Trouvez les meilleurs taux hypothécaires à Alma

Taux hypothécaires actuels à Alma

En date du samedi, 7 novembre 2026, les meilleurs taux assurés de nesto à Alma sont de 4,44 % pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 5 ans, de 4,54 % pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 3 ans et de 3,66 % pour un prêt hypothécaire à taux variable de 5 ans. Comparez tous les taux de nesto pour trouver la meilleure offre selon votre terme et votre mise de fonds.

Vous hésitez sur le terme à choisir? Notre guide sur l’hypothèque à taux fixe ou variable explique comment choisir, et les prévisions des taux hypothécaires indiquent où les taux pourraient aller ensuite. Pour les prix, les ventes et les inscriptions, consultez les perspectives du marché immobilier au Québec et les perspectives du marché immobilier à Montréal.

Mise à jour hypothécaire et économique

Annonce du taux de la Banque du Canada

La Banque du Canada (BdC) a relevé son taux directeur de 25 points de base pour le porter à 2,50 % lors de son annonce du 28 octobre, une première hausse depuis juillet 2023 après sept décisions consécutives de statu quo. Le Conseil de direction a relevé le taux directeur « pour réduire le risque que la persistance des prix élevés de l’énergie se propage de façon généralisée aux prix d’autres biens et services ». Dans son Rapport sur la politique monétaire d’octobre, la Banque a revu ses perspectives d’inflation à la hausse : l’inflation mesurée par l’IPC devrait monter à environ 3,5 % d’ici la fin de l’année, s’établir en moyenne à 3 % en 2027, soit un point de pourcentage de plus que dans sa projection de juillet, puis descendre à 2 % au milieu de 2028. Elle a aussi revu la croissance à la hausse, à 1 % en 2026 et à 2 % en 2027 et en 2028.

La Banque laisse la porte ouverte à d’autres hausses : « Il pourrait être nécessaire d’augmenter davantage le taux directeur, mais vu les incertitudes actuelles, le Conseil a convenu de procéder avec prudence. » Le gouverneur Tiff Macklem a précisé que le Conseil a convenu « de prendre ses décisions de politique monétaire une à la fois ». Les marchés à terme obligataires évaluent à 45 % la probabilité d’une hausse de 25 points de base lors de la prochaine annonce de la Banque, le 9 décembre, contre 55 % pour un statu quo. Cette annonce ne sera pas accompagnée d’un nouveau Rapport sur la politique monétaire, ce qui donne plus de poids au rapport sur l’inflation d’octobre, publié le 16 novembre, et au rapport sur l’emploi de novembre, publié le 4 décembre. Au sujet des attentes d’inflation, la Banque souligne que « les attentes d’inflation à court terme des ménages et des entreprises ont augmenté, tandis que celles à long terme restent bien ancrées ». Les marchés évaluent à 99 % la probabilité d’une hausse d’ici le 27 janvier.

Une décision de la Banque du Canada n’a pas le même effet sur une hypothèque à taux fixe que sur une hypothèque à taux variable. Si vous détenez une hypothèque à taux variable (VRM) ou une hypothèque à taux ajustable (ARM), un changement de taux se répercute directement, en ajustant soit la répartition entre le capital et l’intérêt de votre versement (VRM), soit votre versement mensuel lui-même (ARM), dans les jours suivant l’ajustement du taux préférentiel par votre prêteur. Si vous détenez une hypothèque à taux fixe, rien ne change avant la fin de votre terme, puisque votre taux et votre versement sont fixés pour toute la durée du terme. Dans tous les cas, la prochaine décision, le 9 décembre, est celle à surveiller si vous prévoyez renouveler ou magasiner un prêt hypothécaire prochainement.

