciliaire, qui est une marge de crédit renouvelable garantie par la valeur de votre propriété. Elle vous permet d’emprunter jusqu’à 65 % de la valeur de votre propriété sous forme d’une ou de plusieurs lignes de crédit renouvelables. Vous pouvez utiliser une calculatrice de marge de crédit Desjardins ou toute autre calculatrice qui vous permet de déterminer l’intérêt composé.
Vous pouvez détenir une ou plusieurs marges de crédit sur la valeur nette de votre propriété, qui sont essentiellement des prêts hypothécaires assortis d’une période d’amortissement plus courte. Ces prêts peuvent servir à l’achat d’une voiture ou d’un véhicule récréatif, à la rénovation de votre propriété, à l’achat de placements ou à d’autres objectifs à plus court terme.
Pourquoi choisir nesto
Chez nesto, nos experts hypothécaires sans commission et certifiés dans de nombreuses provinces fournissent des conseils et un service exceptionnels qui dépassent les normes du secteur. Nos experts hypothécaires sont des employés salariés non commissionnés qui fournissent des conseils impartiaux sur les options hypothécaires adaptées à vos besoins et sont évalués en fonction de la satisfaction des clients et de la qualité de leurs conseils. nesto vise à transformer le secteur hypothécaire en fournissant des conseils honnêtes et des taux compétitifs à l’aide d’un processus entièrement numérique, transparent et fluide.
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