Mise à jour du PIB et de l’emploi

Statistique Canada a indiqué que le PIB réel était essentiellement inchangé en août, un deuxième mois consécutif sans croissance, sous son estimation anticipée d’un gain de 0,2 %, et que 9 des 20 secteurs d’activité ont affiché une augmentation. Les renseignements anticipés indiquent une baisse de 0,1 % en septembre, et les données par industrie suggèrent que l’économie a progressé de 0,3 % au troisième trimestre, soit environ 1,3 % en rythme annualisé. C’est moins que les quelque 2 % projetés par la Banque du Canada pour le trimestre, et la Banque s’attend à un ralentissement plus marqué au quatrième, les nouveaux droits de douane américains pesant sur l’activité. La croissance du deuxième trimestre s’établit à 3,3 % en rythme annualisé, de sorte que le Canada n’est pas entré en récession technique. Le marché du travail s’est encore refroidi : l’Enquête sur la population active montre que l’emploi a peu varié en octobre (-4 700), après des reculs de 68 000 en septembre et de 42 000 en août, tandis que le taux de chômage est passé à 6,7 %, contre 6,5 % le mois précédent. Le salaire horaire moyen a progressé de 2,2 % sur un an, après 2,3 % en septembre. Les données du PIB du troisième trimestre seront publiées le 30 novembre, puis celles sur l’emploi de novembre le 4 décembre.

Mise à jour du marché immobilier

L’Association canadienne de l’immeuble (ACI) rapporte que les ventes nationales de propriétés ont reculé de 2,3 % d’un mois à l’autre en septembre 2026 en données désaisonnalisées, après quatre mois de légère progression, les ventes réelles se situant 7,7 % sous celles de septembre 2025. Les nouvelles inscriptions ont diminué de 1,8 % par rapport à août, et le ratio ventes/nouvelles inscriptions (SNLR) est passé à 48,8 %, contre 49,1 %, en territoire équilibré mais sous sa moyenne à long terme de 54,7 %. L’Indice des prix des propriétés MLS a légèrement reculé de 0,4 % par rapport à août et se situait 3,4 % sous son niveau de septembre 2025, tandis que le prix moyen national s’établissait à 666 538 $, en baisse de 1,6 % sur un an. Un peu plus de 200 000 propriétés étaient inscrites à la vente, en hausse de 1,8 % sur un an, ce qui représente 4,9 mois de stocks, un niveau conforme à la moyenne à long terme. Le président de l’ACI, Garry Bhaura, a indiqué que la récente hausse marquée des taux hypothécaires fixes complique le volet hypothécaire pour les acheteurs potentiels, mais devrait aussi se traduire par un plus grand choix de propriétés et plus de pouvoir de négociation. La SCHL a indiqué que les mises en chantier ont progressé de 3 % en septembre pour atteindre un taux annuel désaisonnalisé de 248 896 unités, contre 242 223 en août. Toutefois, les nouvelles mises en chantier dans les centres urbains de 10 000 habitants ou plus ont reculé de 11 % sur un an. La Banque du Canada s’attend à ce que l’activité sur le marché du logement reste relativement faible, les contraintes d’abordabilité, la lenteur de la croissance démographique et la hausse des coûts d’emprunt pesant sur la demande. L’ACI publiera ses chiffres d’octobre le 17 novembre.

Mise à jour de l’inflation selon l’IPC

L’inflation est passée à 3,1 % sur 12 mois en septembre, contre 3 % en août. Les prix de l’essence étaient supérieurs de 27,8 % à ceux d’un an plus tôt, contre 22,8 % en août, malgré le passage au mélange d’hiver, moins dispendieux. Sans l’essence, l’inflation a ralenti à 2,2 %, contre 2,4 %, et les mesures de l’inflation fondamentale de la Banque ont aussi fléchi, l’IPC-tronq s’établissant à 1,8 %, l’IPC-méd à 1,9 % et l’IPC-comm à 2,4 %. Des hausses annuelles plus modestes pour les voyages organisés et les produits d’épicerie ont freiné le taux d’ensemble : les prix dans les épiceries ont progressé de 1,7 %, la plus faible hausse annuelle depuis mai 2024 et un deuxième mois d’affilée sous le taux d’ensemble. La croissance des loyers est demeurée à 2,8 %, et l’indice du coût de l’intérêt hypothécaire (CIH) a reculé de 0,2 %. Le mazout et les autres combustibles ont augmenté de 57,8 %, et les provinces de l’Atlantique, où le mazout est plus répandu, en ont ressenti le plus l’effet. Dans son Rapport sur la politique monétaire d’octobre, la Banque du Canada chiffre l’inflation de l’énergie à 19 % en septembre et prévoit que l’inflation mesurée par l’IPC montera à environ 3,5 % d’ici la fin de l’année. Les données d’octobre seront publiées le 16 novembre.

Statistiques du marché immobilier au Québec

Ces chiffres portent sur l’ensemble de la province de Québec. Les prix sont des prix de référence de l’ACI fondés sur l’Indice des prix des propriétés (IPP) MLS®, qui suit une propriété type de chaque catégorie plutôt que le prix de vente médian ou moyen. Les ventes et les nouvelles inscriptions proviennent de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ).

• Prix de référence, tous types de propriétés (en septembre 2026) : 537 100 $
• Variation du prix de référence au cours de la dernière année : en hausse de 1,13 %
• Prix de référence, maison unifamiliale : 610 400 $, en hausse de 1,60 % au cours de la dernière année
• Prix de référence, copropriété : 408 900 $, en hausse de 0,86 % au cours de la dernière année
• Ventes de propriétés au Québec (en septembre 2026) : 7 045
• Nouvelles inscriptions au Québec (en septembre 2026) : 15 378
• Ratio ventes/nouvelles inscriptions (SNLR) au Québec : 45,8 %, ce qui indique un marché équilibré
• Taux d’accession à la propriété au Québec (recensement de 2021) : 59,9 % (Statistique Canada)

Marché immobilier dans les principales villes du Québec

Le prix de référence de chaque ville ne porte que sur ce marché; il diffère donc du chiffre du Québec ci-dessus, qui couvre l’ensemble de la province. Lorsque nous ne suivons pas une ville séparément, comme Laval, Longueuil ou Gatineau, les chiffres du Québec ci-dessus sont le meilleur repère.

Ville ou région	Prix de référence, tous types de propriétés	Variation sur un an
Montréal	578 200 $	en hausse de 0,02 %
Ville de Québec	445 800 $	en hausse de 4,70 %
Centre-du-Québec	366 600 $	en hausse de 8,62 %
Estrie	475 400 $	en hausse de 7,31 %
Mauricie	331 200 $	en hausse de 6,09 %

Ventes et nouvelles inscriptions de l’APCIQ pour les deux plus grands marchés, en septembre 2026 :

Marché	Ventes	Nouvelles inscriptions	Ratio ventes/nouvelles inscriptions
Région de Montréal	3 082	7 494	41,1 %
Région de Québec	776	1 403	55,3 %

Options hypothécaires à Alma

Prêt hypothécaire conventionnel à Alma : Un prêt hypothécaire conventionnel, ou non assuré, exige une mise de fonds de 20 % ou plus. Le prix d’achat n’est pas plafonné, et vous pouvez amortir le prêt sur un maximum de 30 ans dans le cadre d’un prêt de premier ordre. Toutefois, votre prêteur peut appliquer des limites de prêt selon le secteur qui vous intéresse dans la province. Vous n’avez pas à souscrire d’assurance prêt hypothécaire, puisque votre mise de fonds substantielle protège déjà le prêteur en cas de défaut.

Prêt hypothécaire à ratio élevé à Alma : Un prêt hypothécaire à ratio élevé, ou assuré, vous permet d’acheter avec une mise de fonds de moins de 20 % et exige une assurance prêt hypothécaire afin de protéger le prêteur. La mise de fonds minimale est de 5 % sur la première tranche de 500 000 $ du prix et de 10 % sur la portion allant jusqu’à 1,5 million de dollars, et l’amortissement peut atteindre 25 ans. Il peut aller jusqu’à 30 ans si au moins un emprunteur est un acheteur d’une première propriété ou si la propriété est neuve (SCHL).

Prêt hypothécaire à taux fixe à Alma : Un prêt hypothécaire à taux fixe bloque votre taux d’intérêt pour la durée du terme, de sorte que vos versements de capital et d’intérêt restent les mêmes. Si vous rompez le prêt hypothécaire avant la fin de votre terme, la pénalité correspond au plus élevé des deux montants suivants : le différentiel de taux d’intérêt (DTI) ou trois mois d’intérêt. Chez nesto, nous calculons la pénalité selon votre taux réel, sans frais de réinvestissement, et notre calculatrice de pénalité hypothécaire montre la différence.

Prêt hypothécaire à taux variable à Alma : Le taux d’un prêt hypothécaire à taux variable change selon le taux préférentiel de votre prêteur. Avec un prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM), votre versement change chaque fois que le taux préférentiel change : la portion de capital demeure fixe, et la portion d’intérêt augmente ou diminue. Avec un prêt hypothécaire à taux variable (VRM), le versement demeure fixe, et c’est plutôt la répartition entre l’intérêt et le capital qui change. Chez nesto, les prêts hypothécaires à taux variable sont des prêts hypothécaires à taux ajustable (ARM), il n’y a donc pas de taux de déclenchement.

Qu’est-ce qui affecte mon taux hypothécaire à Alma

Les prêteurs fixent votre taux selon votre cote de crédit, vos revenus et votre mise de fonds, mesurée par votre ratio prêt-valeur (RPV), qui joue le rôle le plus important dans la tarification, ainsi que selon le risque du prêt hypothécaire, le but du prêt et la propriété qui le garantit. Voici les principaux facteurs :

• Mise de fonds – Votre mise de fonds détermine votre ratio prêt-valeur et la nécessité de souscrire une assurance prêt hypothécaire. Les prêts hypothécaires assurés (moins de 20 % de mise de fonds) peuvent servir à acheter des propriétés jusqu’à 1,5 million de dollars. Les prêts hypothécaires assurables (20 % ou plus de mise de fonds) sont limités aux propriétés de moins de 1 million de dollars et à un amortissement de 25 ans. Les deux obtiennent généralement de meilleurs taux que les prêts non assurés, puisque le prêteur assume moins de risque.
• Amortissement – Un prêt hypothécaire non assuré (mise de fonds de 20 % ou plus) peut être amorti sur un maximum de 30 ans dans le cadre d’un prêt de premier ordre, et son taux est généralement plus élevé pour couvrir le risque supplémentaire du prêteur. L’amortissement d’un prêt assuré est limité à 25 ans, ou à 30 ans pour les acheteurs d’une première propriété et les propriétés neuves.
• Utilisation de la propriété – Une résidence principale (occupée par le propriétaire) obtient généralement un taux plus bas. Une propriété de placement que vous prévoyez louer obtient habituellement un taux plus élevé. Une résidence principale comptant un deuxième logement distinct et légalement enregistré est considérée comme une propriété locative occupée par le propriétaire et bénéficie des mêmes taux qu’une résidence principale.
• Type de prêt hypothécaire – Un prêt hypothécaire ouvert coûte plus cher qu’un prêt fermé en raison de la flexibilité accrue, et un refinancement coûte plus cher qu’un renouvellement ou un nouvel achat.
• Cote de crédit – Votre cote de crédit détermine les prêteurs qui accepteront votre dossier. Avec un bon ou un excellent crédit, vous pouvez généralement obtenir un prêt de premier ordre et les meilleurs taux. Avec une cote plus basse, vous devrez peut-être vous tourner vers un prêteur alternatif, dont les taux plus élevés compensent le risque du prêteur. La SCHL exige une cote minimale de 600 pour au moins un emprunteur d’un prêt hypothécaire assuré.

Programmes pour l’achat d’une première propriété au Québec

Les acheteurs d’une première propriété au Québec peuvent combiner l’aide provinciale, fédérale et municipale, et notre guide sur les mesures incitatives pour l’achat d’une première propriété au Québec les présente toutes. Notre guide pour acheter une maison au Québec vous accompagne à chaque étape.

Crédit d’impôt du Québec pour l’accès à la propriété – Les acheteurs d’une première propriété qui acquièrent une propriété après le 31 décembre 2025 peuvent demander un crédit remboursable pouvant atteindre 5 875 $ à l’égard des droits de mutation, après avoir payé la facture. Le crédit correspond à 100 % des premiers 5 000 $ plus 25 % des 3 500 $ suivants, et il diminue pour les propriétés dont le prix dépasse 750 000 $ (Revenu Québec).

Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) – Ce programme fédéral permet aux acheteurs d’une première propriété de demander jusqu’à 10 000 $ en crédit d’impôt, d’une valeur maximale de 1 400 $, afin d’aider à couvrir les frais de clôture (ARC).

Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) et Régime d’accession à la propriété (RAP) – Le CELIAPP vous permet d’épargner à l’abri de l’impôt en vue d’une première propriété, et le Régime d’accession à la propriété vous permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de vos REER et de le rembourser sur 15 ans.

Programme Accès Famille de la Ville de Québec – La Ville de Québec offre aux familles admissibles un prêt sans intérêt et sans versement pour la mise de fonds d’une propriété neuve ou existante. Les critères et les montants dépendent de votre situation familiale; consultez donc la page du programme de la Ville de Québec avant d’acheter.

Programme d’appui à l’acquisition résidentielle de Montréal – Montréal a cessé d’accepter de nouvelles demandes le 7 juillet 2026, après que le crédit remboursable provincial ci-dessus l’a remplacé. Les demandes reçues avant cette date sont toujours traitées (Ville de Montréal).

Droits de mutation immobilière (taxe de bienvenue) au Québec

Les droits de mutation immobilière, aussi appelés taxe de bienvenue, sont payés à la municipalité après l’enregistrement de l’acte. En 2026, les tranches provinciales sont de 0,5 % jusqu’à 62 900 $, de 1 % de 62 900 $ à 315 000 $ et de 1,5 % au-delà de 315 000 $, et les seuils sont indexés chaque année. À l’extérieur de Montréal, une municipalité peut appliquer des taux plus élevés à la partie de la base d’imposition qui dépasse 500 000 $. Montréal suit les tranches provinciales jusqu’à 552 300 $, puis applique 2 % jusqu’à 1 104 700 $, 2,5 % jusqu’à 2 136 500 $, 3,5 % jusqu’à 3 113 000 $ et 4 % au-delà (Ville de Montréal).

Voici ce que cela représente pour quatre prix d’achat en 2026, avant tout crédit pour acheteur d’une première propriété :

Prix d’achat	Tranches provinciales	Montréal
300 000 $	2 686 $	2 686 $
500 000 $	5 611 $	5 611 $
700 000 $	8 611 $	9 349 $
1 000 000 $	13 111 $	15 349 $

Les chiffres ci-dessus utilisent le prix d’achat comme base d’imposition et excluent les frais de notaire et les autres frais de clôture; une municipalité à l’extérieur de Montréal peut appliquer des taux supérieurs aux tranches provinciales au-delà de 500 000 $. Utilisez la calculatrice des droits de mutation du Québec de nesto pour estimer votre propre facture.

Comment trouver le meilleur taux hypothécaire à Alma

• Étape 1 : Comprenez votre cote de crédit. Avant de présenter une demande, vérifiez régulièrement votre cote de crédit pour repérer et corriger les erreurs. Au besoin, améliorez-la d’abord pour faciliter votre approbation (voir la cote de crédit nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire).
• Étape 2 : Déterminez votre capacité d’emprunt. Pour trouver le bon prêt hypothécaire, calculez le montant que vous pouvez vous permettre en fonction de votre revenu et de votre mise de fonds, puis utilisez la calculatrice de versement hypothécaire pour le Québec pour connaître le coût mensuel.
• Étape 3 : Connaissez vos besoins hypothécaires. Comparez les caractéristiques, les risques et les coûts de différents prêts hypothécaires. Une recherche attentive vous aide à choisir celui qui répond à vos besoins immédiats et à long terme.
• Étape 4 : Trouvez une stratégie hypothécaire adaptée. Votre stratégie ne devrait pas reposer uniquement sur le taux le plus bas. Obtenez des conseils d’experts sur la meilleure stratégie pour vos objectifs d’accession à la propriété, même si ce n’est pas celle qui offre le taux le plus bas.
• Étape 5 : Comparez les taux et les termes. Les prêts hypothécaires ne se valent pas tous. Un prêteur comme nesto peut vous aider à comparer les taux et les termes de plusieurs solutions de prêt.
• Étape 6 : Obtenez une préqualification hypothécaire. La préqualification de nesto examine votre mise de fonds et votre stabilité financière et vous indique le montant maximal que vous pouvez vous permettre selon les taux actuels. Elle vous aide à avoir des attentes réalistes et à restreindre votre recherche à votre budget.

Taux hypothécaires au Québec